13 dicas para investir em um mercado de ações volátil

As oscilações do mercado de ações deixam os investidores receosos de vez em quando.

Como os mercados de ações são muitas vezes imprevisíveis, tanto novos investidores quanto investidores experientes podem ceder ao medo e tomar decisões erradas.

E essas más decisões podem destruir suas chances de alcançar seus objetivos financeiros ou pior, arruinar sua situação financeira atual.

Felizmente, existem algumas coisas simples que você pode fazer para ajudá-lo a navegar melhor nessas desacelerações do mercado.

Nesta postagem, compartilho com você 11 dicas para investir em um mercado de ações volátil.

Ao seguir essas dicas, será menos provável que você reaja com medo e tome decisões de investimento sólidas no futuro.

11 dicas para investir em um mercado de ações volátil

O que é volatilidade?

A volatilidade do mercado de ações é a medida do movimento geral de alta e baixa do mercado de ações.

Há momentos em que há pouca volatilidade e o mercado de ações se move mais para os lados do que para cima ou para baixo.

Outras vezes, o mercado pode oscilar descontroladamente para frente e para trás.

Foi o que aconteceu durante a crise financeira de 2008.

Em 29 de setembro de 2008, o índice S&P 500 caiu 8,79%, que na época foi a 7ª maior queda diária já registrada.

Apenas 10 dias depois, caiu mais 7,62%.

Em seguida, subiu 11,58% apenas 4 dias depois. Este é o quinto maior aumento de um dia na história.

Dois dias depois, outra queda de 9,04% seguida quase duas semanas depois por um enorme ganho, 10,79%.

Este é o tipo de volatilidade que coloca muitos investidores em apuros.

Eles tentam cronometrar o mercado, entrando ou saindo no momento exato.

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Mas, além de dar sorte de vez em quando, essa estratégia de investimento geralmente acaba mal.

Abaixo, discuto as maneiras de como você pode lidar com esses tempos de volatilidade para que possa sobreviver e talvez até tirar proveito disso.

#1. Tenha um plano financeiro

Antes de investir, independente da volatilidade ou não, você precisa ter um plano de investimento.

Você precisa saber por que está investindo, no que está investindo e seu horizonte de tempo ou por quanto tempo planeja investir.

Estes são seus objetivos de investimento.

Ao conhecer essas informações, você pode consultá-las quando um mercado maluco se instalar.

No momento, você pode estar com medo, mas quando você olha para trás para ver por que está investindo e quando precisa do dinheiro, parte desse medo diminuirá.

Se você olhar para alguém que é bem sucedido em qualquer coisa na vida, é provável que eles tenham algum tipo de plano.

Eles raramente tropeçam em grandes sucessos.

O mesmo vale para alcançar seus objetivos de investimento e construir riqueza.

Então, se você não tem um plano de investimento e, infelizmente, o investidor médio não tem, você precisa criar um.

É uma maneira simples de diminuir o risco de você agir de forma irracional durante esses tempos de extrema volatilidade.

#2. Conheça seu perfil de risco

Além de ter um plano de investimento, você precisa conhecer sua tolerância ao risco.

Isso ajudará você a determinar em quais classes de ativos você deve investir.

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Por exemplo, se você puder lidar com riscos moderados no mercado de ações, poderá investir em uma carteira que tenha 60% em ações e 40% em títulos.

Esta carteira equilibrada irá ajudá-lo a resistir a movimentos de ações, porque ações e títulos tendem a se mover em direções opostas.

Voltando ao exemplo anterior com o S&P 500 Index, em 29/09/2008, quando o índice caiu 8,79%, o iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) caiu 0,5%.

Quando o S&P 500 caiu 7,62%, o índice de títulos subiu 0,2%.

Ao conhecer sua tolerância ao risco e investir de acordo, você assume apenas o nível de risco com o qual se sente confortável.

#3. Evite o Hype

A mídia adora divulgar as notícias.

Eles sabem que quanto mais engajado um leitor ou espectador estiver, maior a probabilidade de ficar atento.

