13 tipos de riscos de investimento que você precisa conhecer

Não importa quanta pesquisa você faça antes de investir, sempre há um grau de risco envolvido.

A maioria dos investidores assume que o único risco que enfrentam ao investir seu dinheiro é a perda potencial do principal.

Mas existem muitos outros riscos de investimento além do risco de perder dinheiro.

Na verdade, você nunca pode saber ao certo o que acontecerá com o mercado ou se seu investimento será lucrativo.

Nesta postagem, abordo 13 dos tipos de risco de investimento que você enfrentará.

É importante conhecer esses riscos de investimento para que você possa tomar as melhores decisões para sua situação financeira e objetivos financeiros.

13 tipos de riscos de investimento

Risco sistemático versus risco não sistemático

Antes de falarmos sobre todos os vários riscos de investimento que você enfrenta como investidor, você precisa entender dois tipos importantes de riscos.

O risco sistemático é o risco geral do mercado como um todo.

Em qualquer dia, algo pode acontecer e o mercado pode entrar em colapso.

Você aceita esse risco investindo.

Não pode ser controlado.

Risco não sistemático é o risco específico do setor ou da empresa a que você se expõe quando está investindo.

A boa notícia com o risco não sistemático é que você pode controlar isso até certo ponto.

Isso é feito principalmente diversificando seu dinheiro.

Muitas vezes o risco não sistemático é chamado de risco residual, risco específico ou risco diversificável.

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Em ambos os casos, você não pode evitar esses riscos.

Todos os tipos de risco listados abaixo fazem parte do risco sistemático ou não sistemático.

Como resultado, alguns podem ser controlados, enquanto outros não.

#1. Risco de mercado

O primeiro risco de investimento é aquele que a maioria dos investidores conhece, o risco de mercado.

Este é o risco de investir no mercado de ações e afeta todo o mercado, não títulos individuais.

Você enfrenta riscos de mercado todos os dias como investidor porque não sabe o que o mercado vai fazer naquele dia.

Em qualquer dia, você enfrenta o risco de perda com seu dinheiro investido.

O risco de mercado pode fazer com que alguns investidores sejam investidores mais conservadores.

Embora isso nem sempre seja uma coisa ruim, é se você é mais jovem e precisa do crescimento potencial que o mercado de ações oferece.

Ao adiar ou evitar investir completamente, você tornará muito mais difícil economizar para seus objetivos de longo prazo, incluindo a aposentadoria.

#2. Risco de inflação

O risco de inflação é ter que lidar com a desvalorização do dólar ao longo do tempo e, como resultado, você precisa de um retorno maior para evitar a perda de poder de compra.

Por exemplo, se a inflação estiver em 3%, você precisa ganhar pelo menos 3% em seus investimentos para não perder terreno.

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Se você tem seu dinheiro em uma conta poupança, é provável que esteja perdendo para a inflação.

O maior problema aqui é que taxas de inflação mais altas podem fazer com que alguns investidores acumulem mais riscos do que se sentem confortáveis.

Isso significa que, em vez de investir 40% de seu dinheiro em títulos, eles podem investir apenas 15% porque precisam do maior retorno das ações para acompanhar a inflação.

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Se o mercado virar para o sul, eles podem estar em uma situação muito pior do que gostariam.

#3. Risco de negócios

Outro tipo comum de risco de investimento é o risco de negócios

Isso é específico da empresa ou do setor e não se aplica a todo o mercado de ações.

Se uma empresa enfrenta problemas legais, isso é um risco comercial.

Ou se a economia entrar em recessão, a indústria de viagens sofrerá.

Embora uma recessão nunca seja boa para um mercado, se acontecer, nem todas as ações sofrerão.

Muitos estoques de bens de consumo, como os que atendem às necessidades diárias, costumam se sair bem.

#4. Risco de crédito

O risco de crédito, ou risco de inadimplência, é um risco que você enfrenta como investidor em títulos.

Todos os títulos recebem uma taxa de juros relacionada à estabilidade financeira da empresa emissora do título.

Quanto melhor a estabilidade financeira, menor a taxa de juros paga pelo título.

Quanto pior a estabilidade financeira, maior a taxa de juros.

Se uma grande empresa com finanças sólidas emitir títulos, pagará uma taxa de juros baixa.

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Mas se uma empresa com finanças ruins emitir títulos, pagará uma alta taxa de juros.

Esses títulos são normalmente chamados de títulos de alto rendimento ou títulos de alto risco.

Se você investir nesses títulos, corre o risco de a empresa não conseguir pagar sua dívida.

Este nível de risco também aumenta com o tempo.

