Os 7 principais fundos de aposentadoria Fidelity para investimentos IRA

Fidelity é um dos nomes mais onipresentes no planejamento de aposentadoria. No momento em que escrevo isto, a Fidelity possui mais de 52 milhões de contas dedicadas à poupança para a aposentadoria, incluindo planos de trabalho, como 401(k)se 403(b)s, e ofertas pessoais, como contas individuais de aposentadoria (IRAs).

Mas muitos outros milhões estão a construir um pecúlio com a Fidelity de uma forma diferente:possuindo fundos de reforma da Fidelity.

Quer você invista através da Fidelity ou de outra grande corretora, é provável que você tenha acesso a centenas de fundos da Fidelity. Se for esse o caso, você pode querer dar uma olhada em algumas dessas ofertas. Isso ocorre porque a Fidelity possui uma longa história tanto de gestão de fundos estelar quanto de criação de fundos de índices táticos, tornando-os um pilar para investidores que se preparam para seus anos pós-carreira.

Vamos explorar alguns dos melhores fundos de aposentadoria Fidelity que você pode manter em um IRA. A maioria dos fundos listados aqui foram escolhidos por sua ineficiência fiscal – algo que você pode efetivamente combater mantendo-os em um IRA ou outra conta com vantagens fiscais. Na verdade, estes fundos fazem sentido não apenas para IRAs, mas também para HSAs e (quando disponíveis) 401(k)s.

Isenção de responsabilidade:este artigo não constitui um conselho de investimento individualizado. Títulos, fundos e/ou outros investimentos individuais aparecem para sua consideração e não como recomendações de investimento personalizadas. Aja de acordo com seu próprio critério.

O que você deve procurar ao avaliar um fundo de aposentadoria?

Você está investindo suas economias para a aposentadoria em um IRA? Nesse caso, você deve manter algumas coisas em mente ao avaliar os fundos a serem adicionados:

• Os custos estão em primeiro lugar. Cada dólar gasto em taxas é um dólar que não tem oportunidade de crescer e aumentar ao longo do tempo. Então se todo o resto for igual , quanto menor o custo, melhor. Então se todo o resto for igual , quanto menor o custo, melhor. No entanto, ocasionalmente, um fundo justifica as suas taxas mais elevadas. Não se preocupe nesse departamento:as taxas cobradas pelos melhores fundos de aposentadoria Fidelity  normalmente ficam perto ou na parte inferior de sua categoria.
• A renda também é importante. Você provavelmente deseja que sua carteira de aposentadoria produza pelo menos alguma renda regular, na forma de juros de títulos e receita de dividendos . Os preços das ações podem sofrer durante correções desagradáveis ​​e mercados em baixa, mas os fundos geradores de rendimento podem ajudar a sustentar as suas despesas de subsistência sem forçá-lo a vender num momento inoportuno. Quanto é a receita sua conta deve produzir depende de suas próprias circunstâncias. Por exemplo, os investidores mais velhos tendem a estar mais preocupados com o rendimento, enquanto os investidores mais jovens se concentram mais no crescimento.
• Não se esqueça dos impostos. As contas de corretagem tributáveis padrão são mais adequadas para aproveitar certos investimentos com vantagens fiscais, como títulos municipais, que são isentos de impostos federais, bem como impostos estaduais e locais se você mora onde o título foi emitido. No entanto, como os investimentos crescem livres de consequências fiscais nas HSAs, estas e outras contas com vantagens fiscais são muito mais adequadas para manter fundos de obrigações tradicionais. (que eliminam rendimentos de juros totalmente tributáveis) e fundos de ações geridos ativamente (que distribuem ganhos de capital gerados pela negociação dentro do fundo, também conhecido como “rotatividade”).
• A diversificação é importante (em mais de uma maneira). Uma carteira “diversificada” normalmente conterá vários ativos, como ações, títulos e investimentos alternativos como ações imobiliárias ou fundos de commodities. Mas também é possível diversificar os ativos, seja detendo, por exemplo, ações de diferentes países ou ações de diferentes setores de mercado. Os fundos de investimento – que podem possuir qualquer número de ações, títulos ou outras participações ao mesmo tempo – podem ajudá-lo a alcançar essa diversificação. Mas cada fundo também tem seu próprio nível de diversificação. Alguns fundos detêm dezenas de ações, enquanto outros detêm milhares. Alguns fundos investem pesadamente nas suas maiores ações, enquanto outros distribuem os seus ativos de forma mais uniforme. Portanto, considere sempre o quão diversificado é realmente um fundo e também se esse nível de diversificação atende às suas necessidades.

