Principais fundos de aposentadoria Vanguard para IRAs:opções de baixo custo

Você está investindo para sua aposentadoria (ou planeja fazê-lo em breve)? Nesse caso, você pode agradecer à Vanguard por quão barato isso se tornou - mesmo que você não invista em uma conta Vanguard ou possua quaisquer fundos Vanguard.

A Vanguard é responsável pela criação do fundo de índice – um produto que não apenas reduziu as despesas internas, mas desencadeou uma guerra de taxas que durou décadas e que reduziu os custos em toda a indústria e em todo o mundo.

Hoje, a Vanguard continua a ser um dos líderes mundiais em investimentos de baixo custo. Como tal, oferece alguns dos fundos mais populares com foco na aposentadoria, tanto de índice quanto de variedade gerenciada ativamente. E muitos desses fundos estão em casa, em uma conta individual de aposentadoria (IRA).

Deixe-me apresentar alguns desses fundos prontos para IRA - cada um deles barato, eficaz e ajuda a atingir um objetivo comum de investimento de longo prazo. Esses fundos também fazem sentido para muitos planos com vantagens fiscais, então você pode considerar mantê-los não apenas em IRAs, mas também em HSAs ou (quando disponível) 401(k)s.

Isenção de responsabilidade:este artigo não constitui um conselho de investimento individualizado. Títulos, fundos e/ou outros investimentos individuais aparecem para sua consideração e não como recomendações de investimento personalizadas. Aja de acordo com seu próprio critério.

O que você deve procurar ao avaliar um fundo de aposentadoria?

Quando você investe suas economias para a aposentadoria em uma conta como um IRA, você deve manter algumas coisas em mente.

• Os custos estão em primeiro lugar. Se você possui um fundo mútuo que cobra US$ 5 anualmente para cada US$ 100 investidos, isso significa US$ 5 (ou US$ 10, ou US$ 15, etc., dependendo de quantas ações você possui) que não podem crescer e aumentar para você ao longo do tempo. Assim, se todo o resto for igual , quanto menor o custo, melhor. Observe apenas que alguns fundos podem justificar suas taxas mais altas. No entanto, a Vanguard raramente precisa justificar suas taxas, já que as melhores taxas dos fundos de aposentadoria da Vanguard geralmente ficam perto ou na parte inferior de sua categoria.
• A renda também é importante. Você provavelmente deseja que sua carteira de aposentadoria produza pelo menos alguma renda regular, na forma de juros de títulos e receita de dividendos . Os preços das ações podem sofrer durante correções desagradáveis ​​e mercados em baixa, mas os fundos geradores de rendimento podem ajudar a sustentar as suas despesas de subsistência sem forçá-lo a vender num momento inoportuno. Quanto é a receita sua conta deve produzir depende de suas próprias circunstâncias. Por exemplo, os investidores mais velhos tendem a estar mais preocupados com o rendimento, enquanto os investidores mais jovens se concentram mais no crescimento.
• Não se esqueça dos impostos. As contas de corretagem tributáveis padrão são mais adequadas para aproveitar certos investimentos com vantagens fiscais, como títulos municipais, que são isentos de impostos federais, bem como impostos estaduais e locais se você mora onde o título foi emitido. No entanto, como os investimentos crescem livres de consequências fiscais nas HSAs, estas e outras contas com vantagens fiscais são muito mais adequadas para manter fundos de obrigações tradicionais. (que eliminam rendimentos de juros totalmente tributáveis) e fundos de ações geridos ativamente (que distribuem ganhos de capital gerados pela negociação dentro do fundo, também conhecido como “rotatividade”).
• A diversificação é importante (em mais de uma maneira). Você provavelmente já ouviu falar que seu portfólio deve ser “diversificado”, o que significa manter uma variedade de investimentos, seja com vários ativos (ações, títulos, investimentos alternativos ), mas isso também pode significar deter, por exemplo, ações de diferentes países ou ações de diferentes setores. E os fundos de investimento, que podem possuir qualquer número de ações, obrigações ou outras participações ao mesmo tempo, podem ajudá-lo a alcançar essa diversificação. Mas cada fundo tem seu próprio nível de diversificação integrada. Alguns fundos detêm dezenas de ações, enquanto outros detêm milhares. Alguns fundos investem pesadamente nas suas maiores ações, enquanto outros distribuem os seus ativos de forma mais uniforme. Portanto, considere sempre o quão diversificado é realmente um fundo e também se esse nível de diversificação atende às suas necessidades.

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Que tipos de fundos estão disponíveis em IRAs?

