Investimento em dividendos para iniciantes:comece com US$ 1.000

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Investir pode parecer um passatempo para os ricos… Mas não é o caso. Este artigo de instruções mostra como você pode começar a investir em dividendos com US$ 1.000 (ou menos). Nunca houve um tempo em que construir um portfólio fosse tão econômico como é hoje.

Isso se deve ao aumento das corretoras de descontos. As corretoras de descontos tornam mais econômico investir quantias menores de dinheiro.

A maioria das corretoras de descontos permite que os investidores negociem por menos de US$ 10 por negociação. Alguns até oferecem negociação gratuita:

• Robinhood oferece negociações gratuitas
• Loyal3 oferece negociações gratuitas
• Motif Investing oferece “motivos” por apenas US$ 9,95

Essas corretoras minimizam o custo de investimento.

Como regra geral, você deve sempre manter seus custos de transação abaixo de 1% do valor total da negociação. Por exemplo – se sua corretora cobra US$ 7 para negociar, você deve investir em parcelas de US$ 700 ou mais. As corretoras gratuitas permitem que os investidores invistam quantias menores de dinheiro. E só porque um corretor online não oferece negociações de ações gratuitas, isso não significa que não vale a pena dar uma olhada. Tanto a Fidelity quanto a Schwab permitem que você negocie alguns ETFs sem cobrança de taxa.

Em que investir – Comece noções básicas de investimento em dividendos

Ter a capacidade de investir de maneira econômica é importante, mas não diz em que investir .

É aí que entra o investimento em dividendos. A ideia central do investimento em dividendos é que seus investimentos devem render a você (que conceito novo).

As ações que pagam dividendos distribuem uma parte de seus lucros aos acionistas. Quanto maior for a percentagem de rendimentos pagos, maior será o rácio de pagamentos das empresas. Você pode ver rapidamente quanto uma ação de dividendos está pagando observando seu rendimento de dividendos. O rendimento de dividendos é o pagamento de dividendos por ação dividido pelo preço por ação.

Se todas as coisas forem iguais, quanto maior o rendimento de dividendos, melhor. No mercado de hoje, é difícil obter rendimento. O S&P 500 rende atualmente 2,1%. Seu rendimento médio histórico de dividendos é de 4,4%.

Os rendimentos de dividendos vêm caindo há décadas. Existem algumas razões para isso. Primeiro, as ações em geral estão hoje mais caras do que as suas médias históricas. A relação preço/lucro histórica do S&P 500 é de 15,6.  Atualmente é às 23h. Em segundo lugar, as alterações nas regras de tributação de dividendos tornaram os dividendos menos eficientes em termos fiscais do que os ganhos de capital para os investidores tributáveis.

Finalmente, as recompras de ações ganharam popularidade em relação aos dividendos em muitas empresas porque as recompras de ações ajudam a aumentar os preços das ações. Os pacotes de remuneração de muitos executivos estão ligados ao aumento dos preços das ações. Os dividendos não aumentam o preço das ações porque o dinheiro é dado diretamente aos acionistas. As recompras de ações reduzem o número de ações em circulação, tornando as que permanecem mais valiosas. Isso os torna favorecidos pelos investidores.

Apesar destas mudanças, ainda existem muitas empresas que pagam elevados rendimentos de dividendos – e que aumentam os seus pagamentos de dividendos ao longo do tempo, tornando-se assim um bom momento para começar a investir em dividendos.

Razões para ser um investidor em dividendos

As ações de dividendos historicamente superaram o mercado por longos períodos de tempo. Acredito que o motivo pelo qual fizeram isso é porque as empresas que pagam dividendos têm a capacidade de:

1. Gere dinheiro de forma consistente
2. Pague aos acionistas

Isso significa que a administração de uma empresa busca recompensar os acionistas, e o negócio geralmente é lucrativo. Existe um tipo específico de ações com dividendos que teve um desempenho especialmente bom; ações que pagam dividendos crescentes a cada ano .

