Como investir dinheiro com sabedoria

p Ao longo de sua vida, você terá uma ampla gama de oportunidades de investimento verdadeiramente estúpidas. O campo de timeshare de 9 horas que você fez para conseguir uma viagem grátis para Orlando. Documento independente inacabado do primo Brian sobre Gordon Lightfoot. A fortuna do príncipe nigeriano, um estranho que enviava um e-mail escolheu o pequeno velho para libertar. Oportunidades de investimento sensatas são frequentemente coisas que você precisa buscar. Antes de você ir pesquisar, descubra se você deve investir em primeiro lugar.

p Devo investir dinheiro?

p Antes de começar a investir dinheiro, você deve fazer uma verificação de aptidão financeira. Pergunte a si mesmo se você tem alguma dívida a pagar ou alguma economia em dias chuvosos antes de investir.

p Cada situação é diferente, mas a maioria das pessoas deve ter como objetivo ter entre três a seis meses de despesas de subsistência como um fundo de emergência. Porque você precisa acessar esse dinheiro a qualquer momento. - provavelmente é melhor não investi-lo, mas, em vez disso, use uma conta em dinheiro.

p Por que não investir seu fundo de emergência? Nós vamos, você não quer que ele suba e desça, como faz a bolsa de valores, dado que você pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Se você saldou sua dívida e tem algumas economias para um dia chuvoso - é o momento certo para pensar em investir.

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Como investir dinheiro

p Antes de falarmos sobre todas as maneiras incríveis de ganhar dinheiro investindo, vamos levar a sério por um momento e considerar um cenário menos feliz - você investe e perde dinheiro. Estômago virando para contemplar, direito?

p Para investir dinheiro com sabedoria, é importante compreender dois grandes fatores que podem fazer com que você perca dinheiro e tentar impedir que aconteçam com você.

1. p Você aposta errado. Você arriscou dinheiro na esperança de que certas ações, títulos ou outros investimentos aumentariam com o tempo, e eles não o fizeram. Você praticamente estragou tudo.

2. p Sua própria escolha de investimento pode ter aumentado, mas não subiu o suficiente para superar a drenagem causada pelas taxas que você está pagando ano após ano em seu investimento.

p Um investidor sábio pode aprender como investir de uma forma que ajude a prevenir esses dois resultados. Você deve seguir estes dois passos simples para investir dinheiro com sabedoria:

• p Diversifique seus investimentos, então, mesmo que uma parte do seu portfólio não tenha um bom desempenho, não arrasta todo o seu portfólio. Investir em uma combinação de ações, títulos e imóveis é uma ideia melhor do que apostar tudo em uma única ação como a Tesla.

• p Procure investimentos de baixo custo e compre-os apenas de fornecedores de investimentos de baixo custo. Mesmo que as taxas possam não parecer tão significativas, eles se acumulam rapidamente e são o inimigo insidioso do crescimento do investimento. Os investidores sábios devem se considerar exterminadores implacáveis ​​de taxas.

Dicas para iniciantes para investir dinheiro

p Os investidores iniciantes muitas vezes cometem o erro de decidir no que querem investir, sejam ações, títulos, imobiliária, ou mesmo a mais recente criptomoeda, sem decidir que tipo de conta manterá esses investimentos cuidadosamente escolhidos.

p Investir significa alcançar seus objetivos e assumir riscos apenas o suficiente para que você faça isso. Os impostos corroem o dinheiro que você ganha. Uma quantidade impressionante de dinheiro pode ser economizada investindo-se o máximo possível por meio das chamadas contas com “vantagens fiscais”. Contas com vantagens fiscais permitem que seus investimentos cresçam sem impostos, ou permitir que você adie o pagamento de impostos sobre qualquer dinheiro investido até a aposentadoria.

p Não importa o quão brilhantes sejam suas ideias de investimento, se você não estiver aproveitando ao máximo essas contas patrocinadas pelo governo, você está basicamente colocando fogo em baldes de dinheiro do governo. O mesmo se aplica aos fundos de contrapartida que um empregador oferece nas suas contribuições para a pensão. O investidor sábio nunca torcerá o nariz para o “dinheiro de graça”.

p Você deve se concentrar em maximizar os planos de pensão patrocinados pelo empregador, RRSPs e TFSAs antes de investir em qualquer outro lugar.