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Depois de desistir do tratamento tributário diferente, um IRA terá a aparência, o comportamento e o comportamento muito semelhante a uma conta de corretagem com vantagens fiscais. Eles são normalmente autodirigidos e extremamente flexíveis. A maioria dos IRAs permite que você possua qualquer tipo de fundo – fundos mútuos , fundos negociados em bolsa (ETFs ) e até mesmo fundos fechados (CEFs ).

Se puderem escolher, muitos investidores possuirão ETFs porque geralmente superam tanto os fundos mútuos quanto os CEFs nas taxas. No entanto, posso pensar em alguns motivos para considerar a posse de fundos mútuos Vanguard em um IRA.

Eles são baratos, por exemplo. Os fundos mútuos Vanguard normalmente oferecem taxas muito baixas – em muitos casos, mais baixas do que muitos ETFs com uma estratégia semelhante. Muitos dos produtos da empresa também são altamente avaliados por analistas de fundos independentes.

Você também pode preferir ter um gestor humano supervisionando certas estratégias em vez de comprar um fundo que simplesmente segue um índice. Os fundos mútuos apresentam uma gama mais rica desses produtos (esse é certamente o caso da Vanguard). Nesse caso, novamente, os fundos mútuos são mantidos de forma mais eficiente em termos fiscais dentro de um IRA.

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O que é um fundo mútuo?

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Um fundo mútuo é uma empresa de investimento que reúne dinheiro de muitos investidores para comprar ações, títulos ou outros títulos. Os investidores obtêm os benefícios da gestão profissional e de certas economias de escala. Um conjunto de potencialmente milhões ou mesmo milhares de milhões de dólares é suficientemente grande para diversificar e pode ter acesso a investimentos que seriam impraticáveis ​​para um investidor individual possuir.

Aqui está um exemplo:um investidor que queira imitar o índice S&P 500 (um índice composto por 500 grandes empresas cotadas nos EUA) teria geralmente dificuldade em comprar e gerir uma carteira de 500 ações individuais, especialmente nas proporções exatas do índice S&P 500. Outro exemplo:um investidor que pretenda uma carteira diversificada de obrigações poderá ter dificuldade em construí-la, uma vez que as emissões de obrigações individuais podem ter tamanhos mínimos de compra de milhares (ou dezenas de milhares!) de dólares.

Os fundos de ações ou fundos de obrigações serão geralmente uma solução muito mais prática.

Para investir em um fundo mútuo, você precisará abrir uma conta com o patrocinador do fundo ou abrir uma conta de corretagem com um corretor que tenha um acordo de venda em vigor com o patrocinador do fundo. Como regra geral, a maioria dos fundos mútuos grandes e populares estará disponível na maioria dos corretores, portanto, se você abrir uma conta de investimento tradicional (como um IRA ou uma corretora), terá acesso à maioria dos fundos mútuos nos quais desejaria investir.

Por que Vanguarda?

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Grupo Vanguarda é uma empresa enorme que, como ela própria afirma, “é propriedade dos seus fundos, que por sua vez são propriedade dos acionistas dos fundos da Vanguard”. Sua escala – é responsável por aproximadamente US$ 12 trilhões em ativos – e o alinhamento com os interesses dos acionistas permitem que ela cobre uma taxa de despesas ridiculamente baixa de 0,06% (apenas 60 centavos para cada US$ 1.000 investidos), em média, em seus mais de 400 fundos mútuos Vanguard. e ETFs Vanguard. O índice médio de despesas ponderadas por ativos para fundos mútuos e ETFs dos EUA é mais de seis vezes maior , em 0,44%.

Resumindo:mesmo quando um fundo Vanguard não é o mais barato em sua categoria, ainda será uma de suas opções mais econômicas.

Na verdade, o Vanguard só conseguiu mais agressivo em relação à sua liderança de baixo custo. Era de 0,08% em 2024, mas caiu para 0,07% em 2025 depois que a Vanguard cortou despesas em 168 classes de ações em 87 fundos. A sua queda para 0,06% ocorreu no início de 2026, quando a empresa anunciou que iria reduzir as taxas sobre outras 84 classes de ações em 53 fundos. Ao todo, a Vanguard estima que haja uma economia de US$ 600 milhões para os investidores, o que a empresa afirma ser a “maior redução de custos combinada de todos os tempos”.

A propósito, a vigilância de preços da Vanguard não beneficia apenas as pessoas que possuem fundos de aposentadoria da Vanguard. Todos nós, coletivamente, pagamos menos em taxas e despesas e desfrutamos de melhores retornos graças à revolução dos índices do fundador da Vanguard, Jack Bogle, que exerceu pressão descendente sobre os preços no resto da indústria.

