Como um plano financeiro pode fornecer um roteiro para seu sucesso futuro

Finanças pessoais 101:O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro pessoal é um exame escrito de suas finanças, incluindo sua renda, uma avaliação de ativos, seus passivos e seus investimentos para determinar tanto seu estado financeiro atual quanto seu estado financeiro futuro. Os planos financeiros são cruciais para ajudá-lo a avaliar se será capaz de atingir suas metas financeiras e decidir as etapas que você deve implementar para aprimorá-las.

Apesar da importância dos planos financeiros pessoais, muitas pessoas não conseguem se engajar no planejamento financeiro para o futuro ou mesmo entender o que é o planejamento financeiro real. Uma pesquisa publicada na revista Fortune revelou que quase dois terços dos americanos não são capazes de passar em um teste fundamental de alfabetização financeira.

O planejamento financeiro deve começar cedo. Quando você começar a poupar enquanto jovem, seu dinheiro terá mais tempo para crescer. O objetivo de um plano financeiro é ajudá-lo a determinar a viabilidade de seus objetivos e a entender os passos que você precisará tomar para alcançá-los. Compreender bem o que é planejamento financeiro pode ajudá-lo a iniciar um futuro financeiro mais bem-sucedido.

Saber escrever um plano financeiro pode ajudar a fazer a diferença no seu sucesso financeiro. Se você concluir um plano, será menos provável que tome decisões financeiras ruins. O planejamento financeiro também pode ajudá-lo a entrar em uma faixa de renda mais alta e melhorar sua qualidade de vida.

Então, o que está em um plano financeiro? Um plano financeiro deve ser abrangente e incluir vários elementos, como:

• Metas financeiras
• Declaração de seu patrimônio líquido
• Análise do seu fluxo de caixa
• Estratégia para aposentadoria
• Plano de gerenciamento de risco
• Planejamento tributário
• Plano de investimento
• Plano de propriedade

Criar um plano financeiro vai dar um pouco de trabalho, mas os resultados finais podem mudar sua vida. Fazer seu próprio plano pode colocá-lo no caminho para uma maior saúde financeira e um futuro melhor. É importante que você entenda que seu plano financeiro pessoal e seus componentes não devem ser estáticos. Depois de ter aprendido a finalidade dos planos financeiros e concluído sua avaliação de renda, passivos e ativos, você deve revisar o documento regularmente para verificar seu progresso em direção ao alcance de suas metas.

Os planos financeiros exigem revisões e modificações regulares ao longo de sua vida. Você deve modificar seu plano quando passar por grandes mudanças na vida que possam afetar suas metas, como as seguintes:

• Nascimento de um novo bebê
• Casar
• Divorciar-se
• Morte na família
• Segundo casamento ou casamentos subsequentes
• Nova família mista
• Um novo emprego

Finanças pessoais 101:Por que fazer um plano financeiro?

Depois de ter uma idéia geral do que é o plano, você precisará ver como configurar um plano financeiro. Você terá que acompanhar seus ativos, sua renda, como gasta seu dinheiro, as dívidas que tem e seus impostos. finanças.

Acompanhe onde você está gastando seu dinheiro

Você deve começar rastreando todos os seus gastos por 1-2 meses. Categorize seus gastos de acordo com o tipo de compra ou a loja para que você possa entender as áreas nas quais você pode reduzir.

Existem vários métodos para acompanhar seus gastos, incluindo o seguinte:

• Acompanhe suas compras pela loja
• Use um aplicativo para acompanhar os gastos enquanto estiver em trânsito
• Acompanhe à medida que avança com uma planilha de despesas
• Use contas separadas para gastos e contas
• Faça o download de suas transações de seu banco e cartões de crédito em uma planilha

Acompanhar seus gastos por um mês ou dois pode ajudá-lo a entender o quadro de suas finanças pessoais para definir suas metas financeiras.

