O guia definitivo para investir no Canadá

Quer aprender o básico para investir no Canadá? Boa, porque temos um prato fumegante de valor inestimável, assessoria financeira recém-saída do forno.

Como começar a investir no Canadá

Quer você more em um apartamento em Toronto ou Montreal, uma casa em Ottawa, ou sozinho com seus mexilhões de estimação em uma rocha na Ilha do Príncipe Eduardo, se você puder colocar a mão em um doido sobressalente, você pode - e com certeza deve começar a investir. A menos que você tenha grandes saldos de cartão de crédito - sempre pague dívidas com juros altos antes de fazer qualquer outra coisa.

Por que investir no Canadá

Investir no Canadá pode ser atraente para investidores em potencial devido à variedade de contas com vantagens fiscais disponíveis para residentes canadenses, bem como acesso aos principais mercados de ações, como a Bolsa de Valores de Toronto (TSX). Muitos robo-consultores também oferecem oportunidades de baixo custo para investir no Canadá.

Escolha o tipo certo de conta

Como um investidor pela primeira vez, você deve determinar que tipo de conta abrir, mesmo antes de descobrir em que investir. Já que ganhar dinheiro é o ponto, você deve tirar proveito de qualquer tipo de conta que lhe permita vantagens fiscais. O dinheiro não gasto em impostos é basicamente um presente do governo.

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Planos de aposentadoria e pensão patrocinados pelo empregador tendem a ser os mais convenientes e com vantagens fiscais, uma vez que uma quantia consistente pode ser deduzida sem dor do seu pagamento. Contas de aposentadoria são chamadas de imposto diferido, o que significa que qualquer dinheiro que você contribuir estará isento de impostos CRA naquele ano, e só será tributado anos depois, quando você retirá-lo. O que é particularmente irresistível sobre as pensões patrocinadas pelo empregador é que muitas empresas irão igualar uma certa porcentagem de suas contribuições, criando mais uma veia de dinheiro grátis que você deve absolutamente explorar.

Além dos planos patrocinados pelo empregador, você pode experimentar um crescimento semelhante do investimento em economia de impostos abrindo um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado RRSP ou uma Conta de Poupança Isenta de Impostos. RRSPs são impostos diferidos, o que significa que você não pagará imposto de renda sobre qualquer quantia com que contribuir, mas vai pagar impostos na retirada, Considerando que as contribuições da TFSA serão tributadas como renda, mas você nunca mais será tributado sobre quaisquer ganhos de investimento. Somente quando você tiver estourado as contas com vantagens fiscais, você deve investir por meio de uma conta pessoal, que não oferece incentivos fiscais sobre os investimentos ou seus ganhos.

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Escolha o provedor de investimento certo

Depois de determinar que tipo de conta abrir, você precisará decidir como comprará seu investimento. Não é algo que você pode fazer sozinho; para comprar qualquer investimento, você precisará de uma corretora para ajudá-lo. “Corretora” é um termo muito amplo que significa simplesmente qualquer entidade que tenha o direito de comprar valores mobiliários. Eles vêm em muitas formas diferentes, que incluem as seguintes categorias principais.

Corretoras de desconto: As corretoras de desconto tendem a ser empresas online que oferecem pouca ou nenhuma orientação pessoal aos clientes, e porque eles são tão básicos, geralmente são a opção mais barata. Eles são melhores para investidores que sabem exatamente o que querem e exigem um mínimo de ajuda. Empresas como essas às vezes exigem investimentos mínimos. Eles cobrarão principalmente uma taxa de comissão fixa para qualquer compra, independentemente do tamanho da compra, que variará de $ 5 a $ 10 por transação. Alguns provedores de investimento oferecem até negociações sem comissão. As corretoras de desconto empregam pessoas que podem fazer negócios, mas eles normalmente cobram taxas de negociação consideravelmente mais altas, caso você precise da ajuda de um ser humano.

Bancos: Você tem que entregá-lo aos antigos bancos de tijolo e argamassa. Eles não apenas atendem a todas as suas necessidades de pirulito grátis, eles estão configurados para fazer um monte de coisas relacionadas a dinheiro para você. Seja para abrir uma conta corrente, executando uma transferência eletrônica ou completando 50 magicamente, 000 de seus centavos em uma nota de 500 dólares. Naturalmente, alguns também equipados para investir.

Todos os bancos funcionam de forma diferente, informe-se antes de trazer seu negócio de investimentos para a agência bancária local. Alguns bancos terão consultores financeiros internos. Pode parecer que eles têm seus melhores interesses financeiros em mente, mas muitas vezes seu pagamento é baseado em quantos produtos criados pelo banco eles podem lhe vender. Você só saberá disso se ler a resma dos termos e condições que eles oferecem. Esses produtos são chamados de “fundos afiliados”. Alguns dos quais podem vir carregados de comissões e taxas, você realmente não precisa pagar.