Lembre-se:o Vanguard é mais do que taxas baixas. Esta empresa tornou-se a poderosa empresa de fundos mútuos que é hoje, cuidando de seus clientes e zelando genuinamente por seus interesses. 

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Esses fundos de aposentadoria Vanguard são ordenados pela pontuação de risco do portfólio Morningstar para o período final de 10 anos, do menos arriscado ao mais arriscado. Aqui estão os níveis de risco que cada faixa de pontuação representa: 

• 0-23: Conservador
• 24-47: Moderado
• 48-78: Agressivo
• 79-99: Muito Agressivo
• 100+: Extremo

É importante ressaltar que essas pontuações são uma medida geral de risco em comparação com todos os outros investimentos. Por exemplo, um fundo de obrigações com uma pontuação de 20 pode ser considerado uma estratégia conservadora em geral, mas pode simultaneamente ser mais arriscado do que vários outros fundos de obrigações.

Por último, esses fundos têm um investimento inicial mínimo exigido de US$ 3.000, salvo indicação em contrário. Em outras palavras, se quiser investir nesses fundos por meio de um IRA, você precisará comprar antecipadamente pelo menos US$ 3.000 em ações. Uma vez investido, você pode gastar tanto quanto seu provedor de IRA permitir em compras subsequentes.

Com isso resolvido, vamos examinar alguns dos melhores fundos de aposentadoria Vanguard para IRAs em 2026.

1. Ações do Almirante do Fundo de Índice do Tesouro de Curto Prazo Vanguard

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• Estilo: Títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo
• Gestão: Índice
• Ativos sob gestão: US$ 32,7 bilhões*
• Rendimento SEC: 3,7%**
• Relação de despesas: 0,06%, ou 60 centavos de dólar por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 6 (Conservador)

Nenhuma alocação de activos de reforma está completa sem fundos de obrigações. Como classe de ativos, os fundos de obrigações desempenham um papel importante na redução da volatilidade e no fornecimento de rendimento regular. No entanto, os juros dos títulos são tributáveis de acordo com a sua taxa de imposto de renda federal – se estiver na faixa de imposto de 37%, então você está perdendo 37% dos juros dos seus títulos para os impostos – e como os juros são a fonte predominante de retorno dos títulos, os fundos de títulos são melhor mantidos em contas com vantagens fiscais, como IRAs.

Entre 2022 e 2024, a curva de rendimentos foi invertida (a inversão ocorre quando as taxas de curto prazo são superiores às taxas de longo prazo). Esse já não é o caso, mas as obrigações de curto prazo ainda oferecem rendimentos relativamente elevados com um risco relativamente baixo. Portanto, faz sentido manter uma parcela decente de sua exposição geral a títulos em fundos de títulos de curto prazo, como o Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX) .

O VSBSX acompanha o índice Bloomberg de títulos do Tesouro dos EUA de 1 a 3 anos – uma coleção de cerca de 100 emissões de títulos federais com vencimentos entre um e três anos. Os títulos do Tesouro dos EUA estão entre os títulos com melhor classificação do planeta, o que significa que as principais agências de classificação de crédito acreditam que os títulos emitidos pelo nosso governo federal têm maior probabilidade do que a maioria de reembolsá-lo integralmente com juros. Estas obrigações são consideradas ainda mais seguras devido aos seus prazos de vencimento curtos – no máximo, estas obrigações vencerão em apenas três anos, o que é um período relativamente curto para que a segurança dessas obrigações mude.

Uma das métricas mais críticas a considerar ao considerar fundos de obrigações é a duração, que é uma medida da sensibilidade às taxas de juro. Por exemplo, uma obrigação com uma duração de dois anos veria o seu preço subir 2% se as taxas de juro caíssem 1 ponto percentual (ou, inversamente, veria o seu preço cair 2% se as taxas de juro subissem 1 ponto percentual). O cálculo real da duração é bastante complexo; é a média ponderada dos fluxos de caixa do título. Mas a principal conclusão é que, tudo o resto constante, quanto maior for o tempo de maturidade de uma obrigação, maior será a sua duração – e, portanto, maior será o risco da taxa de juro.

O VSBSX tem duração de apenas 1,9 anos, o que é muito baixo. E em troca, você recebe atualmente um rendimento que está mais próximo de 4% do que de 3%. Essa combinação de baixo risco e renda competitiva faz do Vanguard Short-Term Treasury Index Fund um dos melhores fundos Vanguard IRA que você pode possuir em um IRA.

