Como pagar sua hipoteca antecipadamente

Comprar uma casa é uma compra importante, talvez até mesmo o maior que você fará em sua vida. Muitas pessoas veem a casa própria como um rito de passagem para a idade adulta, enquanto outras o veem como um investimento. O que quer que comprar uma casa signifique para você, é uma grande decisão financeira que acarreta uma dívida considerável que pode viver com você por décadas.

Felizmente, pagar sua hipoteca antecipadamente é uma meta alcançável se você souber o que fazer. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar no caminho para se livrar de hipotecas.

Você deve pagar sua hipoteca mais cedo?

Nos últimos anos, as taxas de hipotecas têm sido consideravelmente baixas. Felizmente, Já se foram os dias das taxas de juros de 18%. Hoje, alguns proprietários estão desfrutando de taxas tão baixas quanto 3%, dependendo de quando compraram (sorte!). Parece um roubo. Contudo, o interesse realmente aumenta com o tempo.

De acordo com um relatório da Experian, a dívida hipotecária média dos EUA era de $ 202, 284 no final do primeiro trimestre de 2019. Mesmo com uma baixa taxa de hipoteca de 3,5% e um prazo de 30 anos, você pagaria $ 124, 720,40 no interesse, mais o saldo principal ao longo da vida do empréstimo. É muito dinheiro que poderia ir para outras coisas, como fundos de ensino e investimentos.

Mas a situação de todos é diferente. Se você tem uma longa lista de dívidas que está eliminando, talvez você esteja focado em outras metas financeiras no momento. Priorize sua dívida e faça um plano que se adapte a você e ao seu cronograma.

A maneira número um de pagar sua hipoteca antecipadamente

Quando se trata de pagar sua hipoteca antecipadamente, a maneira número um de fazer isso é fazer um pagamento extra da hipoteca com a maior freqüência possível. Você também pode optar por fazer pagamentos de hipoteca quinzenais. É aqui que você faz exatamente a metade do pagamento mensal da hipoteca a cada duas semanas. Fazendo isso, no final de um ano, você teria feito 13 pagamentos de hipoteca em vez de 12!

No entanto, existem algumas coisas importantes que você precisa saber se decidir fazer isso.

1. Cuidado com as penalidades de pré-pagamento

Pode parecer loucura, mas é verdade. Alguns emissores de hipotecas podem cobrar uma multa de pré-pagamento pelo pagamento antecipado do empréstimo.

De acordo com Nolo, “Uma penalidade de pré-pagamento é um encargo que o credor impõe ao mutuário se este pagar a totalidade ou parte do principal do empréstimo antes da data de vencimento. Por exemplo, se você pagar o seu empréstimo, refinanciar, ou vender sua casa antes de uma certa data, você pode estar sujeito a uma penalidade de pré-pagamento. ” Felizmente, leis federais foram promulgadas leis que limitam essa prática.

A boa notícia é que, se você tiver um empréstimo mais recente, é improvável que você esteja sujeito a essas taxas extras. Mas não custa verificar suas declarações ou outros avisos para verificar novamente.

2. Certifique-se de que o pagamento da hipoteca extra vá para o saldo principal

Certifique-se de que o pagamento seja aplicado ao principal e não apenas ao pagamento do mês seguinte. De outra forma, você acabará com um crédito em seu extrato, e os juros continuarão a ser compostos sobre esse saldo principal. Você também deseja certificar-se de que o pagamento da hipoteca extra não gerará juros futuros. Isso também varia de acordo com o credor, então verifique com eles. Você pode ver uma opção para fazer um pagamento apenas do principal no site do seu emissor ou uma caixa de seleção na sua fatura mensal.

7 dicas adicionais para pagar sua hipoteca mais cedo

Quer saber como pagar sua hipoteca mais cedo? Aqui estão algumas dicas para colocá-lo no caminho certo!

1. Economize para um adiantamento significativo

20% é a quantia recomendada para uma casa. Mas por que parar nos 20%? Quanto mais dinheiro você coloca inicialmente, menos você terá que pagar mais tarde. Portanto, é sempre bom pagar antecipadamente o máximo possível.

