Robo Advisors versus consultores financeiros tradicionais:o que é certo para você?

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Neste momento, não deve haver dúvidas de que a inovação tecnológica continua a mudar a forma como vivemos as nossas vidas.

Mas quem poderia imaginar que a comunidade de investidores chegaria ao ponto em que a automação desempenharia um papel importante para ajudar os investidores a desenvolver as nossas carteiras?

Quando não quiser gerenciar seus investimentos sozinho, você pode optar por um consultor financeiro tradicional, usar um consultor robótico ou alguma combinação dos dois.

Um consultor financeiro tradicional trabalha diretamente com os clientes para ajudá-los a atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.

Eles fazem recomendações sobre investimentos e produtos de seguros específicos e podem fornecer consultoria tributária.

Os investidores podem escolher consultores que cobram apenas honorários ou pagar, em média, 1% a 2% dos ativos sob gestão pela gestão contínua da carteira.

Roboconsultores não são robôs. São plataformas de software alimentadas por algoritmos para automatizar e gerenciar seus investimentos.

Os robo-consultores cobram taxas de administração baixas (0 – 0,25% dos ativos sob gestão), não exigem grandes saldos de contas e facilitam o investimento.

Ainda está confuso sobre como escolher entre um consultor robótico ou um consultor financeiro tradicional?

Continue lendo para saber mais sobre suas diferenças e os prós e contras de cada tipo de aconselhamento. Além disso, como você pode decidir qual suporte de investimento é certo para você.

Robo-consultores vs. consultores financeiros pessoais

De acordo com o Conselho Nacional de Educadores Financeiros (NFEC), a falta de conhecimento para administrar suas finanças tem um custo alto.

Mas uma pesquisa recente relatou que 75% dos americanos fazem DIY de seus fundos.

Os resultados da mesma pesquisa mostram que apenas 17% das pessoas utilizam um consultor financeiro pessoal.

O uso de consultores robóticos aumentou ao longo dos anos, mas a indústria de consultores robóticos ainda não é popular.

Não é de surpreender que os adultos da geração Y, que são muito receptivos e confortáveis com as novas tecnologias, sejam um dos grupos que provavelmente usarão robo-conselheiros.

Hoje, parece que há muito espaço para consultores robóticos e consultores tradicionais na comunidade de investidores.

Como cada pessoa tem circunstâncias únicas, a ideia de que existe mais de uma opção para obter consultoria sobre investimentos atende a uma variedade de necessidades.

Vejamos algumas das diferenças entre consultores robóticos e consultores financeiros tradicionais.

Requisito de valor do portfólio

Talvez a distinção mais crítica seja a diferença significativa nos requisitos financeiros que qualificam um investidor para cada alternativa.

Para se qualificar para receber aconselhamento de investimento de um consultor tradicional, você pode precisar de uma carteira de investimentos de pelo menos US$ 100.000.

Para chamar a atenção de um planejador financeiro de alta renda em uma empresa de gestão de patrimônio de alto patrimônio, você pode precisar de US$ 1.000.000 ou mais em ativos para investir.

Claramente, estes números são bastante proibitivos para muitos investidores, especialmente para os investidores iniciantes.

Se você tiver pelo menos US$ 500 para investir, poderá escolher um serviço de consultoria robótica como o Wealthfront.

É ainda possível encontrar robo-consultores sem requisitos mínimos de investimento, como Betterment, M1 Finance ou Wealthsimple.



Também não há exigência de investimento mínimo para o serviço de consultoria robótica da Ellevest.

A Ellevest atende às mulheres criando portfólios que abordam tendências de renda mais baixa e expectativa de vida mais longa.

Quando as mulheres (ou homens) investem na Ellevest, também podem optar por investir em empresas que promovam o avanço das mulheres.

Taxas de serviço de consultor

Há uma diferença significativa nas taxas de serviço para consultoria de investimento robótica e consultoria de investimento tradicional.

Os consultores tradicionais normalmente cobram de 1% a 2% do valor da carteira de investimentos do investidor anualmente.

Os consultores Robo geralmente cobram anualmente de 0% a 0,5% do valor do portfólio de um investidor. Você também pode pagar uma taxa anual de consultor robótico.

Quando você simplesmente olha para as taxas de serviço cobradas pela consultoria de investimento, fica claro que você pode economizar muito dinheiro usando um robo-consultor.

Só porque é mais barato não significa que seja a escolha certa para você.

Contato Pessoal com Conselheiro

Ao optar por trabalhar com um consultor tradicional, você se encontrará com uma pessoa.

Os consultores são normalmente educados e treinados para compreender uma ampla gama de estratégias de investimento e como essas estratégias podem ser usadas para ajudar os investidores a ganhar dinheiro.