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Que tipos de fundos estão disponíveis em IRAs?

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A maior distinção entre contas de corretagem tributáveis tradicionais e IRAs é o seu tratamento fiscal. O primeiro enfrenta consequências fiscais em eventos como vendas de ativos e distribuição de dividendos; este último pode crescer ao longo do tempo sem consequências fiscais, ano após ano.

Mas por outro lado, do ponto de vista da experiência do usuário, eles são quase indistinguíveis. Os IRAs geralmente são autodirigidos e extremamente flexíveis, permitindo que você possua ações, ETFs e fundos mútuos no mínimo, e muitas vezes outros investimentos, como títulos individuais, opções e muito mais.

Alguém poderia perguntar:“Se você pode possuir ETFs, por que se preocuparia com fundos mútuos?”

Pergunta justa. ETFs são mais barato, em média; abrangem uma gama mais ampla de estratégias de investimento; e o custo para começar é tão baixo quanto o preço de uma ação (ou muito menos se você tiver um provedor de conta de ações fracionárias ).

No entanto, os fundos mútuos da Fidelity são uma criatura diferente. Eles cobrem uma ampla gama de estratégias. Eles geralmente oferecem taxas baixas, inferiores às de muitos de seus pares de fundos mútuos e até mesmo competitivas com os ETFs. E a Fidelity não tem investimento inicial mínimo para muitos de seus fundos, permitindo que você compre o mínimo que sua corretora permitir (geralmente apenas US$ 1). 

E, especificamente no que se refere aos IRAs, muitos dos fundos mútuos da Fidelity são geridos ativamente, o que, como mencionei acima, é mantido de forma mais eficiente numa conta de reforma individual.

O que é um fundo mútuo?

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Um fundo mútuo é uma empresa de investimento que reúne dinheiro de muitos investidores para comprar ações, títulos ou outros títulos. Os investidores obtêm os benefícios da gestão profissional e de certas economias de escala. Um conjunto de potencialmente milhões ou mesmo milhares de milhões de dólares é suficientemente grande para diversificar e pode ter acesso a investimentos que seriam impraticáveis ​​para um investidor individual possuir.

Aqui está um exemplo:um investidor que queira imitar o índice S&P 500 (um índice composto por 500 grandes empresas cotadas nos EUA) teria geralmente dificuldade em comprar e gerir uma carteira de 500 ações individuais, especialmente nas proporções exatas do índice S&P 500. Outro exemplo:um investidor que pretenda uma carteira diversificada de obrigações poderá ter dificuldade em construí-la, uma vez que as emissões de obrigações individuais podem ter tamanhos mínimos de compra de milhares (ou dezenas de milhares!) de dólares.

Os fundos de ações ou fundos de obrigações serão geralmente uma solução muito mais prática.

Para investir em um fundo mútuo, você precisará abrir uma conta com o patrocinador do fundo ou abrir uma conta de corretagem com um corretor que tenha um acordo de venda em vigor com o patrocinador do fundo. Como regra geral, a maioria dos fundos mútuos grandes e populares estará disponível na maioria dos corretores, portanto, se você abrir uma conta de investimento tradicional (como um IRA ou uma corretora), terá acesso à maioria dos fundos mútuos nos quais desejaria investir.

Por que Fidelidade?

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A Fidelity tem sido uma força na indústria de fundos de investimento desde o lançamento do seu Fidelity Puritan Fund (FPURX) em 1947.

Hoje, esta importante empresa de fundos mútuos tem mais de US$ 17 trilhões em ativos sob administração, graças a muitos sucessos ao longo dos anos seguintes. Isso inclui gestores de dinheiro famosos como Peter Lynch, o gestor de longa data do Fidelity Magellan Fund (FMAGX), que obteve uma média incrível de 29,2% ao ano entre 1977 e 1990.

