Seu calendário de finanças pessoais para 2022

Resolvido: 2022 é o ano em que você se organizará financeiramente, dia a dia.

Você sabe o que fazer nesta época do ano. Nas próximas semanas, muita impressão e ainda mais ar quente serão gastos nas virtudes de fazer resoluções de Ano Novo. Mas o fato é que poucos de nós realmente os fazem, e os poucos que os fazem não vão ficar com eles depois do Super Bowl domingo.

Velhos hábitos são difíceis de quebrar, mas 2022 será diferente. Resolvemos criar um calendário financeiro de 2022 que seja um esboço para o sucesso financeiro.

Afinal, certos eventos sempre acontecem em determinados meses, como o Mardi Gras (fevereiro) e as 500 milhas de Indianápolis (maio). A mesma coisa acontece com as obrigações/responsabilidades financeiras. 31 de dezembro, por exemplo, quase certamente marca o fim do seu ano fiscal pessoal. Com raras exceções, o imposto de renda deve ser pago e as declarações apresentadas até 15 de abril.

Depois, há taxas de associação de proprietários; pagamentos de carro; pagamentos de hipotecas; seguro; cartões de crédito e contas de serviços públicos, só para citar alguns. Claramente, manter tudo isso na cabeça – ao mesmo tempo em que tenta lembrar os prazos para o trabalho, a agenda de beisebol de Junior, os recitais de suas filhas – não é a metodologia mais eficiente.

Um calendário de dinheiro de relance é o que você precisa para o seu orçamento doméstico. Felizmente, existem aplicativos que ajudam a gerenciar dinheiro. Três dos mais bem avaliados:PocketSmith, Calendar Budget e Rylstim Budget.

Os usuários da Apple demonstram um carinho pelo DB Classic - Smart Personal Finance Calendar, e tem uma aparência limpa, eficiente e elegante. Mas a assinatura de um ano custará US $ 50.

Existem muitos outros aplicativos que ajudam você a controlar suas finanças. Aqui estão alguns aplicativos que possuem recursos de orçamento:You Need a Budget (YNAB), Mvelopes, Quicken (é claro) e Mint são todos bem revisados. Mas não são calendários financeiros, e é isso que chama nossa atenção aqui.

Embora traçar seu curso seja uma estratégia vencedora, é quase certo que você ainda terá surpresas:uma ida ao pronto-socorro, uma doença prolongada, um vazamento no telhado, um cano rompido, um acidente de carro, a perda do emprego. Essas e outras são possibilidades sem data certa.

Mas se você planejou efetivamente seu ano financeiro, com metas estabelecidas e cumpridas, você estará em uma posição muito melhor para sobreviver a dificuldades inesperadas do que aqueles que caminham ao acaso ao longo da vida fiscal.

Vamos seguir em frente.

Janeiro

Não importa como foi o ano anterior, venha o Dia de Ano Novo, é tudo céu azul, otimismo e possibilidades ilimitadas. Sim, é claro que você deveria estar trabalhando nisso ao longo de 2021, mas um novo 2022 é o momento perfeito para revisar onde você esteve, definir metas financeiras e como você pode distribuir melhor sua renda para alcançá-las.

Para obter a melhor imagem de onde você está, atualize sua declaração de patrimônio líquido:Avalie o valor de suas posses (ativos) versus o que você deve (dívidas).

Pensando em um item caro - um carro novo, pagamento de uma casa, férias indulgentes? Crie um plano de poupança direcionado. Tem prioridades variadas? Pode ser necessário configurar vários depósitos de economia.

Não onde você precisa estar economizando um fundo de emergência (geralmente seis meses de renda)? Janeiro é um ótimo mês para se comprometer a espremer um pouco de dinheiro extra para financiar um dia tempestuoso.

No início de janeiro, agende o primeiro de seus compromissos mensais consigo mesmo para revisar suas demonstrações financeiras de 2021 e procure padrões. Aqui, novamente, os aplicativos financeiros podem ajudar a transformar dados em ilustrações reveladoras. Mapeie os momentos que certamente afetarão seu orçamento:avaliações de HOA anuais, semestrais ou trimestrais, por exemplo.

Fique de olho neste mês para as declarações de fim de ano de seu titular de hipoteca, bancos, empresas de investimento e outras instituições financeiras.

Qualquer momento é um bom momento para aumentar o que você alimenta automaticamente em um 401(k) ou outra conta de poupança com vantagem fiscal, mas janeiro – quando você está se sentindo renovado e otimista – é um momento melhor do que a maioria.

Se você trabalha por conta própria ou tem renda informada em um formulário 1099, o prazo para fazer o pagamento estimado do imposto é 15 de janeiro.

