Uma revisão do cartão de crédito Self Visa

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Cartões de crédito são uma das minhas ferramentas financeiras favoritas - mas eles têm um lado claro e um lado negro. Quando você usa cartões de crédito da maneira certa, eles podem ajudar a construir uma melhor pontuação de crédito, adicione uma camada de segurança entre suas transações e sua conta bancária, e ganhe recompensas especiais, como reembolso e pontos de viagem.

Seu lado negro, Enquanto isso, é aquele com o qual muitas pessoas estão familiarizadas. Gastar excessivamente com cartões de crédito pode levar a uma montanha de dívidas que fica cada vez mais alta à medida que as altas taxas de juros se acumulam. Pagamentos perdidos ou atrasados ​​podem arrastar sua pontuação de crédito para baixo com eles.

Se você teve experiências como a última, você pode estar receoso de voltar ao mundo do crédito. Ou você pode ter dificuldade em encontrar cartões que o aprovarão com uma pontuação de crédito baixa (ou histórico de crédito limitado). É aí que entram os cartões de crédito garantidos, como o cartão de crédito Self Visa.

Nesta revisão, veremos como os cartões seguros funcionam, detalhes específicos sobre o cartão de crédito Self Visa, quem pode se beneficiar de um cartão como este, prós e contras, e como se inscrever.

Como funciona o cartão de crédito Self Visa?

O cartão de crédito Self Visa é um cartão de crédito garantido, Então, vamos revisar rapidamente o que são e como eles diferem dos cartões tradicionais.

Os cartões de crédito garantidos são semelhantes a um cartão de débito, pois sua linha de crédito é protegida pelo dinheiro que você deposita em uma conta conectada. Isso significa que mesmo se você tiver um histórico de crédito ruim, você não representa um risco para o seu credor, porque se você perder um pagamento, eles ainda têm uma maneira de obter seu dinheiro. (Mas não tome isso como uma desculpa para perder pagamentos, o que cancela os benefícios de crédito para você!)

Ao contrário de um cartão de débito, relatórios de cartões de crédito garantidos para agências de crédito. É por isso que eles são considerados uma ótima ferramenta para reconstruir seu crédito. Usando um cartão seguro e fazendo pagamentos dentro do prazo, você tem a chance de demonstrar o uso responsável do crédito e aumentar sua pontuação ao longo do tempo.

Os cartões seguros também podem ser úteis se você nunca teve cartões de crédito e está começando do zero. Eles são mais fáceis de se qualificar e podem fazer você se acostumar a usar cartões de crédito.

Abrindo um Cartão de Crédito Auto Visa

Para ser elegível especificamente para um cartão de crédito com seguro Auto Visa, você precisa primeiro ter um Conta de empréstimo do construtor de autocrédito .

Isso é semelhante ao cartão de crédito no sentido de que é um empréstimo pessoal garantido que também ajuda a construir seu crédito. Você solicita a conta do empréstimo e faz os pagamentos, mas a diferença é que você não recebe o valor do empréstimo até terminar de fazer os pagamentos. Assim como os cartões de crédito garantidos, esse sistema elimina o risco para o credor, ao mesmo tempo que lhe dá a chance de demonstrar responsabilidade e consistência com os pagamentos do empréstimo.

Passos para obter um cartão de crédito Self Visa

1. Visite esta página no site do Self.
2. Candidate-se a uma conta de construtor de autocrédito.
3. Depois de ser aprovado para esta conta, você terá que fazer 3 pagamentos mensais dentro do prazo e chegar a $ 100 em economia para se tornar elegível para o cartão de crédito Self Visa.
4. Quando você atende aos requisitos de qualificação, você receberá uma notificação convidando você a se inscrever para o cartão.
5. Siga as etapas para solicitar seu cartão e escolher seu limite de crédito. Seu limite pode ser tão alto quanto a quantidade de economia em sua conta do Credit Builder.

