Finanças pessoais para estudantes:um guia importante

Ser estudante é difícil. Mas os estudos e as notas são apenas parte da imagem. Além de equilibrar escola e talvez trabalho, outra coisa que você terá que considerar são suas finanças. A faculdade não é gratuita - mesmo que você tenha a sorte de conseguir uma bolsa integral. Felizmente, estamos aqui para detalhar todos os aspectos das finanças para os alunos, para que você possa gerenciar seu dinheiro antes, no decorrer, e depois da escola.

A importância de gerenciar finanças pessoais para alunos

Compreender os principais conceitos financeiros e saber como planejar e gerenciar suas finanças como estudante pode fazer toda a diferença em seu futuro. Muitos alunos saem da faculdade sem um plano para suas finanças ou para seus empréstimos estudantis.

Eles conseguem um emprego estável e um salário consistente e a inflação no estilo de vida se instala. Como resultado, salvando, investindo, e pagar dívidas se torna muito mais difícil.

Contudo, estabelecendo uma base financeira sólida como estudante, você pode se colocar em posição de ter sucesso com suas finanças no futuro! Assim sendo dito, vamos ver os pontos-chave que você precisa ter em mente quando se trata de finanças pessoais para alunos!

Orçamentação

A primeira coisa a se pensar como estudante? Orçamentação. Afinal, você não quer viver com a dieta estereotipada de ramen durante todo o último ano. Ao criar um orçamento, você será capaz de criar bons hábitos financeiros e ter certeza de que tem dinheiro suficiente para pagar por sua vida além da mensalidade.

Como antecipar e rastrear despesas

Sua primeira etapa na criação de um orçamento será controlar suas despesas. Existem várias maneiras de fazer isso, então tudo depende do que você achar mais fácil. Muitas pessoas usam uma planilha para registrar tudo em que gastam dinheiro, enquanto outros podem fazer uma lista de suas compras.

Recomendamos verificar os extratos de sua conta de cartão de crédito todos os meses para ver quanto você gastou e em quais categorias. Depois de determinar seus custos fixos (pagamentos de mensalidades, renda, planos de refeição, etc.), você terá uma ideia melhor de quanto ainda tem para gastar mensalmente.

Deixando espaço para gastos discricionários

Saber o valor exato que você paga em custos fixos todo mês é bom porque permite que você deixe um pouco de espaço para gastos discricionários. Afinal, parte da faculdade é se divertir. Tente deixar um pouco de dinheiro para bebidas com amigos ou uma pizza tarde da noite. Apenas certifique-se de que não seja muito - falaremos mais sobre isso na seção de economia.

Procure maneiras de economizar

Uma forma de afrouxar o orçamento e ter um pouco de dinheiro extra em mãos é reduzindo custos. Existem várias maneiras de fazer isso, alguns dos quais você já deve estar fazendo.

Sempre compre livros usados ​​em vez de novos (e revenda esses livros quando terminar), pule o caro plano de refeições no campus e cozinhe você mesmo, ou compre em brechós para economizar em roupas novas. Aqui estão nossas dicas principais sobre como criar um orçamento de estudante universitário que você realmente usará.

Economia de emergência

Quando você está criando um orçamento, é imperativo dedicar uma parte de suas despesas para economias de emergência. Isso pode diminuir alguns de seus gastos discricionários, mas vai valer a pena no final.

Por que a economia de emergência é importante

Apenas 41% dos americanos economizam o suficiente por US $ 1, Emergência 000, o que pode colocá-lo em um lugar extremamente perigoso. Simplificando, você nunca sabe que conta médica ou de reparo inesperada surgirá.

Se você não tiver dinheiro para pagar, você pode precisar sacar de seu fundo de ensino ou usar um cartão de crédito para cobrir os custos. Desnecessário dizer, isso pode ter consequências drásticas para o seu futuro, como reduzir sua pontuação de crédito ou colocá-lo em dívidas.

Guarde um pouco a cada mês

Então, como você pode começar a fazer seu fundo de poupança de emergência? Sugerimos economizar um pouco de cada vez, talvez reservando 10% de cada contracheque trabalho-estudo. Dessa maneira, você ainda poderá pagar suas contas e se divertir, mas você estará mais preparado para o futuro.

Depois de entrar no mundo real, sua meta será economizar de três a seis meses de renda. Mas como você ainda é um estudante, tentando por $ 1, 000 é um ótimo lugar para começar. Você também pode procurar aplicativos que reúnam todas as suas compras e coloque o extra na economia para que se torne um processo automático.

