Lições financeiras aprendidas:a jornada de uma mãe que fica em casa

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Sou pai e cônjuge que fica em casa há duas décadas . Não me arrependo de nada. Mas quando olho para trás agora, posso ver os erros financeiros que cometi como dona de casa.

Mesmo assim, também tive triunfos! Minha esperança é que compartilhar meus erros e vitórias possa ajudar pais em circunstâncias semelhantes.

Decidir ser mãe e esposa que fica em casa

Eu não sabia se queria filhos. Mas antes de nos casarmos, Alan e eu ainda discutíamos como seria a vida com crianças. E achamos que a vida seria mais fácil com um pai que fica em casa. Além disso, cuidar dos filhos é caro. 

Desde o início, sabíamos que seria um desafio viver com uma única renda. Durante anos, o dinheiro foi muito apertado. Mas tivemos a sorte de tentar e eu estava determinado a fazer funcionar.

Ficar em casa deveria ser temporário, mas não foi assim. Desde então, tive alguns empregos de meio período e atividades paralelas. Mas permaneci (principalmente) desempregado no sentido tradicional.

Olhando para trás agora, percebo como tive sorte. Se as coisas tivessem acontecido de forma diferente – especialmente se nos divorciássemos – eu poderia ter enfrentado consequências financeiras desastrosas. 

7 erros financeiros que cometi como SAHM

1. Deixei minha licença profissional expirar.

Para manter minha licença, tive que cursar Unidades de Educação Continuada (CEUs). Mas os CEUs custavam dinheiro – e o dinheiro era escasso. Achei que não usaria minha licença por alguns anos, então economizei o dinheiro e a deixei expirar.

Para recuperar minha licença, eu não apenas teria que fazer uma tonelada de CEUs, mas também refazer o exame de licenciamento.

Se tivéssemos perdido o emprego ou nos divorciado, eu poderia ter conseguido encontrar trabalho. Mas sem a licença, minhas habilidades não seriam tão comercializáveis ​​e eu ganharia menos. Se eu tivesse mantido isso e meu conhecimento profissional, estaria em uma posição muito melhor para retornar ao trabalho.

2. Eu não tinha um plano alternativo em caso de invalidez.

Eu nunca pensei no que aconteceria se eu ficasse doente ou incapacitado. E se eu não pudesse cuidar da casa e cuidar das crianças, teríamos contratado babás.

Então, no mínimo, a deficiência é algo que eu deveria ter pensado (e planejado).

3. Eu não tinha uma rede profissional.

Depois que parei de trabalhar, não olhei para trás. Em poucos anos, eu não tinha nenhuma rede profissional . Em vez disso, minhas principais conexões eram amigos e outros pais.

Felizmente, isso mudou quando meus filhos cresceram. Eventualmente, entrei em grupos comunitários e comecei a perseguir meus interesses. A partir disso, construí uma rede que me gerou ótimas oportunidades (mas ainda não uso meu diploma!). Eu só queria ter feito isso antes!

4. Não considerei o impacto nos benefícios da Previdência Social.

Quando decidi ficar em casa, aos 20 e poucos anos, os benefícios da Previdência Social eram a coisa mais distante da minha mente. Mas esse descuido poderia afetar meu futuro, então eu deveria estar mais preocupado.

Trabalhei o suficiente para receber meu próprio benefício da Previdência Social, mas não cobriria nem a conta de luz. Ainda assim, a Segurança Social oferece benefícios para cônjuges, então posso receber metade do benefício de aposentadoria integral do meu marido (menos se eu me aposentar antecipadamente). Não é muito, mas é melhor do que eu conseguiria sozinho.

E se nos divorciássemos? Nunca considerei o impacto do divórcio nos benefícios da Previdência Social. E se nos divorciássemos antes de dez anos de casamento, eu não teria direito aos benefícios conjugais. No entanto, se nos divorciássemos depois de dez anos, eu seria elegível – isto é, se ambos tivéssemos pelo menos 62 anos e eu não fosse casado.

Para saber mais sobre regras e nuances para benefícios conjugais , veja ssa.gov .

5. Não trabalhei por conta própria (ou seja, comecei um pequeno negócio).

Eu acreditava que, depois da faculdade, trabalharia para um empregador até os 65 anos, me aposentaria e depois ir acampar.

Agora eu me conheço muito melhor do que quando tinha 20 anos. E aprendi o quanto adoro o trabalho independente. Se eu soubesse disso – e acreditasse mais em mim mesmo – há 10, 15, 20 anos, teria começado um pequeno negócio (ou três) naquela época.