Este fundo mútuo, como muitos fundos de índice Vanguard , também está disponível como um ETF:o ETF Vanguard Short-Term Treasury (VGSH, índice de despesas de 0,03%) , que atualmente é negociada em torno de US$ 60 por ação.

* Muitos fundos Vanguard têm várias classes de ações, incluindo ETFs. Os ativos líquidos listados para os fundos Vanguard nesta história referem-se aos ativos sob gestão em todas as classes de ações de um determinado fundo.

** O rendimento da SEC reflete os juros auferidos no período mais recente de 30 dias. Esta é uma medida padrão para fundos que detêm títulos e ações preferenciais.

Quer saber mais sobre VSBSX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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2. Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares

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• Estilo: Título principal de médio prazo
• Gestão: Índice
• Ativos sob gestão: US$ 395,3 bilhões
• Rendimento SEC: 4,3%
• Relação de despesas: 0,04%, ou 40 centavos de dólar por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 15 (Conservador)

Os fundos de obrigações desempenham um papel importante na redução da volatilidade e no fornecimento de rendimentos regulares. No entanto, eles não precisam ser tão conservadores quanto o já mencionado VSBSX. 

O Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) , por exemplo, abrange muito mais categorias de dívida com participações que apresentam vencimentos mais longos. Mas, apesar do risco mais elevado, ainda se destaca como um dos melhores fundos de reforma da Vanguard pela sua combinação de participações de alta qualidade, rendimento competitivo e taxas mínimas. 

A VBTLX detém quase 11.500 emissões de dívida, proporcionando extremamente ampla exposição ao universo de títulos com grau de investimento. Um pouco menos de metade da sua carteira é composta por dívida do Tesouro ou de agências garantidas pelo governo dos EUA, 25% é dívida empresarial, outros 20% são investidos em títulos garantidos por hipotecas governamentais (MBSes) e o restante é distribuído por obrigações estrangeiras, títulos garantidos por hipotecas comerciais (CMBSes) e outras dívidas.

O risco é superior ao do fundo de obrigações governamentais de curto prazo da Vanguard por uma série de razões. Por um lado, cerca de um terço dos títulos da VBTLX não são relacionadas com governos ou agências – são empresas e outras questões com classificações que, embora elevadas, são inferiores às da dívida do Tesouro dos EUA. O tempo restante destes títulos também é mais longo, com um prazo médio efetivo de mais de oito anos. Como resultado, a duração é mais elevada – em 5,8 anos, um aumento de um ponto percentual nas taxas de juro do mercado, teoricamente, faria com que o fundo caísse 5,8% no curto prazo.

Por outro lado, você é recompensado com um rendimento mais alto e mais vantagens potenciais caso as taxas caiam. E com um índice de despesas de apenas 0,04%, os fundos de índice do mercado de títulos totais da Vanguard são praticamente gratuitos.

VBTLX também está disponível como um ETF:o Vanguard Total Bond Market ETF (BND, índice de despesas de 0,03%) , que atualmente é negociada em torno de US$ 75 por ação.

Quer saber mais sobre o VBTLX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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3. Ações de investidores do Vanguard Wellington Fund

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• Estilo: Alocação moderada
• Gestão: Ativo
• Ativos sob gestão: US$ 119,8 bilhões
• Rendimento de dividendos: 2,1%
• Relação de despesas: 0,24%, ou US$ 2,40 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 46 (moderado)

O fundo mútuo mais antigo da Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , é um “portfólio em lata”. Embora os fundos de ações permitam que você mantenha centenas ou milhares de ações individuais, e os fundos de títulos permitam que você mantenha centenas ou milhares de títulos, fundos “equilibrados” ou de “alocação” como o VWELX permitem que você obtenha toda essa exposição em apenas um fundo.

O Vanguard Wellington, que surgiu em 1929, é um fundo de alocação moderada que investe cerca de dois terços dos seus activos em acções e o outro terço em obrigações. A parte de ações da carteira detém atualmente cerca de 80 ações predominantemente de grande capitalização – um “quem é quem” de empresas de grande capitalização como Nvidia (NVDA) e Apple (AAPL) – com uma capitalização de mercado média de cerca de 330 mil milhões de dólares. A maioria das participações está domiciliada nos EUA, mas você obtém uma pequena exposição a empresas internacionais, incluindo o UBS Group (UBS) e a British American Tobacco (BTI).

