Como criar uma carteira de investimentos para atingir seus objetivos

O que é uma carteira de investimentos?

Em finanças, uma carteira de investimentos é um termo que se refere a uma coleção de seus ativos. A carteira pode incluir títulos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário e fundos negociados em bolsa. Ativos são coisas nas quais você investe dinheiro com a esperança de que eles aumentem de valor no futuro.

O que é gerenciamento de portfólio?

Outro termo comum usado em finanças é gerenciamento de portfólio. Refere-se ao processo de tomada de decisão para diversificar seus investimentos e adequar seus investimentos aos seus objetivos. O gerenciamento de um portfólio também inclui decisões sobre alocação de ativos e balanceamento de risco.

O gerenciamento de portfólio envolve determinar os pontos fortes e fracos relativos da escolha de dívida versus patrimônio, bem como estratégias para crescimento versus risco. O objetivo do gerenciamento de portfólio é maximizar seus retornos de acordo com sua capacidade de tolerar riscos.

Estatísticas de portfólios

Nos EUA, 60% das famílias possuem títulos de investimento por meio de IRAs, 401(k)s ou contas tributáveis. Quando você considera apenas contas de investimento tributáveis, o percentual cai para 33%. Outros 29% possuem apenas ativos mantidos em contas de aposentadoria e 38% não possuem nenhum investimento.

Construir uma carteira de investimentos ao longo do tempo, irá trabalhar para a independência financeira para seus anos de aposentadoria. Seu estilo de vida calculado de aposentadoria exige que seu dinheiro dure. É importante planejar financeiramente essas contas de aposentadoria e saber o que é uma carteira de investimentos.

Tipos de classes de ativos

Os ativos contidos em sua carteira de investimentos se enquadram em várias classes de ativos diferentes. Um componente-chave de um bom gerenciamento de portfólio é gerenciar as alocações nas diferentes classes de ativos que você possui. As principais classes de ativos incluem o seguinte:

• Ações
• Títulos
• Equipamentos de caixa
• Imóveis e commodities

As classes de ativos individuais contidas em uma carteira de investimento podem conter uma variedade de títulos de investimento diferentes.

As ações são ações e incluem ações de empresas individuais ou ações em fundos como fundos negociados em bolsa ou fundos de índice, incluindo fundos de índice de pequena capitalização e fundos de índice S&P 500. As ações podem incluir ações de grande capitalização, ações de média capitalização, ações de pequena capitalização e ações internacionais. Os diferentes tipos de ações podem ser divididos em ações de crescimento e ações de valor. Aqui está uma breve olhada em ações de valor versus ações de crescimento.

As ações de crescimento são ações de empresas que estão previstas para crescer a taxas significativamente mais altas do que a média do mercado. As ações de crescimento geralmente não pagam dividendos. Em vez disso, os investidores ganham dinheiro por meio de ganhos de capital quando eventualmente vendem suas ações. Investimentos em ações de crescimento normalmente não são recomendados para investimentos para iniciantes porque podem ser arriscados.

Valuestocks são ações que tendem a ser negociadas a um preço mais baixo em comparação com seus fundamentos, incluindo dividendos, vendas e lucros. Isso as torna atraentes para pessoas que estão aprendendo a construir uma carteira de investimentos. Quando você compara ações de valor versus crescimento, as ações de valor podem ter menos risco de investimento em comparação com ações de crescimento.

Os títulos compõem outra classe de ativos. Estes incluem os seguintes tipos de títulos:

• Títulos do Tesouro, incluindo Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS)
• Títulos corporativos com grau de investimento
• Títulos corporativos de alto rendimento
• Títulos de curto prazo
• Títulos de prazo intermediário
• Títulos municipais isentos de impostos
• Títulos estrangeiros

Uma carteira de investimentos diversificada que contém vários tipos de títulos pode proporcionar um retorno decente sobre o investimento com menor volatilidade.

Equivalentes em dinheiro são diferentes tipos de contas que permitem depositar e sacar dinheiro. Os ativos que se enquadram nessa classe incluem Contas do Mercado Monetário (MMA), Certificados de Depósito (CD) e Notas do Tesouro.

A última classe de ativos principais que você pode ter em seu portfólio financeiro pessoal é a classe de ativos imobiliários e commodities. Esta categoria inclui investimentos imobiliários, como propriedades de aluguel, commodities de recursos naturais e metais preciosos, incluindo ouro, prata, paládio ou platina.

Alocação de ativos

Um princípio fundamental da boa gestão de portfólio é a alocação de ativos. A alocação de ativos é uma estratégia de investimento por meio da qual você tenta equilibrar o risco e a recompensa do investimento, dividindo os ativos em seu portfólio financeiro pessoal por porcentagens que refletem suas metas financeiras, tolerância ao risco e o tempo que você tem para investir.