Defina uma meta para 25%, 30%, ou muito mais alto; o céu é o seu limite. Pode levar mais alguns meses ou anos para economizar esse sinal mais alto. Apesar disso, você não se arrependerá ao ver quanto economizará no pagamento de juros.

Adiar a compra de uma casa até que você consiga gastar uma quantia significativa irá lhe poupar muito estresse e preocupações no futuro, pois você perceberá o quão rápido poderá pagar sua hipoteca.

2. Fique abaixo do orçamento

Claro, o banco gostaria de ter um lucro significativo. Dar a você uma hipoteca que você não poderá pagar em breve, é do seu interesse (literalmente).

Não há necessidade de comprar uma casa que esteja bem acima de suas possibilidades. De outra forma, a hipoteca será uma quantia significativa que você terá de pagar todos os meses.

Possuir uma casa acarreta um conjunto de despesas diferente do aluguel. À primeira vista, a hipoteca pode parecer acessível. Mas, uma vez que você leva em consideração a manutenção e o mobiliário da sua casa, uma hipoteca mais baixa é a escolha mais razoável. Assim, não terá de escolher entre a manutenção da sua casa ou o pagamento da hipoteca.

3. Tente hackear uma casa

Este é um método exclusivo se você está se perguntando como pagar sua hipoteca antecipadamente - alugue partes de sua casa para outras pessoas. Este é um método de hackear uma casa que pode ser usado como meio de pagar sua hipoteca antecipadamente.

Airbnb ou Apartment.com são ótimos lugares para anunciar seu espaço disponível. Boca a boca e o Facebook são outras ótimas maneiras de anunciar seu espaço sem ter que gastar dinheiro adicional em publicidade.

4. Automatize seus pagamentos de hipoteca

De acordo com Brian Davis, co-fundador da SparkRental, gerenciar seus pagamentos com eficiência é a melhor maneira de saldar sua hipoteca antecipadamente. Configurar pagamentos quinzenais automáticos é uma ótima maneira de gerenciar sua hipoteca. A lógica por trás disso é que, em vez de fazer um pagamento duas vezes por mês ou 24 vezes por ano, em uma programação quinzenal, você faz 26 pagamentos. São dois pagamentos extras a cada ano!

5. Arredonde seus pagamentos

Davis também recomenda que você deve arredondar o pagamento da hipoteca para a centena mais próxima se estiver se perguntando como pagá-la antecipadamente. Se isso for demais, adicione uma quantia fixa como $ 30 ou $ 40 ao pagamento da hipoteca todos os meses. Hora extra, esses pagamentos extras resultarão no pagamento da hipoteca muito mais cedo.

6. Faça um pagamento de hipoteca extra com qualquer renda extra

Você recebe bônus regulares ou reembolsos de impostos? São ótimos para colocar em sua hipoteca. Cheques de reembolso e bônus parecem ser gastos rapidamente, então, por que não colocá-los em bom uso? Se você pode improvisar, no final de cada trimestre, faça um pagamento adicional da hipoteca. Aqui está uma excelente calculadora de pagamento de hipoteca extra para ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você economizaria ao longo da vida do seu empréstimo.

7. Refinanciar sua casa

Refinanciamento é um processo que pode resultar em um pagamento mais baixo da hipoteca e, potencialmente, economizar milhares de dólares. Por exemplo, Sara of Gathering Dreams refinanciou três vezes nos últimos oito anos.

O que realmente a ajudou nesse processo foram os acréscimos que ela fez em sua casa. Eles aumentaram o valor de sua casa, o que possibilitou que ela obtivesse uma hipoteca mais baixa, e economize quase $ 4, 000 em um ano!

Antes de decidir refinanciar, certifique-se de entender se você deve refinanciar sua hipoteca ou não com base nos vários prós e contras.

No fechamento

Contudo, pagar sua hipoteca será uma tarefa difícil. Mas se você está tentando descobrir como pagar sua hipoteca mais cedo, esses recursos e dicas o ajudarão a realizar seus objetivos.