Poupança para aposentadoria:quando começar para um futuro seguro

Uma pergunta que recebia regularmente como corretor da bolsa era “Quando você deve começar a economizar para a aposentadoria ?” Todos nós temos ideias diferentes sobre como será a aposentadoria – desde aqueles que querem se aposentar mais cedo para aqueles que esperam seguir um modelo de aposentadoria mais tradicional. Independentemente da abordagem que você adotar, economizar para a aposentadoria é um tópico extremamente importante a ser considerado. Nem é preciso dizer que devido a essa amplitude, sem falar nas especificidades de cada situação, o planejamento da aposentadoria será diferente para cada pessoa.

Esta postagem vem de inúmeras conversas que tive com investidores de varejo que muitas vezes lutavam para progredir no planejamento de sua aposentadoria. Houve várias razões para isso, mas muitas vezes os seus desafios levaram a um atraso na poupança para a reforma. Além disso, pode haver várias questões relacionadas ao investimento para a aposentadoria – como como começar a investir aos 20 anos , investir enquanto você tem dívidas ou se esperou até ficar mais velho para investir. Dito isto, acredito que a questão de quando você deve começar a poupar para a aposentadoria tem uma resposta relativamente simples…

Comece a economizar para a aposentadoria assim que puder

Quando você deve começar a economizar para a aposentadoria – agora! Esta é uma mensagem vital que muitos precisam levar a sério. Eu sei que a vida costuma ser agitada, o que torna fácil cair na mentalidade de pensar que não há problema em adiar a poupança para a aposentadoria. Não caia nessa armadilha! Se o seu empregador lhe oferecer um plano 401(k) , com uma correspondência correspondente, é a melhor oportunidade para começar a poupar para a aposentadoria e por que não deveria ser - afinal, é dinheiro de graça.

Eu sei que há um argumento de que, se as finanças estiverem apertadas, é bom evitar colocar dinheiro em uma conta 401(k). Eu discordaria disso em muitos níveis, mas, em última análise, voltaria a não querer desistir da oferta de dinheiro grátis para minhas economias para a aposentadoria.

Infelizmente, nem todos nós temos um plano 401 (k) ou compatível com nossos empregos, o que pode tornar um pouco mais difícil poupar para a aposentadoria. Se você estiver nessa situação, geralmente a melhor opção é abrir uma conta de aposentadoria por meio de uma corretora on-line.

Muitas corretoras on-line, como Betterment , permitem que você comece sem saldo mínimo. Simplificando, qualquer um pode fazer isso.

Por favor, não permita que a falta de fundos o impeça de poupar para a aposentadoria. Mesmo se você começar com algo tão pequeno quanto US$ 50 por mês, comece com isso. Comece a colocar esse dinheiro em um IRA e reserve tempo para fazer o seu trabalho e você não apenas começará a desenvolver uma disciplina de investimento no mercado de ações, mas também estará ativamente envolvido nele.

Como alguém que conversa regularmente com pessoas que usam isso como uma razão para não investir, por favor, não deixe que seja você. Na verdade, o Centro de Pesquisa sobre Aposentadoria  mostra que se você começar a investir aos 25 anos, terá que reservar um terço do que aqueles que começam aos 45 fazem para a aposentadoria. Moral da história:comece a economizar para a aposentadoria assim que puder.

Planejamento de aposentadoria é apenas isso...planejamento

Pode ser difícil para muitos começar a poupar para a aposentadoria, pois parece tão distante. Se você acabou de sair da faculdade e investir, isso pode significar até quatro ou cinco décadas – isso é muito de tempo. Se você planeja seguir o modelo tradicional de aposentadoria ou algo de natureza mais empreendedora, será melhor ter um plano de investimento para suas economias de aposentadoria.

Isso não significa simplesmente investir seu dinheiro em um número X de fundos oferecidos em seu plano 401 (k), mas sim administrá-lo ativamente e descobrir o que funciona melhor para você. Significa verificar regularmente os seus investimentos (semestralmente ou anualmente funciona melhor) e fazer ajustes quando necessário – essencialmente reequilibrando a sua carteira conforme a situação o justifique.

Não há intervalo definido para rebalanceamento; apenas faça o que funcionar melhor para você, desde que faça isso pelo menos uma vez por ano. Também é importante ter em mente que seu plano e suas necessidades mudarão à medida que sua vida e sua tolerância ao risco mudarem.

Eu sei que isso pode parecer opressor. Se você ficar por dentro disso, não será. Existem ferramentas gratuitas que tornam relativamente simples manter o controle de seus investimentos. Uma dessas ferramentas é o Capital Pessoal . O Personal Capital permite que você monitore todas as suas contas de investimento, certificando-se de que está nas opções mais baratas disponíveis, além de acompanhá-las em relação aos seus benchmarks, tudo gratuitamente.

Pense nisso como uma revisão de portfólio gratuita e contínua. Se você preferir que outra pessoa cuide de tudo isso para você, opções de robo-consultor, como Betterment , cuide de tudo isso para você, para que não precise se preocupar com isso.

O que você deseja transmitir?

Como você está começando a investir na bolsa de valores, de olho na aposentadoria, essa pode ser uma das coisas mais difíceis de se ter em mente. Sempre incentivei os investidores a analisar o que desejam repassar ao planejarem seus investimentos.

Falando pessoalmente, quero que possamos repassar dinheiro aos nossos filhos. Quero que possamos ajudar a iniciar um legado para eles e seus filhos. Portanto, temos que investir adequadamente. É claro que isso afeta outras coisas além do investimento, como uma vida frugal e coisas do gênero, mas investir no mercado de ações desempenha um papel importante nisso.

Além de querer sustentar familiares ou amigos, você também pode pensar em quaisquer instituições de caridade/organizações às quais deseja doar nos anos seguintes. Fazer isso abre uma série de possibilidades diferentes e a transferência de riqueza para os membros da família pode realmente tornar a poupança para a aposentadoria mais tangível para muitos.

Claro, você provavelmente deseja doar para organizações que apoia no presente, embora seja algo que você deve considerar, pois poderá querer ter mais propósito nos anos posteriores.

Resumo

Se você não sabe quando começar a investir para a aposentadoria, lembre-se de que o tempo pode ser seu maior aliado, mas também pode ser seu pior inimigo. Em última análise, grande parte do planejamento da aposentadoria depende do tempo. Embora sua idade de aposentadoria possa parecer muito distante, você não fará nenhum favor a si mesmo ao adiar a poupança para a aposentadoria.

Penso desta forma:minha esposa quer um dia competir em uma maratona. Embora eu ache que ela é um pouco louca por fazer isso consigo mesma, ela não pode sair e correr 42 quilômetros num piscar de olhos. Ela precisa planejar e se preparar durante as semanas e meses que antecedem isso, para que possa preparar seu corpo para passar por esse estresse.

Economizar para a aposentadoria é muito parecido com isso, pois não acordamos apenas um dia e temos uma carteira de aposentadoria totalmente financiada. São necessários anos de trabalho árduo e de gestão para criar uma carteira de reforma saudável e levá-la ao ponto que irá proporcionar esses anos de reforma. Com isso em mente, inicie seu planejamento de aposentadoria com essa mentalidade e você estará bem servido no longo prazo.

Quando você começou a economizar para a aposentadoria? Há algo que você gostaria de ter feito diferente?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.