Sua lista de verificação de aposentadoria:o que deve estar nela?

Planejar a aposentadoria é importante para pessoas de todas as idades. Torna-se cada vez mais importante à medida que você envelhece. Embora a maioria das pessoas geralmente entenda que deve economizar dinheiro para depois de se aposentar, a maioria não economiza o suficiente. Seguir uma lista de verificação de aposentadoria pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

A CNBC informa que as pessoas com idades entre 55 e 64 anos têm uma economia média de $ 120.000. Isso é apenas 12% da quantia que os especialistas dizem que as pessoas precisarão quando se aposentarem. Ao mesmo tempo, as pessoas estão vivendo mais, o que significa que suas economias terão que se estender por mais anos. Criar uma lista de verificação formal de aposentadoria e segui-la pode ajudá-lo a garantir que você tenha economias suficientes para que possa se aposentar com mais conforto. Você deve começar muito antes de planejar se aposentar, criando uma lista de verificação de pré-aposentadoria.

Introdução ao planejamento de aposentadoria

O planejamento da aposentadoria envolve mais do que colocar dinheiro no 401(k) da sua empresa ou em um IRA tradicional e pensar que tudo vai dar certo quando você se aposentar. O planejamento deve envolver a consideração das inúmeras questões que as pessoas enfrentam à medida que envelhecem. Você vai querer decidir se quer viver em comunidades de aposentados ou envelhecer em sua residência atual.

Você pode usar um estimador de aposentadoria do Seguro Social para obter uma estimativa de quanto você pode esperar receber. Você deve criar uma lista de verificação de aposentadoria e segui-la durante toda a vida adulta. Alguns dos tópicos que você deve considerar quando estiver planejando seu futuro e pensando em sua lista de verificação para a aposentadoria incluem o seguinte:

• A idade em que você deseja se aposentar
• Quanto você precisará economizar
• Potenciais problemas fiscais após a aposentadoria
• Como a Previdência Social e o Medicare podem influenciar
• Suas necessidades de seguro
• Como você deseja lidar com seu patrimônio
• Potenciais necessidades de cuidados de longo prazo
• Necessidades da família

Estatísticas de aposentadoria e o que elas nos dizem

O Investor's Business Daily relata que os especialistas recomendam que as pessoas tenham pelo menos sete vezes seus salários anuais economizados até os 55 anos. 55. Conforme observado anteriormente, no entanto, a economia média da faixa etária de 55 a 64 anos nos EUA é de apenas US$ 120.000.

Muitas pessoas têm muito menos em poupança. Se as pessoas não fizerem mais para poupar, planejarem quando se aposentarão ou seguirem uma lista de verificação para a aposentadoria, correm o risco de ficar financeiramente incertas durante seus anos dourados. Algumas pessoas serão incapazes de deixar a força de trabalho e serão forçadas a continuar trabalhando muito além do tempo em que gostariam de se aposentar.

Qual ​​é o objetivo da aposentadoria?

Seu objetivo depois de se aposentar deve ser garantir que você tenha maximizado suas economias da maneira mais vantajosa em termos de impostos. Quando você segue uma lista de verificação de aposentadoria, isso pode ser mais fácil. Isso pode ajudá-lo a ter certeza de que terá o suficiente para viver, mesmo que viva para ser um acentenário.

Seu objetivo deve levar em consideração suas próprias necessidades, as necessidades dos membros de sua família, se você deseja viver em comunidades de aposentadoria e a probabilidade de precisar de cuidados de longo prazo. Você deve dedicar algum tempo para entender como essas diferentes necessidades podem afetar a quantidade de economia necessária.

Qual ​​é a idade média de aposentadoria?

Nos EUA, a idade média de aposentadoria é de 61 anos. No entanto, a idade média de aposentadoria varia de estado para estado. Jovens entre 18 e 29 anos acreditam que se aposentarão aos 63 anos.

No entanto, isso é mais jovem do que o que é considerado padrão pela SSA, e a expectativa média dos americanos em geral é que eles se aposentarão quando atingirem a idade de 66 anos.

De quanto vou precisar para me aposentar?

Os especialistas recomendam que você tenha um mínimo de 20 vezes seu salário anual guardado para a aposentadoria. O valor mínimo recomendado para economizar é de US$ 1 milhão, mas alguns especialistas acreditam que até US$ 1 milhão pode não ser suficiente.

