Alcance a independência financeira:um guia de 9 etapas para construir riqueza

Construir riqueza é essencial para buscar a independência financeira. A riqueza cria oportunidades, mas foge de muitas pessoas. Isso ocorre porque muitas pessoas simplesmente procuram maneiras de enriquecer rapidamente.

A realidade é que a criação de riqueza exige tempo, esforço e um toque de sorte. A menos que você tenha nascido com recursos, tornar-se rico não acontece da noite para o dia. Se você quer ficar rico, veja como aumentar seu patrimônio líquido de forma eficaz.

Um plano financeiro sólido é essencial para se tornar rico. Você também precisa estar comprometido em se esforçar para crescer de várias maneiras.

*Oferta do dia:o CIT Bank paga 4,65% em suas contas do Savings Connect. Se você puder abrir uma conta com $ 100 e depositar eletronicamente $ 200 todos os meses, você se qualificará para a taxa. Todos os depósitos são segurados pelo FDIC até o máximo de US$ 250.000 por depositante.

Aqui estão nove passos realistas a seguir para aumentar sua riqueza que você pode implementar hoje.

1. Defina uma meta clara

A menos que planeje tropeçar na riqueza, você não ficará rico da noite para o dia. Conseqüentemente, ter objetivos claros é vital antes de prosseguir qualquer empreendimento desafiador.

Observe sua situação e verifique o que você deseja alcançar.

Por exemplo, se você deseja construir um patrimônio líquido de US$ 1.000.000, estabeleça uma data específica para atingir essa meta. Como tornar-se rico é um objetivo tão importante, você deseja dividi-lo em partes para ajudar a garantir o sucesso.

Isso pode mantê-lo responsável e fornecer algo para medir seu progresso. Fiz isso quando comecei a pagar uma dívida de US$ 50.000. Então, minha esposa e eu fizemos algo semelhante quando começamos a aumentar nossa riqueza.

Você deseja fazer o mesmo e personalizá-lo de acordo com seus objetivos específicos. Quanto você precisa para ser rico? Esta nem sempre é uma pergunta fácil de responder, mas é importante analisar a sua situação individual para determinar o seu objetivo.

2. Crie um plano

É menos provável que você alcance metas financeiras sem um plano. Um plano dá força aos ossos do seu objetivo. Embora haja alguma sorte envolvida em ficar rico, ela resulta em grande parte de trabalho árduo e planejamento.

Você pode querer fazer coisas como criar um orçamento e identifique oportunidades de investimento para fazer seu dinheiro trabalhar para você. Independentemente do que você incluir em seu plano, você deve revisá-lo regularmente.

Tenha em mente que a apatia não é sua amiga. Um plano detalhado irá desafiá-lo a fazer o esforço necessário para aumentar sua riqueza. Novamente, a personalização é a chave para garantir o sucesso.

Um aplicativo como You Need A Budget (YNAB) é um excelente recurso para usar se você for novo na gestão de dinheiro. No entanto, você pode descobrir que o aplicativo não atende às suas necessidades.

Nesse caso, você pode tentar um dos concorrentes do YNAB para criar um plano.

3. Pague-se primeiro

Pagar-se primeiro parece difícil, mas é simples. É também um participante importante na sua estabilidade financeira . Veja como se pagar primeiro:

• Inscreva-se para receber seu contracheque depositado eletronicamente
• Transfira um determinado valor do cheque para uma conta poupança, como uma do CIT Bank
• Transferir dinheiro para uma conta de aposentadoria ou algum outro veículo de investimento
• Contribua com dinheiro para uma HSA se você tiver um plano de saúde com franquia elevada

Se o seu empregador oferece um plano 401(k) , você também deseja contribuir o suficiente para pelo menos receber a contrapartida da empresa. Esses fundos são retirados do seu contracheque antes mesmo de você recebê-los.

A maioria dos bancos e outras instituições financeiras permitem automatizar transferências para que você não precise fazer isso manualmente. Pagar-se primeiro é essencial para criar sua riqueza.

Pense nisso como dar cada dólar que você tem para um propósito. Em vez de apenas ficar na sua conta corrente, ele funciona para você e coloca seus planos em ação.

Leia nossa análise do CIT Bank para identificar como eles podem ajudar com suas necessidades.

4. Comece a investir o mais rápido possível

Investir no mercado de ações é fundamental para ficar rico. Na verdade, você quer começar a investir quando for jovem para se colocar na melhor posição possível. Também é uma excelente forma de dobrar seu dinheiro .

