Como levantar dinheiro para um negócio

Uma das coisas com as quais os empreendedores se preocupam quando têm uma ideia de empreendimento interessante é, entre outras, como arrecadar dinheiro para um negócio. De empréstimos para startups a doações, investidores privados a crowdfunding, há uma infinidade de opções de financiamento para pequenas empresas disponíveis para os fundadores.

Arrecadar dinheiro para os negócios não é fácil. Ajudaremos você a entender as especificidades da captação de recursos para ajudá-lo a decidir qual opção é a certa para você. Neste guia, você encontrará tudo o que precisa saber, se está interessado em obter um empréstimo para pequena empresa ou quer saber como arrecadar dinheiro para um negócio sem empréstimo.

Pronto para descobrir mais?

Visão geral:

Arrecadando dinheiro para negócios:como começar

Opções de financiamento para pequenas empresas

Melhores formas de obter um empréstimo para pequenas empresas

Qual ​​é a dificuldade de obter um empréstimo para pequenas empresas?

Como arrecadar dinheiro para uma empresa sem empréstimo

Arrecadando dinheiro para negócios:como começar

A primeira coisa que vem à mente quando você pensa em uma grande ideia de negócio é:como vou conseguir o dinheiro para começar?

Encontrar a melhor forma de financiar o desenvolvimento da sua empresa pode ser uma jornada desafiadora. Duas das coisas mais importantes que você precisa ao longo deste processo são motivação e foco.

Embora a jornada de cada negócio seja única, há algumas coisas que os bem-sucedidos têm em comum.

• Prepare um plano de negócios.

O primeiro e mais crítico passo que todo empreendedor deve dar antes de arrecadar dinheiro para os negócios é criar um plano de negócios detalhado. Deve mostrar claramente aos potenciais credores suas perspectivas de crescimento.

Ter um plano de negócios dobra suas chances de ter sucesso na captação de recursos.

• Corrija suas finanças .

Mais do que ser apenas uma promessa de retorno sobre o investimento, os potenciais investidores gostariam de ver a sua confiabilidade. Eles podem se preocupar com seu histórico de crédito, renda mensal ou anual e podem exigir documentos apropriados para provar que você é um investimento confiável para eles. Isso pode estar relacionado às suas finanças pessoais e empresariais. Você pode usar um software de contabilidade como o Synder para reconciliar sua contabilidade e preparar todos os relatórios e declarações financeiras necessários que os investidores desejarão ver.

• Prepare-se para a rejeição .

Prepare-se para aceitar a rejeição como uma parte inevitável da jornada de captação de recursos. Não perder a esperança ao ser rejeitado é difícil. No entanto, manter-se motivado durante os altos e baixos é parte do que define o espírito empreendedor.

Opções de financiamento para pequenas empresas

Se você está apenas começando ou procurando aumentar suas contas a receber e levar seu empreendimento para o próximo nível, existem várias opções de financiamento para pequenas empresas esperando por você.

Alguns deles incluem:

• Empréstimos bancários
• Empréstimos do governo federal
• Empréstimos comerciais de outras instituições financeiras
• Financiamento de capital
• Investimentos
• Capital de risco
• Financiamento coletivo
• Subsídios para empresas
• Bootstrapping

Essa multiplicidade de possibilidades pode ser desconcertante. Como você deve saber qual método de captação de recursos funcionará melhor para você? A ideia mais óbvia para muitos empresários será obter um empréstimo. Então, vamos começar com isso e obter uma visão geral de todas as vantagens e algumas possíveis dificuldades que você pode encontrar, seguidas de algumas alternativas.

Melhores formas de obter um empréstimo para pequenas empresas

Quando você começar a analisar as formas de obter um empréstimo para pequenas empresas, verá que há muitas opções para escolher.

Os tipos mais populares de empréstimos comerciais incluem:

• Empréstimos comerciais garantidos e não garantidos. Empréstimos garantidos exigirão garantias de você, enquanto empréstimos não garantidos não. Devido a isso, os empréstimos sem garantia são mais arriscados, portanto, as taxas de juros são mais altas, portanto, os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos sem garantia são mais rigorosos.

• Empréstimos comerciais flexíveis e estruturados. Uma linha de crédito comercial (LOC) oferece muita flexibilidade. Com a linha de crédito flexível, você terá que reembolsar o dinheiro emprestado como puder e, em seguida, emprestar esses fundos novamente quando precisar deles. Os empréstimos estruturados, por outro lado, oferecem apenas pagamentos fixos.

Empréstimo bancário

Empréstimos bancários tradicionais são a primeira coisa que as pessoas geralmente escolhem para garantir financiamento para pequenas empresas. Mas os bancos só estão interessados ​​em ajudá-lo se sua empresa, e você pessoalmente como proprietário, tiver um histórico de crédito forte, saúde financeira sólida e ativos valiosos suficientes para servir como garantia.

