Planejamento patrimonial:entendendo os trustes e protegendo seu futuro

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O planejamento imobiliário é uma daquelas coisas que todos sabem que deveriam fazer. Ainda assim, a maioria não faz isso.

De acordo com uma pesquisa recente da Caring.com, apenas um em cada três americanos tem testamento ou confiança. 

E essas estatísticas fazem sentido quando você entende o porquê as pessoas não fazem isso.

Muitos acreditam que precisam de mais ativos para criar um testamento ou um trust. Além disso, o planejamento imobiliário pode parecer uma grande tarefa que custa tempo e dinheiro. 

Isso sem falar nos termos legais confusos e na energia emocional necessária para planejar sua própria morte. E ainda assim…

É uma das coisas mais importantes que você pode fazer por você e por seus entes queridos.  

Um plano imobiliário cria paz de espírito. Porque depois de concluí-lo, você sabe que não deixará seus entes queridos em uma situação difícil quando morrer.

Em outras palavras, o planejamento patrimonial é uma forma de continuar a cuidar dos entes queridos, mesmo depois de você partir. 

Meu marido, Alan, e eu concluímos recentemente nosso plano imobiliário. Nossa motivação era facilitar as coisas para nossos filhos adultos depois que partirmos. 

O processo foi indolor assim que demos os primeiros passos! Abaixo, compartilharei nossa experiência recente em planejamento imobiliário e por que criamos um trust.

Superando a procrastinação

Há cerca de 20 anos, contratamos um advogado para redigir testamento e procurações (POAs). Nossos filhos eram pequenos, então, naquela época, o catalisador foi nomear um tutor para eles.

Mas agora as crianças são adultas e esses documentos precisavam ser atualizados.

Por que não fizemos isso antes?

Como a maioria das pessoas, não parecia urgente e era fácil de adiar. Além disso, não sabíamos quais documentos precisávamos. E hesitamos em gastar o dinheiro com um advogado para nos ajudar a descobrir isso.  

Um ponto de viragem foi quando li o livro das co-fundadoras da Women Who Money, Amy Blacklock e Vicki Cook, Estate Planning 101 .

Depois de ler o livro de capa a capa, entendi melhor nossas opções. E eu sabia que um trust vivo seria uma boa opção para nós.

Ainda assim, parecia uma tarefa árdua. Além disso, estabelecer um trust é mais caro do que fazer um testamento e POAs. Então, continuamos adiando.

Até minha avó morrer. 

Minha avó criou um fundo fiduciário depois que meu avô morreu, anos atrás. E, à medida que a saúde da minha avó piorou no ano passado, os meus pais também criaram um fundo fiduciário. 

Quando a vovó morreu, vi em primeira mão como funcionam os trustes. Como a vovó tinha um trust, nada passava pelos tribunais de sucessões.

Como resultado, minha mãe e meu tio não tiveram que esperar o dinheiro para pagar as contas finais. E os bens da minha avó foram transferidos de forma rápida e eficiente para os filhos dela.  

Alan e eu decidimos então que queríamos um fundo para tornar as coisas o mais fáceis possível para nossos filhos depois que morrermos.

Leitura relacionada : Preciso de uma confiança viva no meu plano imobiliário?

Achamos que uma confiança viva era melhor, pois protegia melhor os ativos e tornava as coisas mais fáceis para nossa família depois que partimos.

Um trust vivo é uma entidade legal separada que detém ativos. Os administradores podem alterar um trust e transferir ativos para dentro ou para fora a qualquer momento.

Além disso, é revogável até a morte. E o trust continua a ter controle sobre os bens, mesmo após a morte.

Continue lendo para saber mais sobre por que criamos um trust.

Precisávamos atualizar nosso testamento de qualquer maneira.

Nosso antigo testamento tinha quase 20 anos e foi elaborado para nomear um tutor para nossos filhos então menores. Mas precisava de ser revisto, uma vez que os nossos filhos cresceram e a vida mudou em muitos aspectos.

De qualquer maneira, gastaríamos o dinheiro para fazer um novo testamento e documentos de procuração. Portanto, decidimos que parte desse custo poderia ser destinada à criação de um trust vivo. 

O custo do trust incluía procurações atualizadas para cuidados de saúde, procurações financeiras e nosso testamento (um testamento adicional pares com uma confiança viva).

Para facilitar as coisas para nossos filhos adultos.

Um testamento é muito útil para aqueles que ficam para trás. Ele explica como os bens de uma pessoa são distribuídos após sua morte. E pode ajudar a evitar um longo processo de inventário. 

Mas muitos testamentos ainda passam pelo tribunal de sucessões (dependendo do estado). 

No entanto, os trustes vivos evitam completamente o inventário. Portanto, transferir bens para herdeiros é muitas vezes mais rápido, mais fácil e, às vezes, mais barato do que um testamento (quando se consideram os custos de inventário).

A experiência da minha família com o fundo fiduciário da minha avó demonstrou a transferência simplificada de bens.

Assim, ao criar um trust vivo, esperamos facilitar o processo (e diminuir as despesas) para os nossos filhos após a nossa morte.

Além disso, com um trust vivo, se ficarmos incapacitados, nossos administradores sucessores poderão administrar os ativos do trust.

