Quanto dinheiro eu realmente preciso para viver?

Quando se trata de abrir o cofrinho, é hora de descobrir o quanto é preciso para viver sobre. Veja mais fotos bancárias.
Se você já esteve sem dinheiro, provavelmente já pensou no valor de um dólar e na importância de fazê-lo esticar. Diante de um desastre financeiro ou de uma hemorragia na conta bancária, de repente as lembranças de gastar dinheiro com acessórios extravagantes para iPod voltam rapidamente. No meio da pesquisa do valor de revenda das luvas para iPod, você percebe que é hora de reduzir os gastos e simplificar sua vida para fazer face às despesas. Mas quanto dinheiro é preciso para sobreviver? Para descobrir, temos que distinguir necessidades de desejos. Isso pode ser uma tarefa difícil.

Imagens bancárias

Mesmo quando as manchetes relatam más notícias sobre taxas de desemprego e inflação em alta, as pessoas mais pobres nas economias desenvolvidas estão se saindo melhor do que a maioria de seus ancestrais. O economista Julian Simon diz que pode não haver almoço grátis, mas pelo menos está ficando cada vez mais barato [fonte:Simon]. Não temos que viver como monges e fazer voto de pobreza para viver confortavelmente. Mas, por outro lado, à medida que nossos padrões de vida disparam, também aumentam nossas expectativas.

Por exemplo, a maioria de nós não poderia ficar sem nossos telefones celulares por um dia. Quando perguntados se realmente precisamos deles, podemos argumentar "pelo meu trabalho" ou "em emergências". Provavelmente não morreremos sem eles. Mas uma definição tão utilitária de "necessidades" sem dúvida tira a vida do viver.

Então, onde traçamos a linha quando fazemos o orçamento? Fazemos concessões para nossa saúde física e mental? Embora possamos nos livrar de academias e dias no spa, devemos cortar alimentos saudáveis, mas caros, das listas de compras e parar a ida ocasional ao cinema?

Depois, há o fator de salvamento. O especialista em economia Adam Smith argumenta que o constrangimento social desempenha um papel na determinação das necessidades da vida [fonte:Smith]. Por exemplo, se não possuir um forno de micro-ondas faz com que outras pessoas pensem que você vive na pobreza, isso conta como uma necessidade do ponto de vista social. Mas as pessoas se deram bem sem microondas por milênios.

Embora seja quase impossível determinar um valor definitivo em dólares para responder à nossa pergunta, será útil olhar para um padrão:o limite de pobreza do United States Census Bureau.

O Limiar da Pobreza:Analisando Necessidades e Desejos

Orshansky assumiu o custo da dieta mais barata e mínima adequada para estabelecer seu limite de pobreza.
Os governos medem rotineiramente a pobreza, mas encontrar o padrão mais apropriado é difícil e controverso. Algumas nações avaliam a pobreza relativa -- em comparação com outras pessoas ou a renda média. Outras nações, como os Estados Unidos, medem a pobreza absoluta -- com base nos custos de itens essenciais, como alimentação e moradia.

Para nos ajudar a traçar a linha, na década de 1960, a analista de pesquisa Mollie Orshansky criou a fórmula básica que os EUA ainda usam para determinar a quantidade de dinheiro suficiente para viver. Utiliza os preços dos alimentos que compõem uma dieta adequada, com base nas diretrizes do Ministério da Agricultura. Depois de somar a comida de um ano, Orshansky multiplicou o custo por três -- baseando-se em um estudo de 1955 que mostrou que uma família gasta um terço de sua renda em comida [fonte:Michael]. O número resultante representa a renda antes de impostos com a qual uma pessoa poderia viver razoavelmente.

O US Census Bureau adotou o método de Orshansky como seu limite de pobreza oficial -- o que significa que aqueles que ganham menos do que o valor limite estão na pobreza. O Census Bureau começou a atualizar esse número anualmente, usando as mudanças nos custos dos alimentos para contabilizar a inflação. Em 2007, o limite era de US$ 10.590 para uma pessoa e US$ 21.027 para uma família de quatro pessoas com dois filhos menores de 18 anos [fonte:U.S. Census Bureau].

