Como evitar fraude em cheques,

Você pode não pagar suas contas com cheque - mas ainda pode ser vítima de fraude em cheque.

Mesmo com menos pessoas usando cheques de papel, a fraude em cheques continua a prosperar nos Estados Unidos. O valor total da tentativa de fraude em cheque aumentou para US $ 15,1 bilhões em 2018, de acordo com a American Bankers Association, responsável por quase metade das fraudes em depósitos bancários naquele ano.

Embora a ABA diga que os bancos bloquearam 91% das tentativas de fraude em cheques em 2018, Os americanos ainda perdem mais de um bilhão de dólares para verificar fraudes a cada ano. Vamos revisar algumas das formas mais comuns de fraude em cheques, como você pode identificar esquemas de cheques fraudulentos, e o que fazer se você for vítima de fraude em cheque.

• O que é fraude em cheque?
• Como a fraude de cheques pode me afetar?
• Quais são alguns sinais de fraude em cheques?
• Como posso evitar fraude em cheques?
• Próximas etapas:O que fazer em caso de fraude em cheque

O que é fraude em cheque?

A fraude de cheque se refere a muitos tipos diferentes de golpes que envolvem uma fraude, cheque ruim ou alterado. O golpista pode enviar a você um cheque no qual alterou o valor ou o nome do beneficiário. Ou o cheque pode ser falsificado, forjadas ou sacadas sobre contas encerradas.

Esses esquemas exploram uma lei federal que exige que os bancos façam dinheiro com depósitos em cheque disponíveis para correntistas em apenas alguns dias. Mas pode levar semanas para identificar um cheque fraudulento. Nesse ponto, é tarde demais - seu dinheiro acabou.

Tipos de fraude de cheque

A fraude de cheques pode assumir muitas formas diferentes. Muitas vezes, o golpista enviará a você um cheque falso ou sem fundos para depositar e solicitará que você devolva parte de seu dinheiro antes que o banco processe totalmente o depósito e perceba que o cheque é falso.

Aqui estão algumas maneiras comuns de verificar fraudes.

• Esquemas de loteria ou herança - Um golpista pode contatá-lo dizendo que você ganhou na loteria ou outro prêmio ou recebeu uma herança. Eles enviam a você um cheque administrativo falso de uma grande quantia e pedem que você pague impostos e taxas sobre os ganhos da loteria ou herança.
• Golpes de pagamento a maior - Alguém pode fingir que está comprando algo online e enviar-lhe um cheque superior ao preço ou valor solicitado. O comprador pede de volta o pagamento a maior.
• Esquemas de compras misteriosas - Uma pessoa entra em contato com você alegando que organiza clientes misteriosos para uma empresa que vende cartões-presente ou ordens de pagamento. Eles enviam um cheque para você depositar em sua conta pessoal, e então transferir parte do dinheiro para outro lugar - um cúmplice da fraude. Essa pessoa desaparece com seu dinheiro.
• Esquemas de cheques não solicitados - Você pode receber um cheque pelo correio que não esperava, frequentemente por apenas alguns dólares. Você pode pensar que é um desconto em algo que comprou. Mas na realidade, pode ser um golpe de cheque falso. Ao descontar o cheque, você pode estar se inscrevendo sem saber para uma assinatura ou tomando um empréstimo que será sacado em sua conta todos os meses, por meio de um programa difícil de cancelar.

Quem é o alvo dos golpes de fraude de verificação?

Embora pessoas de qualquer idade possam ser alvo de fraudes, esses golpes de cheque afetam principalmente os adultos mais jovens. O Better Business Bureau afirma que pessoas com idades entre 20 e 29 anos são as mais comumente visadas - e elas têm duas vezes mais probabilidade de perder dinheiro com um golpe de cheque falso do que pessoas com 30 anos ou mais, de acordo com o FTC. Além disso, o grupo de 20 a 29 anos relata perder mais dinheiro para checar fraude do que qualquer outro tipo de golpe.

Como a fraude de cheques pode me afetar?

Se você depositar um cheque que acabou por ser falso, você provavelmente será responsabilizado por qualquer dinheiro gasto com isso. De acordo com a FTC, a quantia média perdida em um esquema de fraude de cheque é pouco menos de $ 2, 000, uma quantia maior do que muitos outros tipos de fraude. Isso significa que a fraude em cheques pode custar mais do que apenas dinheiro.

Dependendo das circunstâncias e do tipo de fraude de cheque, você também pode estar em risco de roubo de identidade. Pode ser necessário colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito. Isso é gratuito e não afetará sua pontuação de crédito, mas pode levar a atrasos ao solicitar um empréstimo ou outra forma de crédito. Um alerta de fraude exige que as empresas verifiquem sua identidade antes de conceder crédito em seu nome.

Claro, as consequências de participar conscientemente de uma fraude em cheques são ainda mais graves. Os estados têm leis diferentes sobre fraude em cheques, o que o constitui e quais são as penalidades. E a fraude bancária é um crime federal que pode levar a uma multa de US $ 1 milhão ou uma pena de prisão de 30 anos, ou ambos.

Quais são alguns sinais de fraude em cheques?