Fevereiro

Janeiro foi agitado, certo? Você tem um pouco de alívio em fevereiro – possivelmente para dar espaço para um grande gesto de Dia dos Namorados – mas não o desperdice. A ausência de prazos críticos será um teste de seu compromisso com seu novo estilo de vida de calendário financeiro.

Comece mantendo sua reunião mensal regular consigo mesmo. Torná-lo realmente romântico, incluindo seu parceiro de vida. Qualquer um que afirma que o amor conquista tudo nunca foi sacado com três dias restantes para o dia do pagamento.

Além disso, supondo que você não tenha mantido arquivos organizados o tempo todo, reúna e organize os documentos necessários para preparar seu imposto de renda estadual e/ou federal. Fevereiro é um bom momento para marcar uma consulta com um preparador de impostos ou obter e baixar um software de preparação de impostos para lidar com o trabalho sozinho.

Na última pontuação, saiba de que tipo de programa de preparação de impostos você precisará. Você tem um pequeno negócio, investimentos complicados, aluguel ou renda de um fundo? Revise os recursos para ter certeza de que está obtendo o software certo.

Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano em cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. Espace-os – um a cada quatro meses. Comece em fevereiro visitando www.annualcreditreport.com. Volte em junho e novamente em outubro.

Descubra se sua empresa oferece seminários ou incentivos para se tornar mais experiente financeiramente. De acordo com o Wall Street Journal, quase 60% dos empregadores oferecem vantagens que vão desde “concursos e incentivos em dinheiro até a oferta de aplicativos para dispositivos móveis” para ajudar seus funcionários a treinar o bem-estar das finanças pessoais.

março

À medida que o tempo começa a mudar, seus pensamentos também tendem a mudar para as aventuras de verão. Março é o momento de começar a comprar ofertas de férias, pesando suas opções, investigando destinos e navegando em artigos de viagem em busca de dicas. Enquanto você está sonhando e planejando, considere uma conta poupança específica para férias que recebe uma mordida automática do seu salário.

Você está dentro de um ano ou dois da aposentadoria? Calcule quanto você precisa economizar para a aposentadoria. Março também é um bom momento para revisar os prazos estaduais e federais para solicitar ajuda financeira para estudantes que frequentam a faculdade no outono.

Se você se dedica à limpeza de primavera, adicione tempo para inventariar seus pertences domésticos, em caso de roubo ou desastre natural. Fotografe e estime o valor de tudo o que você deseja substituir em caso de perda ou dano, depois armazene os dados em um driver flash e considere fazer backup em um local seguro na nuvem.

abril

Não são apenas os poetas que consideram abril o mês mais cruel. O coração do mês é o golpe triplo das finanças pessoais, as finais do Super Bowl, World Series e Iron Chef do seu calendário fiscal, tudo em um.

Em primeiro lugar e mais notavelmente, 15 de abril é o prazo final para se estabelecer com o IRS sobre seus ganhos de 2021. Mesmo se você optar por solicitar uma extensão automática, seus impostos devem ser pagos integralmente.

Se você ainda não se encontrou com seu preparador de impostos, agora você sabe por que o aplicativo de calendário financeiro que você baixou em dezembro passado está te chamando furiosamente. Ficar ocupado. Fazendo seus próprios impostos? Baixe esse software e certifique-se de instalar as atualizações mais recentes.

Até o primeiro de abril, você deve ter reunido e organizado os documentos necessários para o arquivamento. W2s, 1099s e outras declarações de renda deveriam ter chegado meses atrás. Certifique-se de que você pode documentar todas as suas deduções potenciais:declarações de juros de hipoteca (primeiro e home equity empréstimo), registros de imposto de propriedade, imposto de renda estadual, recibos de creche, despesas médicas, despesas comerciais não reembolsadas e assim por diante.

15 de abril traz outros dois prazos. É o último dia que as contribuições para um IRA tradicional reduzirão seus ganhos em 2021. E, se você fizer pagamentos de impostos estimados trimestralmente, está na hora da sua primeira parcela de 2022.

Abril também é um bom momento para pensar no que fazer com sua restituição de imposto de renda:investir, pagar dívidas ou fazer alarde.

Se o seu reembolso for substancial, o final de abril é o momento ideal para reconsiderar quanto você está retendo do seu salário. Em vez de estender um empréstimo sem juros para Washington, considere reduzir sua retenção e direcionar o valor liberado para seu 401 (k) ou - se você adora esse choque de dinheiro de reembolso a cada primavera - para uma conta poupança com juros. Apenas certifique-se de ter a disciplina para deixá-lo em paz.