No entanto, algumas pessoas levantam objeções a esse método quando se trata de determinar quem é classificado como "pobre". Eles dizem que o custo de vida varia dependendo se uma pessoa vive em uma região rural ou urbana. Outras pessoas dizem que o limite de pobreza está desatualizado e apontam estudos que mostram que atualmente apenas um sétimo dos gastos da família americana é para alimentação [fonte:CSM]. No entanto, outras pessoas argumentam que a renda de uma pessoa deve incluir programas de assistência do governo, como cupons de alimentação, para que possamos avaliar com mais precisão se os programas do governo aliviam os problemas de pobreza [fonte:CBS].

Você pode se surpreender ao saber que 97% dos pobres americanos possuem televisores e que 62% têm programação a cabo ou satélite [fonte:Rector]. Algumas pessoas consideram essas estatísticas como evidência de que o limite é muito alto. Outras pessoas acreditam que fatores adicionais estão por trás desses relatórios. Tanto as pressões sociais excessivas quanto a acessibilidade ao crédito podem incentivar as pessoas que já estão lutando a fazer compras desnecessárias.

Apesar das complicações e variáveis ​​envolvidas na determinação exata de quanto uma pessoa precisa para viver, existem alguns fatores a serem considerados ao avaliar suas necessidades. Para saber quanto você está gastando atualmente, leia Como funcionam as despesas fixas e Como funcionam as despesas não fixas e, em seguida, experimente nossa Calculadora de fluxo de caixa mensal.

Além de descobrir quanto dinheiro é necessário para viver no dia-a-dia, é inteligente considerar emergências e necessidades de aposentadoria.

Para chegar ao âmago da questão, vamos dar uma olhada em algumas dicas para nos ajudar a viver dentro de nossas possibilidades.

Mas pode aumentar o salário mínimo federal reduzir a pobreza? Este é um debate em curso. Aqueles que apoiam o aumento do salário mínimo acreditam que colocar mais dinheiro no bolso dos trabalhadores do salário mínimo os ajudará a sair da pobreza.

No entanto, os opositores citam os efeitos de um aumento do salário mínimo nas empresas, que provavelmente demitirão trabalhadores e diminuirão as horas para os funcionários restantes para compensar o aumento do custo [fonte:Sherk].

Vivendo dentro de suas possibilidades

Os cupons podem reduzir muito seus custos semanais de compras.
Seja qual for a sua situação financeira, se você quiser fazer face às despesas, sempre ajuda a se tornar mais educado financeiramente. Existem várias maneiras de fazer isso. Graças à superestrada da informação, temos inúmeros recursos ao nosso alcance para nos ajudar. Fazer compras e encontrar segredos de economia de orçamento é mais fácil do que nunca. Aqui estão algumas ideias:

Comprar genérico :Talvez eles não pareçam divertidos e apetitosos no começo, mas se você examinar os ingredientes, verá que os produtos genéricos geralmente são quase idênticos aos de marca. Mesmo que isso signifique guardar as velhas caixas de marca e plantar produtos genéricos para enganar sua família (ou você mesmo), comprar genéricos é uma escolha inteligente. Lembre-se disso ao comprar medicamentos prescritos:medicamentos genéricos e medicamentos de marca são quimicamente iguais, mas têm nomes diferentes [fonte:FTC].

Use cupons :provavelmente, você pode encontrar cupons para muitos dos itens que compra regularmente, reduzindo uma parte do custo. Investir alguns minutos para encontrar cupons economizará dinheiro. Mas só porque você encontrou um cupom para biscoitos de chocolate duplo não significa que você deva comprá-los, o que nos leva ao próximo ponto.

Não compre só porque está em promoção :Se você está em uma viagem semanal ao supermercado ou está comprando roupas no shopping, provavelmente verá uma venda tentadora. Mesmo que a venda seja uma grande pechincha, ainda é melhor passar, a menos que você realmente precise ou seja provável que você não compre um item semelhante por um preço muito mais alto mais tarde.

Cozinhar :Em vez de comer fora em restaurantes, cozinhar em casa pode economizar dinheiro. Isso não se aplica apenas ao jantar. Se você preparar almoços para levar para o trabalho, poderá economizar muito mais - algumas pessoas estimam US$ 960 por ano apenas no almoço [fonte:Kiplinger].