Sua expectativa de vida, preocupações com a saúde, necessidades de cuidados de longo prazo e outras necessidades desempenharão um papel na determinação de quanto você deveria ter economizado quando se aposentar. Para uma estimativa muito aproximada, você pode simplesmente multiplicar seu salário anual por 20, mas você deve entender que a estimativa será um mínimo que pode não representar tudo o que você precisa reservar. Aqui está o que você deve incluir em sua lista de verificação de aposentadoria. Se você concluir todas as etapas, poderá ter economizado o suficiente para se aposentar a tempo.

1. Faça um inventário de ativos e analise e acompanhe seu patrimônio líquido

O primeiro passo que você deve tomar em sua lista de verificação de aposentadoria é fazer um inventário de todos os seus ativos e realizar uma análise de seu patrimônio líquido atual. Você deve acompanhar o seu valor à medida que ele muda ao longo do tempo.

Seu objetivo deve ser continuar aumentando seu valor por meio de economias e eliminação de dívidas. Avaliar o valor de seus ativos e seu verdadeiro valor pode fornecer uma base a partir da qual você pode trabalhar. Se você souber onde está seu ponto de partida, será mais simples para você criar um plano de aposentadoria com etapas que podem ajudá-lo a realizar seus objetivos.

2. Elimine dívidas e gaste menos do que ganha

Depois de saber qual é o seu valor atual, o próximo passo em sua lista de verificação de aposentadoria é eliminar suas dívidas. Você deve fazer um plano para pagar todas as suas dívidas sem adicionar novas dívidas.

Além de pagar suas dívidas, você também deve escrever um orçamento que permita gastar menos do que ganha. Você deve, então, planejar transferir o dinheiro excedente para seus investimentos para quando se aposentar. Se você quiser se aposentar mais cedo, planeje viver bem abaixo de suas posses com o objetivo de investir 30% de sua renda.

3. Reserve um amplo financiamento para emergências

É importante que você economize e reserve pelo menos três meses de sua renda em um fundo de emergência. IRA tradicional ou outra conta que você não poderá acessar prontamente.

Quando você se aposentar, ter um fundo de emergência disponível pode ser importante. Às vezes, pode haver atrasos no início do seu plano de pensão ou da Previdência Social. Seu fundo de emergência pode ajudá-lo a fazer face às despesas enquanto espera.

4. Cuide do seguro de saúde

É importante que você considere suas necessidades de seguro de saúde depois de se aposentar. Você vai querer saber como funciona o Medicare e as políticas complementares que você pode precisar. A quantia média que as pessoas gastam em suas despesas médicas de aposentadoria está entre 11 e 16 por cento de sua renda após impostos.

Uma coisa importante a notar é que o Medicare não paga por cuidados de longa duração. Da mesma forma, a maioria das apólices de seguro de saúde privado também não paga por cuidados de longa duração.

Você pode querer investigar o seguro de cuidados de longo prazo, assistência de cuidados de longo prazo que pode estar disponível para você através do VA se você for um veterano e apólices de seguro de vida que tenham um piloto de cuidados de longo prazo.

5. Avalie todas as fontes de renda de aposentadoria

O próximo passo que você deve completar em sua lista de verificação de aposentadoria é avaliar todas as suas fontes de renda que você terá depois de se aposentar. Essas fontes podem incluir seus benefícios SSA, qualquer plano de pensão que você possa ter, seus investimentos, seus IRAs, um plano de aposentadoria 702j, seu 401k e outras fontes.

Você pode usar o estimador de aposentadoria do Seguro Social acessando o site da Administração do Seguro Social e usando a calculadora de aposentadoria. O estimador de aposentadoria do Seguro Social pode ajudá-lo a ter uma ideia aproximada do valor que você pode receber do governo.

Quando você está pensando em sua lista de verificação de planejamento financeiro, você também precisa ter tempo para entender as implicações fiscais que você pode enfrentar com sua renda de aposentadoria. Por exemplo, as economias mantidas em IRAs e 401(k)s podem ser betatributadas quando você começa a fazer saques.

Se o seu suporte de imposto for maior depois de se aposentar do que é agora, pode fazer sentido para você considerar a conclusão de um rollover em um Roth IRA e pagar os impostos agora, em vez de mais tarde. A chave é se tornar um especialista na retirada de fundos para que você possa manter mais do seu dinheiro.

