Como evitar o roubo de identidade (e:O que fazer se você for vítima de roubo de identidade)

p Mês passado, Kim foi vítima de roubo de identidade. Alguém usou seu cartão de débito para fazer uma grande compra de cosméticos.

p O ladrão tentou primeiro algumas transações de teste para valores de US $ 0,01 e US $ 0,00. (Como uma transação de $ 0,00 é possível? Não tenho ideia.) Quando funcionou, ela foi all-in. Ela cobrou $ 555,90 na conta.

p Felizmente, Kim tem um excelente banco. A USAA telefonou e mandou uma mensagem para informá-la de que algo parecia suspeito. Então, na próxima semana, eles trabalharam com ela para manter as interrupções o mínimo possível.

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p No fim, ninguém sabe exatamente o que aconteceu. Como o ladrão de identidade conseguiu as informações do cartão de débito de Kim? Como eles conseguiram comprar $ 555,90 em cosméticos? O que impede que isso aconteça novamente? Tudo o que é certo é que Kim perdeu muito tempo (mas nenhum dinheiro) lidando com esse aborrecimento.

Crédito onde é devido

p Desde o incidente, Tenho treinado Kim sobre o que ela pode fazer para se proteger. Não estamos adotando uma abordagem abrangente (conforme sugerido neste recurso muito completo sobre roubo de identidade no subreddit de Finanças Pessoais). Não sinto que este evento justifique mais do que uma vigilância acrescida. Para esse fim, estamos realizando três etapas específicas.

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• Primeiro, é importante que ela verifique seu histórico de transações regularmente. Os nerds financeiros como eu fazem isso várias vezes por semana. Kim não é uma nerd por dinheiro. Tudo o mesmo, Acho que seria inteligente para ela ir online e escanear seus extratos de conta todos os sábados de manhã.
• Segundo, Mostrei a ela como acessar seus relatórios de crédito gratuitos no AnnualCreditReport.com. O governo dos EUA determinou que os consumidores tenham permissão para ver seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios uma vez por ano. Se você quiser, você pode obter relatórios de todas as três agências de relatórios de crédito ao mesmo tempo. Ou, você pode escalonar seus pedidos, possivelmente solicitando um relatório a cada quatro meses de uma agência diferente. (O relatório de crédito de Kim voltou limpo - nada inesperado.)
• Finalmente, Eu a fiz se inscrever para uma conta gratuita no Credit Sesame. Credit Sesame é uma das muitas ferramentas online para monitorar sua pontuação de crédito. (Gosto que ele analise quais partes de sua pontuação de crédito são fortes e quais são fracas.)

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p Não encontramos nenhum problema adicional. A compra de cosméticos parece ter sido uma coisa única. (Ou talvez a ação rápida de Kim e da USAA tenha conseguido evitar problemas adicionais.) Vamos ficar de olho nas contas de Kim pelos próximos meses, no entanto. Se outros problemas ocorrerem, vamos escalar as medidas de proteção.

Deter, Detectar, Defender

p Se a situação de Kim teve foi mais severo, teríamos usado o excelente site da Comissão Federal de Comércio dos EUA, dedicado a ajudar as pessoas a se recuperarem de roubo de identidade. O site inclui uma lista abrangente de etapas a serem seguidas se você acredita que sua identidade foi roubada. Também o orientará no processo de criação de um plano de recuperação pessoal.

Deter

p O primeiro passo é deter os ladrões de identidade protegendo suas informações.

• Destruir documentos financeiros e papelada com informações pessoais antes de descartá-las.
• Proteja seu número de Seguro Social. Não carregue seu cartão do Seguro Social na carteira nem escreva o seu número do Seguro Social em um cheque. Distribua-o apenas se for absolutamente necessário ou peça para usar outro identificador.
• Não forneça informações pessoais no telefone , pelo correio, ou pela Internet, a menos que você saiba com quem está lidando.
• Nunca clique em links enviados por e-mail não solicitado. Em vez de, digite um endereço da web que você conhece. Use firewalls, anti-spyware, e software antivírus para proteger seu computador doméstico, e mantê-los atualizados. OnGuard Online é um site patrocinado pelo governo para ajudá-lo a se proteger contra fraudes na Internet.
• Não use uma senha óbvia como sua data de nascimento, o nome de solteira da sua mãe, ou os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social.
• Mantenha suas informações pessoais em um lugar seguro em casa, especialmente se você tiver colegas de quarto, empregar ajuda externa, ou está trabalhando em sua casa.

p Comprei uma trituradora barata no outono passado. Eu pensei que era uma despesa duvidosa no começo, mas ultimamente tenho destruído tudo o que posso. À medida que me movo em direção a um sistema de finanças pessoais sem papel, o triturador torna-se ainda mais valioso. Também, com base na onda de roubo de correspondência em nossa vizinhança, Kris e eu obtivemos uma caixa postal. Por apenas $ 3,50 por mês, é um seguro barato.