6. Eu carregava muita culpa financeira.

Isso não é um erro em si, e foi um grande motivador para economizar (e ganhar) dinheiro. Mas eu tinha muita culpa por não ganhar muito dinheiro. Mesmo que Alan nunca fez qualquer coisa para me fazer sentir assim. E embora concordássemos que a situação funcionava bem para nós, às vezes eu me sentia péssimo.

O meu parceiro pode apoiar e respeitar o meu trabalho não remunerado, mas a sociedade certamente não o faz. Pessoalmente, isso não me afeta mais. Mas, como cultura, temos muito trabalho a fazer aqui. Renda ≠ valor.

7. Eu não tinha minhas contas .

Nunca tive poupança ou conta corrente apenas em meu nome. Não sei se isso é grande erro na minha situação. Meu nome está em todos os ativos e contas, e nossas finanças sempre foram transparentes.

No entanto, se não tivéssemos fosse aberto e honesto em relação ao dinheiro, eu estaria em considerável desvantagem. Se nosso relacionamento fosse diferente e nos divorciássemos, poderia ter sido desastroso. 

Eu também fiz algumas coisas certas!

1. Melhorei minha alfabetização financeira.

Uma das melhores coisas que fiz quando me tornei pai que fica em casa foi aprender mais sobre dinheiro. Ler livros e blogs, ouvir podcasts, participar de conferências e conversar com outras pessoas me ajudou a aprender muito sobre finanças pessoais.

2. Coloque todos os recursos em nossos nomes.

Desde o início, o dinheiro e os bens foram “nossos”, e não dele ou dela. Portanto, ter nossos nomes na casa, nos carros e nas contas financeiras foi algo óbvio para nós. 

É claro que as contas de aposentadoria são separadas. E se nos divorciássemos, eles seriam considerados propriedade conjugal e seriam divididos ao meio. (Acordos pré-nupciais e pós-nupciais podem definir termos diferentes, mas não temos um.)

3. Entenda (e ajude a gerenciar) nossas finanças. 

Nenhum de nós tem 100% de controle sobre o dinheiro de nossa casa.* O dinheiro é nosso e tomamos todas as decisões financeiras juntos. Ambos sabemos o que possuímos, quanto temos e podemos acessar todas as contas.

Dito isto, eu gosto para administrar as finanças do dia a dia, então normalmente pago as contas.

*Nota lateral :Antes de escrever este artigo, encontrei um termo de pesquisa comum:“fica em casa, mãe, marido controla o dinheiro”. 🙁 Isso é alarmante. Quando um parceiro controla o dinheiro, isso pode colocar o outro em desvantagem e em risco de abuso financeiro.

4. Falamos sobre dinheiro. Muito.

O dinheiro é discutido diariamente em nossa casa (isso deixa nosso filho de 18 anos louco). E acredito que a comunicação aberta foi a melhor coisa que fizemos pelas nossas finanças. Mas também temos muitos objetivos financeiros partilhados, por isso é mais fácil estar na mesma página.

5. Compramos seguro de vida.

Quando as crianças ainda eram bebês, li o livro de Susie Orman, Os Nove Passos para a Liberdade Financeira. Minha principal conclusão foi que precisávamos seguro de vida (e testamento). Então, compramos seguro de vida suficiente para saldar nossa dívida e mais um pouco. Trouxe paz de espírito saber que nossa família ficaria bem se um de nós morresse.

6. IRAs conjugais abertos.

Nos primeiros anos, não tínhamos dinheiro extra para investir em IRAs. Mas depois de alguns anos, cada um de nós abriu IRAs. Portanto, tenho contas IRA conjugais em meu nome (Roth e Tradicional).

Considerações Finais

Eu entendo como sou sortudo por ter a opção de ficar em casa. E, se eu tivesse que fazer tudo de novo, teria feito algumas coisas de forma diferente.

Mas sou grato por meus erros financeiros não terem tido resultados ruins. E que as vitórias superaram os erros.

A situação de cada pessoa é única. Tudo o que podemos fazer é o melhor que podemos no momento. Minha esperança é compartilhar meus erros e vitórias e ajudar outras pessoas em circunstâncias semelhantes.

Artigo escrito por Amanda

Amanda é membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money. Ela gosta de escrever sobre felicidade, valores, dinheiro e imóveis.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.