No entanto, embora a Fidelity tenha inicialmente construído o seu nome com base em fundos geridos ativamente, ao longo das últimas três décadas, a empresa construiu os seus fundos de índice de baixo custo e até mesmo sem custo como parte do movimento para reduzir os rácios de despesas e os custos de transação para investidores individuais.

O resultado final é uma linha de fundos que pode atender a quase todas as necessidades e que normalmente é competitiva em preço.

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Esses fundos de aposentadoria Fidelity são ordenados pela pontuação de risco do portfólio Morningstar para o período final de 10 anos. Aqui estão os níveis de risco que cada faixa de pontuação representa:

• 0-23: Conservador
• 24-47: Moderado
• 48-78: Agressivo
• 79-99: Muito Agressivo
• 100+: Extremo

É importante ressaltar que essas pontuações são uma medida geral de risco em comparação com todos os outros investimentos. Por exemplo, um fundo de obrigações com uma pontuação de 20 pode ser considerado uma estratégia conservadora em geral, mas pode simultaneamente ser mais arriscado do que vários outros fundos de obrigações.

Por último, nenhum destes fundos tem um mínimo de investimento. Você pode começar com o mínimo que seu provedor de IRA permitir.

Com tudo isso resolvido, vamos explorar alguns dos melhores fundos de aposentadoria da Fidelity para IRAs. A maioria desses fundos pode ser usada para construir o núcleo do seu portfólio, embora alguns possam ser mais úteis como posições satélite para gerar retornos ou reduzir riscos.

1. Fundo de títulos de renda conservadora Fidelity

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• Estilo: Ligação ultracurta
• Ativos sob gestão: US$ 7,0 bilhões
• Rendimento SEC: 3,7%*
• Relação de despesas: 0,25%**, ou US$ 2,50 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 2 (Conservador)

Títulos e fundos de títulos são uma participação central em praticamente qualquer carteira. Mas você deve ser seletivo sobre quais contas usará para mantê-las.

Isto acontece porque as obrigações também estão entre as classes de activos mais ineficientes em termos fiscais do planeta, porque a maior parte dos seus retornos virá geralmente dos juros pagos, e o rendimento dos juros é tributado como rendimento ordinário. Por exemplo:se você está na faixa de imposto de 37% e mantém um fundo de títulos em uma conta tributável, você está perdendo 37% dos juros dos seus títulos em impostos a cada ano. Mas você não enfrentará nenhum consequências fiscais para a cobrança dessa renda dentro de uma conta 401 (k), IRA, HSA ou outras contas com vantagens fiscais.

Começarei com o Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —um fundo de obrigações concebido ao máximo para a segurança, mas um fundo que também proporciona um montante de rendimento competitivo tendo em conta o que detém.

A equipe de gestão da FCNVX detém cerca de 320 títulos em diversas categorias. A dívida corporativa com grau de investimento é a maior proteção, com 55% dos ativos, mas os títulos do Tesouro dos EUA (19%) e os títulos garantidos por ativos (16%) também beneficiam de alocações de dois dígitos. A qualidade do crédito é excepcionalmente elevada – a maioria das obrigações que detém são consideradas com qualidade de investimento, embora cerca de 10% não sejam classificadas (o que não indica nada sobre a sua qualidade de crédito; significa apenas que não foram classificadas pelas principais agências de notação de crédito).

Uma métrica vital a considerar ao considerar obrigações é a duração, que é uma medida da sensibilidade do fundo às alterações nas taxas de juro. O cálculo real é complexo; uma maneira simples de pensar sobre isso é que um título com duração de dois anos veria seu preço subir 2% se as taxas de juros do mercado caíssem 1 ponto percentual, ou cairia 2% se as taxas de mercado subissem 1 ponto. A conclusão mais importante é que, se tudo o resto for igual, quanto maior for o tempo de maturidade de uma obrigação, maior será a sua duração e, portanto, maior será o seu risco de taxa de juro.

O FCNVX tem uma maturidade média ponderada baixa de apenas 0,5 anos, refletida numa duração microscópica de apenas 0,3 anos. Isto significa que as flutuações das taxas de juro terão muito pouco impacto no desempenho do fundo.

* O rendimento da SEC reflete os juros auferidos no período mais recente de 30 dias. Esta é uma medida padrão para fundos que detêm títulos e ações preferenciais.