Benefícios do titular do cartão

Alguns cartões de crédito têm benefícios especiais atraentes, como dinheiro de volta e recompensas de viagem. Embora esses cartões possam ser uma grande parte de sua estratégia de crédito futura, eles são normalmente mais difíceis de se qualificar. Cartões de crédito garantidos, como o Self Visa, são como degraus na escada da pontuação de crédito para ajudá-lo a alcançar o nível em que os melhores cartões estão acessíveis.

Com este cartão de crédito, o principal benefício é simplesmente que ele se reporta a todas as três principais agências de crédito e o ajuda a construir crédito. Combinado com o Empréstimo para Construtor de Crédito, pode ser ótimo, forma direcionada para levantar sua pontuação.

Outra vantagem:assim que você for notificado de que está qualificado para o cartão, não há verificação de crédito ou processo de inscrição intenso - você será aprovado imediatamente. Você nem precisa fazer um novo depósito de segurança, já que seu cartão será protegido pelos fundos em sua conta existente do Credit Builder.

Finalmente, embora esse benefício não seja específico do cartão, ter uma conta de construtor de crédito próprio atua essencialmente como uma poupança forçada. Conforme você faz seus pagamentos de empréstimo, o dinheiro é colocado em um Certificado de Depósito (CD), e você receberá todo esse dinheiro (menos as taxas) no final do prazo do empréstimo. Se você lutou para salvar no passado, isso pode lhe dar uma vantagem em um fundo de emergência ou dinheiro para abrir uma conta de investimento.

Taxas e custos

Porque você é obrigado a ter uma conta do construtor de autocrédito antes de obter o cartão, vamos ver as taxas de ambos.

Taxas de empréstimo da conta do construtor de autocrédito

• Um tempo, taxa administrativa não reembolsável:$ 9
• Encargo financeiro:entre $ 89 e $ 146, dependendo do seu compromisso de empréstimo mensal escolhido
• Taxa de juros anual:entre 14,14% e 14,87%, novamente dependendo da sua escolha de empréstimo
• Taxas atrasadas:5% do valor do seu pagamento mensal, portanto, entre US $ 1,25 e US $ 7,50, dependendo do seu empréstimo.

Os empréstimos devem durar de 12 a 24 meses. Você pode optar por pagá-los mais cedo, embora você possa não querer, já que o objetivo dos empréstimos é estabelecer o histórico de pagamentos. Também será cobrada uma taxa de retirada antecipada de menos de $ 5.

Taxas de cartão de crédito Self Visa

• Taxa anual:$ 25
• APY:23,99% variável (o que significa que pode mudar de mês para mês)
• Taxa de atraso:a primeira é dispensada; as taxas de atraso subsequentes são $ 15
• Não há depósito de segurança extra. Como este cartão está conectado à sua conta do Credit Builder, seu depósito de segurança vem diretamente do dinheiro que você já está economizando nessa conta.

Ao contrário do empréstimo, Você faz não deseja manter um saldo contínuo em seu cartão de crédito. Pague todo o saldo do seu extrato todos os meses, não apenas o pagamento mínimo. Por exemplo, se você gastar $ 50 no cartão por mês, você deve pagar todos os $ 50 quando seu extrato terminar. Se você fizer isto, você vai construir o seu crédito e nunca pagar nenhuma taxa de atraso ou juros .

Segurança

A Self Financial usa as seguintes medidas de segurança:

• Suas economias de empréstimo do Construtor de Crédito são colocadas em um CD segurado pela FDIC. (Consulte as divulgações da FDIC abaixo)
• Eles solicitam documentos para verificar sua identidade.
• Seus dados são criptografados e eles possuem sistemas de emergência em funcionamento.

Atendimento ao Cliente

Você tem alguma pergunta ou problema? Veja como entrar em contato com o atendimento ao cliente da Autofinanceira:

1. Visite a página de contato e escolha a categoria da sua pergunta.
2. Se a resposta automática não resolver sua pergunta, selecione “Gostaria de entrar em contato com o suporte”.
3. Envie uma mensagem com seu número de telefone, o email, e uma breve descrição de sua consulta, ou clique para chat ao vivo.