Crie uma conta poupança especial de emergência com juros altos

Você deseja manter seu dinheiro em uma conta que seja facilmente acessível e com liquidez, para que você sempre tenha acesso quando precisar. Isso significa que uma conta poupança com juros altos pode ser uma boa escolha. Dessa maneira, você vai ganhar interesse no que você salvou.

A coisa mais importante? Nunca toque nesta conta, a menos que seja uma verdadeira emergência. E pule contas correntes, porque você pode ficar tentado a usar o cartão de débito conectado em um dia chuvoso.

Cartões de crédito

Falando em cartões de crédito ... você já tem um? Infelizmente, pesquisas mostram que 36% dos estudantes universitários dos EUA têm mais de US $ 1, 000 em dívidas de cartão de crédito. Caramba! Contudo, quando usado com responsabilidade, os cartões de crédito podem ter muitos benefícios.

Benefícios dos cartões de crédito estudantil

Cartões de crédito de estudante são incríveis para construir sua pontuação de crédito. Já que você é um estudante que provavelmente não provou muito para os credores, sua pontuação será baixa ou inexistente. Pegando um cartão, fazendo algumas compras, e pagar o saldo todo mês fará com que sua pontuação suba rapidamente. Os cartões de crédito também são bons para ajudá-lo a estabelecer bons hábitos de consumo e a ganhar dinheiro de volta ou outras recompensas.

O que procurar em um cartão de crédito de estudante

Vendeu a ideia de um cartão de crédito? Boa! Agora você precisa saber o que procurar em um cartão. Acredite em nós, nem todos os cartões são iguais. Em particular, você deve procurar cartões de estudante adequados para sua situação específica.

Como é isso? Um bom cartão de estudante pode oferecer recompensas por tirar boas notas. Também não virá com uma taxa anual (porque quem tem espaço no orçamento para isso?), pode ter uma APR de introdução de 0% (bom para se você precisa fazer uma grande compra de computador, mas não pode pagar por tudo adiantado), e lhe dará pontos para seus gastos diários (1X ponto para cada dólar gasto é comum, mas mais do que isso é ótimo).

Dicas para gastar com cartão de crédito

Existem várias maneiras de usar seu cartão de crédito com responsabilidade, incluindo não gastar mais do que você tem, sempre pagando seu saldo integralmente, e usando apenas parte do seu crédito disponível. Se você não seguir essas dicas, sua pontuação de crédito vai cair, e você se encontrará afundado em dívidas.

Lembrar, a APR do seu cartão será cobrada em todos os saldos não pagos a cada mês, o que significa que seus US $ 100 em cobranças podem rapidamente se transformar em várias centenas de dólares ao longo de alguns meses. Confira nossas dicas para se livrar da dívida do cartão de crédito de um estudante universitário.

Empréstimos para estudantes

Ah, empréstimos para estudantes. Você provavelmente tem uma relação de amor e ódio com eles. Você precisa deles para se inscrever nas aulas, mas você teme o dia em que seus pagamentos começarão. Vamos explicá-los um pouco mais para que você entenda como funcionam.

Os diferentes tipos de empréstimos estudantis

Existem dois tipos principais de empréstimos estudantis - federais e privados.

Os empréstimos federais para estudantes são mais comuns, e podem oferecer melhores condições do que um empréstimo privado (que vem de um banco e é fornecido a você com base em sua pontuação de crédito). Existem três tipos principais de empréstimos federais a estudantes - subsidiados diretos, não subsidiado direto, e Direct PLUS.

Empréstimos diretos não subsidiados são concedidos a alunos com necessidades financeiras, e os juros não começarão a acumular até seis meses após você se formar. Os empréstimos subsidiados diretos são para todos, mas os juros começam a acumular assim que você contrai o empréstimo. Finalmente, Os empréstimos diretos PLUS são empréstimos que seus pais fazem para ajudá-lo.

Você deve cosign?

Se seus pais não se qualificam para um empréstimo Direct PLUS, há outra maneira pela qual eles podem ajudá-lo - cosigning. A co-assinatura é basicamente quando você consegue uma segunda parte para assinar um empréstimo. Os prós? Você poderá obter um empréstimo muito maior desta forma.