Maio

Tempo para um respiro. Com a temporada de impostos para trás e nosso calendário financeiro nos mantendo dentro do cronograma, maio é um bom momento para reflexão e preparação. Como está o seu plano financeiro de longo prazo?

Você tem a cobertura certa em seus automóveis e imóveis? Insuficiente? Muito? Não faz mal comprar essas apólices, mesmo que estejam a meses de renovação.

Enquanto isso, aproveite maio para comprar seus planos de celular, Internet e cabo ou streaming. A competição por clientes é acirrada no universo digital. Mesmo se você estiver satisfeito, apenas ligar para o(s) seu(s) provedor(es) atual(is) pode resultar em pagamentos mais baixos, mesmo que você não altere seu pacote.

Dê uma olhada à frente. Conheça os prazos para pagamentos que chegam nos próximos meses. O verão traz muitas distrações, mas se você estiver devidamente preparado, elas não devem resultar em pagamentos atrasados ​​que prejudicam seu relatório de crédito.

Se você estiver preocupado, considere estabelecer cronogramas de pagamento automáticos.

Maio não é tarde demais para começar a procurar bolsas de estudo em potencial para seus jovens com destino à faculdade. A Pesquisa de Bolsas de Estudo do College Board é um tesouro de informações sobre mais de 2.200 oportunidades que oferecem mais de US$ 6 bilhões em ajuda financeira anualmente.

Junho

Estamos nos aproximando da metade do ano. Se tudo o mais em seu calendário financeiro estiver dentro do cronograma, adicione uma revisão de sua saúde fiscal a esse compromisso mensal consigo mesmo.

Se você investe no mercado de ações, dê uma olhada completa no desempenho do seu portfólio em relação ao mercado mais amplo desde janeiro. Se você assumiu dívidas não hipotecárias, revise sua estratégia para acompanhar os pagamentos ou, melhor ainda, para pagá-los.

Mais uma vez para solicitar esse relatório de crédito gratuito em www.annualcreditreport.com. Certifique-se de que não há nenhuma atividade inexplicável acontecendo em seu nome.

Dependendo de onde você mora, junho pode marcar a temporada de abertura dos mercados de agricultores. Mais ao sul, eles terão inaugurado há um mês. De qualquer forma, procure ofertas de produtos recém-maturados. Tem um polegar verde? Coloque em um pequeno jardim.

Os trabalhadores independentes e 1099 trabalhadores têm outra estimativa de pagamento de IRS (15 de junho).

Tradicionalmente, 30 de junho é o prazo para solicitar ajuda federal para estudantes universitários ou matriculados em faculdades.

Teve uma consulta com seu médico de cuidados primários no último ano? Embarque nisso, então. A maioria dos planos de seguro cobre o custo total dos exames físicos anuais. Enquanto estiver nisso, pergunte se seu empregador ou seguradora reembolsa as taxas da academia ou oferece planos de associação com desconto.

julho

Até agora, você deve ter uma estratégia para realizar umas férias de verão bem-sucedidas – ou staycation. Você economizou o suficiente para cobrir a maior parte das despesas? Se sim, ótimo, mas não pense que você precisa operar apenas em dinheiro. Atenha-se ao seu orçamento, mas use cartões de crédito que lhe dão dinheiro de volta ou alguma outra recompensa.

Isso pode parecer óbvio, mas vale a pena ressaltar:agora seria a hora de descontar essas milhas de passageiro frequente se você estiver viajando de longa distância e / ou os pontos de recompensa do hotel.

Este também é o seu alerta para verificar se a sua legislatura estadual organizou uma isenção de imposto sobre vendas para compras relacionadas à escola; se sim, conheça as limitações e planeje suas compras de acordo.

Agarre-se às suas despesas de acampamento diurno para crianças. Estes podem — sujeito ao destino da legislação do imposto de renda — ser dedutíveis.

agosto

Algo a considerar durante aqueles dias longos e preguiçosos de cachorro:há coisas que você não usa mais ou precisa ocupar espaço na garagem ou – pior, porque é caro – um armário de armazenamento? Considere uma venda de garagem ou a oferta de itens em um site de vendas de segunda mão.

No entanto, pode ser mais eficiente doar suas coisas indesejadas para caridade. Obter recibos para as coisas que você doa. Além disso, seja honesto. O Exército da Salvação, a Boa Vontade e sua igreja não querem suas coisas quebradas e/ou surradas mais do que você.

Agosto também é um mês tão bom quanto qualquer outro para realizar uma verificação de relatórios de crédito, não apenas para ver como você está, mas também para buscar evidências de anormalidades que sugiram fraude.

