Evite erros dispendiosos:erros comuns no planejamento patrimonial

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Todos cometemos erros, alguns grandes, outros pequenos. A boa notícia é que podemos aprender e nos recuperar da maioria, senão de todos, antes que seja tarde demais.

Quando se trata de família, finanças e cuidados médicos em termos de planejamento patrimonial, as pessoas cometem vários erros frequentes.

Esses erros frequentemente cometidos incluem:

• não ter uma diretriz antecipada de saúde ou procurações
• não nomear um tutor para filhos menores
• não titular corretamente os imóveis

• esquecer de nomear ou atualizar um beneficiário sobre uma apólice de seguro de vida, planos de aposentadoria ou outras contas financeiras após eventos importantes na vida
• e muito mais!

Abaixo você encontrará um trecho de nosso novo livro Estate Planning 101, com mais de 20 erros comuns de planejamento imobiliário e dicas para evitá-los (além de uma lista de verificação de planejamento imobiliário para mantê-lo no caminho certo).

Estar ciente desses erros ou omissões o ajudará a fazer um planejamento adequado e a evitá-los - ou a identificar algum que você já tenha cometido.

Se você puder levantar a mão para alguma coisa, é hora de ações corretivas.

Quer você tenha 18 ou 118 anos, você precisa de pelo menos alguns documentos básicos de planejamento imobiliário. Priorize o essencial de um plano patrimonial como parte de seu plano geral de vida.

Aprenda com os erros dos outros para não cometer nenhum. Ou pelo menos tenha tempo para consertar os já ocorridos. Antes que seja tarde demais.

O texto a seguir foi extraído de Planejamento Imobiliário 101  por Vicki Cook e Amy Blacklock. Copyright © 2021 da Simon &Schuster, Inc. Usado com permissão da editora, Adams Media, uma marca da Simon &Schuster. Todos os direitos reservados.

Dicas para acertar na primeira vez

Um plano imobiliário cheio de erros pode causar mais danos do que benefícios. Certifique-se de ler todos os documentos legais cuidadosamente e corrigir quaisquer erros encontrados antes de assiná-los.

Podem ocorrer nomes com erros ortográficos ou endereços incorretos, omissão acidental de um herdeiro ou doação de bens errados a um beneficiário. Embora você possa corrigir facilmente esses tipos de erros quando detectados, eles podem causar muita dor quando não são detectados.

Aqui está uma lista de erros frequentes de planejamento imobiliário que as pessoas cometem, seguida de uma lista de verificação para usar ao fazer o seu. Embora nenhuma das listas seja exaustiva, elas podem ajudá-lo a evitar erros e monitorar as etapas necessárias à medida que você traça estratégias e coloca seu plano em prática.

• Não estou planejando nada! Você está indo na direção certa ao ler este livro. Agora você precisa trabalhar.

• Planejar, mas não implementar. Sem testamento, procuração e directivas antecipadas, o seu estado determina quem gere os seus assuntos e como os seus bens são distribuídos. Para que seus desejos finais sejam conhecidos e atendidos, crie, no mínimo, esses formulários jurídicos.

• Não fazer nenhum outro planejamento financeiro. O planejamento imobiliário é apenas uma parte de um processo de planejamento financeiro mais extenso. Não investir tempo e esforço em outras áreas pode colocar suas finanças em risco.

• Concentrar-se demasiado nos activos individuais. Como itens específicos do seu patrimônio variam ao longo do tempo, considere deixar aos herdeiros uma porcentagem do valor do seu patrimônio, em vez de dar-lhes bens individualmente. Isso elimina a necessidade de revisar seu testamento sempre que houver mudanças significativas em investimentos.

• Mal compreensão de como os bens são detidos e/ou transferidos após a morte. A propriedade conjunta pode passar de forma diferente do que você espera. E algum dinheiro (contas de aposentadoria ou seguro de vida) passa para beneficiários fora de um testamento ou trust. Certifique-se de entender como “o que” vai para “quem” quando você morrer.

• Não nomear beneficiários ou listá-los incorretamente. Não designar um beneficiário válido ou deixar de remover aquele que você não deseja mais beneficiar após sua morte pode colocar ativos em mãos erradas.

• Não fornecer beneficiários contingentes. Se um beneficiário já não viver no momento da sua morte, o seu benefício passa para um beneficiário co-ou contingente. Se nenhum deles estiver listado, o benefício passa a fazer parte do seu patrimônio geral e não pode ir para alguém que você escolheria de outra forma.

• Parar por vontade (ou confiança). Um testamento por si só não é um plano patrimonial. Certifique-se de estabelecer procurações e diretivas antecipadas e considere sua necessidade de um trust, agora e no futuro. Da mesma forma, um trust por si só pode não atender a todas as necessidades do seu patrimônio. A combinação de vontade e confiança pode fornecer a melhor proteção.

• Não financiar corretamente um trust. Você deve transferir ativos para um trust para que sua propriedade receba os benefícios do trust.

• Falha no planejamento para incapacidade. Embora possa ser difícil imaginar ser incapaz de comunicar ou gerir os seus assuntos médicos e financeiros, criar POAs antes de uma possível incapacitação será muito mais fácil para todos do que obter uma tutela de emergência e tutela mais tarde.