A carteira de títulos é muito mais diversificada, com mais de 1.500 emissões com grau de investimento. Dois terços desse valor são investidos em obrigações empresariais, com outros 20% em títulos do Tesouro e obrigações de agências, e o restante está espalhado por MBSes, obrigações soberanas estrangeiras e outras dívidas.

O volume de negócios (quanto o fundo tende a comprar e vender participações) está elevado, com cerca de 60% da carteira a rodar todos os anos, pelo que o VWELX gera algumas distribuições de ganhos de capital. Também produz uma parcela razoável da receita de juros de sua carteira de títulos. Um IRA pode ajudá-lo a evitar ambos os conjuntos de consequências fiscais.

A Vanguard Wellington, como o nome sugere, é administrada pela Wellington Management, uma empresa de gestão de investimentos com quase um século de experiência operacional. E este balcão único para suas necessidades de ações e títulos de grande capitalização cobra apenas 0,24% em taxas anuais – muito barato para a gestão qualificada e o forte histórico de desempenho que você está recebendo em troca.

Apenas certifique-se de considerar suas próprias necessidades de investimento. Se você não deseja que um terço de seu portfólio seja em títulos, você desejará investir dinheiro adicional em ações individuais, fundos de ações e/ou investimentos alternativos.

Quer saber mais sobre o VWELX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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4. Fundos de aposentadoria Vanguard Target

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• Estilo: Data prevista
• Gestão: Ativo
• Relação de despesas: 0,08%, ou 80 centavos de dólar por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 20-61 (conservador a agressivo)

Um dos desafios no planeamento da reforma é acertar na alocação de ativos ou ter uma combinação de classes de ativos que seja apropriada para um investidor na sua idade e fase de vida. Um portfólio ideal para uma pessoa de 20 anos provavelmente será muito diferente daquele de uma pessoa de 40 anos, e ambos os portfólios serão diferentes do que é ideal para uma pessoa de 60 anos.

É aqui que os Vanguard Target Retirement Funds pode realmente agregar valor. 

Fundos na data prevista – também chamados de fundos de ciclo de vida – são um tipo de fundo mútuo projetado para alterar sua alocação de ativos ao longo do tempo. Os fundos com data-alvo começam investidos pesadamente em ações, depois reduzem lentamente a sua exposição a ações e substituem-na pela exposição a obrigações à medida que se aproximam da data-alvo de reforma, seguindo um caminho de deslizamento.

As datas previstas de aposentadoria pretendem ser estimativas; eles não precisam ser superprecisos. Geralmente, a maioria das famílias de fundos mútuos criará fundos com datas-alvo em incrementos de cinco anos (digamos, 2025, 2030, 2035, etc.).

Dado o foco hiperespecífico na aposentadoria, os fundos com datas-alvo tendem a ser mais comumente encontrados em planos 401 (k), mas não há nada que o impeça de mantê-los em um IRA ou outra conta com vantagens fiscais também.

Os Vanguard Target Retirement Funds possuem combinações variadas de ações dos EUA e internacionais de vários tamanhos, bem como títulos dos EUA e internacionais. Eles são surpreendentemente baratos, com apenas 0,08% ao ano, e toda a série ganha uma respeitável classificação de medalha de prata da Morningstar. E melhor ainda:ao contrário da maioria dos fundos Vanguard, que têm um investimento inicial mínimo de US$ 3.000, a série de datas previstas do Vanguard tem uma barra inferior a ser compensada:US$ 1.000.

Quer saber mais sobre os fundos de aposentadoria Vanguard Target? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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5. Ações de investidores do Vanguard International Core Stock Fund

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• Estilo: Ações internacionais de grande capitalização
• Gestão: Ativo
• Ativos sob gestão: US$ 6,7 bilhões
• Rendimento de dividendos: 1,3%
• Relação de despesas: 0,48%, ou US$ 4,80 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 70 (agressivo)

Os mercados dos EUA estão há muito tempo entre os mais produtivos do mundo, e se acreditarmos na capacidade da economia americana para continuar a crescer, esse deverá continuar a ser o caso. Ainda assim, os mercados bolsistas norte-americanos apanham constipações ocasionais, e é por isso que a maioria dos especialistas dirá que vale a pena ter pelo menos alguma exposição a ações internacionais.

Você pode fazer isso por meio de fundos como o Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) .

A VWICX, administrada por F. Halsey Morris e Anna Lunden, da Wellington Management, possui atualmente 95 empresas que foram selecionadas de um universo de 350 a 400 ações de todo o mundo (excluindo os EUA). Morris e Lunden favorecem empresas de países mais estabelecidos – empresas de mercados desenvolvidos como o Japão e o Reino Unido representam 75% dos activos – mas também detêm acções de mercados emergentes como a China, a Índia e Taiwan.