Esta opção é a mais indicada para fundadores com excelente histórico de crédito. Para outros, no entanto, esse método de arrecadar dinheiro pode ser extremamente difícil ou quase impossível de conseguir.

Pelo lado positivo, os empréstimos bancários tradicionais geralmente têm as taxas de juros mais baixas e, com todas as regras compreensíveis, são relativamente fáceis de solicitar. Você simplesmente reembolsa as somas emprestadas ao longo do tempo em pagamentos mensais fixos.

Financiamento federal (empréstimo SBA)

O governo fornece diferentes programas federais para ajudar a facilitar as pequenas empresas. Se obter um empréstimo de um banco não funcionar para você, tente verificar os programas governamentais que podem ajudar. Por exemplo, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA.

Um empréstimo SBA pode ser uma opção se um banco tradicional apresentar critérios de empréstimo muito rígidos. Alguns dos empréstimos federais podem até ser perdoáveis ​​(como o programa de estímulo com empréstimos PPP e EIDL). No entanto, o processo de inscrição não é fácil e na maioria das vezes envolve muita papelada e desafios burocráticos. Como resultado, você pode facilmente ficar atolado sob as pilhas de documentos que precisa preencher para se inscrever.

Uniões de crédito e instituições financeiras de desenvolvimento comunitário

Essas entidades são uma alternativa viável aos bancos convencionais para obter um empréstimo.

As cooperativas de crédito serão mais adequadas para você se você já tiver uma associação. Eles podem fornecer relacionamentos mais cooperativos e pessoais devido ao tamanho menor de suas organizações.

Os CDFIs ou Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário formam uma rede nacional composta por milhares de organizações sem fins lucrativos que fornecem capital para pequenas empresas em termos razoáveis.

Qual ​​é a dificuldade de obter um empréstimo para pequenas empresas?

Os empréstimos comerciais são vitais para lançar um novo negócio ou expandir uma empresa em funcionamento. Os fundos arrecadados protegem o estoque, ajudam a alugar o espaço de trabalho, pagam os funcionários e cobrem algumas outras despesas operacionais. No entanto, os empréstimos comerciais podem ser difíceis de obter para novas empresas. Estatisticamente falando, quase quatro em cada cinco proprietários de pequenas empresas tiveram o financiamento negado pelos bancos no ano passado.

A regra geral para obter um empréstimo comercial é a seguinte:quanto mais fácil e atraente, mais caro será o empréstimo. Se o empréstimo for barato, definitivamente será difícil solicitar e receber.

Aqui está o que você deve saber para aumentar suas chances de receber o dinheiro:

1. É mais provável que você seja aprovado para uma boa opção de empréstimo se suas finanças pessoais estiverem em ordem.

2. Se o seu relatório de crédito mostrar falta de diligência anterior no pagamento de dívidas, você poderá ser rejeitado para um empréstimo.

3. Uma boa pontuação de crédito, para a maioria dos bancos, geralmente fica na faixa de 690 a 850.

4. Alguns empréstimos exigem pagamento inicial, variando de zero a 20% do valor do empréstimo.

5. O fluxo de caixa é outro fator importante. Para novos empréstimos para pequenas empresas, os bancos preferem uma relação dívida/renda de 1,35. Use o Synder para ter sempre uma visão clara do seu fluxo de caixa e lucro líquido.

6. Alguns credores solicitam garantias na forma de propriedade, veículos ou qualquer outro bem de valor que será retido se você não pagar o empréstimo.

7. Nunca subestime um plano persuasivo para sua empresa, mostrando quanto e para que você planeja gastar o dinheiro deles e como eles vão lucrar.

Como arrecadar dinheiro para uma empresa sem empréstimo

Com a extensa lista de requisitos para uma empresa ser reconhecida como elegível para um empréstimo, muitos fundadores lutam para arrecadar fundos dos bancos.

Além disso, nem todas as pessoas que iniciam um negócio ou lançam um produto experimental no mercado estão dispostas a assumir os riscos de pagar empréstimos e juros.

Embora pareça simples em teoria, a realidade é que obter um empréstimo não é uma opção para todos. Então, para muitos, a verdadeira questão é como levantar dinheiro para um negócio sem um empréstimo. Surpreendentemente, existem algumas opções de como você pode fazer isso.

Aqui está o que você pode considerar:

Financiamento coletivo

O crowdfunding é a maneira de arrecadar fundos reunindo pequenas quantias de dinheiro de muitas pessoas. Os empreendedores costumam fazê-lo através de plataformas de crowdfunding online.

Para quem o crowdfunding é a melhor escolha? Bem, é uma maneira relativamente simples de levantar capital para o seu negócio na fase de ideia. Na verdade, você não precisa de um plano de negócios sério e ninguém se importa com seu histórico de crédito. Tudo o que você precisa ter é uma ideia brilhante que desperte o interesse nos corações de seus fãs e seguidores. O que apresenta um desafio, se você não tiver nenhum.