Por exemplo, um título com vencimento em 2 anos não terá um grande risco de crédito se a empresa tiver finanças sólidas.

Mas um título de 20 anos dessa mesma empresa tem um risco de crédito maior.

Isso porque ninguém sabe o que vai acontecer em 20 anos.

Olhe para 2008 e muitos bancos que eram sólidos financeiramente estão agora fora do negócio.

#5. Risco de taxa de juros

O risco de taxa de juros também se aplica principalmente aos investidores em títulos.

Muitas taxas de juros dos títulos estão vinculadas tanto à estabilidade financeira quanto ao ambiente econômico atual.

Se estivermos em um ambiente de baixas taxas de juros, você pode esperar que os rendimentos dos títulos sejam menores do que se estivéssemos em um ambiente de altas taxas de juros.

O risco é quando você investe em títulos e as taxas de juros mudam.

Por exemplo, digamos que você invista em um título que rende 4% de juros, o que é excelente para a época.

Mas 5 anos depois, a inflação aumenta e os novos títulos agora pagam 8% de juros.

Como sua taxa de juros está bloqueada, você não pode simplesmente começar a ganhar a taxa mais alta.

Você precisa vender seu título primeiro.

E por causa da taxa mais baixa, os investidores não estarão dispostos a pagar tanto dinheiro por isso.

Você terá que vendê-lo com desconto, possivelmente perdendo dinheiro como resultado.

#6. Risco cambial

O risco cambial, ou risco cambial, é quando você investe na moeda de um país.

Mas você não precisa investir especificamente na moeda para ficar exposto a esse risco.

Se você investir em ações internacionais, estará exposto.

Por exemplo, se você investir em empresas estrangeiras e o valor do dólar americano subir, o valor das ações que você possui no país estrangeiro diminuirá.

E mesmo que você não invista internacionalmente, há uma boa chance de você ainda estar exposto.

Isso ocorre porque muitas empresas agora operam globalmente.

Felizmente, essas empresas tentam proteger esse risco comprando e vendendo contratos futuros de moeda.

No entanto, isso nem sempre funciona e os ganhos são atingidos, enviando o preço das ações para baixo.

#7. Risco de investimento estrangeiro

Isso é semelhante ao risco cambial, mas não o mesmo.

O risco de investimento estrangeiro é quando você investe em ações internacionais, você fica exposto a problemas nesses países.

Os riscos potenciais aqui incluem risco político, risco do país e desenvolvimentos econômicos como a desvalorização da moeda.

Se esse país tiver um golpe e o governo for derrubado, você pode esperar que os preços das ações nesse país caiam.

Ou eles podem ser dependentes de outro país para o petróleo e se a guerra estourar, as chances são de que a economia não vá bem, e o mercado de ações sofrerá como resultado.

#8. Risco de Liquidez

Esta é a capacidade de vender um investimento a um preço justo.

Na maioria das ações, esse risco é muito limitado.

Você tem muitos compradores querendo investir.

Mas quando se trata de ações de pequena capitalização, você pode correr esse risco.

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Com uma base menor de investidores, você pode manter seu investimento por mais tempo do que o planejado.

Um maior risco de liquidez está em investimentos alternativos como imóveis, colecionáveis ​​e arte.

Esses tipos de investimentos são muito mais difíceis de vender e você pode estar tentando vender por meses ou anos antes que um comprador apareça.

#9. Risco de pré-pagamento

Quando um emissor de títulos paga sua dívida antecipadamente, esse é o risco que você, como investidor, enfrenta.

Embora pareça bom recuperar seu investimento principal, você perde os retornos potenciais se for mantido até o vencimento.

Como resultado, você não ganha o valor total dos juros que poderia ter.

Um exemplo perfeito disso é com sua hipoteca.

Digamos que você tenha um empréstimo de $ 250.000 por 30 anos com juros de 4%.

Se você nunca pagar mais, o credor recebe mais de US$ 179.000 em juros.

Mas digamos que na marca de 15 anos, você ganha dinheiro e paga sua hipoteca.

Seu credor recebe pouco mais de $ 120.000.

Ao pagar sua hipoteca antecipadamente, o credor perdeu cerca de US$ 60.000.

A boa notícia é que os títulos não são pré-pagos com tanta frequência e a maioria deles tem cláusulas de chamadas, que especificam quando e como podem ser pré-pagos.

Por causa dessa provisão, às vezes o risco de pré-pagamento é chamado de risco de chamada.

#10. Risco de reinvestimento

O risco de reinvestimento ocorre quando as taxas de juros mudam e você precisa reinvestir o dinheiro que ganhou.

