Estratégias de aposentadoria para o seu futuro

Estratégias de aposentadoria que funcionam

Embora a maioria das pessoas defenda da boca para fora a ideia de economizar para quando se aposentar, muitas não têm dinheiro suficiente em suas contas. Em um relatório de 2017 do Economic Policy Institute, quase metade das famílias americanas não tinha conta de aposentadoria

Ao mesmo tempo, os especialistas recomendam que as pessoas tentem ter aproximadamente 20 vezes sua renda anual atual em suas contas para viver confortavelmente. Escolher estratégias de aposentadoria que funcionem é importante e implementá-las o mais cedo possível é crucial se você quiser desfrutar de um bom padrão de vida durante seus anos dourados.

O que são estratégias de aposentadoria?

As estratégias de aposentadoria são os planos que você faz e implementa para que não fique sem dinheiro quando se aposentar. As estratégias de aposentadoria devem levar em conta a necessidade de aumentar os saldos de poupança e, ao mesmo tempo, equilibrar a necessidade de segurança.

O crescimento é importante como uma proteção contra as taxas de inflação que você enfrentará depois de se aposentar. Com o passar do tempo, uma carteira de investimentos muito segura sofrerá uma erosão em termos de valor. As estratégias corretas de aposentadoria devem equilibrar sua necessidade de segurança com sua necessidade de crescimento, para que você possa maximizar o valor que terá disponível.

Diferentes tipos de estratégias de aposentadoria

Existem vários tipos diferentes de estratégias de aposentadoria que você pode escolher. Uma boa maneira de começar é dividir seu portfólio em duas áreas. Uma parte pode ser diversificada o mais amplamente possível para aproveitar o crescimento e, ao mesmo tempo, proteger-se contra a inflação. A outra parcela pode ser focada em renda fixa e ter riscos baixos. Isso ajuda a reduzir a volatilidade do portfólio total.

Em vez de se concentrar em investir para obter renda, pode fazer mais sentido investir para obter o retorno total. Investir com foco em seus retornos totais pode proporcionar mais crescimento e redução de riscos. O reequilíbrio automático dentro de suas classes de capital pode funcionar para melhorar o desempenho de longo prazo da carteira.

As melhores estratégias de aposentadoria

As melhores estratégias de aposentadoria para você dependerão de vários fatores, incluindo os seguintes:

• Sua idade atual
• Quando você planeja se aposentar
• As necessidades de sua família
• A quantidade de dinheiro que você deseja ter
• Sua expectativa de vida
• Planos para envelhecer no local
• Sua renda

A estratégia mais importante para planejar a aposentadoria é começar a economizar agora, se ainda não o fez. Poupanças e investimentos devem ser uma prática vitalícia que você pratica constantemente sempre que recebe o pagamento. Além disso, suas estratégias individuais de planejamento de aposentadoria podem depender de seus objetivos, quão perto você está de se aposentar, quanto já economizou e sua expectativa de vida. É possível que você viva por 30 anos ou mais depois de se aposentar, por isso é aconselhável planejar como se você fosse viver pelo menos tanto tempo.

Planos de aposentadoria e planejamento de aposentadoria

Algumas pessoas abordam seus planos de aposentadoria elaborando planos financeiros abrangentes e seguindo-os o mais de perto possível. Outras adotam uma abordagem aleatória sem muito em termos de planejamento de aposentadoria. dinheiro para viver quando forem mais velhos.

O planejamento para a aposentadoria pode ser feito por conta própria ou com a ajuda de um consultor financeiro. Contar com a ajuda de um profissional no planejamento de sua aposentadoria pode ajudá-lo a ter certeza de que não negligenciará nada e que terá o melhor plano de aposentadoria possível para seus objetivos. No entanto, existem alternativas automatizadas que podem ajudá-lo a desfrutar de investimentos de baixo ou nenhum custo e que mantêm seus melhores interesses em mente o tempo todo.

Por que o planejamento de aposentadoria pessoal é importante

O planejamento de aposentadoria pessoal é essencial para que você possa realizar seus objetivos de poder se sustentar confortavelmente depois de se aposentar. Embora você possa esperar receber os benefícios do Seguro Social, eles provavelmente pagarão apenas as despesas mais básicas de sua vida. O planejamento pessoal de aposentadoria pode ajudá-lo a ter certeza de que é capaz de viver bem, em vez de viver pobre em seus anos dourados.

