Hipoteca quitada:o que esperar após o pagamento integral

A primeira vez que acessamos nossa conta de hipoteca on-line depois de pagarmos o saldo, foi ótimo ver aquelas três pequenas palavras:PAGO TOTALMENTE . Estava em letras maiúsculas, o que parecia torná-lo muito mais doce. Se você conseguiu pagar sua hipoteca, conhece a sensação.

É gratificante, libertador e tantas coisas diferentes reunidas em uma só. É irônico, mas depois de trabalhar tantos anos no setor bancário ajudando pessoas a se qualificarem para hipotecas, eu realmente não tinha ideia do que acontece depois que você paga sua hipoteca até que eu pague a minha.

No entanto, foi algo que fiquei mais do que feliz em aprender por experiência pessoal. Aqui está o que acontece depois que você paga sua casa.

Você recebe alguns documentos

Quando você obteve sua hipoteca original, teve que assinar uma nota de hipoteca e um título de fideicomisso, que declarava os termos do empréstimo e permitia que o credor colocasse um penhor contra sua casa. Depois de pagar sua casa, o credor poderá enviar a nota e a escritura originais de volta para você, embora alguns não o façam.

Se você não receber o seu de volta, pelo menos o seu credor deverá enviar-lhe um aviso de pagamento para mostrar que agora você tem saldo zero em sua casa e um aviso de liberação do seu penhor.

Se você estiver preocupado com isso, depois de alguns meses, você pode verificar com uma empresa de títulos para garantir que sua garantia foi removida dos registros do condado ou obter seu relatório de crédito  para garantir que sua conta hipotecária mostre saldo zero.

Você atualiza seus impostos e seguros

Como a maioria das pessoas garante os impostos e o seguro residencial associados à sua propriedade, é importante atualizar o seu credor hipotecário depois de pagar a hipoteca. Não deve haver nenhum credor hipotecário associado a nenhuma das entidades, uma vez que você possui sua casa livre e limpa, e basta um simples telefonema para seu agente de seguros.

Se sua casa pegasse fogo e seu credor ainda fosse o credor hipotecário listado na apólice do proprietário, você teria que lidar com eles antes mesmo de receber o cheque do seguro, e isso certamente atrasaria o processo.

Para fins fiscais, como agora você é responsável pelo pagamento do imposto anual sobre a propriedade, você deseja ter certeza de receber a fatura em vez do antigo credor. Se você esquecer e perder a fatura, enfrentará uma multa por atraso bastante pesada.

Você ganha uma sensação de liberdade depois de pagar

Embora ainda não esteja exatamente preparado para a aposentadoria, sinto uma sensação de liberdade agora que não devo dinheiro a ninguém. Por exemplo, larguei meu emprego no banco há um ano e meio porque não gostava de trabalhar em um trabalho que parecia monótono e agora sinto que posso fazer tudo o que quiser, como escrever freelance.

Ganho menos dinheiro como freelancer do que no meu trabalho diário, mas como não tenho mais dívidas, tudo bem . Não estou mais perseguindo aquele dólar. Em vez disso, estou fazendo algo que gosto enquanto ganho dinheiro com isso, e não poderia estar mais feliz.

Aloque o pagamento da sua hipoteca em outro lugar

Normalmente, uma hipoteca é a última dívida que você paga, em parte porque é provavelmente sua maior dívida. Fazer o último pagamento da dívida é uma maneira infalível de se comprometer a permanecer livre de dívidas pelo resto da vida. Depois que o último pagamento for feito, você poderá dar adeus à dívida para sempre (ou expulsá-la, se preferir).

Ao pagar sua hipoteca, você pode aplicar o dinheiro que estava usando para pagá-la todos os meses em outras coisas. Embora você possa apenas gastar o dinheiro, uma atitude muito mais sábia seria alocá-lo para outras metas financeiras.

Por exemplo, você poderia investir metade dele na poupança para a faculdade de um filho e a outra metade em uma conta de corretora – aqui está uma lista das principais corretoras on-line no espaço para investir. Ou você pode aplicá-lo em qualquer outro número de metas concretas pelas quais está trabalhando (economizar para comprar um carro ou outra compra, por exemplo).

Pode ser difícil saber como alocar esses fundos extras e gerenciar todas as suas contas financeiras. É fácil deixar algo passar despercebido ou simplesmente não reconhecer oportunidades de ganhar dinheiro.