Como investir seu dinheiro

p Algumas regras básicas devem orientar como você investe seu dinheiro. Mantenha suas taxas o mais baixas possível. Elimine o máximo de risco possível diversificando seus investimentos em ações. Alocar uma combinação saudável adequada de ações e títulos. Escolha uma estratégia e mantenha-a nos momentos bons e ruins.

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Onde investir dinheiro

p “Onde” é uma palavra complicada. Num banco? Em ações? Em um barco? Com uma cabra?

p Vamos abordar inicialmente a primeira questão. Compreendendo que você deve absolutamente procurar preencher todas as suas contas com vantagens fiscais antes de procurar contas de corretagem pessoais que não oferecem tais vantagens, onde você deve ir para abrir essas coisas. Você tem algumas opções a considerar, todos os quais têm suas vantagens e desvantagens.

p Bancos de tijolo e argamassa

p Talvez você goste do pessoal da agência do seu banco local. Eles têm sorrisos adoráveis, café grátis, e seus pirulitos têm a quantidade certa de rançoso em borracha.

p Muitos bancos terão um consultor de investimentos residente que ficará feliz em investir seu dinheiro por você. Certamente pode parecer um jeito fácil de seguir, mas você faria bem em praticar um pouco de devida diligência antes de se comprometer com esse caminho.

p A menos que você invista com uma pessoa que detém o título de "fiduciário, ”Eles não são legalmente obrigados a tomar decisões com base no seu melhor interesse. Você pode acabar investindo em coisas que não vão lhe proporcionar um crescimento robusto de longo prazo.

p Ver, o que muitos desses simpáticos bancários não vão dizer é que muitos deles, na verdade, são vendedores que trabalham com comissão ou têm cotas para acertar. A menos que você seja o tipo de pessoa que lê todas as letras miúdas! É muito possível que os investimentos que eles recomendam sejam os chamados "fundos afiliados". Isso significa que eles são oferecidos pelo próprio banco.

p Não só podem não ser os melhores investimentos para as suas necessidades, mas também podem estar sobrecarregados de taxas. Eles podem vir na forma de despesas de vendas, chamados de “cargas” no mundo dos fundos mútuos. Essas cargas representam como seu conselheiro ganha comissões. Eles retiram uma porcentagem do topo do seu investimento, então tome cuidado com eles.

p Além de cargas, também examine com muito cuidado o índice de despesas de qualquer fundo ou MER. Esta é a porcentagem do seu investimento total, cobrados anualmente para administrar um fundo. Esse dinheiro vai para os salários dos gestores de fundos e de suas equipes, o aluguel do escritório, e muitas outras coisas que o sifão ganha de você.

p Confira o trabalho de um consultor de investimentos de Toronto que mostrou que uma taxa aparentemente pequena de 2% poderia diminuir os ganhos de investimento pela metade ao longo de 25 anos.

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p Conselheiro financeiro

p Estas são empresas de serviço completo ou indivíduos que gerenciam seu dinheiro para você. Alguns são ótimos. Alguns são tão terríveis que agora estão cumprindo pena. A pesquisa é uma obrigação, e como o famoso caso de Bernie Madoff mostrou, boca a boca nem sempre é o indicador de qualidade mais confiável.

p O que todos eles têm em comum é que não são baratos. A maioria dos consultores financeiros cobra uma porcentagem fixa de todo o seu investimento. Isso é cobrado anualmente, se eles ganham dinheiro para você ou não. Adicione isso às taxas de gerenciamento embutidas em fundos mútuos e ETFs e você estará falando sobre dinheiro real.