Existem diferentes níveis de risco da carteira de investimentos. Um portfólio agressivo é aquele que tem uma proposta de alto risco e alta recompensa. Os portfólios de ações com esses tipos de modelos de alocação de ativos geralmente têm um beta alto, que é uma alta sensibilidade ao mercado geral. As ações com betas mais altos experimentam consistentemente flutuações maiores em comparação com o mercado geral.

Uma carteira de risco moderado é aquela construída para pessoas que têm uma tolerância média ao risco e um prazo de investimento superior a cinco anos. Uma carteira conservadora é aquela que tem um horizonte de tempo curto e uma baixa capacidade de tolerar riscos.

Uma carteira conservadora pode conter ações defensivas. As ações defensivas normalmente não têm valores beta altos e são bastante isoladas dos movimentos amplos do mercado. Em contraste, as ações cíclicas são as mais sensíveis ao ciclo econômico subjacente. Existem algumas vantagens na compra de ações cíclicas para uma carteira de investimentos conservadora. A vantagem de comprar ações cíclicas versus ações defensivas é que elas oferecem um nível adicional de proteção contra eventos adversos.

Os objetivos do investidor também são importantes na escolha dos modelos de alocação de ativos. Se você é um investidor ativo, seu foco pode estar em obter lucros de curto prazo por meio de compras e vendas contínuas. O benefício dessa abordagem é sua capacidade de gerenciamento de risco, pois permite ajustar sua carteira de investimentos para se alinhar às condições de mercado predominantes. Tem benefícios de curto prazo quando os investidores aproveitam as oportunidades de negociação de curto prazo. Os investidores ativos tendem a pagar por negociação, o que pode resultar em muitas taxas. Nas corretoras tradicionais, essas taxas se acumulam rapidamente e resultam em taxas gerais altas, o que reduzirá seus lucros. As plataformas online abriram investimentos com taxas mais baixas na negociação de ações, o que permite que mais riqueza cresça ao longo do tempo.

Os modelos de carteira de investimento para investidores passivos são diferentes. Esses tipos de portfólios são chamados de portfólios preguiçosos porque o objetivo é construir riqueza lentamente ao longo do tempo, minimizando suas compras e vendas. Portfólios preguiçosos são construídos com investimentos de compra e retenção e defini-los e esquecê-los investindo. Com esses modelos de carteira de investimentos, as pessoas selecionam seus títulos com visão de longo prazo e fazem check-in trimestral ou anual para manter as carteiras equilibradas. Caso contrário, os investidores realmente o definem e o esquecem. As corretoras tradicionais que cobram taxas e comissões de administração também podem prejudicar o crescimento do investimento. Os investidores podem não considerar as taxas diárias tão altas, mas as taxas gerais podem aumentar os custos ao longo do tempo. Baixa ou nenhuma taxa para investir pode ser encontrada online. Os investidores passivos podem encontrar plataformas onde as taxas ocultas não vão mais consumir as economias de aposentadoria.

Os modelos de carteira de investimento também são afetados pelo seu horizonte de tempo. Se seus objetivos estão a menos de um ano de distância, dinheiro e MMAs são os mais adequados para esses objetivos de curto prazo. Para objetivos de longo prazo, as ações são recomendadas para períodos de detenção de cinco anos ou mais. Títulos são investimentos que ficam em algum lugar no meio.

Dois outros modelos de portfólio de investimentos são estratégicos e táticos. O modelo de investimento estratégico é baseado na Teoria Moderna do Portfólio e ocorre quando os investidores tentam assumir um nível mínimo de risco de mercado para capturar retornos de nível máximo para uma determinada carteira de investimentos. Para usar essa abordagem, determine quanto do seu dinheiro você deve investir em diferentes categorias de investimentos. Depois de decidir sobre uma alocação de ativos, você fica com ela por anos.

A abordagem tática de investimento é um estilo em que as três classes de ativos principais, incluindo ações, títulos e dinheiro, são ajustadas e equilibradas ativamente. A estratégia com essa abordagem é maximizar o retorno sobre os investimentos do seu portfólio, mantendo o risco de mercado no mínimo e envolvendo a movimentação de fundos com frequência.

Investimentos

Sua carteira de investimento geral pode incluir investimentos em seu plano 401(k) ou outro plano patrocinado pelo empregador. Também pode incluir investimentos em contas de aposentadoria individuais, bem como investimentos contidos em uma conta de corretagem tributável e autodirigida. Também inclui dinheiro.

Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano 401(k) ou outro tipo de plano patrocinado pelo empregador, faz sentido tentar contribuir com o valor máximo permitido. As opções de investimento que você pode ter em um plano 401(k) podem ser mais limitadas. No entanto, os planos 401(k) têm limites de contribuição anual mais altos e têm vantagens fiscais, o que deve permitir que suas contribuições cresçam com base no imposto diferido ao longo do tempo.

Além de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você também pode abrir contas de aposentadoria individuais e escolher diferentes ativos para mantê-las. Esses tipos de contas podem incluir IRAs e Roth IRAs tradicionais. Os IRAs tradicionais podem permitir que você faça deduções durante os anos em que você faz contribuições, enquanto os IRAs de Roth permitem que você faça saques pós-aposentadoria isentos de impostos.