Os gestores combinam estilos de crescimento e valor, mas geralmente apoiam-se fortemente em ações de grande capitalização; O valor médio de mercado da VWICX é próximo de US$ 75 bilhões. Por outras palavras, trata-se de uma carteira predominantemente blue-chip, que inclui multinacionais como a Taiwan Semiconductor (TSM), a gigante chinesa da Internet Alibaba (BABA) e a gigante britânica do petróleo e do gás Shell (SHEL).

Além disso, como é comum com fundos de países desenvolvidos, o rendimento do VWICX é superior ao de fundos comparáveis dos EUA.

O Vanguard International Core Stock Fund também negocia mais do que qualquer outro fundo nesta lista, com o giro em torno de quase 90% no momento – o que significa que a maior parte do portfólio gira a cada ano. Como isso pode resultar em distribuições de ganhos de capital, o VWICX é um excelente fundo de aposentadoria Vanguard para um IRA, mas um pouco menos para contas tributáveis.

Quer saber mais sobre o VWICX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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6. Ações do Almirante do Fundo de Índice Vanguard 500

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• Estilo: Ações de grande capitalização dos EUA
• Gestão: Índice
• Ativos sob gestão: US$ 1,5 trilhão
• Rendimento de dividendos: 1,1%
• Relação de despesas: 0,04%, ou 40 centavos de dólar por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 74 (agressivo)

O índice S&P 500 é difícil de superar. Basta perguntar aos gestores profissionais de fundos mútuos de produtos de grande capitalização, a maioria dos quais não consegue superar consistentemente o índice S&P 500, especialmente quando as taxas são contabilizadas.

De acordo com os S&P Dow Jones Indices , em 2025, “79% de todos os fundos de ações ativos de grande capitalização dos EUA tiveram desempenho inferior ao do S&P 500, pior do que a taxa de 65% observada em 2024 e o quarto pior ano para gestores ativos de grande capitalização ao longo dos 25 anos de história dos nossos Scorecards SPIVA”. Com esses dados agora agregados, a SPIVA informa que apenas 14% dos fundos de grande capitalização superaram o S&P 500 ao longo do período de 10 anos seguintes, e apenas 10% ao longo dos últimos 15 anos.

Os profissionais não conseguem vencê-lo, então, em vez disso, vamos assumir o controle.

O Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) é a estratégia de índice mais antiga da Vanguard e continua sendo um dos melhores fundos de aposentadoria da Vanguard – para IRAs ou onde quer que você possa guardá-lo.

A VFIAX, em virtude de acompanhar o S&P 500, detém ações de 500 grandes empresas dos EUA. Mas isso não os mantém igualmente. O S&P 500 é “ponderado pela capitalização de mercado”, o que significa que quanto maior a empresa, maior o peso da ação no índice (e, portanto, maior impacto nos retornos). Assim, neste momento, a VFIAX dedica a maior parte dos seus ativos a empresas como Nvidia, Apple e Alphabet (GOOG/GOOGL), controladora do Google, cujas capitalizações de mercado são medidas em triliões de dólares.

Também é considerado um fundo “combinado”, o que significa que tem uma exposição relativamente uniforme a ações de valor e ações de crescimento.

O volume de negócios é tradicionalmente baixo, uma vez que apenas um punhado de ações entra ou sai do índice num determinado ano, pelo que a VFIAX normalmente faz pouca ou nenhuma distribuição de ganhos de capital. Isso torna este fundo de índice Vanguard uma opção extremamente eficiente em termos fiscais para tributáveis contas. Mas, novamente, se você investe principalmente por meio de seu IRA e seu objetivo é simplesmente maximizar o desempenho, ainda faz sentido possuir o S&P 500 em seu IRA.

Além disso, a VFIAX tem uma classe de ações de ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, índice de despesas de 0,03%) , que custa 1 ponto base a menos em taxas e atualmente custa cerca de US$ 580 por ação.

Quer saber mais sobre o VFIAX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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7. Ações de investidores do Vanguard Strategic Equity Fund

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• Estilo: Ações mid-cap dos EUA
• Gestão: Ativo
• Ativos sob gestão: US$ 10,5 bilhões
• Rendimento de dividendos: 1,1%
• Relação de despesas: 0,17%, ou US$ 1,70 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 85 (muito agressivo)

As empresas de grande capitalização, como as do S&P 500, têm potencial para um crescimento descomunal. Mas as empresas mais pequenas tendem a ser mais explosivas – para o bem ou para o mal. Eles se beneficiam da regra dos grandes números de investimento (efetivamente, dobrar suas receitas de US$ 1 milhão para US$ 2 milhões é muito mais fácil do que fazê-lo de US$ 1 bilhão para US$ 2 bilhões). E quando os investidores institucionais se interessam por estas ações, grandes influxos de novo dinheiro para investimento podem fazer com que as suas ações voem para o céu.

