Como uma família conseguiu grandes economias com uma renda limitada | História da Família Economides

Quando Steve e Annette Economides se casaram em 1982, tomaram a decisão consciente de viver sempre abaixo de suas posses. O casal de Scottsdale, Arizona, até fez do pacto parte de seus votos de casamento.

Então o carro quebrou.

Esta é geralmente a parte da história em que assumir um pouco de dívida parece perfeitamente aceitável. Afinal de contas, os americanos devem colectivamente quase 12 biliões de dólares em dívidas pendentes das famílias. Às vezes, outras alternativas estão simplesmente fora de alcance.

Nesse caso, porém, Steve conseguiu ir de bicicleta para o trabalho, e foi o que fez – por um mês inteiro. E eles economizaram ainda mais.

“Amigos nos emprestavam um veículo ocasional nos fins de semana”, disse Annette Economides. “Eles ainda são bons amigos nossos.”

A sua determinação seria testada muitas vezes ao longo dos anos, uma vez que criaram cinco filhos com um rendimento que raramente ultrapassava os 40 mil dólares por ano, não muito acima do limiar de pobreza federal para uma família do seu tamanho.

Mas, mantendo o rumo, o casal acumulou quase um milhão de dólares em ativos.

Veja como Steve e Annette fizeram isso

Primeiro, definiram “viver abaixo das suas posses” como o pagamento de todas as suas despesas, incluindo a adição de um montante definido às poupanças todos os meses e doações regulares de caridade, com 90% do seu salário líquido.

Na época, isso era cerca de US$ 800 por mês, ou cerca de US$ 2.000 em dólares de 2015. Todos os meses, três contas eram priorizadas:aluguel (mais tarde uma hipoteca que seria paga em menos de uma década), doações para caridade e fundo de emergência.

Ferramentas: Uma única conta poupança e uma planilha simples para controlar todos os itens para os quais eles economizavam a cada mês:

• Reparação de automóveis
• Substituição do carro (em vez do pagamento do carro)
• Reparos domésticos
• Emergências médicas
• Viagens de emergência

Quando um de seus pais em Chicago ficou gravemente doente, havia dinheiro suficiente na categoria de viagens de emergência para que todos pudessem visitá-lo.

“É incrível como as emergências se tornam menores, ou até deixam de ser emergências, se você tiver o seu fundo de emergência devidamente financiado”, disse Annette.

Então eles controlaram seus gastos e cultivaram um estilo de vida sério e frugal. Um conjunto de sala de jantar foi encontrado por US$ 50 em uma venda de garagem. Eles ainda o têm 30 anos depois.

Steve trabalhou como executivo de contas de publicidade e designer gráfico e Annette trabalhou como dona de casa. Depois de três anos, eles economizaram US$ 7.500, que usaram para pagar a entrada de uma casa de propriedade de um banco. As taxas de juros hipotecários na época eram de cerca de 13% – uma enorme diferença em relação a hoje, onde a média é de cerca de 4% – mas ainda assim conseguiram pagar a casa em nove anos.

Os carros eram comprados usados, por dinheiro. Pagamentos regulares foram feitos em poupança para que eles tivessem dinheiro suficiente para comprar outro carro na hora da substituição.

Este é o primeiro de uma série de artigos que analisam as famílias americanas que estão economizando muito dinheiro com a renda do mundo real. Semana que vem:os Argumentos de Orlando.

Dicas para economizar da família Money Smart

A família Economides ficou tão experiente em economizar dinheiro que acabou tendo dicas e hacks mais do que suficientes para um site, Money Smart Family, e vários livros. Recentemente, eles compartilharam alguns de seus melhores conselhos com Get Rich Slowly:

Cuidado com cupons

Annette não é uma grande fã de cupons. A maior parte dos alimentos que compram é fresca e os cupons tendem a ser para itens de marca mais caros e alimentos processados. O que eles usam de forma bastante agressiva é o sistema Ad Match do Walmart, que lhes permite comprar qualquer coisa que o Walmart vende pelos mesmos preços anunciados mais baixos de qualquer outra loja em sua área local. Eles nunca gastaram mais de US$ 100 por mês por pessoa em sua casa, incluindo produtos de papel e produtos de higiene pessoal.

Nunca compre um almoço de trabalho

Steve conta como ele costumava se sentir como um rato de igreja no trabalho, quando todos se convidavam para almoçar e ele apenas ficava sentado lá com seu almoço embalado, o que economizava US$ 1.500 por ano e acabava em sua conta poupança. Quando a empresa mudou para um local com refeitório, era lá que ele se sentava e almoçava. Outros começaram a descobrir que podem sentar e conversar por menos no refeitório da empresa. Em pouco tempo, a cultura da empresa mudou de “Onde iremos almoçar hoje?” até embalar saladas e outros alimentos saudáveis, e visitar a mesa do refeitório da empresa.

Paciência é fundamental

Na sua opinião, existe uma correlação direta entre ser impaciente e desperdiçar dinheiro. Se você precisar ou quiser alguma coisa, é provável que consiga mais barato se esperar. Ou, pelo menos, você não terá que comprometer sua conta poupança ou fundo de emergência porque terá tempo para economizar.

Conhecimento é poder

As melhores ofertas raramente são óbvias à primeira vista. E o preço de compra raramente é o custo total. Quando compram um carro, por exemplo, Steve pesquisa o seguro e os custos operacionais usando recursos de comparação.

A persistência compensa

Quando sabem que algo está disponível por um determinado preço, continuam procurando até encontrar. Então, quando o vendedor diz que não há um bom negócio disponível, ele (educadamente) continua subindo na cadeia de comando até encontrar alguém com autoridade para fechar um negócio melhor.

Viva dentro de suas possibilidades

Não importa quanto (ou quão pouco) você ganhe, decida antecipadamente nunca gastar mais do que, digamos, 90% do seu salário líquido. Depois de definir um limite para seus gastos, tenha disciplina para cumpri-lo.

Mantenha seu idealismo

O idealismo que tiveram nos primeiros anos tornou-se um valor fundamental. Há sempre uma forma de poupar, sempre uma forma de constituir essa conta poupança, sempre uma forma de neutralizar emergências com poupanças… e nunca uma desculpa para contrair dívidas.

Nunca compre nada novo

Uma de suas filhas localizou uma picape Toyota Tacoma por pouco mais de US$ 11 mil. Ela comprou-o com dinheiro da sua própria conta poupança e, três anos depois, vendeu-o por 12 mil dólares.

Canalize sua criatividade

Muitas vezes é preciso criatividade para encontrar maneiras de viver dentro do orçamento que você definiu. Em vez de ver isso como um obstáculo ou uma algema, veja-o como uma oportunidade para deixar sua criatividade florescer. Veja quais soluções exclusivas outras pessoas criaram e veja se você pode melhorar isso.

Trabalhe para fazer parte de uma comunidade

Quando você faz parte de uma comunidade – seja no bairro, no seu complexo de apartamentos, em clubes sociais, na igreja ou em outro – você se envolve na vida de outras pessoas e ajuda uns aos outros. Steve e Annette veem isso como a criação de um fundo de emergência de boa vontade:quando você precisar de ajuda, aqueles que você ajudou no passado não pensarão em ajudar.

Qual é a sua estratégia de poupança? O local onde você mora determina a facilidade com que você pode economizar dinheiro? Explore usando nossa nova análise baseada em dados de taxas de poupança, dívidas, impostos e muito mais nos EUA. Como foi a classificação do seu estado?