Organize seus registros financeiros

O próximo passo é organizar seus registros financeiros. Você deve reunir todos os seus documentos em um só lugar e organizá-los. Alguns dos documentos que você deve reunir incluem o seguinte:

• Contas
• Extratos bancários
• Boletos de pagamento
• Contratos
• Cartões de crédito
• Investimentos
• Extratos da conta de aposentadoria
• Registros automáticos
• Declarações de hipoteca
• Declarações fiscais
• Registros de seguro
• Contas médicas

Depois de reunir os documentos, crie um sistema de arquivamento e certifique-se de que eles estão arquivados nas pastas corretas.

Faça uma avaliação de seus ativos para determinar seu patrimônio líquido

O próximo passo envolvido na elaboração de um plano financeiro é concluir uma avaliação de ativos e determinar seu patrimônio líquido. Para fazer isso, você precisará determinar o valor de mercado de cada um de seus ativos. Este é o preço pelo qual você seria capaz de vender o ativo se encontrasse um comprador disposto.

Comece fazendo um inventário de todos os seus ativos e anote-os. Você pode então pesquisar o valor justo de mercado de todos os seus ativos fixos. Determinar o valor de seus ativos intangíveis pode exigir um pouco mais de trabalho. Depois de avaliar todos os seus ativos, você precisará fazer um inventário de todos os seus rendimentos fontes e suas responsabilidades.

Anote todas as fontes de renda que você tem para que você possa ver um total mensal. Se seus valores mensais variarem, use um valor médio de seus ganhos dos últimos seis meses. Finalmente, liste todas as suas dívidas e some-as. Você pode então determinar seu patrimônio líquido subtraindo seus passivos do valor de seus ativos. Existem algumas calculadoras de patrimônio líquido disponíveis on-line que podem ajudá-lo nesse processo.

Defina suas metas financeiras para o futuro

Definir suas metas financeiras é o próximo passo para escrever um plano financeiro. Decida quanto você quer ter disponível para sua aposentadoria. Pense em outras metas, como as economias da faculdade de seus filhos, comprar uma casa, se aposentar mais cedo e outras coisas que você gostaria de realizar. Decida quanto dinheiro será necessário para atingir cada uma dessas metas.

Um exemplo de plano financeiro de metas possíveis pode incluir o seguinte:

• Pague suas dívidas de cartão de crédito
• Crie um orçamento com o qual você possa viver
• Economize um fundo de emergência de três a seis meses de sua renda
• Gaste menos do que você ganha
• Economize para sua aposentadoria
• Salvar um adiantamento
• Economize para a faculdade
• Pague seus empréstimos estudantis
• Aumente sua renda

Uma vez que você tenha uma ideia de suas metas e de quanto dinheiro você precisará reservar para alcançá-las, seu próximo passo do planejamento financeiro será identificar as etapas que você precisará para atingir cada meta e escrever seu plano financeiro.

Crie seu plano para atingir suas metas

Ao criar um plano financeiro, você precisará escrever planos separados que serão incluídos no plano financeiro abrangente. Um bom plano financeiro deve abordar suas economias, investimentos, estratégias fiscais, estratégias de risco e como seus ativos serão administrados se você ficar incapacitado ou falecer. Aqui está uma revisão de cada um desses componentes em um exemplo de plano financeiro para lhe dar uma idéia melhor de como eles devem funcionar.

1. Plano de poupança

Todos os bons planos financeiros devem incluir um plano de poupança. Este é um plano de quanto você precisa separar de sua renda a cada contracheque ou a cada mês para atingir suas metas. Se você for jovem, terá mais tempo para economizar. No entanto, reservar mais dinheiro enquanto suas despesas são bastante baixas é uma escolha inteligente.

Como regra geral, é uma boa ideia tentar economizar pelo menos 20% de sua renda mensalmente. Se você tiver um 401(k) com correspondência em seu trabalho, tente economizar no mínimo a porcentagem que seu empregador corresponderá. Você deve tentar economizar de três a seis meses de sua renda em um fundo de emergência para estar preparado para o inesperado. Se você for mais velho, você vai querer descobrir quanto dinheiro você precisará reservar para poder se aposentar, incluindo contribuições de recuperação.