** O índice de despesas brutas de 0,30% é reduzido com uma isenção de taxas de 5 pontos base.

Quer saber mais sobre o FCNVX? Confira o site do provedor Fidelity.

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2. Fundo Fidelity Total Bond

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• Estilo: Título principal de médio prazo
• Ativos sob gestão: US$ 42,2 bilhões
• Rendimento SEC: 4,3%
• Relação de despesas: 0,45%, ou US$ 4,50 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 15 (Conservador)

Para uma opção mais diversificada que cubra uma faixa mais ampla do mercado de títulos, considere o Fidelity Total Bond Fund (FTBFX) .

A equipa de gestão da FTBFX aloca os seus activos em 6.630 participações que representam uma ampla variedade de obrigações e outras dívidas geradoras de rendimento. Atualmente, investe a maior percentagem dos seus ativos (mais de 40%) em títulos do governo dos EUA, outros 26% em empresas e cerca de 14% em títulos garantidos por hipotecas de repasse (MBSes). O resto está espalhado por ABS, MBSes comerciais (CMBSes), obrigações hipotecárias garantidas (CMOs), dívida soberana estrangeira e muito mais. 

Embora o FTBFX tenda a gravitar em torno da dívida com grau de investimento, o fundo pode investir até 20% dos ativos em obrigações com classificação inferior ao grau de investimento, que oferecem potencialmente retornos mais elevados em troca de aceitar riscos ligeiramente mais elevados. (As obrigações com grau de sub-investimento também são referidas como títulos de dívida de elevado rendimento ou junk bonds.) Neste momento, a gestão está a utilizar apenas cerca de metade (10%) da sua dotação permitida em dívida de elevado rendimento.

A qualidade do crédito, embora boa, não é tão elevada quanto a do FCNVX. Os títulos também são de natureza muito mais longa, com prazo médio ponderado de 8 anos. Isso se manifesta em uma duração muito maior de 6 anos, o que significa que um aumento de 1 ponto percentual nas taxas de juros de mercado resultaria em uma queda de 6% no curto prazo nas ações da FTBFX e vice-versa.

Em outras palavras:o Fidelity Total Bond Fund ainda é um fundo conservador em geral, mas é mais agressivo do que um fundo de títulos ultracurtos como o Fidelity Conservative Income Bond.

Quer saber mais sobre FTBFX? Confira o site do provedor Fidelity.

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3. Fundo de Renda Imobiliária Fidelity

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• Estilo: Setor (Imobiliário)
• Ativos sob gestão: US$ 5,7 bilhões
• Rendimento SEC: 4,7%
• Relação de despesas: 0,66%, ou US$ 6,60 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 34 (moderado)

O mercado imobiliário é capaz de gerar rendimentos regulares e também valorização ao longo do tempo, razão pela qual tem sido uma classe de ativos preferida desde os primórdios da civilização humana.

A maneira mais acessível para investidores regulares possuírem imóveis é por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs ):uma empresa especificamente estruturada com um estatuto fiscal especial que lhes permite evitar a tributação das sociedades, desde que distribuam pelo menos 90% dos seus lucros líquidos como dividendos.

Devido a este incentivo fiscal, os REIT tendem a ser um dos setores de maior rendimento e um eterno favorito entre os investidores em rendimentos.

Infelizmente, isto também torna os REIT muito ineficientes em termos fiscais, uma vez que uma grande percentagem do retorno total provém de dividendos tributáveis. Além do mais, os dividendos REIT geralmente não são classificados como “dividendos qualificados”. Os dividendos qualificados são tributados à taxa de ganhos de capital de longo prazo (0%, 15% ou 20% dependendo da sua faixa de impostos). Os dividendos não qualificados são tributados como renda ordinária, como juros de títulos, e podem enfrentar taxas de até 37%, dependendo da sua faixa. Portanto, faz mais sentido manter REITs e fundos REIT em um plano com vantagens fiscais, como um IRA, em vez de uma conta de corretagem tributável.

Se você está procurando um bom candidato, o Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) é uma opção sólida, embora pouco ortodoxa.

As participações do fundo incluem ações ordinárias em REITs dos EUA, como o especialista em datacenter Equinix (EQIX), o líder imobiliário de logística Prologis (PLD) e a infraestrutura de comunicações REIT American Tower (AMT). Nada de estranho nisso.