Se você está preocupado com o fato de uma oferta que está sendo feita a você ser fraudulenta ou de ter recebido um cheque falso, procure essas bandeiras vermelhas.

• Você é solicitado a comprar vales-presente ou enviar uma ordem de pagamento . Os fraudadores costumam pedir às vítimas que comprem vales-presente e, em seguida, leiam os PINs para eles. Outros pedem o envio de uma ordem de pagamento. Qualquer um dos dois é como enviar dinheiro, e é quase impossível receber seu dinheiro de volta.
• Você está sendo solicitado a pagar para receber um prêmio. Um prêmio não é gratuito se você for solicitado a pagar por ele de alguma forma.
• Você é pago com cheque no valor de mais do que deve . Não aceite isso.
• Você é solicitado a enviar dinheiro para o exterior. É difícil rastrear golpistas em outro país.
• Disseram que você ganhou um sorteio em que nunca participou. Desconfie de ser informado de que ganhou um concurso no qual nunca participou.
• Você é pressionado a enviar dinheiro imediatamente. Por que a pressa? Os golpistas querem que você envie dinheiro antes que seu banco devolva o cheque .

Como os bancos investigam a fraude em cheques?

Os bancos não querem que seus clientes sejam vítimas de fraude em cheques. A Controladoria da Moeda federal recomenda que os bancos treinem seus funcionários sobre como prevenir a fraude em cheques, incluindo como identificar cheques falsificados. Os caixas dos bancos são instruídos a tomar cuidado com os clientes que pedem para dividir o cheque entre depósito e dinheiro.

Se você se tornar uma vítima de fraude em cheque, seu banco irá investigar para ver se você está em perigo ou se tem direito a um reembolso. Embora seu banco possa ser responsabilizado se você depositar ou descontar um cheque falsificado ou alterado, você geralmente será aquele em perigo para as perdas. O seguro FDIC de um banco não cobre perdas devido a roubo ou fraude.

Como posso evitar fraude em cheques?

Além de estar atento às bandeiras vermelhas de fraude em cheques, você pode tomar outras medidas para evitar se tornar uma vítima.

• Não aceite cheque de alguém que você não conhece.
• Não envie ou transfira dinheiro para estranhos, nem indivíduos nem empresas.
• Não descontar um cheque que você não está esperando.
• Verifique se um cheque administrativo é válido antes de depositá-lo.

Como posso verificar um cheque?

Se você receber um cheque que não tem certeza se é válido, tenha cuidado. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para verificar se ele é legítimo.

• Certifique-se de que o banco emissor é real. Embora os golpistas às vezes usem o nome de bancos reais, eles também podem criar o nome de uma instituição financeira para um cheque fraudulento. Use a ferramenta BankFind do FDIC para verificar se você está lidando com um banco real.
• Verifique com o banco se o cheque é válido. Se for um banco real, procure as informações de contato do banco em seu site oficial e entre em contato com ele. Não use nenhum número de telefone impresso no cheque, enquanto eles, também, pode ser fraudulento. O banco emissor irá pedir-lhe o número do cheque, data e montante.
• Investigue a própria verificação. A maioria das verificações legítimas possui marcas d'água ou fios de segurança como recursos de segurança. Os golpistas podem copiar esses recursos, mas é provável que sejam de baixa qualidade.

Próximas etapas:O que fazer em caso de fraude em cheque

Se você acredita que foi vítima de fraude em cheque, aqui está o que fazer a seguir.

1. Tente interromper o pagamento

Pode ser tarde demais, mas, em alguns casos, você pode impedir que o dinheiro chegue ao golpista.

• Se você for solicitado a enviar informações do vale-presente, entre em contato com a empresa que emitiu o cartão-presente e veja se ela pode reembolsar seu dinheiro.
• Se você transferiu dinheiro, entre em contato com o serviço de transferência de dinheiro e faça o mesmo.
• Se você pagou por ordem de pagamento, entre em contato com a empresa que você utilizou e pergunte se ela pode reverter o pagamento. É improvável que consiga, mas é importante que você faça o pedido.
• Se você enviou um pedido de pagamento pelo correio, entre em contato com a empresa que emitiu a ordem de pagamento para ver se ela pode interromper o pagamento. Também, entre em contato com o Serviço de Inspeção Postal dos EUA para rastrear o envelope no correio antes que ele chegue à caixa de correio do golpista.

2. Denuncie a fraude

Certifique-se de notificar o banco cujo nome está no cheque fraudulento, bem como registrar uma reclamação no site ou serviço onde você se deparou com o golpista. Considere também relatar a fraude a uma dessas agências.

• Comissão Federal de Comércio
• Serviço de Inspeção Postal dos EUA, se você recebeu o cheque pelo correio
• Procurador-geral do seu estado

3. Inicie um alerta de fraude

Se você está preocupado com o roubo de sua identidade, coloque um alerta de fraude em seus relatórios de crédito. Entre em contato com uma das três agências de crédito, explique a situação e peça que coloquem um alerta de fraude em sua conta. Eles se comunicarão com as outras duas agências de relatórios de crédito. Certifique-se de que eles tenham suas informações de contato atuais.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Experian
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872