O retorno médio é de cerca de nove por cento nas últimas décadas, tornando-se uma grande oportunidade para aumentar o seu patrimônio líquido. Veja quanto tempo levará para dobrar seu dinheiro com retornos diferentes.

É um mito comum que não há como investir com pouco dinheiro. No entanto, esse não é mais o caso. Muitas corretoras permitem que os clientes comecem a investir com US$ 100 ou menos , então há muitas oportunidades.

É melhor começar a investir mais cedo ou mais tarde, pois isso dá ao seu dinheiro mais tempo para crescer. Quanto mais cedo você começar a investir, menos dinheiro deverá usar graças aos juros compostos.

Se você é um novo investidor ou não sabe por onde começar, M1 Finance é uma opção fantástica. A corretora exige um saldo mínimo baixo, uma variedade de ferramentas para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos e quase nenhuma taxa.

Leia nosso guia sobre um centavo dobrado em 30 dias aprender a importância de começar cedo e o poder dos juros compostos.

5. Evite dívidas como uma praga

A dívida com juros altos é inimiga da riqueza. Isso corrói seu dinheiro e impede que você tenha mais dinheiro para investir. Em essência, você está enriquecendo um credor ao pagar suas taxas de juros astronômicas.

Essa foi a situação que enfrentei. Fazer pagamentos mínimos me impediu de buscar riqueza. Só depois de refinanciar minha dívida de cartão de crédito a uma taxa mais baixa é que consegui liquidar minha dívida.

Se você estiver enfrentando uma situação semelhante, você pode tentar esta estratégia. SoFi é um excelente recurso para encontrar uma taxa mais baixa e começar a atacar sua dívida. Lembre-se de que você está melhorando seu patrimônio líquido à medida que paga dívidas.

Isso é essencial para ficar rico.

6. Reduza suas despesas

Economizar dinheiro é esquecido por muitas pessoas que desejam melhorar suas finanças. Mas, se você quer ficar rico, não pode se dar ao luxo de ignorar oportunidades de economizar dinheiro .

Você pode cortar apenas até certo ponto, mas qualquer economia que você conseguir pode ajudá-lo instantaneamente a trabalhar para a criação de riqueza. Esses fundos podem aumentar sua conta poupança e financiar outras oportunidades de investimento.

Resumindo, menos coisas equivalem a mais dinheiro para usar a seu favor. Se há coisas que você não imagina cortar, procure alternativas de baixo custo para não ter que sacrificar muito.

Isso o ajudará a atingir seu objetivo mais rapidamente e ainda aproveitar a vida. Por exemplo, economizando US$ 500 por mês pode ser alcançado sem abrir mão de muito.

Depois de recuperar as economias, coloque seu dinheiro para trabalhar em uma conta poupança no CIT Bank para ganhar uma taxa de juros competitiva. Isso é útil quando você está esperando para aproveitar uma oportunidade de investimento.

Se você não tiver certeza de quais contas cortar, Rocket Money é um aplicativo útil para usar. Ele identifica as contas que eles podem negociar em seu nome, permitindo reduzir custos.

7. Aumente sua renda

Reduzir suas despesas desempenha um papel fundamental para enriquecer, mas essa estratégia é limitada. A renda adicional é ilimitada. Você deseja combinar os dois para aprimorar seus esforços.

Ganhar mais dinheiro pode assumir muitas formas. Algumas maneiras de aumentar sua renda incluem:

• Iniciando uma agitação lateral
• Encontrar um emprego com melhor remuneração
• Assumir responsabilidades adicionais no trabalho
• Começar um negócio

Se você não sabe onde procurar para ganhar mais dinheiro, entregando pelo DoorDash é uma ótima oportunidade. Você pode trabalhar de acordo com seu próprio horário e o pagamento do motorista do DoorDash varia de acordo com vários fatores.

Utilize esses ganhos para financiar ideias de criação de riqueza ou para atacar dívidas, e ficará surpreendido com a eficácia dos fundos adicionais na intensificação dos seus esforços.

Leia nossa análise do driver DoorDash para saber mais.

8. Crie renda passiva

Se você quer se tornar um milionário, ter múltiplas fontes de renda aumenta muito suas chances. Estudos mostram que milionários que se fizeram sozinhos têm pelo menos três fontes de renda, se não mais .

