5 melhores empréstimos pessoais com co-signatários em 2021

Obter a aprovação para um empréstimo pessoal pode ser mais desafiador se você não tiver nenhum crédito ou se você não tiver um crédito perfeito.

Felizmente, alguns credores permitem que você solicite um empréstimo pessoal com um co-signatário ou co-mutuário, o que pode aumentar suas chances de obter aprovação ou garantir uma taxa de juros mais competitiva. Um co-signatário concorda em pagar seu empréstimo se você inadimplir. Por outro lado, um co-mutuário solicita o empréstimo com você como um candidato conjunto e também é responsável por fazer pagamentos mensais regulares.

Leia nossa opinião sobre os melhores empréstimos pessoais com co-signatários para ajudá-lo a encontrar o melhor para sua situação.

• Melhor para pagar dívidas de cartão de crédito:FreedomPlus
• Melhor para construção de crédito:Upgrade
• Melhor para reformas residenciais e despesas maiores:LightStream
• Melhor para vários termos de empréstimo e vantagens do mutuário:SoFi
• Melhor para grandes empréstimos:Wells Fargo
• O que você deve saber sobre empréstimos pessoais com co-signatários

Melhor para pagar dívidas de cartão de crédito:FreedomPlus

Por que o FreedomPlus se destaca: FreedomPlus, um braço de empréstimo da Freedom Financial Network, oferece um desconto na taxa de juros se você usar os fundos do empréstimo para saldar diretamente sua dívida com outros credores.

• Processo de candidatura rápido - Você pode obter uma decisão no mesmo dia sobre sua inscrição, e o financiamento pode demorar até 24 horas.
• Descontos de taxas - FreedomPlus oferece descontos se você aplicar com um co-mutuário, deixe o FreedomPlus usar os fundos do empréstimo para pagar seus credores diretamente, e se você tiver mais de $ 40, 000 economizados para a aposentadoria em certos tipos de contas. O credor diz que esses descontos podem ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa.
• Taxa de originação - O FreedomPlus cobra uma taxa de originação entre 1,99% e 4,99% com base no valor e no prazo do empréstimo. Mas não há penalidade de pré-pagamento, para que você possa pagar seu empréstimo antecipadamente, sem se preocupar com uma taxa extra.
• Taxas competitivas para pessoas com crédito forte - Os credores geralmente oferecem as taxas de juros mais baixas para pessoas com crédito excelente. Mas mesmo que seu crédito não esteja na melhor forma, FreedomPlus diz que adicionar um co-mutuário com “renda suficiente” ao seu aplicativo pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa melhor.

Leia nossa análise sobre empréstimos pessoais do FreedomPlus para obter mais informações.

Melhor para construção de crédito:Upgrade

Por que o Upgrade se destaca: A atualização oferece monitoramento de pontuação de crédito VantageScore 3.0® grátis com atualizações semanais, simulação de pontuação de crédito e gráficos de tendência de pontuação. Essas ferramentas podem ser úteis se você estiver trabalhando para construir crédito e esperando se qualificar para seu próximo empréstimo pessoal sem um co-signatário ou co-mutuário.

• Termos de empréstimo disponíveis - Você pode pegar emprestado até $ 50, 000, com prazos disponíveis de 24 meses a 84 meses. Se você quiser um prazo de empréstimo mais curto, você terá que procurar em outro lugar.
• Bom se você for autônomo - O upgrade tem um processo de inscrição direto para trabalhadores autônomos. Você precisará de dois anos de declarações fiscais e extratos bancários recentes para comprovar sua renda. Você pode usar os fundos do empréstimo para melhorar ou expandir seus negócios. Este é um recurso exclusivo - alguns credores proíbem o uso de empréstimos pessoais para fins comerciais.
• Taxa de originação - O upgrade tem uma faixa de taxas de originação que é mais alta do que outros credores nesta lista. Essa taxa é deduzida do produto do empréstimo. A maioria dos credores neste resumo não cobra nenhuma taxa de originação. Pelo lado bom, O upgrade não tem penalidade de pré-pagamento.

Aprender mais, leia nossa revisão de atualização de empréstimo pessoal.

Melhor para reformas residenciais e despesas maiores:LightStream

Por que LightStream se destaca: LightStream é uma divisão de empréstimo online da Truist que oferece empréstimos para uma variedade de finalidades. Você pode solicitar um empréstimo de até $ 100, 000 para custos, incluindo despesas de adoção, melhorias na casa, contas médicas, despesas de casamento e custos de educação pré-K-12.

• Taxas baixo interesse - LightStream oferece algumas das taxas de juros mais baixas que poderíamos encontrar online. Enviar um pedido de empréstimo conjunto com alguém que tenha um crédito sólido pode ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. O LightStream também oferece um desconto na taxa de juros de 0,5 pontos percentuais se você se inscrever no pagamento automático. O credor também pode superar a taxa do concorrente em 0,1 ponto percentual se você puder provar que se qualifica para uma taxa melhor em outro lugar.
• Sem taxas - Os empréstimos pessoais LightStream não têm aplicação, taxas de penalidade de originação ou pré-pagamento.
• Longos termos de empréstimo para reforma da casa - Os termos variam de acordo com o valor do empréstimo e o motivo pelo qual você está pedindo dinheiro emprestado. LightStream oferece empréstimos que podem ser usados ​​para projetos de reforma, instalação de piscina e instalação de painel solar com prazos até 12 anos.
• Crédito saudável necessário - A LightStream afirma que tem como objetivo oferecer taxas de juros baixas para pessoas que têm um "histórico de responsabilidade financeira". Para se qualificar para uma taxa baixa, o credor diz que você ou seu co-requerente precisarão ter vários anos de histórico de crédito com poucos pagamentos atrasados, renda suficiente e um histórico de poupança.