p Os consultores financeiros estão lá para conseguir uma alocação razoável de ativos, fazer você reequilibrar e mudar sua estratégia de investimento conforme sua vida muda. A menos que seu nome seja Rockefeller e você tenha problemas imobiliários complexos, provavelmente você ficaria melhor com uma opção mais barata. Se você deseja ter uma ajuda humana para investir, mas não quer pagar altas taxas, procure um robo-consultor que ofereça uma revisão de portfólio e suporte ilimitado ao cliente.

p Corretora de descontos:

p Se investir através de um banco ou consultor financeiro agora parece tão sábio quanto planejar um acampamento em família em um lugar chamado Poison Ivy State Park, você pode considerar investir por meio de uma corretora online de descontos. Esta é uma opção tão barata e básica quanto você encontrará.

p Essas corretoras geralmente oferecem uma grande variedade de ações, fundos mútuos, e ETFs e não avalia nenhum tipo de cobrança de vendas com base em quanto você investe. Em vez de, eles cobram uma taxa única de negociação, geralmente em torno de cinco ou dez dólares. Algumas plataformas de negociação on-line até surgiram recentemente, oferecendo negociações sem taxas.

p Esta é uma opção para o investidor que sabe exatamente o que quer e tem tempo para se dedicar à pesquisa de investimentos inteligentes e cuidar de seus investimentos ocasionalmente como alguém cuidaria de um jardim amado. Mesmo os gerentes mais ativos com muitos analistas, geralmente não superam os retornos do mercado. Pergunte a si mesmo se você tem essa vantagem.

p Os corretores de investimento tradicionais não oferecem consultoria de investimento específica nem personalizam um portfólio para atender às suas necessidades. Eles também consomem muito tempo, pois você precisa acompanhar o mercado de ações e operar sozinho. A escolha de ações também é notoriamente difícil e arriscada. Quer você seja novo em investimentos ou um veterano em investimentos, o investimento automatizado pode ser uma opção melhor.

p Serviços de investimento automatizados:

p O serviço de luvas brancas do consultor financeiro é muito caro, mas o elemento DIY de uma corretora de descontos é assustador demais para o seu conjunto de habilidades financeiras? Temos uma opção que você pode querer considerar, Goldilocks.

p Serviços de investimento automatizados, às vezes chamados de "conselheiros robo, ”São uma opção de investimento relativamente nova. A maioria tem como premissa a abundante pesquisa que mostra que a grande maioria dos investimentos ativamente gerenciados, como fundos mútuos, não supera os ganhos gerais do mercado de ações no longo prazo. Compreendendo essa realidade, serviços de investimento automatizados não tentam superar o mercado, mas sim tentar espelhar os retornos do mercado.

p Para espelhar o mercado, eles investem em produtos financeiros que são administrados passivamente, em vez de ativamente. O bit “robo” no robo advisor se refere ao fato de que os algoritmos de computador fazem todo o trabalho necessário. A maioria dos fundos negociados em bolsa de índices (ETFs), produtos que são essencialmente embalagens contendo muitos, muitas ações que podem, por exemplo, imitam a composição de um índice importante como o S&P 500.

p Uma vez que nenhum ser humano é obrigado a manter ETFs, suas taxas de administração tendem a ser uma fração das taxas de fundos administrados ativamente. Muitas dessas plataformas oferecem pouco ou nenhum contato humano no caso de você precisar de ajuda. Entrar em contato com um corpo quente real será virtualmente impossível. No outro extremo estão os consultores que oferecem planejadores financeiros certificados e suporte humano gratuitamente para clientes grandes e pequenos.