Contudo, as desvantagens podem ser muito ruins. Primeiro, se você inadimplir no empréstimo, não é apenas você o responsável - o fiador também estará no gancho. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e colocá-los em apuros financeiros. No fim do dia, cosigning é uma opção que você realmente deve conversar com todos os envolvidos antes de ir em frente.

Pagando seus empréstimos estudantis

Em dezembro de 2020, estudantes em todos os EUA deviam um total de $ 1,704 trilhão de dólares em empréstimos estudantis, então você não é o único procurando dicas sobre como pagar empréstimos estudantis. Uma coisa que sugerimos é negociar um plano de pagamento que funcione para você. A opção padrão para empréstimos federais é de 10 anos, mas você pode se qualificar para planos de reembolso baseados em renda com um prazo mais longo.

Claro, a melhor maneira de enfrentar seus empréstimos estudantis é fazer pagamentos extras. Mesmo que você pague apenas $ 100 extras por mês em um $ 10, 000 empréstimos com taxa de juros de 4,5%, você terminará de pagar o empréstimo cinco anos antes. Se todo o resto falhar, o refinanciamento é outra opção possível.

É quando você faz um novo empréstimo para pagar o antigo, esperançosamente com melhores condições. Isso pode ser uma boa ideia se você melhorou sua pontuação de crédito desde que fez os empréstimos originais.

Investindo

Investir pode parecer complicado, especialmente se você tiver uma montanha de empréstimos estudantis esperando por você do outro lado da formatura. Contudo, há muitas maneiras de você usar seu dinheiro da melhor maneira, investindo enquanto está estudando.

Contas de poupança de estudante

As contas de poupança para estudantes são um ótimo lugar para guardar seu dinheiro enquanto recebe algo em troca. Coisas importantes a procurar? Certifique-se de que qualquer conta que você abrir não tenha nenhum requisito de saldo mínimo e nenhuma taxa. Recursos online também podem ser úteis, já que provavelmente você estará longe de casa durante o semestre. Mais, bancos online costumam ter taxas de juros mais altas, ganhando mais dinheiro passivo.

CDs ou títulos

se você puder encontrar uma boa taxa, CDs ou títulos são bons para o dinheiro que você não precisa tocar por alguns anos. CD significa certificado de depósito, e é um tipo de investimento que lhe dá um prazo fixo (geralmente entre três meses e cinco anos) com uma taxa de juros fixa. Você receberá seu dinheiro de volta mais juros no final do prazo.

Títulos são semelhantes, mas não são emitidos por bancos. Em vez de, eles são oferecidos pelo governo ou outras empresas que buscam arrecadar fundos. Como certificados de depósito (CDs), eles vêm com prazos e taxas de juros fixos.

Corretores gratuitos ou de baixo custo

Corretores gratuitos e de baixo custo podem ser bons para comprar ações que você acredita que irão subir no futuro. Basta ter em mente - as ações não são seguradas pelo FDIC, o que significa que você pode perder todo o seu dinheiro se a empresa que está apoiando sair do mercado. Ainda, se você estiver pronto para brincar, tente Acorns ou Fidelity Investments, pois isso permite que você comece sem taxas extras.

Seguro

O seguro é uma área de finanças para estudantes que muitas vezes é esquecida. Isso porque normalmente só é usado no pior cenário, que é algo em que nenhum de nós quer pensar. Contudo, é melhor estar preparado quando a vida acontecer.

Seguro saúde estudantil

Sua faculdade exigirá que você tenha seguro saúde antes de se matricular. Ainda, até 9,2% dos alunos de graduação não têm seguro saúde. Felizmente, as atuais leis dos EUA permitem que você continue no plano de saúde de seus pais até completar 26 anos.

Se seus pais não têm seguro ou você não se qualifica para o plano deles, verifique o Healthcare Marketplace. Aqui, você poderá navegar por uma variedade de opções e encontrar um plano que atenda ao seu orçamento.

Seguro de carro de estudante

Ter um carro? Você provavelmente se tornará o motorista de referência para o seu dormitório, então você precisará de seguro de carro. Veja se você se qualifica para um desconto por ser estudante. Muitas seguradoras oferecem descontos para tirar boas notas.

Mesmo se você for o motorista local, você pode não dirigir tanto quanto costuma fazer. Se for esse o caso, muitas seguradoras reduzirão seu prêmio com base no número de milhas que você espera dirigir.

Seguro de locatários de estudantes

Alugando um apartamento fora do campus? Não se esqueça do seguro do locatário para cobrir quaisquer acidentes. Alguns proprietários irão exigir isso, especialmente ao alugar para jovens adultos.