Conselheiros financeiros: Este é um ser humano real que administrará seu dinheiro para você. Eles se encontrarão com você periodicamente para discutir seu objetivo financeiro - ele representa o Bentley com uma opção de baú cheio de trufas raspadas.

Bons consultores financeiros oferecem um serviço valioso para clientes de alto patrimônio líquido que têm que lidar com coisas complicadas de ricos, como a criação de fundos fiduciários, certificando-se de que as gerações futuras nunca caiam do 1%. Seu serviço é, claro, caro. Os consultores geralmente cobram uma porcentagem anual de cada dólar que gerenciam, independentemente de terem ganho ou perdido dinheiro para você em um determinado ano, e geralmente, quanto mais dinheiro você dá a eles para administrar, menores serão as taxas que eles cobrarão de você.

Os pequenos investidores (ou seja, aqueles com menos de um milhão de dólares) devem esperar pagar 1% ou mais anualmente aos consultores, o que pode não parecer muito, mas, uma vez que muitos fundos de investimento vêm com suas próprias taxas de despesas de um por cento ao ano ou mais, isso aumenta rapidamente. Um por cento a cada ano pode reduzir mais de 25% ou mais do seu retorno ao longo do tempo.

Os investidores canadenses pagam as maiores taxas de investimento de qualquer país desenvolvido do mundo - em média 2,4% dos ativos sob gestão, um número que irá corroer drasticamente quaisquer ganhos de investimento.

Claro, encontrar um bom consultor financeiro nem sempre é fácil; você teria perdido tudo se tivesse investido em Canuck Madoffs como esta maçã podre em Ottawa ou este canalha de Montreal. Ao tornar as estruturas de honorários de consultor mais transparentes, os regulamentos do CRM2 da indústria de valores mobiliários estão percorrendo um longo caminho para eliminar os maiores ratos do setor.

Serviços de investimento automatizados: Essas empresas, frequentemente chamados de robo-consultores, mal existia uma década atrás, mas revolucionou de várias maneiras a maneira como os canadenses investem. Muitos serviços de investimento automatizados oferecem a seus clientes Exchange Traded Funds (ETFs) com taxas muito baixas. Esses fundos refletem automaticamente os principais índices, como o S&P TSX Composite, em vez de empregar gestores de fundos que tentam superar o mercado.

O "robo" em robo-advisor refere-se ao fato de que os computadores mantêm automaticamente as contas.) Taxas baixas são a chave para seu recurso, uma vez que estudos após estudos demonstraram que os fundos historicamente passivos em geral superam os fundos gerenciados ativamente no longo prazo.

Taxas mais baixas significam que mais ganhos de investimento permanecem na conta e podem crescer por meio do poder quase milagroso de capitalização. Se pagar um ou dois pontos percentuais em taxas não soa como algo para se desequilibrar, confira este exemplo do consultor financeiro Kurt Rosentreter de Toronto, que mostrou como cortar 2 pontos percentuais nas taxas anuais poderia dobrar o valor de um investimento após 25 anos.

As plataformas de investimento automatizadas variam muito em quanto, caso existam, aconselhamento humano e suporte que eles oferecem aos clientes. Se você é do tipo que liga para o suporte técnico pedindo ajuda para abrir a geladeira, investigue antes de escolher investir.

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Investimento online no Canadá

A tecnologia agora permite que você aperte um botão em seu telefone e tenha uma tigela fumegante do mais delicioso pho de Toronto se materializando sob seu nariz. É lógico que agora você pode investir sem nunca ter que comparecer a um escritório e arriscar sentar-se a favor do vento de um banqueiro pós-almoço.

Apenas alguns anos atrás, o investimento online poderia ser uma atividade menos do que simplificada, que envolvia impressão e assinatura de PDFs e viagens aos correios. O aumento dos serviços de investimento automatizados eliminou os vestígios de cavalos e charretes do setor financeiro, permitindo que qualquer conta seja aberta em questão de minutos, e totalmente gerenciado com um smartphone.

Graças à tecnologia, investir no Canadá hoje não poderia ser mais fácil ou mais barato. Há uma variedade de bancos online e robo-consultores que você pode escolher para investir seu dinheiro. Alguns serviços de investimento automatizados não têm mínimos de conta, então você pode investir apenas um dólar.

Escolha o investimento certo

Agora que você escolheu a conta certa para abrir e o provedor de investimento certo, é hora de se divertir! Como você deve investir sua pilha de dólares canadenses que reservou? Há uma série de opções, desde o mercado de ações até fundos e imóveis.