A maioria das pessoas não recebe mais pensões de seus empregadores, tornando necessário considerar outros tipos de contas. Essas contas podem incluir os seguintes tipos:

• Planos 401k e 403b do seu empregador
• IRAs simples
• Roth IRAs
• SEPs
• Planos 401k individuais
• Acordos individuais de aposentadoria
• Contas de poupança de saúde

O que é um plano de aposentadoria simples?

As pessoas que não têm tempo para se dedicar à elaboração de um plano financeiro e previdenciário abrangente podem contar com um plano de aposentadoria simples. Embora um plano de aposentadoria simples possa não ser tão preciso, ele ainda pode funcionar como uma opção de reserva para ajudá-lo a economizar o suficiente para viver confortavelmente. Algumas das etapas incluídas em um plano de aposentadoria simplificado incluem o seguinte:

• Economize 15% de sua renda bruta
• Economize dinheiro em um 401k com imposto diferido ou um IRA
• Coloque parte do seu dinheiro em um fundo na data-alvo
• Revise seu plano pelo menos uma vez por ano
• Certifique-se de que você ainda está no caminho certo quando estiver a 10 anos de se aposentar

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é uma avaliação abrangente de seus ativos, rendimentos, passivos e objetivos financeiros. Elaborar um bom plano pode levar algum tempo e esforço, mas pode servir como um importante roteiro para o seu futuro financeiro.

Seu plano deve incluir os seguintes elementos:

• Suas metas financeiras
• Seu patrimônio líquido
• Um plano de receitas e gastos
• Estratégias de aposentadoria
• Plano de seguro abrangente
• Estratégia de alocação de ativos personalizada para investimentos de longo prazo
• Plano de imposto de renda
• Plano de propriedade

O que é um IRA tradicional?

Um IRA tradicional é um tipo de conta que você pode estabelecer por conta própria fora do seu trabalho. Esse tipo de conta permite contribuir com até $ 6.000 a partir de 2019 se você tiver menos de 50 anos e até $ 7.000 se for mais velho.

Os IRAs tradicionais permitem que você faça deduções em seus impostos para suas contribuições no ano atual. Quando você fizer distribuições mais tarde, você será tributado de acordo com sua taxa de imposto normal.

O que é um 401k?

Um 401k é um tipo de conta patrocinada pelo empregador. As contas 401ka tornaram-se muito mais difundidas quando as empresas começaram a encerrar os planos de pensão. Esses planos têm regras especiais e são regidos pela ERISA.

Existem várias estratégias 401k que você pode querer implementar em seu trabalho atual. Existem também várias estratégias 401k que você pode querer considerar se tiver fundos deixados para trás em planos 401k que são gerenciados por seus antigos empregadores.

Suas estratégias 401k

Suas estratégias 401k podem depender de vários fatores. Se o seu empregador oferecer contribuições correspondentes, você deve planejar contribuir com pelo menos o valor percentual correspondente. Você deve evitar incluir ações da empresa de seu empregador em seu plano 401k porque suas economias podem desaparecer se seu empregador falir no futuro.

Se você tiver contas que foram deixadas para trás com seus ex-empregadores, suas estratégias de 401k devem incluir a conclusão de rolagens de 401k em uma conta de arranjo de aposentadoria individual ou um Roth IRA em uma corretora de baixo ou nenhum custo. Ao implementar estratégias sábias de 401k, você pode maximizar suas economias para o futuro.

O que é um Roth IRA?

Um RothIRA é um tipo de conta que permite receber distribuições futuras que não serão tributadas. Ao abrir uma conta Roth, você não poderá deduzir suas contribuições no ano atual.

A implementação de estratégias fortes de Roth IRA pode ajudar a garantir que você se sentirá confortável no futuro. Esses tipos de contas também permitem que você continue fazendo contribuições após os 70 anos e meio em vez de ter que fazer distribuições obrigatórias.

Estratégias de Roth IRA

Existem várias estratégias de RothIRA que você deve considerar. Como você não precisa fazer distribuições obrigatórias a partir dos 70 anos e meio, você pode tratar seu RothIRA como um legado para sua família.

Outras estratégias do Roth IRA incluem contribuir com seus benefícios da Previdência Social para sua conta se você for mais velho e ainda estiver trabalhando. na conta aRoth. A razão para converter é porque não há limite de contribuição quando você transfere fundos para um Roth.

Opções do plano de aposentadoria

Existem várias opções de planos de aposentadoria. Você deve revisar os diferentes tipos de contas para poder selecionar os tipos que melhor atendem às suas necessidades e aos seus objetivos. Depois de escolher seus planos, você precisará escolher seus investimentos.

