O que eu preciso para abrir uma conta no banco comercial?

Uma conta bancária comercial pode ser uma ferramenta útil para proprietários de empresas. Mas começar pode deixar você se perguntando, “ o que eu preciso para abrir uma conta bancária empresarial? ”

Embora não demore muito para abrir a conta, você precisará ter um punhado de documentos prontos. Você também vai querer ter certeza de que está fazendo isso da maneira certa. Vamos dar uma olhada mais de perto se você precisa de uma conta bancária empresarial, seus benefícios, os documentos que você precisa para configurar um, e por onde começar.

Eu preciso de uma conta bancária comercial?

Quer você esteja nos estágios iniciais de seu negócio, agitado ou um empresário experiente, é muito importante que você tenha finanças separadas para seu negócio. Essas finanças separadas também devem incluir contas bancárias de negócios separadas.

Ter contas separadas pode parecer um aborrecimento, mas do ponto de vista fiscal e legal, é algo que todo empresário sério deveria ter. As finanças da sua empresa serão menos complexas e você terá menos estresse e confusão quando se trata de determinar quais despesas são pessoais e quais são relacionadas aos negócios.

Benefícios de uma conta bancária empresarial

O principal benefício de abrir uma conta em um banco comercial é criar uma separação entre suas finanças pessoais e comerciais. Quando você tem uma conta bancária comercial separada, você achará mais fácil acompanhar as demonstrações financeiras de sua empresa. Mais, você evitará exposição legal desnecessária de seus ativos pessoais quando os fundos forem mantidos separadamente.

Conforme sua empresa cresce, você pode precisar da ajuda de crédito em algum momento. Com um longo registro bancário do sucesso de sua empresa, você achará mais fácil obter financiamento. Com uma mistura de fundos pessoais e empresariais, pode ser difícil para um credor potencial avaliar a qualidade de crédito da empresa. Além dos benefícios jurídicos e financeiros, uma conta bancária empresarial mostra aos seus clientes uma atitude profissional para com o seu negócio.

Desvantagens de uma conta bancária empresarial

A desvantagem de abrir uma conta em um banco comercial é que pode demorar para abrir a conta. Mais, ter outra conta bancária exige mais manutenção financeira. Contudo, os custos de tempo de abertura de uma conta bancária empresarial são facilmente compensados ​​pelos benefícios.

O que eu preciso para abrir uma conta em um banco comercial?

Aqui está o que você precisa coletar para abrir uma conta bancária empresarial.

1. Número da previdência social ou número de identificação do empregador (EIN)

Para abrir qualquer conta bancária, você precisará do seu número de seguro social ou número de identificação do empregador (EIN). Se você está abrindo uma conta bancária empresarial, então, um EIN é o preferido. Mas alguns bancos permitirão que proprietários individuais usem seu número de seguro social. Você pode obter um EIN para sua empresa inscrevendo-se no site do IRS. Você precisará ter seu número de Seguro Social e papelada comercial em mãos para receber seu EIN rapidamente. Não há cobrança para obter um EIN.

2. ID pessoal

Embora você esteja abrindo uma conta bancária empresarial, a maioria dos bancos exigirá alguma forma de identificação pessoal. O banco deseja verificar se você está conectado à empresa antes de prosseguir. Você pode usar uma carteira de motorista, passaporte ou outras formas de identificação.

3. Documentos da entidade comercial

Quando você configura sua entidade empresarial com seu estado, você receberá documentação sobre a legalidade de seu negócio. Você pode trazer a papelada fornecida pelo estado para o banco. Com esses documentos em mãos, o banco pode configurar sua conta.

4. Quaisquer documentos "Doing Business As" (DBA)

Você pode ou não precisar incluir uma cópia de qualquer documento de preenchimento de Doing Business As (DBA) ao abrir uma conta bancária comercial. Muitas empresas precisarão dar esse passo extra porque operam com um nome diferente do de sua entidade legal. Por exemplo, você pode ser proprietário de Susie’s Web Development e Creative Enterprise LLC. Mas você pode operar como Desenvolvimento Web da Susie. Uma vez que você não está operando como o nome legal completo, você precisará apresentar um nome comercial fictício ao seu estado. Também é conhecido como DBA - ou nome "fazendo negócios como".

5. Declaração de receita mensal

Se você está se inscrevendo para obter crédito empresarial, o banco vai querer ver os detalhes da receita do seu negócio. Com isso, você precisará fornecer um demonstrativo de receita abrangente. Isso também ajudará o credor a avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo ou a extensão do crédito.