6. Preencha um orçamento e plano de aposentadoria

Depois de analisar suas fontes de renda após a aposentadoria, você deve criar um plano de aposentadoria realista e um orçamento de aposentadoria. Seu orçamento de aposentadoria deve levar em consideração suas despesas de aposentadoria, bem como o dinheiro que você pode precisar para as coisas que deseja fazer.

Um bom plano deve conter metas financeiras e uma avaliação das necessidades. Você deve definir suas metas financeiras para que possa atender às suas necessidades depois de se aposentar. Em seguida, você pode criar um orçamento e acompanhar suas despesas. Use a calculadora de aposentadoria do governo SSA acessando aqui.

7. Com base em seus objetivos, crie e implemente sua estratégia de investimento

O próximo passo em sua lista de verificação de aposentadoria é criar e implementar sua estratégia de investimento com base nas metas que você identificou. Isso incluirá uma identificação de sua tolerância ao risco e conhecimento das diferentes opções de investimento que você tem.

Contribuir para uma ou mais contas, como um 401k, aRoth IRA, um plano de aposentadoria 702j, um 403(b) ou uma conta de aposentadoria tradicional. Procure contribuir com pelo menos 10% de sua renda. Contribua com uma quantia maior se estiver tentando recuperar suas economias.

Diversifique seus investimentos e escolha investimentos com taxas mais baixas. À medida que envelhece, você deve alterar seu perfil de risco e otimizar seu portfólio. Certifique-se de revisar sua lista de verificação de aposentadoria regularmente. Você pode fazer ajustes em sua lista de verificação pré-aposentadoria à medida que o tempo passa e suas necessidades mudam. Aderir à sua lista de verificação de aposentadoria pode ajudá-lo a garantir que estará pronto para se aposentar quando chegar a hora.

8. Crie um plano de propriedade e atualize-o conforme necessário

O último passo em sua lista de verificação de aposentadoria é aquele que você pode querer concluir enquanto é jovem e depois mudar à medida que experimenta grandes mudanças em sua vida. Mesmo os jovens devem ter um plano mais forte em vigor. O planejamento imobiliário permite que você tenha controle sobre várias decisões importantes, incluindo o seguinte:

• Os cuidados médicos que você receberá se estiver incapacitado
• Quem terá o poder de tomar decisões de saúde para você se você estiver incapacitado
• Quem poderá tomar decisões financeiras importantes para você se você estiver incapacitado
• Como você deseja que seus recursos sejam tratados depois que você falecer
• Quem você deseja que receba seus ativos quando você falecer
• Como minimizar os impostos imobiliários
• Evitando inventário

É uma boa ideia encontrar-se com um advogado de planejamento imobiliário, mesmo se você ainda for jovem. Ter um plano em prática pode ajudar se você sofrer um acidente e precisar que decisões sejam tomadas por você, caso você não consiga tomá-las sozinho. O plano para sua propriedade deve ser revisto regularmente e deve ser atualizado sempre que você passar por grandes mudanças na vida, incluindo o seguinte:

• Casamento
• Divórcio
• Nascer de uma criança
• Família mista
• Morte de um ente querido

Como funciona o M1 Finance

Investir através do M1 Finance pode ajudá-lo a cumprir sua lista de verificação de aposentadoria sem ter que pensar demais em seus investimentos. Você pode abrir uma conta e escolher os investimentos que deseja de acordo com sua tolerância ao risco.

Os investidores podem configurar transferências automáticas para financiar suas contas. Quando o dinheiro é depositado, ele será automaticamente dividido entre os investimentos escolhidos nos pesos relativos que você atribuiu a cada um. As carteiras no M1 Finance são reequilibradas automaticamente para que você possa ganhar mais dinheiro com vantagens fiscais.

Benefícios do M1 Finance?

Ao investir através do M1 Finance, você pode escolher entre uma variedade de diferentes tipos de investimentos. Você pode escolher entre uma conta de investimento individual, uma conta conjunta, uma conta de aposentadoria ou uma conta fiduciária. Os investidores podem criar seus próprios portfólios personalizados ou escolher portfólios criados por especialistas para seus níveis de tolerância ao risco.

A M1 Finance recebeu ótimas críticas e foi destacada em publicações nacionais como a Barron's. A corretora não cobra taxas ou comissões, o que significa que seus investimentos podem crescer ainda mais.