Para ser notado nas plataformas de crowdfunding e receber esses fundos iniciais necessários, você terá que criar uma campanha online e criar um pitch atraente para um público massivo. É por isso que o crowdfunding funciona melhor para empresas com fundadores criativos e que podem se envolver facilmente com seus clientes em potencial.

Capitalistas de risco

Os capitalistas de risco, ou VCs, investem grandes somas de dinheiro, emprestadas de corporações e instituições, em startups com altos níveis de risco e alto potencial. Para que a empresa seja atraente para os capitalistas de risco, eles devem prometer um crescimento vigoroso de valor ou ser capazes de abrir o capital no futuro.

Para um empresário, os benefícios de atrair capital de risco não residem apenas nas perspectivas financeiras. Os capitalistas de risco experientes ajudam com a orientação e orientação de como fazer a empresa crescer. Eles ajudam a atrair recursos adicionais do setor, incluindo conhecimento especializado e conexões.

A maior desvantagem do capital de risco, porém, é que o fundador perde o controle de sua empresa. É comum que os capitalistas de risco obtenham a participação majoritária, geralmente mais de 50% da empresa.

Investidores-anjo

Outra variante do financiamento de capital é atrair um investidor anjo para financiar seu negócio. Os investidores privados (anjo) geralmente participam ajudando as empresas em um estágio muito inicial a entrar no mercado. Esta poderia ser simplesmente uma empresa pré-receita com poucos ou nenhum cliente, mas com um plano de negócios bem desenvolvido e um protótipo do produto.

Os bancos geralmente ignoram esses casos, por isso pessoas ricas com capital pessoal privado aparecem como mecenas. Para conquistar o interesse do investidor, você precisará apresentar um bom pitch. Coloque os holofotes em sua equipe, no poder competitivo de seu produto e no lucro estimado de sua participação de mercado.

Esta é uma ótima oportunidade para os fundadores de empresas evitarem dívidas com o banco se o negócio não correr tão bem quanto o planejado. Você não precisa devolver o dinheiro recebido dos investidores anjos. No entanto, os anjos se tornam parceiros nos negócios e obtêm ações da sua empresa. Assim, na incidência de seu negócio disparar, eles terão uma parcela de sua receita futura.

Subsídios para Empresas

Existem diferentes tipos de bolsas de negócios que você pode solicitar.

O Governo ou outras instituições podem conceder subsídios para ajudar empresas em determinadas áreas, geralmente aquelas que beneficiam a população em geral. Por exemplo, negócios em ciência e pesquisa, subsídios para apoiar mulheres empreendedoras, negócios focados em inovação na agricultura, etc.

Cada bolsa empresarial terá o seu próprio processo de candidatura e critérios de qualificação rigorosos. Mas geralmente, para vencer, é preciso cumprir as metas e requisitos e ter um alto potencial de comercialização.

Você pode ser elegível para uma subvenção para pequenas empresas para cobrir certos tipos de despesas também. Verifique se há subsídios disponíveis para cobrir coisas como aluguel, máquinas ou equipamentos de software.

Bootstrapping

Bootstrapping significa usar suas economias pessoais para financiar o crescimento do seu empreendimento. Se você acredita em sua visão e tem uma recusa absoluta em aceitar o fracasso como uma opção, você deve se sentir à vontade para investir seu próprio dinheiro no negócio. Pode ser uma ótima maneira de financiar suas operações.

Quais benefícios você pode obter com o bootstrap? Em primeiro lugar, investir em finanças pessoais não precisa ser a única opção. Pode ser uma estratégia de trabalho para o início. O fato de você colocar seu próprio dinheiro em sua ideia torna outros investidores e credores mais confiantes também. Isso pode torná-los mais dispostos a fazer parceria com você no futuro.

Além disso, se você estiver satisfeito com a forma como sua empresa operará no futuro, ficará livre de quaisquer obrigações com os credores e manterá o controle total de sua empresa.

Encerrando

Neste guia de opções de financiamento para pequenas empresas, discutimos as diferentes fontes de financiamento para empresas e exploramos as oportunidades de arrecadar dinheiro para o seu negócio.

Você pode estar inclinado a obter um empréstimo para pequenas empresas ou decidir arrecadar dinheiro para o seu negócio sem um empréstimo. Candidate-se a uma bolsa de negócios, procure um investidor ou encontre um orçamento através de plataformas de crowdfunding.

No final, cabe a você decidir qual abordagem funcionará melhor para você e sua empresa. Apenas certifique-se de pesar todos os prós e contras dos diferentes métodos de financiamento e qual abordagem se adapta melhor às suas capacidades para garantir que seu empreendimento seja lucrativo.