Revisão do empréstimo do construtor de crédito próprio:um empréstimo para construir crédito e poupança

O que você precisa saber sobre um empréstimo para construtor de crédito próprio

Auto, anteriormente conhecido como Self Lender, é um credor online que oferece empréstimos para construção de crédito destinados a ajudar as pessoas a obter crédito e economizar dinheiro. A Self recomenda seu empréstimo construtor de crédito para pessoas com "uma pontuação de crédito FICO® muito baixa ou razoável (abaixo de 670)".

Um empréstimo construtor de crédito é um pequeno empréstimo que normalmente varia entre $ 300 e $ 1, 000, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Empréstimos para construtor de crédito próprio variam de $ 520 a $ 1, 663.

Você pode solicitar um empréstimo para construtor de crédito próprio diretamente em seu site. Mas, em vez de receber o valor do empréstimo em alguns dias, você pode fazer pagamentos mensais em sua conta para pagar o valor para o qual foi aprovado. Depois que for totalmente pago, os fundos do empréstimo serão então distribuídos a você.

O Self permite que você escolha entre quatro opções diferentes de pagamento mensal:$ 25, $ 35, $ 48 ou $ 150. E você pode escolher um prazo de empréstimo entre 12 e 24 meses para saldar seu empréstimo. A empresa colocará seu dinheiro em um certificado de depósito, ou CD, e você receberá os fundos assim que pagar o valor total do empréstimo.

Pode ajudar a construir crédito

Auto reporta os pagamentos dentro do prazo para as três principais agências de crédito ao consumidor, Equifax, Experian e TransUnion, o que torna o empréstimo para construção de crédito uma boa maneira de construir crédito - contanto que você faça os pagamentos em dia e na íntegra. Auto diz que este empréstimo é ideal para qualquer pessoa com crédito razoável a fraco. Então, se você teve dificuldade em se qualificar para um empréstimo tradicional ou cartão de crédito, este credor pode ser uma boa opção para você.

Economizar

Abrir uma conta para criação de crédito também pode ser uma boa opção para quem luta para economizar dinheiro. Você mesmo colocará seus pagamentos em um CD segurado pela FDIC até que o valor total do empréstimo seja alcançado.

Isso pode ajudá-lo a criar um fundo de emergência ou economizar para outra meta financeira no futuro.

Pague ou feche a conta mais cedo

Você tem a opção de pagar ou encerrar a conta antecipadamente - mas incorrerá em uma taxa máxima de $ 5 se fizer isso. Auto também relatará o empréstimo como pago antecipadamente às agências de crédito, o que ajuda a evitar uma conta inadimplente se você não puder mais arcar com os pagamentos.

Taxas e juros

A auto-cobrança cobra uma taxa administrativa não reembolsável de US $ 9 para abrir uma conta.

E se você quiser fazer o pagamento do empréstimo mensal com cartão de débito, você terá que pagar uma taxa de conveniência de $ 0,30 + 2,99% por transação.

Lembre-se de que você também pagará juros sobre o empréstimo, mesmo que você não receba seus fundos até que sua conta seja liquidada.

Um olhar mais atento sobre os empréstimos para construtor de crédito próprio

• Elegibilidade - Você deve ter pelo menos 18 anos e ser um residente permanente ou cidadão dos EUA válido para se qualificar.
• Histórico bancário - Self diz que não recusa candidatos com base apenas na pontuação de crédito, mas faz parceria com a ChexSystems para ajudar a determinar a elegibilidade, analisando seu histórico bancário.
• Nenhuma investigação difícil - Eu mesmo não realiza uma investigação difícil sobre o seu crédito, então, a aplicação não afetará sua pontuação de crédito.
• Disponibilidade nacional - O empréstimo próprio para construção de crédito está disponível em todos os 50 estados.

Devo obter um empréstimo para construtor de crédito próprio?

Um empréstimo para construtor de crédito próprio pode ser uma boa opção se você precisar melhorar sua pontuação de crédito. Construir um histórico de crédito positivo pode ajudá-lo a atingir metas financeiras futuras, como pegar um empréstimo para comprar um automóvel ou comprar uma casa.

E ao contrário de um cartão de crédito garantido, não é necessário nenhum pagamento inicial para obter um empréstimo para construtor de crédito próprio. Em vez de, você escolherá o plano de pagamento que funciona melhor para você e continuará a fazer pagamentos mensais até pagar o valor total do empréstimo.

Mas há algumas coisas a se ter em mente com o empréstimo construtor de crédito de Self. Primeiro, seus pagamentos são reportados às três principais agências de crédito ao consumidor. Se você costuma perder seus pagamentos mensais, então, o empréstimo pode acabar prejudicando seu crédito a longo prazo.

Escolha um valor de pagamento mensal que seja adequado para você financeiramente. Auto permite que você escolha entre pagamentos mensais de $ 25, $ 35, $ 48 e $ 150.

Segundo, se você está apenas procurando economizar dinheiro, um empréstimo construtor de crédito não fará sentido para você porque você pagará juros sobre o valor do empréstimo. Portanto, considere procurar uma conta de poupança de alto rendimento ou um CD.

Como se inscrever consigo mesmo

Se você gostaria de solicitar um empréstimo para construção de crédito com a Self, você pode iniciar o processo de inscrição em seu site criando uma conta. Aqui estão algumas informações que você deve saber antes de se inscrever.

• Você vai precisar de uma conta bancária, cartão de débito ou cartão pré-pago para pagamentos e deve ter pelo menos 18 anos e ser um residente permanente ou cidadão dos EUA válido.
• Eu não tem restrições de renda para aplicar, mas você pode ser negado se tiver marcas negativas em seu relatório ChexSystems.

Não tem certeza se um empréstimo para construtor de crédito próprio é certo para você? Considere essas alternativas.

• MoneyLion : MoneyLion oferece empréstimos para construção de crédito de até US $ 1, 000 com uma APR inferior ao Auto. Mas você terá que pagar uma taxa de assinatura mensal de US $ 19,99 para ter acesso a esses empréstimos.
• Ganhando : Earnin é um aplicativo que permite que certos trabalhadores tenham acesso antecipado aos seus contracheques. Pode ser uma boa opção se você estiver mais preocupado com o acesso rápido ao dinheiro do que com a construção de crédito.