Mesmo se você for o responsável, não há como dizer o que poderia acontecer se você decidir oferecer uma festa da faculdade. O seguro do locatário cobre roubo, dano de fogo, danos causados ​​por tempestades, e mais, o que pode ajudá-lo a se recuperar mais facilmente.

Comprando um carro

Você pode não precisar de um carro no primeiro ano, mas conforme você começa a se inscrever para estágios fora do campus e empregos à medida que envelhece, um carro se tornará essencial. Pode ser complicado gerenciar os pagamentos como estudante, mas não impossível.

Encontre um carro que não vai quebrar o banco

Em primeiro lugar, encontre um carro que você possa pagar. Uma boa regra é manter seu pagamento mensal, incluindo seguro e custos de juros, em no máximo 10% do seu orçamento mensal.

Como um estudante universitário, isso pode ser bem baixo, então você pode querer procurar opções usadas em vez de algo novo. Dito isto, não fique muito velho, pois há uma chance maior de você ficar sobrecarregado com pesadas contas de reparos.

Navegue em sites como o Autolist, CarGurus, e a AutoTrader para comprar e comparar os preços antes de ir a um distribuidor local. Também, tenha em mente que os carros são ativos em depreciação.

Trabalhe na construção de sua pontuação de crédito

Quer uma dica profissional para gastar menos em um carro? Obtenha uma pontuação de crédito mais alta. Com uma pontuação de crédito mais alta, você obterá melhor financiamento para seu carro. Isso vai lhe poupar muito interesse ao longo dos anos.

Economize para um pagamento inicial

Você provavelmente não será capaz de comprar um carro imediatamente, por isso, certifique-se de ter o pagamento da entrada do carro pronto. Idealmente, seu pagamento deve ser de pelo menos 20% para que você possa economizar nos juros a longo prazo.

Negociação salarial

Conseguir seu primeiro emprego fora da escola é emocionante e assustador! Dito isto, é importante ter certeza de que você está pronto para lutar por seus direitos antes de aceitar qualquer oferta antiga.

Não aceite sua primeira oferta

É tentador aceitar imediatamente o primeiro salário que lhe é oferecido, mas certifique-se de que atende às suas necessidades. Esteja preparado para uma pequena resistência, mas não se contente com menos do que você sabe que vale.

Isso é um risco, e você pode até acabar perdendo o emprego. Dito isto, muitos empregadores respeitarão os candidatos que lutam por aquilo em que acreditam.

Pesquise o que outras pessoas fazem em sua área

A maior ferramenta do seu arsenal durante uma negociação salarial é o conhecimento. Você precisa obter uma boa base para comparar o que outros funcionários iniciantes ganham em empregos semelhantes usando o Glassdoor ou outros sites. Você não pode simplesmente presumir que vale $ 100, 000 saíram direto da faculdade, mesmo que seja isso que você queira fazer.

Para alunos que se formaram em 2019, o salário inicial médio em todos os cursos era $ 51, 347. Dito isso, graduados como ciência da computação e engenharia podem ganhar consideravelmente mais do que alguém que estudou ciências sociais ou negócios.

Evite nomear seu preço primeiro

Muitas vezes, os empregadores querem que você indique o seu salário esperado para que você receba menos. Eles presumirão, uma vez que este é seu primeiro emprego, que você será humilde e fará uma oferta baixa para que possa garantir o emprego deles. Não caia nesta armadilha.

Pergunte a eles sobre o orçamento deles antes de definir um preço, para que você não diminua suas chances. Se eles se recusarem, use a pesquisa que você reuniu anteriormente para citar um salário na extremidade superior do orçamento. Dessa maneira, você ainda terá algum espaço de manobra para jogar nas negociações.

Noções básicas sobre finanças para alunos

Começar bons hábitos financeiros cedo na vida é crucial para se preparar para o que vem a seguir, como comprar uma casa, economizando para a aposentadoria, e até ter um filho. Ao usar este guia, você estará no caminho certo para ter uma boa cabeça financeira sobre seus ombros.

Também temos ótimas afirmações para os alunos, para ajudá-lo a manter sua mentalidade positiva!

Dito isto, se precisar de um pouco mais de ajuda, sinta-se à vontade para considerar nossos cursos e recursos de finanças pessoais 100% gratuitos. Essas ferramentas gratuitas podem ajudar a tornar seus problemas financeiros uma coisa do passado!