O que diferencia a FRIFX da maioria dos seus concorrentes é que as ações ordinárias – a que as pessoas se referem 99,9% das vezes quando falam sobre ações – são apenas parte da história. Estas ações representam apenas cerca de um terço dos ativos do fundo. A maioria das participações são ativos de renda fixa, incluindo títulos, ações preferenciais , e até mesmo títulos garantidos por hipotecas. Assim, embora eu normalmente mostrasse um rendimento dos últimos 12 meses para um fundo REIT, o mix de carteira pesada da FRIFX torna o rendimento da SEC mais apropriado.

Nesta base, o FRIFX rende quase 5%, o que o torna uma opção de rendimento muito competitiva – mesmo num ambiente de alto rendimento como o de hoje.

Quer saber mais sobre o FRIFX? Confira o site do provedor Fidelity.

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4. Fundo Fidelity Puritan

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• Estilo: Alocação (moderada)
• Ativos sob gestão: US$ 32,5 bilhões
• Rendimento de dividendos: 1,6%
• Relação de despesas: 0,47%, ou US$ 4,70 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 50 (agressivo)

Não, o Fidelity Puritan Fund (FPURX) não está tentando despojá-lo de nenhuma de suas tradições católicas romanas. É apenas um aceno à ascendência puritana do fundador da Fidelity, Edward Johnson II, bem como à abordagem conservadora do fundo.

O Fidelity Puritan é um fundo de “alocação”, o que significa que investe em ações e títulos. Você pode pensar nesse tipo de estratégia como um “portfólio em lata” – um produto único que atende à maioria das suas principais necessidades de investimento. Os fundos de alocação normalmente variam de conservadores a agressivos; A Puritan visa uma combinação 60/40 de ações e dívida, o que é considerado uma alocação “moderada”.

Do lado das ações, o gestor Daniel Kelley prefere ações de grande capitalização com inclinação de valor. As suas seleções de títulos são mais pesadas em títulos do Tesouro dos EUA, embora ele também possua empresas com grau de investimento, lixo, MBSes, ABS, dívida soberana estrangeira e outros títulos.

A tradicional carteira 60/40 é indiscutivelmente demasiado conservadora para muitos investidores, especialmente os jovens poupadores de reforma. Mesmo a atual combinação 65/35 do fundo, embora um pouco melhor, ainda pode ser demasiado moderada. Mas se quiser possuir uma combinação de ações e obrigações gerida ativamente, é difícil fazer algo melhor do que o Puritan. Este fundo mútuo Fidelity é melhor do que pelo menos 95% dos seus pares nos últimos períodos de três, cinco, 10 e 15 anos, e teve um retorno anual de quase 11% desde a sua criação em 1947.

Além disso, embora FPURX seja a definição de um investimento buy-and-hold, Kelley negocia bastante. Por que isso importa? Quando um fundo negocia suas posições, pode gerar ganhos de capital. Se um fundo tiver ganhos de capital líquidos (após recuperar perdas de capital), deve distribuí-los pelo menos uma vez por ano aos acionistas. E se você mantém um fundo em uma área tributável conta e receber distribuições de ganhos de capital, deverá impostos sobre essas distribuições para o ano fiscal em que são pagas, a taxas diferentes, dependendo se essas distribuições são de natureza de longo ou curto prazo.

No entanto, se você mantiver o fundo em um IRA ou outra conta com vantagens fiscais, não enfrentará quaisquer consequências fiscais.

Não existe um limite preciso e universalmente aceite para o que constitui “muita” negociação activa, mas consideraria qualquer fundo com rotação da carteira (quantidade das participações da carteira são movimentadas, ou substituídas, num determinado ano) superior a 30% ou mais como sendo bastante ineficiente em termos fiscais. Quanto maior for esse número, mais ineficiente será o fundo. O volume de negócios da Fidelity Puritan ronda os 60%. Assim, manter este fundo de pensões da Fidelity (e quaisquer outros fundos de elevado volume de negócios) num IRA pode ser uma medida fiscalmente inteligente.

Quer saber mais sobre o FPURX? Confira o site do provedor Fidelity.