Por exemplo, se você investir seu dinheiro em um título de 6% e as taxas de juros caírem para 2%, a receita de juros que você está ganhando será reinvestida em um título que está pagando apenas 2%.

Também ocorre quando seu título vence e você precisa reinvestir o dinheiro em um novo título.

Alguns investidores tentam limitar esse risco investindo em uma escada de títulos ou em uma escada de certificado de depósito (CD).

Isso funciona investindo uma quantidade igual de dinheiro em vários títulos de prazo e, em seguida, reinvestindo o dinheiro em títulos de prazo igual.

Não é perfeito, mas é uma forma de diminuir esse risco.

#11. Risco de Horizonte

Como investidor, você tem um horizonte de tempo para quanto tempo planeja investir seu dinheiro.

É provável que você tenha várias metas diferentes que deseja alcançar, cada uma com um momento diferente em que precisa do dinheiro.

Quando as coisas dão errado com este plano, é risco de horizonte.

Talvez você fique incapacitado e precise se aposentar mais cedo.

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Ou você pode encontrar o negócio perfeito para possuir e decidir se aposentar muito mais tarde na vida.

Essas mudanças representam um risco para seus investimentos e você precisa revisar sua estratégia de investimento, suas participações e suas metas de investimento para poder alocar seu portfólio para melhor alinhar seus planos futuros.

#12. Risco de longevidade

Este é o risco de sobreviver às suas economias de aposentadoria.

Anos atrás, esse não era um risco com o qual a maioria das pessoas lidava.

Existem algumas razões para isso.

Primeiro, a maioria das pessoas se aposentou aos 65 anos e faleceu aos 70 anos.

E muitas pessoas estavam cobertas por uma pensão, proporcionando-lhes uma renda mensal previsível e estável.

Agora as pessoas estão vivendo muito mais tempo, chegando aos 90 anos em alguns casos, e as pensões são raras.

Portanto, se você não acertar sua alocação de ativos e economizar dinheiro suficiente, poderá ficar sem dinheiro na aposentadoria.

Como tal, este é um risco real com o qual os investidores agora precisam lidar.

#13. Risco de concentração

O risco de concentração é o risco de não diversificar seus investimentos.

Você tem muito dinheiro investido em um tipo de investimento ou empresa.

Muitos especialistas financeiros recomendam que, se você investir em ações de sua empresa, mantenha-as em menos de 10% de sua carteira.

A razão para isso é que, se sua empresa falir, não apenas você não terá renda, mas seu investimento será inútil.

Se você tivesse todo o seu dinheiro atrelado às ações da sua empresa, não seria bom.

Por causa disso, você precisa investir em uma variedade de classes de ativos e classificações de ações.

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Pense em ações de grande capitalização, ações de pequena capitalização e títulos como exemplos.

Ao espalhar seu dinheiro em diferentes áreas do mercado, você reduz seu risco se uma área passar por tempos difíceis.

As melhores maneiras de reduzir esses tipos de risco de investimento

Agora que você conhece os diferentes riscos de investimento, o que você pode fazer como investidor para limitá-los?

A primeira é aceitar o risco de mercado.

Você não pode fazer nada sobre o risco de mercado, então você só precisa entender que, embora o mercado de ações possa ser volátil às vezes, historicamente a tendência é de alta.

Isso significa que, se você permanecer investido a longo prazo, obterá retornos de investimento positivos.

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Para ajudá-lo a permanecer investido, uma parte fundamental é conhecer sua tolerância ao risco e investir de acordo.

Ao investir em um portfólio que atenda ao seu nível de risco, você ficará menos assustado quando o mercado cair e, por causa disso, terá mais chances de não entrar em pânico na venda.

Por fim, certifique-se de que seus investimentos sejam diversificados.

Invest é uma ampla gama de classes de ativos.

A maneira mais fácil de fazer isso é através de um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa.

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Esses veículos de investimento investem em milhares de empresas, então você tem exposição a muitas partes do mercado.

E não pense que você precisa investir em 15 fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Apenas alguns vão te dar a diversificação que você precisa.

Considerações finais

Existem os principais tipos de riscos de investimento que você enfrenta como investidor individual.

Como mencionei, você não pode evitar esses riscos.

Alguns você pode controlar e outros você apenas tem que aceitar.

É muito parecido com dirigir um carro.

Você aceita os riscos associados à condução de um carro, mas limita alguns dos riscos usando o cinto de segurança e dirigindo a uma velocidade segura.

Aproveite o tempo para entender esses riscos e, em seguida, tome medidas para limitar os melhores que puder.

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