Investimento no mercado de ações no Canadá

Claro, não há garantia de nenhum investimento, mas para aqueles que podem tolerar o risco, investir no mercado de ações é outra opção. Existem várias maneiras de mergulhar no mercado. Você pode se concentrar no que espera que seja um punhado de grandes vencedores escolhendo ações individuais, um caminho que pode levar a uma grande fortuna ... ou então à ruína total. A maioria dos estudos mostra que mesmo os profissionais pagos para escolher ações não conseguirão superar o desempenho do mercado geral no longo prazo.

Você pode deixar um profissional cuidar da colheita, adquirindo ações de fundos mútuos, essencialmente, apenas pacotes de ações reunidos por um administrador de fundos. Você paga por sua experiência em seleção de ações na forma de taxas de administração.

As taxas de administração típicas para gestores de fundos mútuos chegam a cerca de 1% do valor total do fundo. Esta é uma relação de despesa anual bastante típica. Se você já viu um gestor de fundos dirigindo um Porsche ou fretando um iate no sul da França, você começará a entender o tipo de dinheiro que um número tão pequeno representa.

Nada é melhor em corroer o crescimento do investimento de longo prazo na forma de taxas. Ao investir em ações, certifique-se de verificar as taxas cobradas ao comprar e vender ações. As negociações com comissão zero permitiram aos investidores acesso aos mercados de ações, mas com uma fração das taxas que eles tinham que pagar anteriormente.

Investir em fundos

Na década passada, muitos investidores canadenses conseguiram reduzir esse obstáculo aos seus investimentos, colocando dinheiro em fundos de baixo custo que monitoram todo o mercado de ações como um todo. Esses fundos são chamados de fundos negociados em bolsa. Eles contêm grandes faixas de investimentos, incluindo ações, títulos, imobiliária, etc. Eles não requerem gerenciamento humano, e, como resultado, têm taxas de administração consideravelmente mais baixas.

Comprar e vender ETFs é simples e acessível. Alguns provedores de investimento permitem que você comece a investir em ETFs sem um mínimo de conta. Isso é diferente de investir em ações, onde o ponto de partida mínimo é o valor de uma única ação. Algumas ações custam milhares de dólares por ação, isso significa que muitas vezes você precisa investir muito dinheiro antecipadamente para criar sozinho um portfólio equilibrado.

Warren Buffett, tornou-se um dos homens mais ricos do mundo escolhendo ações individuais. Buffett aconselhou seus herdeiros a investirem sua fortuna em fundos passivos de baixo custo. Eles se livram dos efeitos que corroem os ganhos das altas taxas de administração e da incapacidade bem documentada da maioria dos gerentes ativos que não são Warren Buffett de superar os retornos do mercado. Você pode investir em ETFs diretamente por meio de corretoras de descontos ou com a ajuda de serviços de investimento automatizados de baixa taxa.

Investimento em bens imobiliários no Canadá

Talvez você tenha desenvolvido uma devoção quase religiosa por Flip ou Flop's Tarek e Christina. Talvez você tenha se sentido como uma criança sem uma casquinha de sorvete à margem durante anos de aumentos anuais de preços de dois dígitos em propriedades de Toronto e Vancouver. Então, naturalmente você decide que sua fortuna está em investir em imóveis. Grande aviso de buzina:é crucial fazer sua lição de casa antes de tentar lançar - ou até mesmo possuir um imóvel.

O empresário canadense de grande sucesso Joe Canavan, que construiu GT Global (Canadá) e Synergy Asset Management do zero, descobriu que poderia ganhar muito mais dinheiro investindo em ações do que em imóveis e, desde então, tornou-se um evangelista do aluguel e dono. Ao somar as taxas ocultas de imóveis, como impostos sobre a propriedade, seguro, e manutenção necessária, ele percebeu que poderia acumular muito mais dinheiro no mercado de ações do que possuir uma propriedade.

Não há garantias do que o futuro reserva, mas nos últimos 25 anos, o índice S&P TSX Composite cresceu cerca de 325%, enquanto o preço médio de uma casa no Canadá aumentou apenas cerca de 200%. Os dois centavos de Canavan sobre o assunto:

“O que digo a muitos jovens empreendedores que me perguntam é:‘ Não tranque seu dinheiro em uma casa. Mantenha a liquidez o máximo que puder e aplique cada dólar disponível no mercado de ações para que possa continuar a construir e criar riqueza. ”

Você verá muito bem penteado, flippers caseiros ricos apresentando programas de TV, mas entenda que pode haver armadilhas devastadoras para investidores inexperientes. Aqueles que sentem um desejo ardente de investir em imóveis, mas preferem não ter que consertar um telhado com goteiras ou rastrear o aluguel de inquilinos que nunca atendem quando você liga, pode optar por investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs, empresas que vendem ações semelhantes a fundos mútuos em seus próprios investimentos imobiliários. Você também pode optar por investir em ETFs que incluem imóveis.