Depois de pagar sua hipoteca, você terá ainda mais dinheiro para trabalhar para você, por isso é importante não perder essas oportunidades. Uma boa maneira de gerenciar o fluxo de caixa extra é colocar os fundos em uma conta poupança de alto rendimento até decidir o que fazer.

Bancos como o CIT Bank pague 1,55% em seu mercado monetário com um saldo mínimo de US$ 100, deixe você permanecer líquido por enquanto e ganhe algo em dinheiro até decidir o que fazer.

A melhoria é uma excelente opção se você deseja investir seus fundos adicionais. O robo-consultor não exige saldo mínimo e gerencia seus investimentos para você.

Investir no mercado de ações não é a única opção de investimento que existe. Você pode investir em imóveis comerciais por meio do Fundrise com apenas $ 10.

RealtyMogul  é outra boa opção para investir em imóveis. Você precisa ter US$ 1.000 para começar, mas tem taxas mais baixas do que o Fundrise.

Se você atualmente tem dívidas de cartão de crédito, pode transferir para cartões de crédito com TAEG de 0% para evitar o pagamento de juros. Isso também funciona se você tiver atualizações domésticas que gostaria de fazer e quiser aproveitar as opções sem juros.

Você também pode aproveitar as opções de viagem com cartões de crédito de prêmios de viagem  se você gastou a maior parte de sua renda disponível nos últimos anos para pagar sua hipoteca. Usar cartões de recompensa de viagem é uma ótima maneira de ajudar a reduzir o custo geral da viagem e é algo de que aproveitamos regularmente.

Dito isso, a melhor maneira que encontrei para encontrar oportunidades e gerenciar nossas finanças de forma holística é Capital Pessoal . Personal Capital é uma plataforma de uso gratuito que conecta todas as suas contas financeiras em um só lugar.

Você pode combinar contas bancárias, contas de corretagem, cartões de crédito, hipotecas, mas isso está pago, contas mensais e muito mais. Nosso favorito pessoal é começar a investir esses fundos.

Como você pode ver nas imagens abaixo, o Personal Capital permite acompanhar seus gastos, analisar investimentos em relação aos seus benchmarks, fornecer um analisador fiscal, monitorar seu patrimônio líquido e muito mais.

Obviamente, depois de pagar sua hipoteca, você terá bastante dinheiro excedente para usar em outras metas de longo prazo. Usando uma ferramenta gratuita como Capital Pessoal você pode ficar por dentro de todo o seu quadro financeiro, direcionando-o para o rumo que você escolher.

Resumo

Depois que você finalmente fizer o pagamento final, acho totalmente apropriado presentear-se com algo agradável para comemorar. Normalmente não gosto de dizer:“Você merece”, mas se você alcançou oficialmente o status de livre de dívidas, então acho que merece fazer uma pausa e desfrutar de algo que não precisava fazer enquanto pagava sua dívida.

Desfrute de um jantar chique com sua cara-metade e beba muito vinho. Tire um ou dois dias de folga do trabalho e viaje para uma pousada para um fim de semana prolongado. Vá a um parque de diversões caro, se é isso que faz seu barco flutuar. Você atingiu o fim do seu objetivo, então agora é hora de respirar aliviado e comemorar um pouco.

Recurso adicional:se você estiver em uma situação semelhante e quiser investir parte de seus fundos excedentes, mas não sabe onde procurar, confira uma das minhas corretoras favoritas – Betterment . Betterment é o principal robo-consultor do mercado. Eles gerenciam seus investimentos em fundos de índice de baixo custo e possuem ferramentas proprietárias que ajudam você a maximizar sua situação fiscal específica e metas de aposentadoria de longo prazo. A melhor parte:eles oferecem isso por uma fração do custo que você pagaria a um consultor financeiro tradicional!

Abra sua conta Betterment hoje mesmo!

H você pagou alguma dívida enorme recentemente? Como você comemorou? Você pagou sua hipoteca? Se você ainda tem dívidas, está planejando fazer algo especial quando estiver livre das dívidas?

Nicole Schmoll

Sou Nicole Schmoll - escritora profissional com mestrado, empreendedora e cofundadora da Frugal Rules.

Como redator freelancer em Omaha, ainda acredito que escrever é uma expressão artística. Cada vez que toco as teclas, pretendo evocar uma resposta dos meus ouvintes. Deixei minha carreira em tempo integral como redator sênior de uma agência de seguros para começar meu próprio negócio de redação freelance.

Adoro assistir e escrever sobre TV (e como transmiti-la!)