Quantos IRAs você pode ter?

As contas individuais de aposentadoria representam um terço dos ativos de aposentadoria nos EUA No final do ano de 2017, os americanos detinham US$ 9,2 trilhões em IRAs dos US$ 28,2 trilhões em ativos totais de aposentadoria. Os IRAs oferecem uma maneira de aumentar suas economias com impostos diferidos, tornando-os populares entre as pessoas que desejam economizar para quando se aposentarem. Se você está querendo saber, "Posso ter vários IRAs?" você deve ler mais.

Você pode se perguntar quantos IRAs você pode ter? A resposta é que você pode ter quantos IRAs quiser. A mesma resposta é verdadeira se você estiver se perguntando:“Quantos Roth IRAs você pode ter?” No entanto, o valor total que você faz para cada uma de suas contas Roth ou tradicionais em contribuições regulares a cada ano só pode totalizar as contribuições máximas permitidas.

O que é um IRA e qual é a sua finalidade?

O significado do IRA é uma conta de aposentadoria individual ou um arranjo de aposentadoria individual. Este é um tipo de conta projetada para incentivá-lo a economizar dinheiro para sua aposentadoria. IRAs são contas individuais que você pode configurar por conta própria, independentemente de sua renda, desde que tenha dinheiro suficiente para contribuir com elas.

O objetivo de um IRA é permitir que você faça contribuições com vantagens fiscais. Um IRA regular permite que você faça contribuições antes de impostos e, em seguida, faça uma dedução em seus impostos. O dinheiro que é mantido na conta pode crescer livre de impostos até que você se aposente e comece a receber distribuições.

Quando você recebe distribuições é quando você paga impostos sobre o valor que você recebe. Se você tiver um Roth IRA, você fará contribuições após os impostos. Seu dinheiro pode então crescer na conta, e você não será tributado em suas distribuições depois de se aposentar.

Posso ter dois IRAs?

Se você está se perguntando:“Posso ter dois IRAs?” ou "posso abrir várias contas Roth IRA?" a resposta é sim. É possível que você tenha dois ou mais IRAs. Se você está se perguntando quantos IRAscan uma pessoa tem, a resposta é que você pode ter vários. Situações em que você pode ter mais de um IRA incluem se você rolar as economias de um 401k para um IRA tradicional e também tiver um Roth IRA.

Da mesma forma, você pode ter um SEP ou SIMPLE IRA em seu trabalho e um Roth IRA fora de seu trabalho. Se você tiver várias contas IRA, é importante que você entenda as regras e como funcionam os limites de contribuição.

Quais são as regras relativas a vários IRAs?

O IRS não define regras sobre ter várias contas IRA. No entanto, quando você está se perguntando:“Posso ter dois IRAs?” é importante entender que o valor agregado de suas contribuições para todas as suas contas individuais do IRA não pode exceder o máximo para o ano. Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com um total de $ 6.000 para contas tradicionais ou Roth.

Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US$ 1.000 adicionais por ano para sua conta tradicional ou Roth, totalizando US$ 7.000. Este é um valor total, o que significa que você não pode contribuir tanto para cada IRA separado que você possui.

Benefícios de ter vários IRAs

Existem alguns benefícios de ter vários IRAs. Algumas pessoas têm vários IRAs para que possam acompanhar o desempenho de diferentes tipos de investimentos. Por exemplo, você pode ter um IRA que é investido em fundos mútuos enquanto outro é investido em imóveis. Ter as contas separadas pode facilitar o acompanhamento do desempenho de cada um de seus investimentos.

Outro benefício de ter mais de uma conta IRA é quando você deseja investir em investimentos alternativos. Muitas contas de corretagem do IRA não permitem que você invista em investimentos alternativos. Se você quiser investir neles, talvez seja necessário abrir um IRA autodirigido enquanto tem outro IRA para manter seus outros tipos de investimentos.

Desvantagens de ter vários IRAs

Existem algumas desvantagens em ter vários IRAs. Se você abrir um IRA em uma corretora, a maioria cobrará uma taxa para configurá-lo e gerenciá-lo. Ter vários IRAs pode significar que você terá mais taxas.

Ter mais de um IRA também pode significar que você terá que gastar mais tempo acompanhando seus diferentes investimentos. Cada novo IRA provavelmente também terá seu próprio requisito de saldo mínimo. Se você não tiver economias suficientes, pode ser difícil abrir várias contas.

Limites de contribuição para IRAs e ter várias contas

Para contas tradicionais e Roth, existem limites de contribuição anual. O total de contribuições regulares que você faz durante um ano não pode exceder seu máximo. Isso significa que você precisará dividir suas contribuições em suas contas e manter o total igual ou inferior ao valor máximo de contribuição.