E quanto maior o número de usuários sintonizados, mais eles podem cobrar pela publicidade em suas plataformas.

Em outras palavras, a mídia tem um incentivo para sensacionalizar histórias.

É por isso que quando o mercado de ações cai, as notícias vão mostrar imagens de pessoas de cabeça baixa, sentindo arrependimento, tristeza e desespero.

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Eles geralmente também incluem algumas músicas sombrias e têm partes da tela vermelhas.

Eles sabem que o medo de você perder dinheiro é dinheiro no bolso deles em termos de audiência.

Agora que você sabe disso, pode se lembrar da próxima vez que o mercado cair e essa história for publicada.

Ou melhor ainda, basta virar o canal.

Qual seu seriado favorito.

Ou simplesmente desligue a televisão e dê um passeio, leia um livro ou saia com um amigo.

Quanto mais você puder evitar o hype, mais no controle de suas emoções você estará.

#4. Não verifique seus saldos

Relacionado ao ponto acima, muitos investidores acessam suas contas de investimento para ver quanto dinheiro perderam durante os períodos de volatilidade.

Esse é um excelente gatilho para fazer você agir irracionalmente.

Trabalhe para mudar esse hábito.

Quando o mercado cair, faça o que sugeri acima e esqueça o mercado de ações.

Verifique os saldos do seu portfólio apenas em um dia definido de cada mês ou apenas nos dias em que o mercado estiver mais alto.

Qualquer um deles certamente diminuirá a chance de se preocupar com seus investimentos.

#5. Saiba que nada é permanente

Muitas vezes, ficamos presos no momento.

Se o mercado está se movendo em uma direção, achamos que nunca mudará de rumo.

Mas sempre dá.

É importante lembrar que nenhuma condição de mercado é permanente.

Você tem que ter em mente que o mercado é um ciclo, ele sobe e depois desce, geralmente baseado em ciclos econômicos.

Esses ciclos podem ser de curta duração ou prolongados ao longo do tempo.

Para fins de referência, o mercado médio de alta dura cerca de 3 anos e o mercado médio de baixa dura 10 meses.

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Apenas lembre-se que esta é apenas a média e alguns serão mais longos e outros mais curtos.

Finalmente, isso não significa que o mercado só subirá durante um mercado em alta e apenas diminuirá durante um mercado em baixa.

Há uma tendência geral ao longo do tempo, mas os movimentos diários variam todos os dias.

#6. Olhar a longo prazo

Parte de saber que as condições do mercado mudam é focar no investimento de longo prazo.

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Não se concentre no que o mercado está fazendo agora.

Lembre-se que com o tempo, o mercado sobe.

Na verdade, o mercado de ações geralmente tem um retorno positivo 73% das vezes.

Então, em 100 anos, 73 anos o mercado terá um ganho e 26 vezes terá uma perda.

Quanto mais você puder se concentrar no longo prazo e não no movimento diário do mercado de ações, melhor será.

#7. Aprenda com seus erros

É inevitável que você cometa erros de investimento.

Um dia suas emoções vão tirar o melhor de você.

Isso acontece com todo mundo, então não há nada para se envergonhar.

Mas, em vez de esquecer suas decisões emocionais fracassadas, aprenda com elas.

O que aconteceu que o levou a reagir da maneira que você reagiu?

O que você faria diferente da próxima vez?

Saber o que o fez reagir no passado o ajudará a encontrar uma solução para lidar com isso daqui para frente.

Isso volta a ter um plano.

Ao ter um plano de como você reagirá se a causa do seu erro surgir novamente, você poderá lidar de maneira mais racional, evitando potencialmente perdas de investimento.

#8. Diversifique seus investimentos

Ter um portfólio diversificado é uma excelente maneira de lidar com mercados voláteis.

Quando seu mix de ativos é totalmente diversificado, você não experimenta as perdas extremas que teria se investisse apenas em um setor do mercado.

Claro, existe o risco de diversificação excessiva, que é quando você pensa que ter mais fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa é melhor.