O IRS compilou uma lista de diferentes tipos de planos. Pode fazer sentido para você ler sobre cada tipo para que você possa decidir quais irão atender às suas necessidades e ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

Opções de planos de aposentadoria para autônomos

Se você trabalha por conta própria, pode ser mais desafiador economizar para o seu futuro. No entanto, é tão importante para você economizar dinheiro quanto para as pessoas que são empregadas por terceiros.

Os trabalhadores independentes também podem reduzir os seus rendimentos tributáveis ​​abrindo as suas próprias contas. Seu plano de aposentadoria pode incluir a abertura de um 401k solo ou um SEP-IRA como autônomo. Seu plano de aposentadoria por conta própria deve abordar seus objetivos e também deve incluir estratégias de imposto de renda. Quando você tem um plano de aposentadoria por conta própria, pode ajudar a garantir que poderá se aposentar e não ser forçado a continuar trabalhando até a velhice.

Sua idade de aposentadoria planejada

Sua idade agora e a idade em que você planeja se aposentar são importantes quando você está projetando suas estratégias de aposentadoria. Suas estratégias de planejamento de aposentadoria devem incluir uma avaliação de quanto você precisa economizar para atingir suas metas de poupança. Quando você tem um longo período de tempo para economizar, suas estratégias de aposentadoria podem incluir investimentos de maior risco.

Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, talvez queira adotar estratégias de aposentadoria mais conservadoras. As estratégias de aposentadoria que você escolher também serão afetadas se você precisar recuperar suas contribuições.

Regras de aposentadoria

Suas estratégias de aposentadoria e suas estratégias de IRA também devem levar em conta as regras aplicáveis. As estratégias de aposentadoria que funcionam levam em consideração as regras para que os erros sejam minimizados em seu planejamento de aposentadoria.

Suas estratégias de planejamento de aposentadoria e estratégias de IRA provavelmente devem incluir planos para fazer as contribuições máximas permitidas para cada tipo diferente de conta. Você também desejará incluir estratégias de planejamento de aposentadoria que o ajudem a se aposentar a tempo. As estratégias de IRA devem ser realizadas com o conhecimento de que você terá que fazer deduções obrigatórias a partir dos 70 anos e meio.

Estratégias de aposentadoria antecipada

Se você planeja se aposentar mais cedo, precisará empregar estratégias especiais de aposentadoria e estratégias de IRA para atingir sua meta. Planejar a aposentadoria para pessoas que desejam se aposentar antecipadamente exigirá que você implemente algumas das seguintes estratégias de aposentadoria antecipada:

• Adicione fluxos de renda passiva
• Contribua com os valores máximos permitidos
• Faça um orçamento com cuidado e cumpra-o
• Corte despesas desnecessárias
• Invista o máximo possível de sua renda pós-impostos
• Pague suas dívidas
• Economize um fundo de emergência

O planejamento de aposentadoria para pessoas que desejam se aposentar em idade precoce deve começar assim que iniciarem suas carreiras. As estratégias de aposentadoria devem ser revisadas e modificadas conforme necessário para que suas estratégias de aposentadoria antecipada continuem a funcionar para ajudá-lo a atingir sua meta.

Como o investimento funciona na M1 Finance

O M1 Finance permite que você invista automaticamente em um portfólio personalizado gratuitamente, para que você economize tempo e ganhe mais. Enquanto muitos planos de 401k e IRAs contêm taxas ocultas que podem consumir seus retornos, o M1 permite que seu dinheiro cresça sem ser impedido por comissões e taxas de gerenciamento.

O M1 oferece automação inteligente para tornar o investimento sem esforço. Basta escolher suas próprias ações e fundos para criar um portfólio de investimento totalmente personalizado ou escolher entre cerca de 100 portfólios especializados adaptados a várias tolerâncias de risco, horizontes de tempo e objetivos financeiros. Em seguida, basta depositar dinheiro e a plataforma investe automaticamente em seu portfólio para que você possa pular as negociações e cálculos manuais.

A plataforma também oferece reinvestimento automático de dividendos e eficiência tributária integrada para ajudá-lo ainda mais. Apenas sente-se e veja sua riqueza crescer ao longo do tempo.

Por que os investidores escolhem a M1 Finance

Os investidores escolhem a M1 Finance para seu planejamento de aposentadoria e investimentos por vários motivos. A empresa é um veículo de investimento sem custo, que pode ajudá-lo a economizar quantias substanciais ao longo de sua vida. Você pode optar por transferir seu 401k para um IRA tradicional ou Roth com M1 e, em seguida, automatizar seu investimento para nunca perder a chance de investir em seu futuro.