Mas eles são mais arriscados. As empresas mais pequenas têm fluxos de receitas em menor número e mais estreitos, o que significa que se uma linha de produtos principal apresentar dificuldades, poderá mais facilmente levar a turbulências e perdas de stocks. Também têm menos acesso ao capital do que as grandes empresas, por isso, se os tempos ficarem difíceis, será mais difícil para elas sobreviverem.

Produtos como Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares (VSEQX) ajude a cobrir esse risco, permitindo que você compre muitas empresas menores de uma só vez, para que a quebra de uma ação não destrua o valor do seu portfólio.

O gestor de fundos Cesar Orosco tem a tarefa de comprar ações de média e pequena capitalização com potencial de crescimento acima da média. Ele adota uma abordagem quantitativa, tentando identificar as ações mais atraentes dentro de um índice MSCI de pequenas e médias empresas com base em variáveis ​​como melhoria dos fundamentos e avaliação atraente. Atualmente, ele tem cerca de 600 posições de capital, divididas aproximadamente 60/40 entre pequenas e médias capitalizações.

“É evidente que o gestor de carteira Orosco tem sido a força motriz desde a sua chegada, há quase cinco anos”, afirma Todd Trubey, analista da Morningstar. “No longo prazo, é uma ótima opção para ações americanas de menor capitalização.”

A VSEQX negocia bastante, com giro de mais de 60%. Você pode extinguir a responsabilidade fiscal dos ganhos de capital resultantes colocando este fundo Vanguard em um IRA.

Quer saber mais sobre o VSEQX? Confira o site do fornecedor Vanguard.

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• Vincule o Empower às suas contas bancárias e de investimento, cartões de crédito e muito mais para ter uma visualização única de informações e dados úteis, incluindo seu patrimônio líquido.
• O Empower Advisory Group oferece um serviço abrangente de gestão de patrimônio conhecido como Estratégia Pessoal. Esta solução de conta gerenciada oferece aos clientes gerenciamento discricionário de investimentos, construção de portfólio personalizado e acesso a suporte de planejamento financeiro. As contas que investem de US$ 100 mil a US$ 250 mil recebem aconselhamento ilimitado e ajuda para planejamento de aposentadoria de consultores financeiros, bem como um portfólio de ETF gerenciado profissionalmente com análises mediante solicitação. Níveis mais altos de ativos oferecem acesso a consultores dedicados, planejamento patrimonial e especialistas fiscais, além de opções de investimento adicionais, como acesso a capital privado.**
• Oferta especial: Se você tiver mais de US$ 100 mil em ativos para investir, inscreva-se em nosso link para agendar uma consulta financeira inicial gratuita de 30 minutos com um profissional da Empower.

Prós:

• Rastreador de portfólio gratuito (Dashboard)
• Ferramentas gratuitas de relatórios de patrimônio líquido, fluxo de caixa e investimentos (painel)
• Coleta de prejuízos fiscais (estratégia pessoal)
• Reinvestimento de dividendos (estratégia pessoal)
• Reequilíbrio automático (estratégia pessoal)
• Baixos índices de despesas de investimento (estratégia pessoal)
• Elevado número de contas de investimento suportadas (Estratégia Pessoal)
• Mínimo baixo de US$ 100 mil para gestão de investimentos (estratégia pessoal) em comparação com consultores tradicionais.

Contras:

• Taxa de gestão de investimento moderadamente alta (0,89% AUM) em comparação com outros consultores online (estratégia pessoal)
• Nenhum consultor dedicado, a menos que você tenha mais de US$ 250 mil em ativos

* As taxas para clientes com US$ 100.000 a US$ 1 milhão em ativos pagam 0,89% dos ativos anualmente. Clientes com mais de US$ 1 milhão em ativos pagam 0,79% dos ativos anualmente sobre os primeiros US$ 3 milhões, 0,69% sobre os próximos US$ 2 milhões, 0,59% sobre os próximos US$ 5 milhões e 0,49% sobre qualquer valor acima de US$ 10 milhões. ** Os serviços de consultoria são fornecidos mediante pagamento pela Empower Advisory Group, LLC (EAG). A EAG é uma consultora de investimentos registrada na Securities and Exchange Commission (SEC) e uma subsidiária indireta da Empower Annuity Insurance Company of America. A inscrição não implica um determinado nível de habilidade ou treinamento. Investir envolve risco. O desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Você pode perder dinheiro. As taxas de consultoria são calculadas com base na quantidade de ativos gerenciados (conforme detalhado mais detalhadamente no Formulário ADV do Empower Advisory Group, LLC).