Como ganhar dinheiro investindo.

p Você já ouviu falar do proverbial “almoço grátis, ”Algo conhecido por ser tão evasivo quanto o Monstro de Loch Ness. No caso de investir, o equivalente ao almoço grátis seria ganhar dinheiro sem correr nenhum risco. Não existe almoço grátis, mas entender quanto risco você pode correr é uma das melhores maneiras de entender como você pode ganhar dinheiro investindo.

p Existe o risco de que todo investimento possa aumentar ou diminuir, mas o nível de risco e recompensa geralmente varia de acordo com o investimento. Existe alguma correlação entre risco e retorno. Geralmente, mais risco você está disposto a correr, quanto mais dinheiro você ganha, ou perder. Se uma pessoa ganhasse o mesmo dinheiro com um “investimento seguro”, como títulos do governo, e outro mais arriscado, como investir no mercado de ações - por que alguém assumiria qualquer risco adicional?

p O mercado de ações pode subir 10%, mas pode cair 10% no mesmo período. Por esta razão, os títulos do governo tipicamente menos arriscados pagam muito pouco. Você adivinhou - porque eles vêm com muito pouco risco. As ações normalmente oferecem retornos consideravelmente mais altos porque são mais arriscadas. Os investidores são compensados ​​por assumir riscos maiores.

p Sua missão é tentar ganhar mais dinheiro arriscando o mínimo. Primeiro, você deve determinar quanto risco pode correr - isso é chamado de "tolerância ao risco". Alguns robo-consultores permitem que você responda a uma pesquisa de risco gratuita e bacana e use-a para criar um portfólio que atenda às suas necessidades individuais.

p Coisas para saber sobre tolerância ao risco

p O primeiro fator que afetará sua tolerância ao risco é quando você precisa acessar seu dinheiro. O termo técnico para este período é "horizonte de investimento". Alguém que precisa de $ 1, 000 para pagar o aluguel em duas semanas tem um horizonte mais curto e necessariamente terá uma tolerância de risco muito menor do que alguém que precisa de seu dinheiro para se aposentar em vinte anos. Alguém que investe para se aposentar tem um horizonte mais longo e maior tolerância ao risco, desde que não esteja perto de se aposentar.

p Mas, você pode apontar, essas duas pessoas hipotéticas vão precisar desses $ 1, 000 dólares. Se houver risco envolvido em ambos os cenários, quem pode dizer que o dinheiro estará lá em vinte anos a partir de agora versus vinte dias a partir de agora?

p Boa pergunta, se você realmente pensou nisso! Há uma coisa engraçada sobre ações e risco; esse risco diminui com o tempo. Pessoas muito espertas demonstraram com a matemática - ela explica que aqueles que têm paciência para manter ações por um horizonte de mais de 10 anos, provavelmente serão recompensados ​​com retornos que compensam qualquer risco de curto prazo. Existem muitos fatores que compõem a sua tolerância ao risco, seu horizonte de investimento é apenas um.

p Participe de nossa pesquisa de risco e sugeriremos um portfólio personalizado para atender às suas necessidades.

Como o investidor sábio ganha dinheiro

p O investidor sábio que espera alcançar seus objetivos de investimento seguirá uma estratégia disciplinada de manter as ações por um longo período de tempo, mesmo que caiam vertiginosamente no curto prazo. Eles diversificarão seus investimentos em vez de apostar tudo em uma ação "quente" e reequilibrarão seu portfólio.

p Reequilibrando, como o nome sugere, é um ato de equilíbrio. Se você decidir ter uma carteira composta de 60% de ações e 40% de títulos - você mantém assim. Então, talvez as ações se saiam muito bem em um ano e façam seu portfólio ser composto de 80% de ações e 20% de títulos, então você vende algumas ações, e invista esse dinheiro em títulos para manter sua carteira 60:40.

p O investidor insensato comemora quando os investimentos estão indo bem, e cortar suas perdas quando as coisas parecem estar indo para o banheiro. Isso é chamado de timing de mercado, e tem se mostrado consistentemente o esquema mais míope que se possa imaginar. Tudo isso dito, é importante saber que nenhum plano é apropriado para cada investidor.

p Se você decidir começar a investir, não é uma boa prática entrar em sua conta regularmente para verificar ganhos ou perdas. Entendemos que é mais fácil falar do que fazer.

