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Como construir um roteiro para esmagar suas metas financeiras

p Tem metas de dinheiro?

p A menos que você viva fora da rede, você provavelmente sabe que o dinheiro é uma grande parte da vida no mundo moderno de hoje. Sua assinatura da Netflix custa dinheiro. Sua comida custa dinheiro. O presente de Natal que você esqueceu de comprar para a tia Sheryl? Também custa dinheiro.

p Mas aqui está a coisa -

p Dinheiro, embora importante, é apenas uma ferramenta.

p 🗣️ Mais uma vez pelos assentos baratos!

p O dinheiro é apenas uma ferramenta.

p Certo, dinheiro é ótimo. Mas o dinheiro em si não deve ser o objetivo final. É apenas uma ferramenta que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de vida.

p Parece bom? Se então, continue lendo. Nesta postagem, vamos cobrir como construir um roteiro para atender às suas metas financeiras e moldar o futuro que você deseja.

“Se você não sabe para onde está indo, cada estrada não levará você a lugar nenhum. ” - Henry Kissinger

Por que você precisa de um roteiro

p Por que os roteiros são tão importantes?

p Fácil - porque eles trabalham .

p De acordo com a America Saves Week (uma iniciativa da Consumer Federation of America) ¹ :

55% das pessoas com um plano tiveram um excelente progresso de economia contra 23% das pessoas sem um plano
84% das pessoas com um plano gastaram menos de sua renda e economizaram a diferença contra 46% das pessoas sem um plano

p Em suma, planos funcionam . E podem ser o molho mágico de que você precisa para atingir seus objetivos financeiros.

p Agora que você sabe por que precisa de um roteiro, vamos seguir o processo passo a passo de construção de um.

Etapa 1:comece com o porquê

p Você já ouviu falar como é importante economizar dinheiro, saldar dívidas, e investir.

p Mas você sabe por quê?

p Todas essas atividades são ótimas, mas se o raciocínio por trás deles não for pessoal para você, você terá dificuldade em fazê-los com sucesso.

p Então, comece com o porquê.

p Pergunte a si mesmo:como eu quero que minha vida seja daqui a 5 anos? 10 anos? 20 anos?

p Então, pergunte a si mesmo por quê. E, continue se perguntando por que, até detalhar sua resposta em algo que é inegavelmente pessoal e significativo.

p Vamos examinar um exemplo para explicar.

p Digamos, no processo de descobrir seus objetivos de vida, você cria quatro conquistas finais:

Casar e ter filhos
Possui sua própria casa
Possui seu próprio negócio
Seja livre de dívidas

p Perfeito! Esses são grandes objetivos de vida. Vamos dar uma olhada em um deles:ter seu próprio negócio.

p Digamos que você queira ter um negócio porque não gosta de trabalhar das 9h às 17h.

p OK, excelente. Mas por que? Por que você não quer trabalhar das 9h às 17h?

p Talvez você queira deixar o trabalho das 9h às 17h porque odeia a estrutura do escritório.

p Soa bem. Mas por que?

p Digamos que depois de algum tempo se perguntando por que, você decide que deseja iniciar seu próprio negócio porque deseja a liberdade de decidir o que fazer com seu próprio tempo. Perfeito! Isso parece pessoal e significativo.

p Continue fazendo isso com o resto de seus objetivos até que você tenha um conjunto básico de valores que irão guiar sua tomada de decisão.

Etapa 2:avalie sua situação atual

p Depois de entender o seu “por quê, ”Revisite seus objetivos de vida para obter mais clareza. Pergunte a si mesmo:quais etapas eu preciso para atingir esses objetivos? Certifique-se de fazer anotações! Essas etapas serão os blocos de construção essenciais para projetar seu roteiro.

p Por exemplo, vamos voltar ao seu objetivo de possuir um negócio. Como descobrimos na última etapa, essa meta significa muito para você, porque você deseja ter liberdade para ter o seu tempo. Mas o que está impedindo você de largar seu emprego hoje para iniciar e gerenciar um negócio?

p Possivelmente, sem seu trabalho, você não tem dinheiro suficiente para viver confortavelmente.

p Isso parece razoável. Mas, quanto dinheiro Faz você precisa viver confortavelmente?

p Digamos, depois de reunir suas despesas, você descobre que precisa de $ 2, 000 por mês para viver um estilo de vida magro. E, vamos supor que você precise de cerca de US $ 6, 000 em custos iniciais mais um ano de renda zero antes que seu negócio se torne lucrativo.

p Que significa, para começar seu negócio confortavelmente, você precisaria de $ 30, 000 de fundos onramp.

p Parece que você tem uma ação tangível para atingir seu objetivo de possuir seu próprio negócio!

p Trabalhe em cada uma de suas metas até que cada uma tenha uma ação realista que você possa realizar para alcançá-la.