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Fundos de aposentadoria Vanguard para IRAs:perguntas frequentes (FAQs)

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Qual é o valor mínimo de investimento em fundos mútuos Vanguard?

Os fundos Vanguard são conhecidos por serem amigáveis aos acionistas. A empresa de fundos mútuos Vanguard abriu novos caminhos com o fundo de índice, e a Vanguard fez mais do que qualquer outra empresa de investimento para manter os custos ao mínimo para os investidores.

Mas há um problema. Muitos dos fundos mais baratos do Vanguard em termos de taxas têm um investimento inicial mínimo de cerca de US$ 3.000.

Se isso é um problema para você, não se preocupe. Os fundos de índice Vanguard mais populares também estão disponíveis como ETFs. A maioria dos corretores permite que você compre apenas uma ação, e alguns até permitem ações fracionárias. E se você usar uma corretora sem comissões, poderá comprar esses ETFs sem incorrer em taxas adicionais. Os preços dos ETFs variam, é claro, mas muitos custam menos de US$ 100 e raramente excedem US$ 400 por ação.

Também vale a pena notar? Se você investir em um 401 (k) e algum desses fundos Vanguard estiver disponível para você lá, considere investir neles dessa forma. Não há investimento mínimo por meio de um plano 401 (k) – você apenas escolhe uma porcentagem de alocação e, quando o dinheiro é retirado do seu contracheque para contribuir para o seu plano, qualquer valor em dólares que se traduza será investido no fundo.

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O que são fundos de índice?

Existem dois tipos de fundos:fundos geridos ativamente e fundos de índice .

Com um fundo gerido ativamente, um ou mais gestores são responsáveis por selecionar todas as participações do fundo. Eles provavelmente terão uma estratégia específica a seguir e terão a tarefa de superar um índice de referência, mas terão muita liberdade sobre como conseguir isso. Esses gestores identificarão oportunidades, conduzirão pesquisas e, em última análise, comprarão e venderão ações, títulos, commodities de um fundo e assim por diante.

Um fundo de índice, por outro lado, é efetivamente administrado por um algoritmo. O fundo tentará acompanhar um índice, que é apenas um grupo de ativos selecionados por uma série de regras. O S&P 500 e o Dow Jones Industrial Average? Esses são índices com regras de seleção próprias. Os fundos de índice que acompanham esses índices geralmente detêm as mesmas ações, nas mesmas proporções, proporcionando exposição e desempenho iguais (menos taxas) a esses índices.

Se você adivinhou que é mais caro pagar uma sala de conferências cheia de gestores de fundos do que um computador que rastreia um índice, você acertou. É por isso que os fundos geridos ativamente tendem a custar muito mais em taxas do que os fundos de índice.

E é por isso que os ETFs são geralmente mais baratos. A maioria (mas não todos) dos fundos mútuos são geridos ativamente, enquanto a maioria (mas não todos) dos ETFs são fundos de índice.

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Por que o índice de despesas de um fundo é tão importante?

Cada dólar que você paga em despesas é um dólar que sai diretamente de seus retornos. Portanto, é absolutamente do seu interesse manter os índices de despesas no mínimo absoluto.

O índice de despesas é a porcentagem do seu investimento perdida a cada ano em taxas de administração, despesas comerciais e outras despesas do fundo. Como os fundos de índice são geridos de forma passiva e não têm grandes equipas de gestores de carteiras e analistas para pagar, tendem a ter alguns dos rácios de despesas mais baixos de todos os fundos mútuos.

Isto é importante porque cada dólar não perdido em despesas é um dólar que está disponível para crescer e aumentar. E ao longo da vida de investimento, mesmo meio por cento pode ter um enorme impacto. Se você investir apenas US$ 1.000 em um fundo que gera 5% ao ano após taxas, em um horizonte de 30 anos, ele crescerá para US$ 4.116. No entanto, se você investisse US$ 1.000 no mesmo fundo, mas ele tivesse 50 pontos base adicionais em taxas (portanto, gerou apenas 4,5% ao ano em retornos), ele cresceria para apenas US$ 3.584 no mesmo período.

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Riley Adams, CPA

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