Navegando nas finanças da família:lições aprendidas ao ajudar um ente querido

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Muitas vezes as pessoas recorrem aos entes queridos em tempos de dificuldades financeiras. Eles podem pedir um empréstimo, aconselhamento financeiro ou ajuda para fazer um orçamento ou encontrar um emprego.

Mas tenho um parente que recentemente pediu um diferente tipo de ajuda financeira.

Suas circunstâncias financeiras mudaram repentinamente e eles ficaram totalmente dominados pela indecisão. Então, eles me pediram para ajudá-los em algumas decisões financeiras críticas .

Minha história:Ajudando um ente querido nas decisões financeiras

Meu ente querido e eu discutimos abertamente temas financeiros ao longo dos anos. E as nossas conversações sobre dinheiro revelaram o nosso apreço mútuo pela frugalidade.

No entanto, nossas discussões também revelaram muito diferentes abordagens para poupar e investir.

Meu parente tinha uma abordagem muito mais conservadora em relação ao dinheiro do que eu.

Ao investir, eles se concentraram na escassez e no medo da perda. E, como resultado, limitaram a sua exposição ao mercado de ações.

Assim, quando partilhei que o meu marido e eu adotamos uma abordagem (muito) diferente, investindo uma grande percentagem das nossas poupanças no mercado de ações, surgiram debates.

Ambos tínhamos opiniões fortes e muitas vezes tentávamos convencer o outro do erro em seu pensamento. Mas nenhum de nós chegou a lugar nenhum; concordamos em discordar.

E aconteceu que o apoio que meu ente querido pediu foi sobre decisões de investimento.

Eles entenderam que eu não era um especialista, mas sabiam que tinha experiência com meus próprios investimentos. Além disso, eles confiaram em mim para ajudá-los a tomar as melhores decisões para eles.

No entanto, dadas as nossas opiniões diferentes, eu sabia que deveria deixar de lado as opiniões pessoais se quisesse ser de alguma ajuda.

Para apoiar meu ente querido a tomar as melhores decisões para ele , eu precisaria ouvir com atenção. E devo ajudá-los a discar seus objetivos. 

O processo levou semanas de pesquisa, compartilhamento de recursos e conversas regulares. Em seguida, consultamos alguns consultores financeiros. Por último, apresentamos todas as opções disponíveis. 

Depois de um tempo, a decisão do meu ente querido ficou clara enquanto discutíamos seus objetivos e opções. Então, eles se sentiram capacitados para seguir em frente.

Apesar de nossas filosofias diferentes, o processo funcionou devido a alguns fatores-chave. E tem mais a ver com comunicação aberta do que com pontos de vista financeiros.

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O que aprendi ajudando alguém nas decisões financeiras

Então, se alguma vez lhe pedirem para ajudar alguém com uma decisão financeira significativa, o que aprendi também pode ser útil para você!

Não me interpretem mal – cometi muitos erros!

Às vezes eu inseria meus pensamentos e opiniões, o que nunca útil. Tive que me lembrar que as decisões do meu ente querido precisam ser deles decisões – não o que eu faria na situação deles.

Abaixo estão as principais lições que aprendi durante o processo. Essas são coisas que me ajudaram a ajudar meu ente querido na tomada de decisões financeiras.

Eles precisam querer ajuda:Respeite seus limites.

Em qualquer situação de ajuda, deve haver respeito mútuo pelos limites. S Muitas vezes, os limites não são expressos, mas os limites pouco claros deixam cada pessoa em dúvida. Portanto, é melhor ser honesto e direto.

Era muito importante que meu parente estivesse no controle. Então, ofereci meu apoio e disse para eles falarem comigo a qualquer hora. Mas limitei a ajuda específica ao que eles solicitaram.

Se eles claramente não queriam ajuda, eu respeitava isso. Mas eu ainda poderia me oferecer para estar lá se eles quisessem conversar.

Uma ressalva é que às vezes os entes queridos precisam de ajuda com suas finanças quando não a pedem (ou não podem). Assim, por vezes as famílias têm de intervir quando dificuldades cognitivas ou de saúde tornam difícil para os familiares pedir ajuda.

Mas o meu familiar é saudável e capaz de tomar e executar as suas próprias decisões. Então, ajudá-los só era apropriado porque era algo que eles queria.