• Esquecer os impostos. Certifique-se de considerar as consequências fiscais (para você e seus beneficiários) de quaisquer ações tomadas em seu planejamento.

• Perder o controle dos ativos. Adicionar alguém à sua conta bancária ou conceder-lhe a propriedade parcial de sua propriedade pode colocá-lo em risco de perder esses ativos devido ao uso incorreto de seus fundos. Você também pode estar criando involuntariamente uma situação de imposto sobre doações ou reduzindo benefícios potenciais que poderia usar mais tarde.

• Não designar um guardião de propriedade para administrar os bens deixados a menores. Quando você não nomeia um tutor em seu testamento, o tribunal intervém. Os bens são entregues aos seus filhos quando eles completam dezoito anos (muitas vezes não é uma boa combinação!).

• Esquecer os animais de estimação. Sem nenhum plano para cuidar dos seus animais de estimação, eles podem acabar passando o resto da vida em um abrigo.

• Criar um plano DIY sem qualquer assistência jurídica. Tentar cortar custos seguindo o caminho do faça-você-mesmo ou recorrendo a um advogado que não seja especializado em planejamento imobiliário pode custar mais caro no longo prazo. Se você precisar fazer seu plano DIY, veja se pode pagar por aconselhamento jurídico ou uma revisão do plano com um advogado familiarizado com planos imobiliários.

• Não fornecer proteção a um herdeiro com necessidades especiais. O melhor lugar para os bens que você deseja deixar em benefício de um ente querido com deficiência é em um fundo para necessidades especiais. Um SNT ajuda você a sustentá-los sem colocar em risco sua capacidade de receber assistência governamental.

• Não fazer mudanças durante o divórcio. Assim que você ou seu cônjuge pedir o divórcio, tome medidas para alterar seu plano patrimonial. Caso contrário, o controle de seus bens ainda poderá passar para seu cônjuge, caso algo aconteça com você. Certifique-se de alterar também as designações dos beneficiários.

• Não fazer alterações após o novo casamento. Atualize a documentação e os ativos do plano imobiliário com designações de beneficiários para incluir seu novo cônjuge. Além disso, se você e seu novo cônjuge têm filhos de relacionamentos anteriores, estabeleça proteções não apenas um para o outro, mas também para os filhos um do outro.

• Não discutir o plano com outras pessoas. Manter seus objetivos e planos privados pode causar mágoas não intencionais e confusão, desde a forma como você divide os ativos até como deseja que sua confiança seja gerenciada.

• Não manter registros adequados. Seus agentes, representantes, curadores, herdeiros, beneficiários e outros entes queridos precisarão de mais detalhes do que apenas seus documentos legais podem fornecer. Mantenha uma lista detalhada de ativos, passivos, apólices de seguro e outros registros vitais para que outras pessoas tenham informações para cuidar de seus assuntos quando você não puder mais.

• Falha na revisão e atualização dos planos financeiros e patrimoniais. Como passamos por mudanças em nossas vidas com frequência, é aconselhável fazer uma revisão anual do planejamento. É uma oportunidade de rever seus objetivos, atender a novas necessidades, implementar mudanças devido ao código tributário ou às leis imobiliárias e fazer atualizações para beneficiários, fundos fiduciários e muito mais.

Lista de verificação de planejamento patrimonial

Use esta lista de verificação ao fazer seu planejamento – mesmo quando estiver trabalhando com um advogado – para ajudar a garantir que você esteja cobrindo todas as suas bases.

Baixe uma cópia para impressão aqui

❏ Estabeleça metas

❏ Ativos de estoque

❏ Passivos de estoque

❏ Inventariar ativos digitais, perfis e senhas

❏ Avalie as necessidades de seguro de invalidez e adquira uma apólice

❏ Avalie as necessidades de seguro de vida e compre uma apólice

❏ Designar beneficiários ou transferência em caso de morte/pagável em caso de morte para:

• ❏ Seguro de vida
• ❏ IRAs
• ❏ 401(k)
• ❏ Contas bancárias
• ❏ Contas de investimento
• ❏ Ações
• ❏ Títulos

❏ Criar um testamento vital/diretrizes de cuidados antecipados (procuração médica)

❏ Obter procuração financeira geral

❏ Rascunho do testamento

❏ Crie confiança viva, se aplicável

❏ Financiar um trust vivo, se aplicável

❏ Considere uma estratégia de presentes vitalícios

❏ Considere um fundo aconselhado por doadores e/ou um fundo de caridade remanescente

❏ Crie um plano de sucessão empresarial

❏ Planeje cuidados de longo prazo

❏ Planejar preparativos para o fim da vida e funeral e estabelecer fundos para pagá-los

❏ Escreva cartas de instrução para representantes pessoais, tutores e curadores

❏ Escreva cartas para familiares e amigos

❏ Monte um fichário de emergência

❏ Proteja os originais e armazene as cópias com segurança e forneça-as a terceiros conforme necessário

❏ Estabeleça datas de calendário para revisão e gerenciamento contínuos do plano

Extraído de Planejamento Patrimonial 101  por Vicki Cook e Amy Blacklock. Copyright © 2021 da Simon &Schuster, Inc. Usado com permissão da editora, Adams Media, uma marca da Simon &Schuster. Todos os direitos reservados.

Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.