Comprar e manter investimentos:um caminho simples para a riqueza

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Não é nenhum segredo que sou totalmente a favor do investimento passivo, também conhecido como buy and hold, em comparação com o investimento ativo (você pode aprender sobre as diferenças entre os dois neste post). Depois de analisar os dados de que 80% dos gestores ativos não conseguem vencer o mercado num determinado ano, é tolice pagar as despesas mais elevadas dos fundos mútuos geridos ativamente.

Neste post, explicarei por que comprar e manter o investimento é o caminho para a riqueza, mesmo neste ambiente de investimento volátil.

Recentemente me deparei com o gráfico abaixo e isso me surpreendeu. Ele detalha os retornos anualizados de várias categorias de investimento ao longo de um período de 20 anos. É interessante ver que, após a enorme subida dos preços da habitação, o colapso resultou num retorno anualizado dos preços da habitação ligeiramente inferior a 3%, o que é aproximadamente a média histórica.



Mas a parte mais interessante é esta:observe a coluna do S&P 500. Ao longo de 20 anos, o seu retorno foi de pouco menos de 8% ao ano. Isso significa que se você pegasse seu dinheiro e o colocasse em um fundo de índice S&P 500 e o deixasse em paz (comprar e manter), seu retorno teria sido de apenas 8% ao ano durante esses 20 anos.

Agora, role para a direita e observe a coluna marcada como investidor médio. O Joe Médio retornou apenas 2,6% ao ano durante os mesmos 20 anos. Como eles chegaram a esse número?

O estudo analisou as entradas e saídas de dinheiro de fundos mútuos. Outra forma de dizer isso é a quantidade de dinheiro que os investidores investiram no mercado e retiraram do mercado. Isso não significa apenas dinheiro que você investiu e depois tirou do mercado para esconder debaixo do colchão. Também inclui os momentos em que você investe dinheiro em um fundo, não gosta do seu retorno, vende e compra outro fundo. Isso também representa uma entrada de dinheiro (compra do fundo), uma saída de dinheiro (venda do fundo) e depois outra entrada (compra do novo fundo).

Por que uma diferença tão drástica? A resposta é por falta de disciplina e não compreensão da importância de comprar e manter. Quando o mercado cai, os investidores ficam assustados e retiram o seu dinheiro do mercado. O mercado se recupera, mas o investidor médio ainda fica à margem, assustado.

• Leia agora: Veja a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado

No momento em que ele ou ela ganha coragem para investir novamente, a maior parte do período de recuperação já ocorreu. Qualquer ganho é anulado à medida que eles voltam a cair no mercado e vendem no fundo do poço, com medo de que o mercado continue a cair. Este ciclo se repete continuamente. Veja a imagem abaixo para uma representação visual deste ciclo.

A diferença no retorno com Buy and Hold

Qual é a diferença de retorno entre investir no S&P 500 ao longo de 20 anos (comprar e manter) e investir como o Average Joe em termos de dólares? Digamos que você investiu $ 10.000. Após 20 anos, se você tivesse investido no S&P 500 e permanecido investido durante todos os altos e baixos, retornando 8% ao ano, você teria mais de US$ 46.000. Se você comprasse e vendesse como o investidor médio faz, teria US$ 17.000. Isso é uma diferença de $ 30.000!

Dicas para ter sucesso com Buy and Hold

Como você evita ser outro investidor médio? Compre e mantenha . Não venda quando o mercado estiver despencando. É uma ideia simples, mas não é fácil por causa das suas emoções. Mas se você conseguir controlar suas emoções, verá ganhos ao investir no mercado de ações.

• Leia agora: Saiba mais sobre como investir em um mercado de ações volátil

Aqui estão mais algumas dicas para ajudá-lo a manter o investimento no longo prazo:

• Tenha um plano. Está comprovado que os investidores mais bem-sucedidos são aqueles que têm um plano. Quando você tem um plano com suas metas e objetivos, pode consultá-lo quando o mercado estiver oscilando violentamente. Seu plano ajudará a lembrá-lo por que você está investindo dessa maneira e impedirá que você tome decisões precipitadas.

• Desligue-se da mídia . Eles promovem medo e exuberância. Se o mercado estiver caindo, não assista ao noticiário nem leia o jornal. Se fizer isso, ria ao ver a foto da pessoa em Wall Street com angústia no rosto. Juro que eles têm aquela foto guardada para esses momentos. Eles sempre mostram isso.

