Investindo para iniciantes:um guia completo para começar

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Parece que você não consegue passar um minuto sem ouvir alguém mencionar o mercado de ações, poupar e investir para a aposentadoria ou se preparar para um futuro financeiramente seguro.

Você ouve constantemente sobre o entusiasmo dos investimentos, as previsões do Juízo Final ou o mais recente esquema de enriquecimento rápido.

Então, o que você acha de tudo isso?

Você deseja construir riqueza e acha que investir pode ser a maneira de fazer isso.

Ainda assim - você também deseja proteger o que tem e evitar piorar a situação.

Não se preocupe; nós temos você.

Embora investir possa ser opressor e complexo, não precisa ser assim. Vejamos alguns princípios básicos para ajudá-lo a começar a investir mais cedo ou mais tarde.

Por que você deve investir

Em primeiro lugar, se tiver os meios financeiros para o fazer, deve absolutamente investir.

Estacionar seu dinheiro em uma conta corrente ou poupança (mesmo uma versão de alto rendimento) significa que dificilmente ele crescerá.

Isso ocorre porque essas contas normalmente pagam juros mínimos, muitas vezes nem mesmo acompanhando o ritmo da inflação.

Mas, quando você coloca alguns desses fundos em uma conta de investimento, você tem a oportunidade de ganhar algum dinheiro real devido ao poder dos juros compostos.

Alimento para reflexão:embora haja uma volatilidade inevitável a curto prazo no mercado de ações, os investidores deverão desfrutar de um retorno médio de 7% no longo prazo. Isso é muito melhor do que 0,10% (ou menos) que sua conta poupança padrão provavelmente está fornecendo.

Quando seu dinheiro cresce mais rápido, você pode atingir seus objetivos financeiros com mais rapidez.

O investimento inteligente pode financiar uma reforma confortável (talvez até antecipada) e outros marcos significativos.

Também pode ajudá-lo a construir a riqueza necessária antes de encerrar sua carreira para comprar a casa dos seus sonhos ou tirar as férias da sua vida.

Antes de começar a investir

Agora que (espero) você entendeu a lógica por trás do investimento, vamos dar uma olhada em alguns pré-trabalhos que você precisa fazer antes de mergulhar.

Existem duas coisas principais que você deseja fazer:

• Certifique-se de que sua situação financeira esteja em boas condições
• Familiarize-se com a linguagem e os conceitos básicos de investimento

Vejamos cada um por vez.

Revise sua casa financeira

Como mencionamos anteriormente, você precisa ter uma base financeira sólida antes de se tornar um investidor.

No mínimo, isso significa que, seguindo estas duas orientações financeiras,

1. Você tem um fundo de emergência bem abastecido (pense em 3 a 6 meses ou mais de despesas de subsistência)
2. Você não tem dívidas com juros altos ou sem garantia (geralmente de cartão de crédito)

A primeira regra reduz a probabilidade de você ter que aproveitar seus investimentos quando sua renda ou orçamento for afetado.

A segunda é apenas uma boa matemática.

Se você consegue ganhar 7% no mercado de ações, mas sua dívida de cartão de crédito está custando 20%, faz sentido financeiro saldar essa dívida de cartão de crédito o mais rápido possível.

Uma exceção a isso seria aproveitar as vantagens da correspondência da empresa do seu empregador em suas contas 401k ou outras contas de aposentadoria.

Se você conseguir, invista o suficiente nessa conta para obter a correspondência completa oferecida.

Se não puder, comece a investir o que puder e aumente o valor o mais rápido possível.

Familiarize-se com os conceitos básicos de investimento

Já que você está lendo este artigo, você terá este bem coberto.

No entanto, encorajamos você a fazer quantas pesquisas forem necessárias para se sentir confortável (a menos que você sofra um caso de paralisia analítica!).

Sem mais delongas, aqui estão alguns termos para iniciantes que você deve conhecer:

• Portfólio:A coleção total de seus investimentos.

• Negociação:compra ou venda de investimentos.

• Tolerância ao risco:quão confortável você se sente com a incerteza e a volatilidade (mudanças drásticas para cima e para baixo).
  • Algo a considerar:em geral, investimentos mais arriscados têm retornos mais elevados. Só você pode decidir quanto risco parece certo para você. Não vale a pena perder o sono!

• Cronograma ou horizonte de investimento:quanto tempo você planeja manter seu dinheiro investido antes de precisar dele.
  • Como regra geral, quanto maior for o cronograma de investimento, maior será o risco que você poderá correr. Como você não precisa do dinheiro por um longo período, você pode enfrentar confortavelmente quedas de valor no curto prazo.

• Diversificação:garantir que seu portfólio tenha uma combinação de tipos de investimento (ações, títulos, imóveis, etc.), para que, se um tiver um desempenho ruim, os outros possam amenizar o golpe – preservando melhor seu patrimônio líquido total.

• Alocação de ativos:o conjunto de investimentos que você escolhe manter. Isso será baseado em sua tolerância ao risco, cronograma de investimento e estratégia de diversificação.
  • Por exemplo, alguém com alta tolerância ao risco e longo prazo de investimento pode decidir ter 80% em ações (mais risco potencial, mas mais recompensa potencial) e 20% em títulos (menos risco inerente, mas menos recompensa potencial).

• Reequilíbrio:fazer com que seu portfólio volte à alocação de ativos desejada.
  • A atividade do mercado pode fazer com que você detenha mais de um tipo de ativo do que gostaria. O reequilíbrio é o ato de vender parte do que você tem em excesso e comprar mais do que está faltando para restaurar o mix preferido.