Seu contracheque é apenas uma forma de renda, por isso é arriscado depender apenas dele para construir riqueza. É por isso que buscar ideias de renda passiva é tão útil.

A renda passiva protege você quando um fluxo está em dificuldades e ajuda a maximizar seus esforços para ficar rico. Aqui estão os sete fluxos de renda comuns:

• Concheques
• Dividendos em ações
• Aluguel de investimentos imobiliários
• Vendas de produtos que você possui ou cria
• Ganhos de capital com a venda de ações ou investimentos apreciados
• Lucros empresariais
• Juros de poupança, CDs ou títulos

Algumas das opções acima podem ser mais desafiadoras para começar. Outros, como investir em imóveis, são mais acessíveis graças ao crowdfunding. O mercado imobiliário também é uma forma fantástica de aumentar a riqueza fora do mercado de ações e criar diversificação.

Leia nosso guia sobre os CDs são segurados pelo FDIC para saber mais sobre como eles podem se encaixar em seu portfólio geral.

Por exemplo, RealtyMogul é uma plataforma incrível que você pode usar para investir em imóveis comerciais. Você só precisa de US$ 1.000 para começar. A cada fonte de renda que você adiciona, maiores são suas chances de se tornar rico.

HyreCar é outra oportunidade única que permite alugar um carro de sua propriedade para outras pessoas. O site afirma que você pode ganhar mais de US$ 700 por mês, dependendo da marca e modelo do veículo.

9. Cresça você mesmo

Se você quer saber como ficar rico, deve lembrar que você é sua melhor ferramenta para ficar rico. É por isso que é tão importante investir em você mesmo.

Educar-se pode ajudar seus esforços de inúmeras maneiras. Isso pode incluir qualquer coisa, desde aprender mais sobre sua área de trabalho até aprender mais sobre investimentos.

Qualquer um deles (e tudo o mais) impacta diretamente o que você pode ganhar ou melhorar os retornos. Muitos milionários que se fizeram sozinhos são assim porque estão sempre procurando maneiras de aprender.

Cada oportunidade de aprendizagem nem sempre traz retornos positivos, mas coloca você em melhores condições para aproveitar os eventos que podem acontecer.

Obtenha esquemas avançados para evitar

Se você pesquisar na Internet como ficar rico rapidamente, encontrará algumas “oportunidades” que são fraudes ou que não valem o esforço.

Outros podem funcionar, mas muitas vezes envolvem riscos significativos. Aqui estão esquemas para enriquecimento rápido que você deseja ignorar.

Esquemas de MLM

MLM, ou marketing multinível, é popular entre muitas pessoas. O marketing multinível tem vários nomes, incluindo:

• Marketing de relacionamento
• Marketing de rede
• Marketing de referência
• Marketing direto

Na maioria dos casos, estes são esquemas de pirâmide e só resultarão em stress e dívida. Menos de um por cento das pessoas que entram no MLM obtêm lucro, de acordo com a FTC .

Em grande parte, você só está ganhando dinheiro para outra pessoa e ganha centavos por dólar. Um representante pode apresentar isso a você como uma forma de iniciar um negócio. Na maioria dos casos, não é.

Muitas vezes exige que você compre toneladas de produtos para vender aos seus amigos. Então, se você não tiver sucesso, ficará preso aos produtos e sem lucro.

Jogar na loteria

Sonhar em ganhar na loteria é divertido. Quem não gosta da ideia de comprar um ingresso, ganhar e poder saborear drinks tropicais em uma praia isolada?

Infelizmente, essa ideia simplesmente não é viável. É muito mais provável que você seja atingido por um raio do que ganhe na loteria. Em vez de gastar seu dinheiro na loteria, use esses fundos para buscar uma oportunidade honesta de construção de riqueza.

Você ficará melhor no longo prazo.

Dia de Negociação

Conversei com muitos day traders quando era corretor da bolsa. O fascínio é compreensível e é possível ganhar dinheiro como day trader. No entanto, estudos mostram que menos de dez por cento dos day traders são lucrativos.

Os outros perdem dinheiro ou acabam endividados porque negociam com margem, também conhecidos como fundos emprestados. Se você deseja seguir esse caminho, é necessário fazer a devida diligência.

Você pode começar com uma pequena quantia de dinheiro, se desejar, mas saiba que há um risco significativo envolvido.