Prós e contras do cartão de crédito Self Visa

Tendo em mente tudo o que aprendemos até agora, aqui estão alguns tópicos rápidos desta análise do cartão de crédito do visto auto.

Prós

• Se você já tem uma conta do Self Credit Builder, este cartão é muito fácil de obter e não envolve nenhuma verificação de crédito ou depósitos adicionais.
• Ele se reporta a todas as três agências de crédito, para que possa ajudá-lo a aumentar o seu crédito, desde que faça os pagamentos dentro do prazo.

Contras

• Se você não tem uma conta do Self Credit Builder, o processo para obter este cartão é mais complicado. Você terá que abrir uma conta de empréstimo e mantê-la por pelo menos três meses antes de se tornar elegível para o cartão.
• O cartão tem uma taxa anual de $ 25, enquanto alguns outros cartões garantidos são gratuitos.
• Não tem recompensas especiais. Isso não é incomum para um cartão de crédito garantido, mas existem alternativas que podem lhe dar dinheiro de volta.

Quem é um bom candidato para o Cartão de Crédito Auto Visa?

Se você está procurando um cartão de crédito garantido, é importante explorar as várias opções que existem. Em última análise, Eu recomendaria o cartão de crédito Self Visa para pessoas que se enquadram nas seguintes categorias:

• Você está em uma missão de reconstruir seu crédito por meio de várias vias (empréstimo garantido + cartão de crédito garantido)
• Você pode ter sido negado cartões seguros com melhores condições
• Você tem certeza de que pode fazer todos os seus pagamentos a tempo para evitar multas e juros atrasados

Aqui está o ponto de partida perfeito para melhorar o crédito!

Divulgação de Publicidade: O cartão de crédito Self Visa é emitido pelo Lead Bank, Membro FDIC, Credor de Habitação Igualitária. Todas as contas de construtor de crédito feitas pelo banco líder, Membro FDIC, Credor de Habitação Igualitária, Sunrise Banks, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Credor de Habitação Igualitária. Sujeito à verificação de ID. Os mutuários individuais devem ser um cidadão americano ou residente permanente e ter pelo menos 18 anos de idade. É necessário ter uma conta bancária válida e um número de previdência social. Todos os empréstimos estão sujeitos a verificação de identidade e revisão e aprovação do relatório do consumidor. Os resultados não são garantidos. A melhora em sua pontuação de crédito depende de sua situação específica e comportamento financeiro. Deixar de fazer pagamentos mínimos mensais até a data de vencimento de cada mês pode resultar em relatórios de pagamentos inadimplentes às agências de crédito, o que pode impactar negativamente sua pontuação de crédito. Este produto não removerá o histórico de crédito negativo de seu relatório de crédito. Todos os empréstimos estão sujeitos a aprovação. Todos os certificados de depósito (CD) são depositados em bancos chumbo, Membro FDIC, Sunrise Banks, N / D., Membro FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / D., Membro FDIC.

Divulgação FDIC: Todas as contas de construtor de crédito feitas pelo banco líder, Membro FDIC, Credor de Habitação Igualitária, Sunrise Banks, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Credor de Habitação Igualitária. Sujeito à verificação de ID. Os mutuários individuais devem ser um cidadão americano ou residente permanente e ter pelo menos 18 anos de idade. É necessário ter uma conta bancária válida e um número de previdência social. Todos os empréstimos estão sujeitos a verificação de identidade e revisão e aprovação do relatório do consumidor. Os resultados não são garantidos. A melhora em sua pontuação de crédito depende de sua situação específica e comportamento financeiro. Deixar de fazer pagamentos mínimos mensais até a data de vencimento de cada mês pode resultar em relatórios de pagamentos inadimplentes às agências de crédito, o que pode impactar negativamente sua pontuação de crédito. Este produto não removerá o histórico de crédito negativo de seu relatório de crédito. Todos os empréstimos estão sujeitos a aprovação. Todos os Certificados de Depósito (CD) são depositados no Banco Lead, Membro FDIC, Sunrise Banks, N / D., Membro FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / D., Membro FDIC.