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A realidade é que você só precisa de alguns fundos mútuos para ser totalmente diversificado.

#9. Reflita sobre o passado

Uma coisa ruim sobre os humanos é que temos memórias ruins de longo prazo.

Após um período de tempo, não nos lembramos das coisas e, se lembramos, as compartimentamos e não parecem tão ruins.

Ao refletir sobre o passado, de preferência usando um diário, você pode olhar para trás quando houve uma grande liquidação no mercado.

Você pode ver como sobreviveu e isso lhe dará confiança de que sobreviverá novamente.

Também pode ajudar aqui se você anotar o saldo do seu portfólio no momento.

Isso pode servir como um lembrete de que o mercado aumenta com o tempo.

Embora tenha parecido ruim que você tenha perdido 30% de seu portfólio de investimentos, você pode ver que recuperou tudo, além de mais nos anos seguintes.

#10. Trabalhe com um profissional

Outra opção para investir em um mercado de ações volátil é trabalhar com um profissional de investimentos.

Pode ser um consultor financeiro, planejador financeiro ou até mesmo um consultor robótico.

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Ao trabalhar com alguém, você pode conversar com eles sobre seus medos e preocupações, e eles podem tranquilizá-lo para manter o curso.

Quando trabalhei em uma empresa de planejamento financeiro, não sei dizer quantas vezes isso aconteceu.

Durante tempos voláteis, éramos mais terapeutas do que consultores de investimentos.

Simplesmente garantimos aos nossos clientes que tudo ia ficar bem e que eles deveriam seguir em frente.

Os que nos ouviram tiveram excelentes retornos nos anos seguintes.

Embora trabalhar com um profissional financeiro custe dinheiro, você não pode olhar apenas para este lado da equação.

Você tem que entender o valor que eles trazem.

E se esse valor está mantendo você investido e vendo seu portfólio dobrar de valor, então essa taxa vale o preço.

#11. Reequilibre seu portfólio

Essas 3 dicas finais ajudarão você a aproveitar as oscilações selvagens do mercado.

A primeira é reequilibrar sua carteira.

À medida que o mercado se move, sua alocação original de ativos ficará desalinhada.

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Isso pode significar que agora você está assumindo mais riscos do que se sente confortável, ou pode significar que está investindo de forma muito conservadora.

Qualquer situação dificultará o alcance de suas metas financeiras.

Portanto, reserve um tempo para reequilibrar seus investimentos de uma maneira que faça mais sentido para você.

Isso garantirá que você esteja sempre investindo com a alocação de ativos alvo e o nível de risco com o qual se sente mais confortável.

#12. Custo médio do dólar

Outra opção é o custo médio do dólar em sua carteira de investimentos.

Configure um investimento mensal em suas contas de investimento.

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Ao fazer isso, você compra mais ações, independentemente do preço.

Se o mercado cair muito, você acabará comprando muitas ações por um preço menor.

Então, quando o mercado voltar, você terá um ganho maior, fazendo com que seus investimentos valham ainda mais dinheiro.

#13. Tenha dinheiro em mãos

Finalmente, você quer sempre ter dinheiro em mãos.

Eu gosto de manter entre 5% e 10% em dinheiro.

Quando o mercado de ações cai, eu coloco esse dinheiro para trabalhar comprando ações.

Então, à medida que o mercado sobe, eu reconstruo meu saldo de caixa para que, quando a próxima queda acontecer, eu possa aproveitá-la novamente.

Ao investir dinheiro quando o mercado está caindo, estou treinando meu cérebro para ver se as ações estão em promoção ou com desconto e agora é a hora de comprar.

Quanto melhor você conseguir ver as quedas de mercado dessa maneira, mais fácil se torna manter o investimento.

Considerações finais

No final das contas, investir em um mercado de ações volátil não é para os fracos de coração.

Mas se você puder seguir essas etapas para limitar o medo, a preocupação e a ansiedade que esses tempos trazem, você pode navegar por eles.

E ao passar por eles sem tomar decisões precipitadas, você limitará o risco de causar grandes danos ao seu futuro financeiro.

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