Conservar e/ou congelar frutas e legumes do mercado ou do seu jardim florescente não é simplesmente uma experiência de união familiar; pode esticar o seu dólar alimentar nos próximos meses.

Setembro

Os pagamentos de impostos federais estimados para o terceiro trimestre vencem em 15 de setembro. Esse também é o prazo para modificar um pedido de ajuda financeira federal para estudantes.

Setembro geralmente marca o fim do ano modelo automotivo, tornando-se um bom momento para aproveitar o melhor negócio em um carro novo. Os revendedores estão ansiosos para movimentar o estoque que está prestes a completar um ano.

Felizmente, os dias de ter que carregar de uma concessionária para outra acabaram; você pode fazer a maior parte de suas investigações, compras e negociações online.

Outubro

Você arquivou uma extensão para apresentar sua declaração de imposto de renda federal em abril? Boa jogada. Quem quer ficar preso com um Form 1040 durante o Masters, certo? A desvantagem:agora você precisa tirar um tempo da pós-temporada do beisebol e do coração do futebol universitário para cumprir o prazo de prorrogação de 15 de outubro. Ei, foram uns bons seis meses.

Agora que você não está mais economizando para as férias de verão, considere redirecionar esse dinheiro para uma conta poupança de férias, acompanhado da definição de um prazo para decidir seu orçamento. Faça disso um jogo:Investigue maneiras criativas de economizar nas despesas de férias.

Outubro geralmente traz a temporada de matrículas abertas, tanto para funcionários quanto para beneficiários do Medicare. Tradicionalmente, a janela para aqueles qualificados para a cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica da Parte D do Medicare ou o Plano Advantage abre de 15 de outubro a 7 de dezembro.

As inscrições abertas para funcionários variam de empresa para empresa, mas geralmente ocorrem no meio do outono. Analise os planos disponíveis; entender as mudanças, se houver. Esteja alerta às necessidades de mudança de sua família; o que você fez no ano passado pode não ser sua melhor escolha para o próximo ano. Se o seu empregador oferecer um PSA ou HSA, avalie as vantagens e as consequências.

01 de outubro é a data de início para o aplicativo gratuito para Federal Student Aid, ou FAFSA.

Também é hora, novamente, de pegar e revisar seu relatório de crédito gratuito.

Novembro

Salvo mudanças significativas no Affordable Care Act, os intercâmbios federais e estaduais provavelmente começarão a inscrição em 2023. Visite Healthcare.gov se precisar de cobertura individual.

Novembro é um excelente momento para avaliar os saldos restantes em várias contas de gastos flexíveis. O acesso ao dinheiro geralmente é isento de impostos se usado dentro dos regulamentos federais. Revise as regras estabelecidas pelo governo e seu empregador sobre quanto – se houver – você pode transferir para 2023.

Revise seu plano para gastos na temporada de férias. Nas semanas após o Halloween, que antecedem a Black Friday e a Cyber ​​Monday, os varejistas inundarão todas as zonas na tentativa de fazer você estourar seu orçamento.

Dezembro

A essa altura, você já sabe lidar melhor com as lacunas em seu plano de calendário financeiro original. Mas se você se apegou a isso, preencheu as partes que faltavam e estará em melhor forma para prever e se preparar para 2023. Nesse sentido, revise suas despesas e receitas de 2022. Compare as demonstrações financeiras com seus próprios registros. Acompanhe onde os gastos não atenderam às suas expectativas orçamentárias e aplique esses dados ao seu plano financeiro de 2023.

Dezembro também é o último mês para tomar decisões sobre sua carteira de investimentos que podem impactar sua carga tributária de 2023. Consulte seu consultor financeiro no início do mês.

Mais de 70 1/2? Providencie para obter a distribuição mínima anual exigida de suas contas de aposentadoria do IRA e/ou do empregador até a véspera de Ano Novo.

Dezembro é o mês das doações, especialmente porque é o último mês em que suas doações de caridade se qualificarão como dedução em sua declaração de imposto de 2023.

Seus provedores de saúde o ajudarão a lembrar disso:se você cumpriu suas franquias e co-pagamentos, dezembro é um bom momento para espremer os procedimentos médicos necessários.

Conseguir e cumprir um cronograma é o primeiro passo para um futuro financeiro sólido. O bom é que você está agindo para jogar uma corda em torno de suas finanças.

E quando a véspera de Ano Novo passar para o Dia de Ano Novo, parabenize-se:você manteve sua resolução por tempo suficiente para que se tornasse um hábito bem-vindo … e você está pronto para começar tudo de novo.