• Não olhe para seus investimentos todos os dias . Ver grandes oscilações ou perdas na sua conta só irá ampliar o problema, preocupando-o ainda mais e eventualmente fazendo com que abandone a sua estratégia de comprar e manter. Decida analisar seus investimentos trimestralmente. Se precisar olhar com mais frequência, faça-o somente depois de um dia realmente bom em Wall Street. Mesmo que você tenha perdas, você pode se concentrar no fato de que ganhou $X hoje.

• Mantenha as coisas em perspectiva. Quando o mercado cai, você tem que perceber que o mercado vai voltar. Sempre acontece. Veja as quedas como oportunidades de compra. Alguns até sugerem que você considere uma queda no mercado da mesma forma que uma liquidação no supermercado. Quando a loja baixa os preços, você não se assusta e deixa de comprar o item. Você compra mais porque está fechando um negócio. Em muitos aspectos, o mercado de ações é o mesmo. Meus maiores retornos foram em investimentos que comprei após grandes quedas do mercado.

• Aprenda sobre investimentos. Uma ótima maneira de controlar suas emoções e o medo de investir é se educar. Quanto mais você entende sobre investimentos, menos suas emoções ditarão suas decisões. Você não precisa obter um doutorado, mas apenas o básico que o beneficiará muito. Escrevi um e-book, 7 etapas de investimento que o tornarão rico, que faz exatamente isso.  Como você pode perceber pelo título, trata-se de investir e do que você precisa fazer para ter sucesso no investimento.

Onde investir com uma estratégia Buy And Hold

Quando você estiver pronto para implementar uma estratégia de investimento buy and hold, onde deverá abrir uma conta e investir? Existem muitos corretores on-line por aí, mas nem todos são ótimos para um investidor que compra e mantém, devido às taxas que muitos cobram.

Eu destaquei minhas escolhas para você abaixo. Para outras opções, você pode verificar meu gráfico de comparação de corretores online.

• Melhoria: Betterment é um robo-consultor que é o lugar perfeito para um investidor que compra e mantém. Você leva 10 minutos para abrir uma conta e um depósito mensal automático e pronto. Eles cuidam de tudo (e quero dizer tudo) daquele ponto em diante. Você pode abrir uma conta aqui.

• Investimento em motivos: O Motif Investing permite que você crie um “motivo” de ações e invista em todas por aproximadamente o mesmo preço que a maioria das outras corretoras cobra para investir em uma única ação. Você pode escolher um motivo de estoque pré-fabricado ou criar o seu próprio. Você também pode se inscrever para obter os portfólios gratuitos do Horizon. Aqui está um link para começar.

• Charles Schwab: Schwab é o padrão ouro quando se trata de um corretor online. Você pode investir em uma grande variedade de fundos mútuos e ETFs de baixo custo (alguns ETFs são de livre negociação), incluindo os fundos próprios da Schwab. A grande parte de investir em um fundo mútuo Schwab é que você pode começar com apenas US$ 100 e investir apenas US$ 1 daqui para frente! Você pode abrir uma conta aqui.

• Vanguarda: Vanguard é quem deu início à tendência de comprar e manter. Eles oferecem nada além de investimentos de baixo custo aos investidores. Embora você precise de pelo menos US $ 3.000 para começar a usá-los, se você tiver dinheiro, definitivamente vale a pena considerá-los. Aqui está um link para começar.

Finalmente, se você quiser continuar com seu corretor atual, faça um favor a si mesmo e inscreva-se para uma conta gratuita no Personal Capital. Isso mostrará não apenas quanto dinheiro você está pagando em taxas, mas também quão diversificado você é. Ambos são essenciais para o sucesso no longo prazo. Você pode aprender tudo sobre o serviço deles aqui.

Considerações Finais

Faça o que for preciso para permanecer no mercado no longo prazo. Faz diferença quando você compra e vende constantemente, o tempo todo. Você pode ler em qualquer lugar sobre como comprar e vender e como ser um investidor ativo. Lembre-se de que as empresas estão incentivando você a negociar porque é assim que ganham dinheiro – por meio de taxas e comissões de negociação.

Você não precisa negociar para ser um investidor de sucesso. Na verdade, como mostrei neste post, você provavelmente terá mais sucesso se não negociar e, em vez disso, usar uma estratégia de investimento buy and hold.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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