Conselhos para investidores canadenses pela primeira vez

Investir no Canadá não precisa ser difícil. Você também não precisa ter milhões. Mas antes de decidir começar a investir, considere a quantidade de risco que você pode suportar. Se você precisa de acesso ao seu dinheiro no curto prazo, investir pode não ser para você. Em vez disso, salvar pode ser uma opção melhor.

Se você não precisa do dinheiro por um tempo e está disposto a enfrentar os altos e baixos que vêm com os investimentos, então é uma opção que vale a pena, investir é algo a se considerar. Aqui estão alguns dos nossos melhores conselhos para investidores de primeira viagem.

1. Comece a investir assim que puder

Nosso melhor conselho é começar a investir o mais rápido possível. A ferramenta mais poderosa que você tem é o tempo, graças ao poder milagroso de composição. É o que Warren Buffett chama de a oitava maravilha do mundo e pode fazer uma pequena pilha de dinheiro enorme se você dar um tempo.

2. Invista regularmente

Outro conselho é investir regularmente, mesmo que seja uma pequena quantidade. Fazer algo tão simples como desistir do seu Frappuccino diário pode não parecer muito, mas pode render muito a longo prazo. O crescimento do S&P 500 tem sido robusto recentemente. Historicamente, aumentou cerca de 7% ao ano desde 1928. Abandonar um Frappuccino de $ 5 por dia renderia cerca de $ 1, 825 por ano, isso é $ 36, 500 ao longo de vinte anos. Agora, se você tivesse investido aquele dinheiro do Frappuccino em um investimento que rastreou o S&P 500, você teria se encontrado com quase US $ 80, 000. Claro, não há garantias de investimento, e seus resultados futuros podem não corresponder a esses retornos.

Quando você obtém uma renda adicional que não esperava, como um aumento ou um bônus, considere guardar esse dinheiro. Se você pudesse viver confortavelmente antes de receber a renda adicional, você não vai perder. Muitas plataformas de investimento permitem a transferência automática de uma determinada quantia de dinheiro a cada mês. Configure isso de forma que o dinheiro seja debitado de sua conta no dia do pagamento - você nem vai perder.

3. Tenha cuidado ao escolher o estoque

Escolher apenas alguns caldos é como ter todos os ovos na mesma cesta. Tem potencial para terminar muito bem ou acabar muito mal. Criar um portfólio diversificado é a melhor opção. Investir em ETFs permite que você faça exatamente isso. ETFs são fundos de investimento que contêm grandes faixas de investimentos, incluindo ações, títulos, imobiliária, etc. Quando você investe em ETFs, isso ajuda a distribuir o risco. Os ETFs de índice tentam rastrear o mercado e, no passado, tenderam a ter retornos muito bons ao longo do tempo devido ao crescimento do mercado de ações. Isso não quer dizer que essa tendência continuará - não podemos prever o futuro.

Investir é complicado. Nós tornamos isso simples. Comece a investir com o Wealthsimple.

4. Inscreva-se no RRSP da sua empresa

Se você tem um show em tempo integral, há uma maneira totalmente indolor de fazer esse experimento com Frappuccino funcionar. Você também terá um gostinho das incríveis vantagens de economia de impostos que a Agência de Receitas do Canadá criou para recompensar os que poupam aposentadoria. Você pode se inscrever no grupo RRSP da sua empresa, ou outro plano de pensão da empresa, e configurá-lo para deduzir automaticamente um valor fixo, montante razoável de cada cheque de pagamento. Freelancers também podem participar, por auto-investimento por meio de uma conta corrente vinculada

5. Invista independentemente dos retornos recentes

Se você tentar descobrir quando investir e quando ficar à margem, você quase certamente falhará. Isso é chamado de timing de mercado, e porque os humanos são incrivelmente ruins em julgar os melhores e mais baixos do mercado, é uma estratégia de perdedor indiscutível. Em vez de, investir como um relógio, nos dias em que o mercado parece estar indo para o porão e nos dias em que está subindo rapidamente para as nuvens. O efeito será que você terá uma média de custo em dólar, uma estratégia que significa apenas a longo prazo, você pagará o preço médio de um investimento.

6. Considere o investimento automatizado

Investir no Canadá nunca foi tão fácil como antes. O investimento automatizado permite que você invista seu dinheiro com pouco ou nenhum conhecimento do mercado de ações. Você pode abrir uma conta e fazer uma pesquisa de risco para descobrir o portfólio certo para atender às suas necessidades. Esta é uma boa opção para pessoas que sabem pouco sobre investimentos ou não têm tempo para negociar. Ainda há um lugar para negociar ações individuais, mas de certa forma, a escolha de ações é um pouco como jogos de azar. Você só deve investir o dinheiro que está disposto a perder. O investimento automatizado permite que você tenha um portfólio mais equilibrado e aproveite as vantagens de taxas baixas, ETFs de índice de rastreamento de marketing.

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