Etapa 3:Seja S.M.A.R.T.

p Então, agora você tem um conjunto de ações financeiras tangíveis. Mas, antes que você possa se dar um tapinha nas costas, você precisará reformulá-los em metas alcançáveis.

p Em outras palavras, seus objetivos precisam ser S.M.A.R.T:

Específico: Este objetivo é simples, estreito, e fácil de entender?
Mensurável: Como você saberá que atingiu seu objetivo?
Atingível: Você pode realmente atingir essa meta dentro do prazo determinado?
Relevante: Esta meta está relacionada aos seus objetivos?
Tempo limite: Quando esse objetivo será alcançado?

p Vamos voltar ao nosso item de ação anterior - economize $ 30, 000 para iniciar um negócio. É um ótimo começo, mas infelizmente, não é o suficiente para ser útil.

p O que poderíamos fazer para torná-lo um S.M.A.R.T. meta?

p Economizando $ 30, 000 é específico, mensurável, e relevante, mas sem um cronograma realista, não é limitado no tempo nem alcançável. Vamos tentar de novo:

Meta anterior: Economize $ 30, 000
Novo objetivo: Economize $ 30, 000 em 2 anos.

p Agora, a meta é limitada no tempo. Mas é possível?

p Possivelmente, olhando para o seu orçamento, você percebe que tem apenas US $ 500 para economizar para atingir sua meta de desenvolvimento de negócios. Que significa, depois de dois anos, você só vai economizar $ 12, 000! Vamos ajustar sua meta para torná-la mais acessível:

Meta anterior: Economize $ 30, 000 em 2 anos.
Novo objetivo: Economize $ 30, 000 em 5 anos.

p Isso está ficando melhor, mas 5 anos é muito tempo. Podemos dividir isso ainda mais para torná-lo mais específico?

Meta anterior: Economize $ 30, 000 em 5 anos.
Novos objetivos:
- Economize $ 500 por mês.
- Alcance $ 6, 000 salvos em um ano.
- Alcance $ 30, 000 salvos em cinco anos.

p Agora estamos a falar! Esses objetivos não são apenas S.M.A.R.T., mas eles estão divididos em curto prazo, intermediário, e objetivos de longo prazo para torná-los mais fáceis de alcançar.

p Parece que você tem um roteiro! Continue fazendo isso até que você tenha S.M.A.R.T. objetivos para todos os seus itens de ação.

Etapa 4:verifique você mesmo

p Não tão rápido! Você não achou que tínhamos acabado, você fez?

p A última etapa para construir um roteiro financeiro eficaz é verificar seu progresso. Ou, como um filósofo disse, "É melhor você verificar a si mesmo antes de se destruir."

p Então, certifique-se de verificar seus objetivos.

p Certifique-se de verificar regularmente - seja mensal, trimestral, ou anualmente. Esses check-ins não são apenas um bom momento para ajustar suas metas (caso você esteja errando o alvo), mas são uma ótima oportunidade para se dar um tapinha nas costas e comemorar.

p Lembre-se sempre de comemorar seu sucesso! É tão importante quanto, se não mais importante do que, criticando seus erros.

Nós protegemos você

p Construir um roteiro financeiro é uma parte incrível da vida adulta, e a equipe da Axos está aqui para ajudá-lo em cada etapa do caminho. Se você precisa de contas de juros altos para armazenar seu dinheiro, você pode navegar em nossas contas de poupança para começar.

p Enquanto isso, vá buscar o tigre!

Notas de rodapé

p ¹ . Bryan, Katie, “Menos da metade das famílias dos EUA relatam um bom progresso de economia, de acordo com a pesquisa anual da semana da América salva ”, América salva a semana, 22 de fevereiro 2016, https://americasavesweek.org/less-than-half-of-u-s-households-report-good-savings-progress-according-to-9th-annual-america-saves-week-survey