Detectar

p Detecte atividades suspeitas monitorando rotineiramente suas contas financeiras e extratos de cobrança. Esteja alerta aos sinais que requerem atenção imediata:

• Contas que não chegam conforme o esperado.
• Cartões de crédito ou extratos de conta inesperados.
• Negações de crédito sem motivo aparente.
• Ligações ou cartas sobre compras que você não fez.

p Inspecione regularmente seu relatório de crédito. Os relatórios de crédito contêm informações sobre você, incluindo quais contas você tem e seu histórico de pagamento de contas.

p A lei exige que cada uma das três principais empresas de relatórios ao consumidor em todo o país - Equifax, Experian, e TransUnion - para lhe dar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito todos os anos. Mas você tem que pedir.

p Existem três maneiras de obter seu relatório de crédito:

• Encomende-o online no aprovado pelo governo AnnualCreditReport.com .
• Ligue para 1-877-322-8228.
• Preencha o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual e envie-o para:Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

p Você precisará fornecer algumas informações básicas, incluindo o seu número de Seguro Social, e você pode precisar fornecer algumas informações financeiras pessoais. Se você planeja verificar seu relatório online, Desconfie de sites de impostores. Esteja absolutamente certo de que você acessou AnnualCreditReport.com.

p Finalmente, inspecione regularmente suas demonstrações financeiras . Revise contas e extratos de faturamento, procurando cobranças que você não fez. Eu reviso minhas contas online pelo menos uma vez por semana, e geralmente com mais frequência do que isso.

Defender

p Se você suspeita que pode ter sido (ou pode se tornar) vítima de roubo de identidade, você pode apresentar um “alerta de fraude” em seus relatórios de crédito . Este alerta diz aos credores para seguirem certos procedimentos antes de abrirem novas contas em seu nome ou fazerem alterações em suas contas existentes. As três empresas de relatórios ao consumidor em todo o país têm números gratuitos para colocar um alerta de fraude inicial de 90 dias; uma chamada para uma empresa deve ser suficiente:

• Equifax:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

p Colocar um alerta de fraude dá direito a cópias gratuitas de seus relatórios de crédito. Procure por consultas de empresas que você não contatou, contas que você não abriu, e dívidas em suas contas que você não consegue explicar.

p ( Observação: Não estou convencido de que o sistema de alerta de fraude funcione. Apresentei um alerta de fraude à Equifax na manhã de domingo. Eles levaram mais de 24 horas para responder com a confirmação por e-mail. Quando tentei obter meu relatório de crédito gratuito no link fornecido, o sistema não processaria a solicitação. Quando tentei conseguir por telefone, eles queriam $ 10 e eu não consegui contatar uma operadora ao vivo para me ajudar. O e-mail da Equifax prometia que encaminhariam o alerta de fraude para Experian e TransUnion, mas ainda não tive notícias de nenhuma das agências. Como eu disse, Não estou convencido de que este sistema funcione. Estou mal-humorado, na verdade. )

p Feche todas as contas que foram adulteradas ou estabelecidas de forma fraudulenta. Ligue para os departamentos de segurança e fraude de cada empresa onde uma conta foi aberta ou alterada sem sua permissão. Acompanhamento por escrito, com cópias dos documentos comprovativos. Use o Declaração de roubo de identidade [PDF] para apoiar sua declaração por escrito.

p Peça para verificar se a conta contestada foi encerrada e as dívidas fraudulentas canceladas. Mantenha cópias de documentos e registros de suas conversas sobre o roubo.

p Arquive um relatório com os policiais locais para ajudá-lo com os credores que podem querer prova do crime. Denuncie também o roubo à Federal Trade Commission, que ajudará os encarregados da aplicação da lei em todo o país em suas investigações. Você pode usar qualquer um dos seguintes métodos:

• Online em ftc.gov/idtheft
• Por telefone:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• Por correio:Identity Theft Clearinghouse, Comissão Federal de Comércio, Washington, DC 20580

p Muitas das informações nesta seção são obtidas diretamente de documentos FTC, que estão em domínio público.

p Por último, a FTC reuniu o seguinte vídeo educacional de dez minutos para fornecer uma visão geral do roubo de identidade, e descrever as etapas que os consumidores podem tomar se suspeitarem que se tornaram uma vítima. (O vídeo abre em uma nova janela - desculpe, essa é a única maneira de descobrir como vinculá-lo.)