Se você tem 50 anos ou menos, o valor total anual que você pode contribuir é de $ 6.000. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com um total de US$ 7.000 por ano. Os valores depositados em sua conta como rollover de outras contas não contam para o seu máximo anual.

Distribuições e saques do IRA

Existem diferenças nas regras de distribuição e retirada do IRA entre contas tradicionais e Rothaccounts. Se você tiver uma conta tradicional, não poderá fazer distribuições antes de atingir a idade de 59 1/2, a menos que uma exceção se aplique. Se você fizer uma retirada antecipada, será tributado e terá que pagar uma multa de retirada antecipada de 10%. As contas tradicionais também têm uma distribuição mínima obrigatória de 4% a partir dos 70 anos e meio.

Como funciona um Roth IRA? Rothaccounts têm regras diferentes. Como você já pagou impostos ao fazer as contribuições, você pode retirar algumas de suas contribuições antes de completar 59 anos e meio. No entanto, você não pode retirar seus ganhos sem enfrentar uma penalidade.

As contas Roth também não possuem uma distribuição mínima obrigatória. Se você não quiser fazer distribuições quando atingir a idade de 701/2, não precisa com um Roth. “Quantas contas do Roth IRA posso ter?” Você pode ter mais de uma conta Roth. No entanto, o valor total de suas contribuições ainda não deve exceder o máximo de contribuições para qualquer ano.

Perdas, taxas e dedutibilidade fiscal do IRA

O IRS permite que você deduza as perdas do seu IRA em determinadas situações. Para fazer a dedução, deve-se aplicar o seguinte:

• Você retirou todo o dinheiro em seu SEP, SIMPLE, tradicional ou Roth durante o ano;
• Sua base na conta é menor que o valor distribuído; e
• A perda, após ser combinada com outras deduções diversas, deve exceder 2% de sua Renda Bruta Ajustada (AGI).

Existem diferentes regras para dedutibilidade fiscal. Dependendo de sua renda, você pode solicitar uma dedução em seus impostos por contribuições feitas em uma conta tradicional. No entanto, você não pode reivindicar uma dedução por contribuições feitas em uma conta Roth.

Ter diferentes tipos de IRAs

Existem vários tipos diferentes de IRAs, incluindo o seguinte:

• Contas tradicionais
• Contas de Roth
• IRAs do cônjuge
• IRAs herdadas
• SEP-IRAs
• IRAs SIMPLES
• IRAs autodirigidas

Ao responder à pergunta “Posso ter vários IRAs?” Vamos comparar alguns exemplos usando os IRAs mais populares que as pessoas têm.

Ter um Roth IRA e um IRA tradicional

Algumas pessoas optam por abrir uma conta Rothaccount e uma conta tradicional. Isso pode fornecer às pessoas as deduções que podem obter da conta tradicional, ao mesmo tempo em que desfrutam da capacidade de fazer saques das contas Roth na aposentadoria sem serem tributados sobre elas.

Algumas pessoas podem ter contas Roth e IRAs herdados. Um IRA herdado tem regras de distribuição especiais que você precisa conhecer. Se você não for o cônjuge, você deve fazer as distribuições dentro de cinco anos da morte do proprietário original, e você será tributado sobre elas. Se você é o cônjuge da pessoa que morreu, pode tratar o IRA como seu.

Ter um IRA 401k e um IRA tradicional

Muitas pessoas têm uma conta 401k e uma conta tradicional. Por exemplo, você pode ter um 401(k) através de seu empregador e uma conta tradicional por conta própria para que possa aproveitar as deduções fiscais disponíveis para um IRA tradicional.

Os limites de contribuição para uma conta 401(k) são muito mais altos. Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com até US$ 19.000 por ano. Se você tem mais de 50 anos, pode contribuir com um máximo de $ 50.000. Seu empregador pode oferecer correspondência a seu critério, e um empregador também pode permitir empréstimos. No entanto, você só terá controle limitado sobre seus investimentos em um 401(k).

Combinar ou separar IRAs conjugais

Quantos Roth IRAs um casal pode ter? Sob as regras do IRS, você pode ter individualmente quantos IRAs quiser. No entanto, o IRS não permite que os cônjuges combinem suas contas. Se você é casado, você e seu cônjuge podem contribuir para sua própria conta, e vocês podem contribuir para as contas um do outro. No entanto, eles não podem ser combinados em uma única conta.

Cada cônjuge poderá contribuir com um máximo de $ 6.000 por ano para sua conta. Se você tiver mais de 50 anos, cada um poderá contribuir com um máximo de US$ 7.000 por ano.

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