Um dos desafios de comprar alimentos com orçamento limitado é garantir que você e sua família tenham uma dieta adequada sem gastar muito. Alimentos saudáveis ​​​​notoriamente custam mais. Mas existem maneiras de comer nutritivamente dentro do orçamento. Por exemplo, algumas opções baratas, mas saudáveis, incluem um ovo por dia para proteína e tomates enlatados em vez de frescos, pois os enlatados contêm mais licopeno antioxidante [fonte:Fortin].

Essas dicas são apenas uma amostra do que você pode fazer para economizar dinheiro. Depois de saber como economizar, a chave é manter a disciplina. Confira 10 dicas para ficar dentro do orçamento para ideias. Conquistar maus hábitos é sempre mais difícil do que parece. Quando você está com um orçamento restrito, é aconselhável perguntar a si mesmo toda vez que pegar um item:"Eu realmente preciso disso?" Como funcionam as despesas discricionárias ajudará você a decidir.

Para ainda mais artigos sobre orçamento e economia, confira os links na próxima página.

Fontes

• CBS. "Quão pobre é pobre?" CBS News. 21 de fevereiro de 2006. (29 de agosto de 2008) http://www.cbsnews.com/stories/2006/02/21/politics/main1331693.shtml
• CSM. "Aquela linha de pobreza indescritível." O Monitor da Ciência Cristã. 16 de janeiro de 2008. (29 de agosto de 2008) http://www.csmonitor.com/2008/0116/p08s01-comv.html
• Fortin, Judy. "Esticando seu orçamento alimentar com escolhas saudáveis." CNN. com. Atualizado em 19 de maio de 2008. (29 de agosto de 2008) http://www.cnn.com/2008/HEALTH/diet.fitness/05/19/hm.cheap.healthy.food/index. html#cnnSTCText
• FTC. "Medicamentos Genéricos:Economize Dinheiro na Farmácia." Comissão Federal de Comércio. (29 de agosto de 2008) http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/health/hea06.shtm
• IRP. "Como a pobreza é medida nos Estados Unidos?" Instituto de Pesquisa sobre a Pobreza. 6 de dezembro de 2004. (29 de agosto de 2008) http://www.irp.wisc.edu/faqs/faq2.htm
• Kiplinger. "Economize dinheiro em praticamente tudo." Kiplinger. com. 21 de fevereiro de 2008. (29 de agosto de 2008) http://www.kiplinger.com/features/archives/2008/02/savemoney.html
• Michael, Robert T. "Medindo a pobreza." National Academies Press, 1995. (29 de agosto de 2008) http://books.google.com/books?id=W0BA-NJ1OYIC
• Morgenson, Gretchen. "Dando uma pá, os americanos cavam mais fundo em dívidas." O jornal New York Times. 30 de julho de 2008. (29 de agosto de 2008) http://www.nytimes.com/2008/07/20/business/20debt.html?_r=2&oref=slogin&oref=slogin
• Reitor, Robert e Kirk A. Johnson, Ph.D. "Compreendendo a pobreza na América." 5 de janeiro de 2004. (29 de agosto de 2008) http://www.heritage.org/Research/Welfare/bg1713.cfm
• Sherk, James. "Aumentar o salário mínimo não reduzirá a pobreza." A Fundação Património. 8 de janeiro de 2007. (29 de agosto de 2008) http://www.heritage.org/Research/Labor/upload/bg_1994.pdf
• Simon, Julian Lincoln. "Enganando a Nação". Transaction Publishers, 1999. (29 de agosto de 2008) http://books.google.com/books?id=jHsSzeFZFDwC
• Smith, Adam. "Riqueza das nações." Hayes Barton Press. (29 de agosto de 2008) http://books.google.com/books?id=N6gYz-gMLhgC
• EUA Mesa do Censo. "Limiares de Pobreza para 2007 por Tamanho da Família e Número de Filhos Relacionados Menores de 18 Anos." Escritório do Censo dos EUA. Atualizado em 26 de agosto de 2008. (29 de agosto de 2008) http://www.census.gov/hhes/www/poverty/threshld/thresh07.html