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5. Fundo Fidelity Equity-Income

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• Estilo: Crescimento de grande capitalização nos EUA
• Ativos sob gestão: US$ 11,4 bilhões
• Rendimento de dividendos: 1,5%
• Relação de despesas: 0,53%, ou US$ 5,30 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 60 (agressivo)

Uma das maneiras mais simples de mergulhar em ações puras sem assumir riscos imensos é direcionar fundos mútuos de dividendos . Especificamente, você vai querer se concentrar em fundos de dividendos que priorizam rendimentos acima da média, já que as ações tendem a ser mais defensivas e orientadas para o valor por natureza do que os fundos de dividendos que priorizam o crescimento de dividendos.

Fundo de Renda de Ações Fidelidade (FEQIX) está no antigo acampamento.

Enquanto o índice de dividendos os fundos são regidos por algumas regras e parâmetros específicos que determinam o que podem reter, o FEQIX é um pouco mais flexível. A gerente Romana Persaud procura empresas que possam oferecer rendimentos acima da média, proteção contra perdas e valorização do capital. Seu portfólio de cerca de 125 ações está repleto de pagadores de dividendos de primeira linha, como JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) e Walmart (WMT). Gera um rendimento de 1,5% que, embora não seja particularmente generoso, é pelo menos significativamente superior ao S&P 500.

Persaud entrou a bordo em 2012; o retorno acumulado de 15 anos do fundo não é motivo de grande alarde e, na verdade, ele está na metade inferior da categoria (crescimento de grande capitalização nos EUA). Mas o FEQIX tem melhorado, com o Persaud apresentando resultados superiores à categoria em todos os períodos de médio e curto prazo.

“Esta estratégia apresentou resultados estelares em 2025”, diz Todd Trubey da Morningstar. “A classe de ações de varejo ganhou 19,0%, superando o retorno de 15,9% do índice da categoria Russell 1000 Value, e ficou fora do decil superior da categoria Morningstar de grande valor.

“Embora a abordagem de baixo volume de negócios do fundo possa sugerir que este simplesmente beneficiou das tendências favoráveis do mercado, a gestora de carteira Ramona Persaud explica o ano de forma diferente. No final de 2024 e início de 2025, Persaud viu riscos de mercado elevados com maior concentração de mercado em ações de tecnologia , resultados eleitorais importantes nos EUA e na França e incerteza nas taxas de juros. Em resposta, ela apoiou-se em ideias idiossincráticas, como reviravoltas baratas e situações especiais que considerou diversificadas e que reduziram o risco de mercado da carteira. Por exemplo, ela adicionou posições como Samsung, Rolls-Royce e Wells Fargo no primeiro semestre de 2025. Essas posições registraram alguns dos ganhos mais significativos do portfólio.”

Apesar da gestão ativa, não há muito comércio aqui; o volume de negócios é pouco inferior a 20%. Ainda assim, você absorverá pelo menos algumas distribuições de ganhos de capital, então este fundo Fidelity continua sendo uma boa participação para um IRA.

Quer saber mais sobre FEQIX? Confira o site do provedor Fidelity.

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6. Fundo Fidelity Worldwide

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• Estilo: Crescimento global de grande capitalização
• Ativos sob gestão: US$ 3,5 bilhões
• Rendimento de dividendos: 0,5%
• Relação de despesas: 0,77%, ou US$ 7,70 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 78 (agressivo)

Se você é um investidor aposentado que deseja exposição a ações internacionais, geralmente tem duas opções amplas:1.) Comprar um fundo de ações “internacional”, que manterá empresas sediadas fora dos EUA. 2.) Comprar um fundo de ações “global”, que deterá empresas nacionais e internacionais.

Fundo Mundial de Fidelidade (FWWFX) , por exemplo, proporciona uma combinação de exposição típica de muitos fundos globais:dois terços dos activos são investidos em acções dos EUA, enquanto o restante é alocado em acções estrangeiras. A maior parte dessa presença internacional vem de países de mercados desenvolvidos, como o Reino Unido, o Canadá e o Japão, mas a FWWFX oferece uma pequena exposição aos mercados emergentes, incluindo Taiwan e China.

Os co-gerentes Andrew Sergeant e Stephen DuFour têm “uma visão holística e de longo prazo”, priorizando “perspectivas de crescimento acima da média… retornos de capital estáveis e elevados, posições competitivas duráveis, rentabilidade consistente” e outras qualidades.