Onde investir dinheiro para obter bons retornos

p Depois de descobrir sua tolerância ao risco, identificando quando você precisará acessar seu dinheiro, você estará em boa forma para decidir como investirá seu dinheiro para obter bons retornos.

p Aqueles com o horizonte de investimento mais curto e tolerância a risco baixo devem agir como donos de cães na Starbuck. Instrua o investimento para “ficar!” por um minuto, correr como o inferno para o seu café com leite financeiro, e colocar o dinheiro em títulos do governo de curto prazo ou em uma conta de investimento de poupança inteligente.

p Quanto mais longo se torna o horizonte, quanto mais inclinadas para as carteiras de ativos de risco (como ações), tendem a ser. O mercado de ações é normalmente visto como um lugar para obter bons retornos. Você está assumindo mais riscos ao investir no mercado de ações - não há como saber como será o desempenho no futuro.

p Embora as ações sejam normalmente consideradas de alto risco e alta recompensa - nenhum investidor sábio vai investir 100% em ações, mesmo que estejam otimistas para apostar alto no mercado de ações. Em vez de, eles vão escolher um portfólio mais diversificado, provavelmente investindo em uma combinação de títulos, imóveis e ações.

p Quais ações exatamente?

p Todos eles! Nós vamos, isso é um pouco exagero, mas a melhor maneira absoluta de obter os maiores retornos com o menor risco é diversificar, investindo em muitos, muitas ações, em vez de escolher um punhado de ações que você espera que sejam os vencedores. Você pode fazer isso investindo em fundos negociados em bolsa, fundos que consistem em muitas ações, títulos e imóveis, em vez de apenas uma única ação, e combinando-os de uma forma diversificada para que tenham um bom desempenho em diferentes tipos de condições de mercado.

p Os ETFs são uma das maneiras melhores e mais baratas de obter ampla exposição no mercado de ações. Fique atento aos ETFs de índice, eles imitam um dos grandes índices do mercado, como o S&P 500. Warren Buffett, o Yoda das finanças, aconselhou seus herdeiros que eles deveriam seguir essa mesma estratégia - comprar comprado por um custo baixo, Fundo de índice S&P 500 ou ETF. Os Robo-Advisors oferecem uma gama de carteiras que contêm uma mistura de Index ETFs que seguem o S&P 500.

p Embora não sejamos grandes fãs de seleção de ações ou regras gerais de investimento, a chamada regra dos 5% é para investidores que sentem necessidade de escolher ações. Afirma que nenhum investidor deve deter mais de 5% de seus investimentos em uma ação ou setor.

p Então, se alguém tem certeza absoluta de que a Amazon continuará inabalável em sua marcha para o domínio mundial, você pode comprar a Amazon. Mas certifique-se de que sua participação na Amazon (além de quaisquer outras participações em ações de tecnologia) não exceda 5% de todo o seu portfólio. Isso significa que se um estoque ou setor de crateras, você será isolado.

A alternativa ao comércio

p Se escolher ações soa como um desafio demorado, isso é porque absolutamente é. Agradecidamente, existem plataformas de investimento que permitem investir no piloto automático sem saber nada sobre como investir. A escolha de ações é notoriamente arriscada. Você deve tratar qualquer escolha de ações como uma aposta e apenas investir dinheiro que possa perder. Em vez de selecionar ações para comprar, confie nos retornos de sua alocação estratégica de ativos.

p A sabedoria pode estar nos olhos de quem vê, e não somos exatamente imparciais, mas achamos que a melhor maneira de investir dinheiro com sabedoria é começar a investir com a Wealthsimple hoje. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado. Inscreva-se agora ou encontre mais detalhes aqui.