O que acontece se você descontar um cheque que seja uma fraude?

Aceitar cheques como forma de pagamento é algo que as pessoas fazem regularmente. Ainda existem empregadores que pagam seus empregados com cheque em vez de depósito direto. Se você possui um negócio, haverá clientes que preferem passar um cheque a entregar dinheiro ou usar um cartão de crédito. Embora cheques ainda sejam uma forma de pagamento aceitável, existe a chance de você eventualmente encontrar um cheque fraudulento. Você pode diminuir suas chances se colocar algumas proteções no lugar. E se você receber um cheque fraudulento, Existem maneiras de diminuir o dano que o cheque pode causar à sua conta bancária.

O que é um cheque fraudulento?

Um cheque desonrado pelo banco onde é apresentado é um cheque fraudulento. Essas verificações podem assumir várias formas, de ser devolvido por insuficiência de fundos a um cheque baixado de uma conta inexistente. Muitas vezes, um cheque não é reconhecido como fraudulento até que o banco destinatário tente obter o pagamento e o banco de onde o cheque foi emitido se recuse a pagá-lo. Isso é chamado de fraude de cheque e pode ter consequências graves para todas as partes envolvidas.

Conseqüências do depósito de uma verificação falsa

Para a maioria das pessoas, o primeiro sinal de que um cheque sacado é fraudulento é quando o banco desconta o valor de sua conta corrente. Em muitos casos, o cheque retira a conta bancária e resulta em uma ou mais taxas. O banco também pode entrar em contato com o titular da conta e informá-lo de que um cheque fraudulento passou por sua conta.

Sinais de alerta de um cheque fraudulento

Um sinal de que um cheque pode ser fraudulento é sua origem. Por exemplo, oportunidades fraudulentas de trabalhar em casa podem resultar em fraude de cheque. Pode haver um anúncio de alguém procurando uma pessoa para depositar dinheiro em sua conta bancária. Em troca, a pessoa pode ficar com uma porcentagem do cheque, mas distribua o restante para outras contas, geralmente por meio de um serviço de notícias como a Western Union. Em muitos casos, o cheque inicial depositado é um cheque fraudulento. Contudo, isso normalmente não é descoberto até que você tenha usado os fundos para distribuir para outras contas, conforme solicitado. As consequências de depositar um cheque falso podem incluir a acusação de fraude em cheque, que é uma acusação séria.

Alguém paga com um cheque fraudulento

Em outros casos, a verificação pode vir do que é considerado uma fonte confiável, mas, Por qualquer motivo, é devolvido por fundos não suficientes. Pode ser um cheque de um amigo ou de alguém que comprou itens de você. Quaisquer que sejam as circunstâncias, o hit resultante em sua conta bancária ainda é um problema que você deve investigar e tentar corrigir.

Como evitar verificações fraudulentas

Embora não haja como evitar completamente o recebimento de um cheque fraudulento, existem coisas que você pode fazer para diminuir as chances de isso ocorrer. Primeiro, não aceite cheques de pessoas que você não conhece e não confia. Se você é uma empresa, aceitar apenas cheques bancários, ordens de pagamento ou cartões de crédito. Os cheques bancários e ordens de pagamento só podem ser comprados com fundos verificáveis, como dinheiro. Uma transação com cartão de crédito ou débito não será realizada se os fundos não estiverem disponíveis na conta.

O banco pode ajudar

Se você foi pago com um cheque fraudulento, seu banco pode reembolsar as taxas e não responsabilizá-lo pela dívida. Contudo, eles esperam que você forneça todas as informações que possui sobre a pessoa ou empresa que apresentou o cheque fraudulento a você. Quanto mais informações você puder fornecer, maiores serão as chances de você não ficar preso pelos fundos que faltam. Mas esteja preparado para ser responsabilizado apenas no caso.

Resgatar um cheque fraudulento é algo que pode acontecer a qualquer pessoa. Mas uma boa regra é se a oportunidade parece boa demais para ser verdade ou o processo para um dia de pagamento parece muito fácil, então provavelmente deve ser evitado.