A estratégia deles tem sido muito bem sucedida. A FWWFX tem um histórico estelar de longo prazo – superou sua categoria e índice Morningstar nos últimos períodos de três, cinco, 10 e 15 anos.

Apesar de sua visão de longo prazo, Sergeant e DuFour negociam bastante. O volume de negócios anual é superior a 140%, o que significa efetivamente que, num ano, toda a carteira mudou… e outros 40% dessas novas posições também mudaram! Isso significa que as distribuições de ganhos de capital são um dado adquirido; historicamente, alguns desses ganhos de capital têm sido de natureza de curto prazo e, portanto, tributados a taxas de rendimento ordinário menos favoráveis. .

Esse é um problema que você pode facilmente resolver mantendo a Fidelity Worldwide em um IRA ou outra conta isenta de impostos.

Quer saber mais sobre o FWWFX? Confira o site do provedor Fidelity.

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7. Fundo de Tendências Fidelity

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• Estilo: Ações de crescimento de grande capitalização dos EUA
• Ativos sob gestão: US$ 4,5 bilhões
• Rendimento de dividendos: <0,1%
• Relação de despesas: 0,74%, ou US$ 7,40 por ano para cada US$ 1.000 investidos
• Pontuação de risco do portfólio Morningstar: 92 (muito agressivo)

Comprar e manter boas ações ou bons fundos e permitir que eles aumentem ao longo de anos ou mesmo décadas é o caminho a seguir, em geral. Mas ter pelo menos parte do seu portfólio em estratégias negociadas ativamente também pode fazer sentido, especialmente em mercados em baixa. As estratégias negociadas ativamente têm seus limites quando superam as estratégias de índice passivo e podem potencialmente ajudá-lo a evitar grandes quedas.

Infelizmente, como mencionado acima, as estratégias de negociação ativas também são terrivelmente ineficientes em termos fiscais, especialmente se o seu período de detenção for inferior a um ano. Os ganhos de capital de curto prazo são tributados como renda ordinária, o que significa que você pode compartilhar até 37% de seus ganhos com o Tio Sam. É por isso que queremos manter fundos comerciais em contas com vantagens fiscais.

Nossa última seleção, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , é mais um exemplo deste tipo de fundo favorável ao comércio.

Este fundo bastante agressivo visa possuir empresas que o gestor acredita terem potencial de crescimento acima da média. Não é novidade que a FTRNX é forte em nomes de tecnologia como NVDA, bem como em empresas adjacentes à tecnologia, como a Alphabet (GOOGL), controladora do Google. Ela superou a média da categoria Morningstar em todos os períodos significativos e também está entre os 20% melhores (ou melhor) de seus pares em desempenho nesses períodos.

Mas esse alto desempenho tem o custo de muitas negociações ativas; o giro anual da carteira é de 60%. E suas distribuições refletem isso. Por exemplo, em 2024, distribuiu quase 26 dólares por ação em ganhos de capital – uma distribuição que ascendeu a 14% do valor patrimonial líquido do fundo na altura. Esse é um pagamento simplesmente enorme que teria resultado em uma responsabilidade fiscal enorme em uma conta de corretagem padrão.

Num IRA, contudo, a distribuição de chapéus não teria resultado em qualquer consequência fiscal.

Quer saber mais sobre o FTRNX? Confira o site do provedor Fidelity.

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• No dedicated advisor unless you have $250k+ in assets

* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). A EAG é uma consultora de investimentos registrada na Securities and Exchange Commission (SEC) e uma subsidiária indireta da Empower Annuity Insurance Company of America. A inscrição não implica um determinado nível de habilidade ou treinamento. Investir envolve risco. O desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Você pode perder dinheiro. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

Fidelity Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

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What is the minimum investment amount on Fidelity mutual funds?

Fidelity’s mutual funds (and ETFs, for that matter) make plenty of sense for investors of all shapes and sizes, but they have a particular appeal among people who don’t have much money to work with. That’s because many Fidelity mutual funds have no investment minimums—you can literally start with as little as $1.

That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.

What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds.

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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What is an exchange-traded fund?

Exchange-traded funds are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.

Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.

However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.

The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.

But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.

The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.

Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.

Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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Riley Adams, CPA

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