Para estar pronto para o inesperado.

Estávamos conversando sobre detalhes de confiança com nosso filho mais novo quando ele disse:“Parece que vocês estão planejando morrer”.

Eu podia sentir seu desconforto. Mas o fato é que é exatamente isso que estamos fazendo. 

Primeiro, garantimos-lhe que não esperávamos morrer tão cedo. Depois explicamos que queríamos facilitar as coisas para ele e seu irmão quando isso acontecesse.

Ainda ontem vi o obituário da esposa de um amigo de faculdade. Ele tinha 47 anos, a mesma idade que eu. 

O inesperado pode e acontece. E queremos a tranquilidade de que nossa família terá menos com que se preocupar se isso acontecer.

Proteção de ativos

Outra razão para uma confiança viva é manter confidenciais os detalhes de nossa propriedade. Os testamentos são arquivados publicamente e podem ser contestados, mas os trustes são privados. 

Já vi uma família extensa intervir e reivindicar o patrimônio de um parente há muito perdido que não tinha descendentes vivos diretos. E isso me deixou pensando se era isso que essa pessoa gostaria que acontecesse após sua morte.

Provavelmente teremos descendentes vivos diretos para herdar nossos bens. Mas a nossa confiança indica para onde irão os bens se os nossos filhos e futuros netos morrerem antes de nós. E mantém nossa propriedade privada.

Nossa experiência em planejamento imobiliário

Eu sabia que estabelecer uma relação de confiança era relativamente fácil, com base na experiência dos meus familiares. A parte mais difícil é reunir as informações com antecedência.

Ainda assim, se você tiver alguma circunstância excepcional, isso pode exigir mais tempo e atenção.

Contratar um advogado

Alguns modelos online confiáveis ​​para testamentos e POAs funcionam bem e economizam dinheiro. E eu sou totalmente a favor de economizar dinheiro. 

Mas não queríamos fazer DIY em nosso planejamento imobiliário. Valeu a pena gastarmos o dinheiro para contratar um advogado para garantir que os documentos fossem legais e precisos.

Não queríamos cometer um erro com o qual nossa família teria que lidar depois que partíssemos.

Então, depois de consultar vários advogados locais, encontramos um que sabíamos que seria uma boa opção. 

Como escolhemos? 

• Pessoas que conhecíamos e em quem confiamos trabalharam com nosso advogado.
• Ela faz apenas inventários e planejamento patrimonial, então essa é a especialidade dela.
• O site do advogado fornece detalhes passo a passo do processo.
• Os honorários fixos do advogado eram baixos, pois ela tem um processo claro e poucas despesas gerais (ela usa um espaço de coworking). O custo foi metade do que os outros cobram e obtivemos um serviço excelente.

Fazendo nossa lição de casa com antecedência.

Parte do processo do nosso advogado inclui um formulário de admissão antes da consulta presencial. Isso elimina uma reunião (economizando tempo e dinheiro), e ela poderia preparar nossos documentos antes da reunião.

Somos razoavelmente organizados, então a ingestão demorou cerca de uma hora. Incluía nossas informações básicas, beneficiários e POAs, e nossos ativos. 

Como tivemos dúvidas ao preencher o formulário de admissão, ligamos para eles. Eles nos disseram para listar nossas dúvidas e preocupações no formulário de admissão e nós as abordaríamos em nossa reunião.

Reunião com o advogado e assinatura

Nosso advogado tinha os documentos de planejamento imobiliário prontos antes da nossa reunião. Depois, passamos por eles na reunião, em um telão de uma sala de conferências.  

Fizemos perguntas, obtivemos explicações e alteramos nossos documentos na hora. Assim que ficamos satisfeitos com todos os documentos (fideicomisso, testamento derramado*, POAs), ela os imprimiu e nós assinamos (com testemunhas). Levamos nossos documentos para casa naquele dia.

*Um derramamento irá canaliza ativos não titulados no trust para o trust no momento da morte (como contas bancárias pessoais).

Depois que a confiança for criada

Pode ser fácil estabelecer a confiança e esquecê-la. Mas transferir os ativos e nomear os beneficiários corretos da conta é um passo importante!

Sem fazer isso, os ativos não serão canalizados através do trust e estarão sujeitos ao tribunal de sucessões.

Nosso advogado preencheu a papelada para renomear nossa casa. Ela também nos deu uma lista de trabalhos de casa para completar. Precisávamos adicionar beneficiários ou Pagamento por Morte (PODs) a algumas de nossas contas.

E isso é tudo! Depois de transferir os ativos para o nome do trust e listar os beneficiários em todas as contas pessoais, o trust está configurado!

Pensamentos finais

Saí do escritório do advogado sentindo-me incrivelmente aliviado por ter um trust estabelecido e todos os documentos de planejamento patrimonial atualizados.

É reconfortante saber que eliminamos alguns dos fardos com os quais nossos filhos terão de lidar depois que morrermos.

Leitura Adicional:

• O que outras pessoas devem saber se algo ruim acontecer com você
• Qual é o melhor seguro de vida para comprar – a prazo ou integral?

Artigo escrito por Amanda

Amanda é membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money. Ela gosta de escrever sobre felicidade, valores, dinheiro e imóveis.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.