O Índice de Aristocratas de Dividendos é composto por 50 empresas que pagaram dividendos crescentes por 25 ou mais anos consecutivos.  O Índice de Aristocratas de Dividendos superou o mercado em mais de 3 pontos percentuais por ano durante a última década. Este é um excelente desempenho .

O Índice de Aristocratas de Dividendos é composto por algumas das melhores e mais conhecidas empresas do mundo. Empresas como:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3M (MMM)

A melhor razão para ser um investidor em dividendos é gerar renda passiva crescente ao longo do tempo . Investir em ações de alta qualidade com crescimento de dividendos e com um longo histórico de pagamento de dividendos crescentes torna muito provável que seus investimentos lhe paguem mais a cada ano.

Construindo sua bola de neve de dividendos

Você já ouviu falar em bolas de neve de dívidas?

A ideia é alinhar suas dívidas da menor para a maior e pagá-las na ordem (as menores primeiro). À medida que você paga as dívidas menores, você tem menos despesas com juros e mais dinheiro para investir nas dívidas maiores. Este crescimento de dinheiro para pagar dívidas é uma “bola de neve” – quanto mais dívidas você paga, mais dinheiro você tem para pagar mais dívidas.

Construir um portfólio de ações com crescimento de dividendos é a mesma coisa.

À medida que você começa a investir, seu portfólio produzirá apenas uma pequena quantia de renda. No entanto, você tem duas coisas trabalhando a seu favor:

1. Ações de crescimento de dividendos aumentam os dividendos ao longo do tempo
2. O dinheiro que você economiza ao longo do tempo aumenta

Por exemplo, uma carteira de US$ 5.000 investida em ações com um rendimento de dividendos de 3% lhe pagará US$ 150 em receita de dividendos passivos todos os anos.

Se as ações nas quais você investiu aumentarem seus dividendos em 6% ao ano (o que é muito razoável – e possivelmente até conservador), em 10 anos você estará ganhando US$ 269 por ano com dividendos… Sem adicionar nenhum dinheiro extra.

Agora imagine se você reinvestisse esses dividendos todos os anos em mais ações de crescimento de dividendos. Ao final de 10 anos, você estaria ganhando US$ 355 por ano em renda passiva todos os anos.

Com o tempo, seu dinheiro cresce como uma bola de neve.

Para realmente criar um efeito bola de neve com ações de crescimento de dividendos, você precisa:

1. Invista regularmente
2. Reinvestir dividendos

Isso resultará em sérios efeitos agravantes ao longo do tempo. A renda do seu portfólio crescerá com o dinheiro que você está adicionando a ele, com o dinheiro reinvestido com dividendos e com aumentos de dividendos com base nas ações de crescimento de dividendos nas quais você investiu.

Quais ações de crescimento de dividendos comprar

Existem duas maneiras de investir em ações com crescimento de dividendos quando você começa a investir em dividendos – indiretamente, por meio de ETFs, ou diretamente, por meio de ações individuais.

Existem prós e contras em ambos os métodos.

Os ETFs oferecem acesso imediato a um portfólio diversificado de ações com crescimento de dividendos. Eles também são eficazes em termos de tempo. Você não precisa pesquisar diferentes negócios individuais. Tudo o que você precisa fazer é investir no ETF e pronto. Há uma infinidade de ETFs de dividendos disponíveis. Com base na minha pesquisa, os melhores ETFs de dividendos são:

• Receita de dividendos (FVD) da First Trust Value Line
• ETF Vanguard Dividend Appreciation (VIG)
• ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL)

A desvantagem de investir em ETFs de dividendos são os seus índices de despesas. Os ETFs não são instituições de caridade – eles cobram pelos seus serviços. Isso reduz seus retornos à medida que o dinheiro de seus investimentos é pago ao gestor do fundo. Você também não pode escolher exatamente em que investir – essas decisões são tomadas pelo gestor do fundo e baseiam-se na metodologia do ETF.