Leia nossa análise de empréstimo pessoal LightStream para saber mais.

Melhor para vários termos de empréstimo e vantagens do mutuário:SoFi

Por que SoFi se destaca: A SoFi oferece prazos de empréstimo que variam de dois a sete anos. Se você for aprovado para um empréstimo pessoal SoFi, você também pode aproveitar vantagens valiosas de associação, como tolerância para empréstimos durante um período de desemprego.

• Desconto de taxa - A SoFi oferece um desconto na taxa de juros de 0,25% se você se inscrever no pagamento automático.
• Promessa sem taxa - SoFi não tem origem, penalidade de pré-pagamento ou taxas de atraso.
• Taxas baixas para crédito forte - A SoFi afirma que oferece taxas de juros baixas para pessoas que têm "uma história financeira responsável". A taxa oferecida dependerá de seu histórico de empregos, renda, prazo do empréstimo e outros fatores.
• Benefícios para membros - Se você for despedido, você pode se inscrever para a proteção contra o desemprego da SoFi, que pode pausar seus pagamentos temporariamente e oferecer assistência para colocação de emprego enquanto você se recupera. Os membros também podem se beneficiar de coaching de carreira, planejamento financeiro, eventos exclusivos para membros, descontos de parceiros e muito mais.

Para mais informações, leia nossa análise sobre empréstimos pessoais SoFi.

Melhor para grandes empréstimos:Wells Fargo

Por que Wells Fargo se destaca: Você pode solicitar um empréstimo de até $ 100, 000 para empréstimo não garantido.

• Descontos de relacionamento - O Wells Fargo oferece um desconto de 0,25% se você se inscrever para fazer pagamentos de depósito direto de uma conta do Wells Fargo.
• Taxas baixas - Não há taxa de originação para empréstimos não garantidos. Mas há uma taxa de originação de US $ 75 para empréstimos garantidos.
• Os clientes existentes podem se inscrever online - Wells Fargo é um grande banco de tijolo e argamassa, mas os clientes existentes não precisam visitar um local físico para solicitar um empréstimo pessoal. Eles podem se inscrever online e, se aprovado, potencialmente obter financiamento logo no próximo dia útil. Mas se você não é um cliente existente, você precisará visitar uma agência para falar com um banqueiro.

Leia nossa análise do empréstimo pessoal do Wells Fargo para obter mais detalhes.

O que você deve saber sobre empréstimos pessoais com co-signatários

Não ter crédito ou ter crédito ruim não significa que um empréstimo pessoal - ou com taxas acessíveis - está completamente fora de alcance. Candidatar-se a um co-signatário pode ajudá-lo a obter aprovação para obter mais dinheiro ou uma taxa de juros melhor do que você conseguiria sozinho.

Os credores que não aceitam co-signatários ainda podem permitir que você se inscreva com um co-mutuário. Esses dois termos são semelhantes, mas ligeiramente diferentes. Em ambos os casos, um credor considera sua renda e crédito junto com a renda e crédito de outra pessoa para aprová-lo para um empréstimo.

É aqui que entra a diferença.

• Um co-signatário apóia seu empréstimo e assume a responsabilidade financeira em caso de inadimplência. Basicamente, um co-signatário dá ao credor a garantia de que alguém pagará o empréstimo se você não o fizer.
• Um co-mutuário solicita o empréstimo com você como um co-requerente e também é responsável por fazer pagamentos mensais regulares.

Se um credor não aceita co-signatários, mas aceita co-mutuários, você pode considerar a apresentação de um pedido conjunto e, em seguida, assumir total responsabilidade por todos os pagamentos do empréstimo.

Como encontrar um co-signatário ou co-mutuário

O co-signatário ou co-mutuário ideal é alguém com crédito bom ou excelente. Uma boa pontuação de crédito é geralmente considerada 700 ou mais em uma escala de 300 a 850.

Lembre-se de que um co-signatário ou co-mutuário assume um nível de risco ao assinar na linha pontilhada do seu contrato de empréstimo. Se você parar de fazer pagamentos, o crédito deles pode sofrer, e eles podem estar em risco para o saldo do empréstimo.

Por esta razão, parentes ou amigos próximos que confiam em você provavelmente serão os mais propensos a co-assinar seu empréstimo.

Mas você não deve levar isso para o lado pessoal se você pedir a alguém para co-assinar e eles disserem não. A co-assinatura pode ser um compromisso financeiro de longo prazo, e disputas sobre o reembolso de seu empréstimo podem azedar o relacionamento. Se você não conseguir encontrar um co-signatário, aprenda sobre outras maneiras de se qualificar para um empréstimo.

Como escolhemos esses empréstimos

Analisamos os empréstimos pessoais com co-signatários e co-tomadores de empréstimos oferecidos por credores tradicionais e online. Revisamos as taxas de juros, honorários, termos do empréstimo, letras miúdas e benefícios do mutuário para cada um. De lá, classificamos os empréstimos pessoais que oferecem os melhores termos e recursos.