Você pode investir em uma gama mais ampla de ativos em seu IRA tradicional ou Roth e pode abrir esses tipos de contas além do seu plano patrocinado pelo empregador. No entanto, o valor agregado que você pode contribuir para Roth and Individual IRAs a cada ano é de $ 6.000 se você tiver menos de 50 anos e $ 7.000 se tiver 70 anos ou mais.

Além dos planos patrocinados pelo empregador e IRAs, os investidores também podem investir em títulos mantidos em suas contas de corretagem autodirigidas e tributáveis. Os investimentos nesses tipos de contas não crescem com base no imposto diferido e podem estar sujeitos a ganhos e perdas de capital. No entanto, eles podem oferecer a você a capacidade de investir em mais tipos de ativos que podem não estar disponíveis para você por meio de suas contas de aposentadoria.

Sua carteira geral de investimentos também pode incluir dinheiro. Isso inclui dinheiro que você depositou em contas de poupança ou contas do mercado monetário. Também inclui qualquer dinheiro que você tenha investido em certificados de depósito.

Como criar um portfólio de investimentos

Existem alguns passos para criar uma carteira de investimentos. Comece abrindo uma conta de investimento e role todas as contas antigas para ela. Conecte sua conta poupança ou conta corrente à conta de investimento para que você possa financiar automaticamente seus investimentos.

Para determinar como criar seu portfólio de investimentos pessoais, você precisa pensar no seguinte:

• Tolerância ao risco
• Expectativas de desempenho
• Requisitos de fluxo de caixa
• Metas para construir riqueza
• Status fiscal

Sua tolerância individual ao risco é o grau de variabilidade e flutuação que você pode suportar com seus investimentos. Quanto maior for sua tolerância ao risco, mais agressivamente você poderá investir em seu portfólio para obter uma taxa de retorno esperada mais alta. Quando você pensa em alocação de ativos por idade, geralmente pode ser mais agressivo quando é mais jovem e mais conservador à medida que se aproxima da idade da aposentadoria.

Suas expectativas de desempenho são as expectativas que você tem para seus investimentos e os objetivos que você está tentando alcançar. Você também precisa levar em conta os requisitos de fluxo de caixa, que são a quantidade de dinheiro que você precisará para financiar seus investimentos. Suas metas para a construção de riqueza também são importantes.

Ao realizar uma alocação de ativos por idade e envolver o gerenciamento de portfólio, considere a quantidade de dinheiro que deseja ter disponível para você na aposentadoria ou para preservar seu legado. Por fim, leve em consideração suas faixas de imposto de renda atuais e projetadas, bem como suas contas tributáveis, diferidos e isentos de impostos.

Certifique-se de prestar atenção às taxas de administração e comissão e trabalhe para minimizá-las. Quando você paga taxas, o dinheiro que você paga pelo gerenciamento de portfólio significa que seu dinheiro pode não crescer tanto quanto cresceria de outra forma.

Observe o índice de despesas. Um índice de despesas é uma taxa anual expressa como uma porcentagem do seu investimento. Certos tipos de investimentos, incluindo fundos mútuos, fundos de índice de pequena capitalização, fundos de índice S&P 500 e fundos negociados em bolsa, têm essas taxas embutidas. Esses tipos de taxas podem reduzir significativamente os retornos de seu portfólio.

Para criar e manter uma carteira equilibrada, você precisará diversificar seus investimentos de acordo com seus objetivos e metas. Você deve revisar seus investimentos e reequilibrar seu portfólio conforme necessário.

M1 Finance ajuda você a manter seu investimento em portfólio no caminho certo

O M1 Finance é uma plataforma de investimento robusta e um aplicativo móvel que simplifica o investimento para pessoas de todos os níveis. A M1 combina os principais princípios de investimento com uma poderosa tecnologia digital para simplificar o processo de investimento, para que você possa construir riqueza sem esforço.

O M1 permite que você crie um portfólio personalizado selecionando entre uma ampla variedade de diferentes tipos de investimentos em diferentes classes de ativos. Se preferir, você pode simplesmente escolher entre mais de 80 portfólios criados por especialistas que foram projetados para atender às necessidades de investidores com diferentes tolerâncias de risco, prazos e objetivos financeiros.

Você pode configurar o investimento automático para que o dinheiro flua para sua conta e nas porcentagens que você selecionou automaticamente de acordo com o cronograma de investimento escolhido. O M1 Finance permite-lhe beneficiar de um reequilíbrio dinâmico para que a sua carteira se mantenha equilibrada e pode beneficiar do reinvestimento automático dos seus dividendos. Um dos principais benefícios do financiamento M1 é que você não será cobrado nenhuma comissão ou taxa. O M1 Finance também oferece as ferramentas de que você precisa para tornar o gerenciamento de seu portfólio de investimentos mais pessoal, mais barato e mais conveniente.