Isso nos leva a investir em empresas de dividendos individuais.

A vantagem de começar a investir dividendos em ações individuais é que você sabe exatamente o que você possui. Isso pode ser útil ao tentar resistir às recessões. Para muitas pessoas, é mais fácil manter ações da Coca-Cola (ou de outras grandes empresas) durante uma recessão porque você sabe que a empresa ficará bem no final. Investir em ETFs é menos claro – você não obtém a mesma conexão que teria ao investir em um negócio individual.

A segunda vantagem de investir em ações individuais é que é mais rentável. Não há taxas de administração quando você investe diretamente em ações individuais.

A desvantagem de investir em ações individuais é que leva mais tempo. Você tem que encontrar empresas com vantagens competitivas que negociem a preços justos ou melhores. Você também deve ter confiança nessas empresas para mantê-las durante os altos e baixos do mercado.

As quatro etapas abaixo são uma maneira rápida de encontrar ações de crescimento de dividendos de alta qualidade adequado para retenção a longo prazo. Seus investimentos devem atender a todos estes 4 critérios:

1. Empresas que você conhece bem (como PepsiCo ou Wal-Mart)
2. Ações negociadas abaixo de uma relação preço/lucro de 20 (no máximo) e, de preferência, abaixo de 15
3. Ações com longo histórico de dividendos aumentam a cada ano (prefiro mais de 25 anos)
4. Ações com rendimentos de dividendos acima de 3%

O Índice de Aristocratas de Dividendos mencionado anteriormente é um ótimo lugar para começar a procurar. Todos os Aristocratas de Dividendos têm mais de 25 anos de pagamentos consecutivos de dividendos sem redução.

Planeje para o sucesso

Comece a investir em dividendos com um plano. É importante poupar e investir todos os meses (ou trimestre, dependendo das circunstâncias), independentemente de o mercado estar em alta ou em baixa – desde que estejam disponíveis ações de crescimento de dividendos de alta qualidade a preços justos ou melhores.

Você deve construir seu portfólio ao longo do tempo para que inclua mais de 20 nomes (se estiver investindo em ações individuais). Isso lhe dá os benefícios da diversificação. Ninguém pode prever o futuro. Ao distribuir seus investimentos por muitos negócios excelentes, seu portfólio ainda estará em boa forma se algo inesperadamente ruim acontecer com uma de suas participações.

Você também deve planejar e preparar-se para resistir a recessões e grandes quedas nos preços das ações. As ações podem cair 50% ou mais a qualquer momento. Isto aconteceu recentemente, durante a Grande Recessão de 2007 a 2009. Pode e irá acontecer novamente.

Os investidores que venderam no fundo do mercado registaram perdas muito graves. Os investidores que mantiveram as suas acções de crescimento de dividendos, reinvestiram os dividendos quando as acções estavam deprimidas e continuaram a comprar a preços deprimidos tiveram um desempenho muito bom.

Se você se preparar com antecedência para quedas e recessões nos preços das ações, terá mais chances de ter sucesso.

O objetivo final do investimento em dividendos é construir um portfólio que lhe pague grandes e crescentes rendimentos de dividendos a cada ano.

Quer opte por investir em 1 ou 2 ações individuais (dependendo dos seus custos de corretagem) ou num ETF de dividendos de alta qualidade, você pode e deveria comece seu portfólio de dividendos com apenas US$ 1.000.

O importante é que você comece investimento em dividendos e que você continue adicionando ao seu portfólio ao longo do tempo.



Plante suas árvores de investimento em dividendos hoje, para que você tenha uma floresta de crescimento de dividendos mais tarde na vida.

Biografia do autor: Esta contribuição inicial de investimento em dividendos é de Ben Reynolds da Sure Dividend. Sure Dividend usa as 8 regras de investimento em dividendos para construir portfólios de crescimento de dividendos de alta qualidade.

[Crédito da foto:Megan/Flickr]



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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