Tipos de contas comerciais

Depois de ter o que você precisa para abrir uma conta bancária empresarial, você pode iniciar o processo de abertura da conta. Aqui está uma visão mais detalhada das contas bancárias de negócios mais comuns.

Conta corrente comercial

Se você está aceitando pagamentos de seus clientes, emissão de reembolsos, ou fazendo compras, você precisa de algum lugar para processar e manter esses fundos. Esse lugar seria em uma conta corrente comercial. Sua conta corrente comercial também fornece um local para monitorar o fluxo de caixa de sua empresa e as transações do dia-a-dia. Você pode fazer isso facilmente conectando sua conta a ferramentas de gerenciamento de dinheiro de negócios, como Quickbooks ou Wave Apps.

Você também poderá delegar tarefas financeiras a funcionários de confiança, adicionando-os à conta. Por aqui, você pode evitar ter que dar adiantamentos em dinheiro ou reembolsos por certas transações comerciais que eles podem fazer em seu nome. Também, você poderá monitorar as transações que eles estão fazendo facilmente entrando em sua conta, e você também pode definir limites de quanto eles podem gastar.

Além de ter uma conta corrente comercial, você também pode começar a estabelecer um relacionamento com seu banco ao longo do tempo, caso precise de financiamento para o seu negócio no futuro.

Conta poupança empresarial

Certamente é uma boa ideia ter contas de poupança para empresas, onde você pode reservar fundos para coisas como impostos, folha de pagamento, projetos futuros, produtos ou quaisquer ideias de longo prazo que você possa ter em mente para o seu negócio. Ter economias para a empresa significa que, em vez de depender de financiamento externo e pagar juros, você poderá financiar as coisas do seu negócio por conta própria. Também é uma boa ideia separar essas contas por propósito para evitar qualquer confusão e para uma contabilidade adequada.

Cartão de crédito ou cobrança comercial

Ter um cartão de crédito ou de cobrança empresarial permite que você estabeleça seu histórico de crédito empresarial com as agências de crédito comercial ao longo do tempo. Isso é importante caso você precise de mais financiamento para o seu negócio. Além disso, Ter um cartão de crédito empresarial pode fornecer a você certos tipos de proteção de compras e também o benefício de ganhar recompensas ou pontos com base em suas transações.

Você também poderá adicionar funcionários e monitorar suas transações. Lembre-se, porém, semelhante aos seus cartões de crédito pessoais, você deve evitar carregar um saldo giratório e, em vez disso, pagar o saldo integralmente todos os meses.

Abrir uma conta bancária empresarial com base na sua entidade empresarial

As empresas são criadas em todas as formas e tamanhos. Mas cada um cairá em um certo tipo de negócio - empresa unipessoal, parceria, LLC, ou corporações. O tipo de entidade comercial sob a qual você opera determinará o tipo de papelada que você precisará coletar para abrir sua conta bancária

Propriedade individual

A sociedade unipessoal é a forma mais simples de uma entidade empresarial. Você não terá que tomar nenhuma medida formal para formar uma sociedade unipessoal. Com isso, você pode abrir sua conta bancária comercial com seu número de segurança social.

Parceria

As parcerias exigirão um EIN para formar uma conta bancária. Você precisará de identificação pessoal para provar que faz parte de uma parceria. Adicionalmente, você precisará do contrato de parceria e de quaisquer documentos de organização que tenha apresentado ao estado.

Empresa de responsabilidade limitada (LLC)

Quando você forma uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC), você arquivará artigos de incorporação e redigirá um acordo operacional com quaisquer parceiros. Você precisará trazer esses documentos e um EIN para abrir uma conta bancária empresarial. Mais, você deve ter uma identificação pessoal em mãos.

Corporações

As corporações são uma estrutura de negócios mais complexa. Com isso, você precisará trazer documentos adicionais para abrir uma conta bancária empresarial. Você precisará trazer suas licenças comerciais, estatuto corporativo, artigos de incorporação, e qualquer documentação de seus DBAs (Doing Business As). E como outras entidades empresariais, você precisará de um EIN e identificação pessoal.

Qual é a melhor conta bancária empresarial para minha empresa?

Provavelmente, uma conta bancária empresarial é a escolha certa para você. Qualquer empresário deve considerar separar suas finanças pessoais de seu negócio o mais rápido possível. Ao considerar suas opções, procure a conta que mais se adapta às necessidades do seu negócio. Você provavelmente desejará procurar uma conta que ofereça uma estrutura de taxas baixas e requisitos mínimos de manutenção. Com a conta bancária certa, você pode se concentrar em levar seu negócio para o próximo nível.