Resumo

Tornar-se rico é possível, mas requer tempo e trabalho. Não é algo que você alcançará sendo apático ou não se esforçando profissional e pessoalmente.

É altamente improvável que você fique rico da noite para o dia, mas é possível ficar rico ao longo de uma ou duas décadas. Se você combinar seus esforços com tomada de decisões sábias e engenhosidade, você terá sucesso.

Qual é a sua maneira favorita de aumentar a riqueza? Com que frequência você monitora seu patrimônio líquido?  

*Ganhando mais em certos tipos de pedidos (por exemplo, bebidas alcoólicas):Ganhe mais por pedido em comparação com pedidos de restaurantes. Os ganhos reais podem ser diferentes e dependem de fatores como número de entregas que você aceita e conclui, hora do dia, local e quaisquer custos. O pagamento por hora é calculado usando a média de pagamentos do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação de gorjetas, pagamento máximo e outros incentivos.

*Receba instantaneamente (DasherDirect):sujeito a aprovação

*Saque diário (pagamento rápido):aplicam-se taxas

*Comece o Dashing hoje:sujeito a verificação de antecedentes e disponibilidade

*Dash a qualquer momento:sujeito à disponibilidade

*Isenção de responsabilidade de empréstimo pessoal :As taxas fixas de 8,99% APR a 25,81% APR refletem o desconto de 0,25% na taxa de juros de pagamento automático e um desconto de 0,25% na taxa de juros de depósito direto. As faixas de taxas SoFi são atuais em 19/05/23 e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Nem todos os candidatos se qualificam para a taxa mais baixa. Veja Detalhes de elegibilidade para empréstimo pessoal . Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Sua taxa real estará dentro da faixa de taxas listadas e dependerá do prazo selecionado, da avaliação de sua capacidade de crédito, renda e de uma variedade de outros fatores. Veja Exemplos e termos de APR .

Os valores dos empréstimos variam de US$ 5.000 a US$ 100.000. A TAEG é o custo do crédito como uma taxa anual e reflete sua taxa de juros e uma taxa de originação de 0% a 6%, que será deduzida de qualquer produto do empréstimo que você receber.

Pagamento automático:A redução da taxa de juros de pagamento automático de 0,25% da SoFi exige que você concorde em fazer pagamentos mensais de principal e juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou corrente. O benefício será descontinuado e perdido nos períodos em que você não efetuar o pagamento por meio de desconto automático em conta poupança ou corrente. O pagamento automático não é necessário para receber um empréstimo da SoFi.

Desconto de depósito direto:Para ser elegível para receber potencialmente uma redução adicional da taxa de juros (0,25%) para configurar um depósito direto com uma conta corrente e poupança SoFi oferecida pelo SoFi Bank, NA ou conta de gerenciamento de caixa elegível oferecida pela SoFi Securities, LLC (“Conta de depósito direto”), você deve ter uma conta de depósito direto aberta dentro de 30 dias após o financiamento do seu empréstimo. Uma vez elegível, você receberá este desconto durante os períodos em que tiver habilitado depósitos diretos em folha de pagamento de pelo menos US$ 1.000/mês para uma conta de depósito direto de acordo com os procedimentos e requisitos razoáveis ​​da SoFi a serem determinados a critério exclusivo da SoFi. Este desconto será perdido durante os períodos em que a SoFi determinar que você desativou os depósitos diretos em sua conta de depósito direto. Você não é obrigado a se inscrever em depósitos diretos para receber um empréstimo.

O exemplo de pagamento a seguir descreve a TAEG, o pagamento mensal e o total de pagamentos feitos durante a vida de um empréstimo pessoal com um único desembolso. Todas as taxas de empréstimo abaixo são mostradas com desconto de pagamento automático (0,25%) e desconto de depósito direto (0,25%). O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 com prazo de 60 meses e uma taxa percentual anual fixa (APR) entre 12,95% – 25,03% seria de US$ 681,82 – US$ 881,07 em pagamentos mensais, com pagamentos totais entre US$ 40.909,47  – US$ 52.864,05. Sua taxa de juros real pode ser diferente das taxas de juros do empréstimo nesses exemplos e será baseada no prazo do empréstimo, no seu histórico financeiro e em outros fatores, incluindo o histórico financeiro do seu fiador (se houver). Taxas mais baixas reservadas para os mutuários com maior capacidade de crédito. Consulte SoFi.com/eligibility para obter detalhes.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.