• Média do custo em dólar:investir de forma consistente, independentemente do que o mercado esteja fazendo.
  • Como o timing do mercado é inútil, muitas vezes é prudente economizar em sua(s) conta(s) de investimento de forma constante. Ao manter o equilíbrio, você nem sempre estará comprando quando o investimento estiver alcançando o preço mais alto. E você aproveitará quando não estiver. No entanto, se você tiver uma quantia fixa para investir, certamente também poderá fazer isso.

• Outros termos de investimento que você deve conhecer e nosso glossário completo de termos de finanças pessoais

Leitura relacionada sobre tipos de investimento:Embora esteja além do escopo deste artigo para investidores iniciantes realmente se aprofundar nos tipos de investimento, estão listados abaixo artigos e recursos para aprofundar seu aprendizado:

• Títulos
• Investimentos Alternativos
  • Criptomoeda
  • Ouro e outros metais preciosos
  • Empréstimo ponto a ponto
  • Imóveis
  • Terras agrícolas
  • Ônus fiscais
  • Análise de títulos dignos
• Anuidades
• Uma ampla variedade de produtos de investimento explicados em Investor.gov

Dicas para quando você investe

Agora que você conhece alguns dos princípios básicos, está pronto para algumas dicas estratégicas:

• Invista o que você pode pagar. Mas – esforce-se para atingir pelo menos 15% de sua renda. Sempre tente maximizar a correspondência do empregador com qualquer conta de aposentadoria para a qual você seja elegível.

• Invista naquilo que você entende e apoia. Por exemplo, a criptomoeda pode estar na moda agora, mas se você não conseguir, pule até conseguir.

• Sempre, sempre, sempre verifique as taxas de cada investimento. Assim que seu dinheiro começar a crescer, o que parece ser um custo insignificante pode prejudicar seus retornos. Compre pelo menor preço possível para investir.

• Determine quanta ajuda você precisa, se houver. Se você criar sua estratégia de investimento investindo em investimentos passivos (ou seja, não gerenciados profissionalmente), poderá economizar bastante dinheiro no longo prazo.

• Automatize seus investimentos. Ao configurar transferências automáticas para suas contas de investimento, você terá mais chances de manter o hábito de investir, especialmente quando o mercado passar por uma fase difícil inevitável.

• Trate o investimento como um jogo longo. Você não ficará rico rapidamente. Mas - se você for paciente e resiliente, é provável que você acumule riqueza com o tempo. Compre e mantenha.

• Entenda as diferentes contas de investimento. A conta 401k ou de aposentadoria do seu empregador é muito diferente da sua conta Roth IRA ou de corretagem.
  • Sua conta de aposentadoria provavelmente é financiada com dólares antes dos impostos e haverá penalidades severas impostas se você sacar dela antes dos 59,5 anos.
  • Por outro lado, sua conta Roth IRA ou de corretagem é financiada com dólares pós-impostos, então você pode aproveitá-los antes da aposentadoria sem multa.*

*Para ser breve, esta é uma discussão simplificada. Por favor, revise as regras e logística de retirada para cada tipo de conta que você possui ou está interessado em abrir.

Abrindo suas novas contas de investimento

Normalmente, a abertura de uma conta de investimento é feita on-line e você acompanhará o processo, tornando-o mais fácil para um novo investidor.

Aqui estão mais algumas dicas sobre os diferentes tipos de conta:

• Conta de aposentadoria do empregador:peça ao departamento de recursos humanos qualquer informação que ele possa fornecer sobre como iniciar sua conta 401k ou outra conta de aposentadoria.
  • Se você nunca optou por não participar, é possível que seu empregador tenha inscrito você automaticamente. Se for esse o caso, você só precisará atualizar as seleções de investimento padrão e o valor da contribuição por contracheque registrado. Quais são as datas previstas no meu plano de aposentadoria?

• Conta de corretagem (para comprar ações, títulos, etc.):Se você tiver uma conta de aposentadoria, considere abrir sua conta de corretagem na mesma instituição financeira. Você já está familiarizado com eles e poderá ver seus diferentes investimentos rapidamente em um só lugar.
  • Claro, se você não gosta do provedor de sua conta de aposentadoria, você vai querer pesquisar por aí. Escolha uma corretora que ofereça taxas de negociação baixas e os investimentos que você deseja.

• Conta IRA:Novamente, para simplicidade e facilidade de gerenciamento, verifique se sua instituição financeira existente pode ajudar na configuração de suas contas IRA. Você também pode visitar um banco local para abrir uma conta, mas eles podem ter opções de investimento limitadas.

Dica profissional :Use o Capital Pessoal para monitorar seus investimentos e outras contas financeiras – é gratuito e possui muitas ferramentas financeiras úteis.

Considerações finais sobre investimentos

Como você pode ver, há muitas informações por aí sobre investimentos.

Embora este artigo pretenda fornecer uma boa visão geral dos princípios básicos para o investidor iniciante, não é de forma alguma uma lista exaustiva de termos ou uma cartilha completa sobre o assunto.

Nós o encorajamos a fazer o máximo de pesquisas necessárias para se sentir informado.

Se você estiver confuso ou precisar de assistência adicional, considere falar com um profissional financeiro qualificado para obter orientação.

• Como escolho um bom consultor financeiro? [10 perguntas a fazer]
• Você deve ter várias contas de investimento?

Artigo escrito por Laura



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.