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A comunicação aberta é essencial.

Meu ente querido está ansioso para tomar decisões financeiras. E quando pediram ajuda, ficaram impressionados e desejaram que outra pessoa fizesse isso por eles.

Mas, em vez de assumir o controle ou dizer-lhes o que fazer, fiz muitas (muitas!) perguntas. E então, ouvi algumas informações importantes. 

Ao fazer perguntas, discutir e ouvir ativamente, pude compreender melhor a mentalidade do meu ente querido. E o mais importante, seus objetivos ficaram claros. 

Como as opiniões financeiras dos meus familiares são diferentes das minhas, por vezes tive de reprimir as minhas opiniões pessoais. Mas o mais emocionante é que descobrimos que não estávamos tão distantes como pensávamos.

Como ambos permitimos espaço para opiniões divergentes, tivemos conversas produtivas.

Na verdade, a certa altura, meu parente disse:“Não acho que vejamos as coisas de maneira tão diferente”. E eu concordei de todo o coração.

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É melhor manter as coisas simples. 

Às vezes eu me adiantava e compartilhava muitas informações ao mesmo tempo. 

Mas muita informação ao mesmo tempo tornou-se paralisante. Não deu espaço ao meu ente querido para absorver tudo. Então, aprendi a manter as coisas simples. 

Por fim, criei um resumo de informações de uma página e vinculei-o a leituras adicionais. Dessa forma, eles não precisavam ler tudo . Mas se quisessem aprender mais, poderiam (e aprenderam).

Definir metas financeiras é fundamental .

A parte mais importante do processo foi garantir que as necessidades do meu ente querido fossem atendidas. Mas, claro, isso significava que eles precisavam definir os seus objetivos.

A questão é que eles nunca haviam pensado em seus objetivos financeiros antes. E esta foi uma grande parte da sua confusão sobre a tomada de decisões financeiras. 

Depois que eles articulassem como queriam que fosse sua vida, poderíamos definir seus objetivos. E foi aí que as coisas se encaixaram.

Resumimos os objetivos numa simples Declaração de Política de Investimento (IPS). Parece complicado, mas não é! É uma maneira direta de definir metas financeiras. 

No seu IPS, os objetivos de longo prazo do meu parente são explicados. Afirma onde eles estão e onde querem estar financeiramente – e exatamente como chegarão lá. Sempre que saímos do caminho, voltamos ao IPS deles.

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Ver o empoderamento dos outros é gratificante.

Munido das informações necessárias, meu parente começou a perceber que eles poderia fazer a melhor escolha para eles.

Agora, eles estão tomando as decisões e, melhor ainda, estão agindo .

Observá-los dar passos em direção aos seus objetivos tem sido muito gratificante. Coisas que antes pensavam que nunca poderiam fazer sozinhos – agora estão fazendo por conta própria!

Uma nota sobre questões legais

Ao ajudar alguém com suas finanças, é crucial considerar questões jurídicas. Você deve obedecer às leis sobre como você oferece sua ajuda e que tipo de ajuda você fornece.

Essencialmente, qualquer pessoa que administra o dinheiro de outra pessoa e é paga por isso deve ser registrada na SEC (Comissão de Segurança e Câmbio). 

Não estou preocupado com questões jurídicas na minha situação porque:

• Meu parente entende que eu não um profissional financeiro.
• Eles administrar seu próprio dinheiro (eu não); Eu sou a caixa de ressonância deles.
• Não estou recebendo compensação.

Considerações finais sobre como ajudar alguém com suas finanças

O dinheiro é um tema tabu e delicado para muitas pessoas. Portanto, ajudar outra pessoa com suas finanças pode ser um desafio – e não é para todos. 

As três lições cruciais da minha experiência de ajuda são (1) respeitar limites, (2) definir metas e (3) usar comunicação aberta (ou seja, ouvir). 

Todos sabemos que dizer a alguém como fazer as coisas não funciona bem. Mas se você ouvir o que eles realmente querem, muitas vezes eles encontrarão suas próprias respostas, talvez com alguma orientação ao longo do caminho.

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Artigo escrito por Amanda

Amanda é membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money. Ela gosta de escrever sobre felicidade, valores, dinheiro e imóveis.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.