Inflação do estilo de vida

O que é a inflação do estilo de vida?

A inflação do estilo de vida se refere a um aumento nos gastos quando a renda de um indivíduo aumenta. A inflação do estilo de vida tende a aumentar cada vez que um indivíduo recebe um aumento e pode dificultar o pagamento de dívidas, economize para a aposentadoria, ou cumprir outras metas financeiras gerais. A inflação do estilo de vida é o que faz com que as pessoas fiquem presas em um ciclo de salário vitalício em salário, onde elas têm dinheiro apenas o suficiente para pagar as contas todos os meses.

Principais vantagens

• A inflação do estilo de vida se refere a uma situação em que a renda de um indivíduo aumenta e seus gastos também aumentam.
• Eventos comuns que podem desencadear a inflação do estilo de vida são a formatura na faculdade, uma promoção de emprego, ou um aumento significativo.
• A inflação do estilo de vida pode resultar em situações em que as pessoas colocam grande ênfase na aquisição de objetos para alcançar a felicidade.
• Estratégias para evitar a inflação do estilo de vida incluem priorizar a independência financeira e valorizar a experiência sobre a aquisição de objetos.

Compreendendo a inflação do estilo de vida

Um exemplo em que ocorre tipicamente a inflação do estilo de vida é a transição de estudante para empregado em tempo integral. Apesar de sobreviver com muito pouco dinheiro como estudante, uma vez que chega o primeiro pagamento, coisas que antes eram "luxos" podem facilmente se tornar "necessidades, "resultando em aumento de gastos.

Dividir um apartamento de dois quartos com três outros colegas de quarto para manter as despesas com moradia e serviços públicos baixos de repente parece menos atraente. Um indivíduo que experimenta a inflação do estilo de vida pode sair e alugar um apartamento de um quarto onde possa morar sozinho.

Um exemplo de inflação no estilo de vida

Depois de se formar na faculdade, Gal encontrou emprego em um banco na cidade de Nova York. Na Faculdade, Gal trabalhou em empregos temporários como garçonete e bibliotecária para sobreviver. Ela dividia um apartamento de três quartos fora do campus com dois outros alunos. Ela subsistia com sanduíches e ramen enquanto equilibrava as demandas da faculdade e do trabalho.

Depois que ela conseguiu um emprego, Gal mudou-se para um apartamento em Nova York. Ela adotou um animal de estimação e se juntou a um clube de fitness boutique. Entre suas extravagâncias estava comer fora em todos os restaurantes com estrelas Michelin em Nova York.

Embora Gal estivesse enfrentando uma inflação de estilo de vida, Gal também foi sábia o suficiente para reservar uma parte de sua renda em uma conta poupança. Ela também investiu em um Roth IRA para evitar que a inflação do estilo de vida controlasse o estado de suas finanças.

Estratégias para evitar a inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida faz com que muitas pessoas vivam de salário em salário, fazer os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito, e falta de recursos em dinheiro para recorrer quando ocorre um contratempo imprevisto, como uma conta médica ou perda de emprego.

As pessoas tendem a aumentar seus gastos quando sua renda aumenta, porque acreditam que os bens e serviços adicionais que podem comprar agora as farão mais felizes. Muitas vezes, essas compras não os tornam realmente mais felizes. Uma opção melhor seria trabalhar em direção à independência financeira, economizando mais.

É possível evitar a inflação do estilo de vida estabelecendo conscientemente os gastos e poupando valores. Configurar um plano de economia automatizado pode ser uma boa maneira de garantir que as metas de economia sejam cumpridas e os gastos limitados. Evitar a inflação do estilo de vida pode significar alcançar a independência financeira em uma idade mais jovem, ter a flexibilidade financeira para escolher o emprego dos sonhos em vez de uma opção de melhor remuneração, e se aposentar mais cedo. Abaixo estão mais estratégias.

Calcular mudanças reais no orçamento

Depois de impostos e despesas, o efeito líquido de um aumento costuma ser menos significativo do que parece. Reserve um tempo para calcular a mudança real em seu orçamento e determine como esse dinheiro extra afetará você.

Valorize as experiências sobre as coisas

Se você começar a ganhar mais dinheiro, em vez de comprar um carro novo, uma casa, ou um guarda-roupa caro, considere investir em experiências. Sair de férias ou inscrever-se em um curso educacional pode criar lembranças que lhe darão uma satisfação duradoura.

Faça mudanças graduais

Um carro caro pode exigir um mecânico mais caro, e uma casa grande requer mais manutenção. Não faça grandes mudanças em seu estilo de vida nas primeiras semanas; em vez de, comemore modestamente.