2. Plano de investimento

Um exemplo de plano financeiro também deve incluir um plano de investimento. Você precisará determinar sua estratégia de investimento. Se você tem muito tempo para economizar, pode optar por ser mais agressivo com sua escolha de investimentos. Para objetivos financeiros de curto prazo, pode fazer mais sentido ser conservador em suas escolhas ao construir um portfólio.

Depois de decidir a estratégia que irá adotar, escreva uma declaração de política de investimento pessoal que possa orientá-lo na hora de escolher seus investimentos. Depois de ter feito isso, você pode escolher seus investimentos, certificando-se de diversificar à medida que cria um portfólio.

3. Plano de imposto de renda

Criar um plano de imposto de renda é importante para o seu plano financeiro geral. Seus planos fiscais devem ser revisados ​​a cada ano, pois as leis e regulamentos fiscais mudam todos os anos. Sente-se com um profissional de impostos para descobrir as deduções que você talvez seja elegível para fazer.

Seu plano financeiro deve ser escrito de forma a maximizar sua economia de impostos. Tomando medidas ao longo do ano, você poderá minimizar o valor que deve pagar ao IRS. Por exemplo, seu planejamento tributário pode incluir fazer contribuições anuais máximas para um IRA em vez de pagar mais dinheiro ao Tio Sam.

4. Plano de seguro

Outro componente importante de um plano financeiro pessoal é um plano de seguro. Você deve determinar seus riscos e quanto seguro você precisa para compensar cada um deles. A parte de planejamento de seguro do seu plano financeiro deve incluir, no mínimo, planos para seu seguro automóvel, seguro saúde, seguro residencial e seguro de vida.

As necessidades de seguro de cada pessoa variam. Você precisa descobrir suas áreas de risco e decidir quanto seguro você precisa para ajudá-lo a se recuperar em caso de desastre. Suas necessidades de seguro podem ser afetadas pelos seguintes fatores:

• Idade
• Profissão
• Status econômico
• Saúde
• Status familiar
• Recursos

5. Plano de propriedade

O planejamento imobiliário é algo que muitas pessoas adiam porque ou não querem pensar na morte ou porque acham que têm muito tempo para fazê-lo mais tarde. É importante entender que o inesperado pode acontecer a qualquer momento. O planejamento imobiliário é vital para todos com mais de 18 anos.

Se você não tiver um plano em vigor e estiver incapacitado, seus entes queridos podem ter problemas para acessar suas contas para pagar suas contas ou descobrir informações importantes sobre cuidados de saúde. Independentemente da sua idade, você deve ter pelo menos procurações financeiras e de saúde duráveis. O planejamento patrimonial abrangente pode incluir vários documentos diferentes, incluindo o seguinte:

• Testes
• Confianças
• Procurações duradouras
• Diretivas antecipadas
• Testes vitais

O planejamento do espólio deve incluir planos de como seus bens serão distribuídos após sua morte, juntamente com planos para quem terá autoridade para tomar importantes decisões financeiras e médicas para você, se você não puder tomá-las por causa de sua incapacidade.

Implemente seu plano e revise-o em resposta às mudanças

Seu plano financeiro pessoal não deve ser tratado como um documento estático. Em vez disso, seu plano financeiro é um registro vivo que você deve revisar e revisar em resposta às mudanças em sua vida. O planejamento financeiro é um processo contínuo que deve continuar por toda a sua vida.

Como regra geral, você deve revisar seu plano anualmente e fazer as alterações necessárias. Por exemplo, as leis tributárias mudam com frequência, tornando importante que você atualize suas estratégias de planejamento tributário em seu plano em resposta às mudanças.

Você também deve revisar seu plano financeiro após qualquer grande mudança em sua vida, como se casar, se divorciar, ter um novo bebê, sofrer uma morte na família e outras mudanças. Cada uma dessas situações pode significar ajustar seus planos, alterar seus beneficiários designados e fazer outras modificações para que seu plano continue a funcionar para você.

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