Eles tentarão construir um relacionamento de confiança com você para que você seja um cliente de longo prazo.

Geralmente, você terá reuniões individuais com seu consultor financeiro.

Você receberá muitas perguntas e também terá a oportunidade de fazer perguntas ao seu orientador.

Depois de aprender sobre estratégias e opções de investimento, você participará das decisões de investimento.

A eficácia do seu consultor de investimentos é reforçada pela sua capacidade de compreender os seus objetivos de investimento e avaliar a sua verdadeira tolerância ao risco.

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Nada disso está disponível em um consultor robótico.

Sua responsabilidade começa e termina com você financiando sua conta de investimento e preenchendo um questionário de investimento usado como parâmetro por seu consultor robo.

Você não terá a oportunidade de fazer perguntas ou participar na tomada de decisões de investimento.

É importante ressaltar que um sistema computacional inteligente montará sua carteira de investimentos.

Ele utilizará um programa para tomar decisões de investimento com base nas metas de investimento e na tolerância ao risco que você identificar.

Algumas opções híbridas são parte humanas e parte robo-consultor. Essas opções geralmente exigem saldos de investimento mais elevados e taxas mais altas do que apenas usar um consultor robótico.

Se você procura consultoria financeira, mas não atende aos requisitos mínimos de investimento (ou deseja evitar pagar 1% ou mais em taxas), os híbridos podem ser uma boa opção para você.

Prós e contras dos Robo-Conselheiros

Há muitos benefícios em usar robo-consultores, incluindo os requisitos mínimos favoráveis ao investidor e a economia de custos em taxas de serviço já discutidas.

Os robo-assessores são uma excelente opção para quem tem pouco conhecimento de investimentos ou para quem não tem tempo ou interesse em monitorar sua carteira de investimentos.

Se isso soa como você, tudo que você precisa fazer é responder honestamente aos questionários, investir seu dinheiro e deixá-lo crescer.

Existem algumas desvantagens em usar consultores robóticos também.

Caso seu portfólio não atenda às suas expectativas, não há ninguém para você questionar.

Você não pode pegar o telefone e ligar para seu consultor financeiro para saber o que está acontecendo ou discutir.

Em essência, o seu bem-estar financeiro está nas mãos de um computador.

Isso não é de todo ruim porque o sistema de computador tem total responsabilidade pelo desempenho do seu portfólio.

Os robo-consultores têm um histórico sólido e utilizam estratégias sensatas de gestão de risco.

Prós e contras dos consultores tradicionais

A opção de consultor tradicional é perfeita para quem deseja algum nível de envolvimento prático no processo de investimento.

Se você:

• são investidores de alto patrimônio ou “credenciados”
• deseja um planejamento financeiro abrangente ou
• têm uma situação financeira complicada,

você provavelmente também desejará trabalhar com um consultor tradicional.

Suas interações com seu consultor permitem que ele tenha uma noção real de sua mentalidade à medida que adapta um portfólio de investimentos para atender às suas metas financeiras.

Quando forem necessárias alterações, você pode conversar com seu consultor e alterar suas alocações de ativos com relativa rapidez.

Claro, também existem algumas desvantagens.

Conforme mencionado, esse requisito de valor de portfólio de US$ 100.000 ou mais pode tornar esta opção proibitiva com base em suas circunstâncias financeiras.

Além disso, ainda haverá problemas que você terá que resolver, mesmo com intervenção humana.

Com um acordo de consultoria tradicional, você tem algum nível de culpa pelo desempenho do seu portfólio.

Você também terá que pagar uma taxa significativa, mesmo que seu portfólio perca dinheiro.

Decidir se um consultor financeiro robótico ou tradicional é melhor para você

A discussão acima apresenta duas maneiras muito diferentes de obter aconselhamento e ajuda no gerenciamento bem-sucedido de seu portfólio de investimentos.

Quando você não consegue atender aos requisitos de um consultor tradicional, sua decisão se resume a investir “faça você mesmo” por meio de qualquer conta de corretagem on-line ou buscar a ajuda de um investidor robótico.

Quando o dinheiro não é o problema, a decisão se resume a quanto tempo e esforço você deseja investir na tomada de decisões de investimento.

Você provavelmente obterá mais prazer e satisfação trabalhando com um consultor tradicional se tiver tempo e algum conhecimento sobre investimentos e como eles funcionam.

Quando você tem pouco interesse (ou tempo para) o processo de investimento, os algoritmos do consultor robo que cuidam do processo de gerenciamento de portfólio de investimentos podem ser uma opção melhor para você.

Ao mesmo tempo, você poderá economizar muito dinheiro em taxas de serviço.

Se você tiver mais dúvidas sobre essas duas opções, comece entrando em contato com um consultor tradicional. Por que? Os consultores Robo não podem responder a perguntas.

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Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



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Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.