Maximize as recompensas do cartão de crédito:evite erros comuns e ganhe mais

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Muitas empresas de cartão de crédito oferecem recompensas para atrair novos clientes. E funciona! Um estudo de 2018 descobriu que 79% das pessoas escolhem cartões de crédito como recompensas.

Mas é sempre uma boa ideia usar cartões de crédito para recompensas?

Depois de assinar um cartão, as empresas de cartão de crédito esperam que você continue a usá-lo (e talvez também pague suas altas taxas de juros!).

Oferecer recompensas compensa para as empresas de cartão de crédito.

Os pontos e recompensas do cartão de crédito também podem ser benéficos para você.

Eles certamente podem economizar dinheiro – quando você lê as letras miúdas e evita erros dispendiosos!

Antes de solicitar cartões de recompensa, é aconselhável compreender as armadilhas. Continue lendo para aprender sobre os erros mais comuns nas recompensas de cartão de crédito e como evitá-los!

10 erros comuns em recompensas de cartão de crédito [e como evitá-los]

Erro nº 1:gastar mais para ganhar recompensas

Muitos cartões de crédito oferecem um bônus de inscrição considerável quando você atende aos requisitos mínimos de gastos. Por exemplo, você pode ganhar 50.000 pontos ao gastar US$ 5.000 nos primeiros três meses de uso de um cartão de recompensas.

Mas se você gastar mais do que costuma gastar para receber as recompensas, ficará preso a uma conta alta ou até mesmo acumulará dívidas!

Evite esse erro repassando cartões com um gasto mínimo superior ao seu gasto normal. Não vale a pena gastar pontos extras para ficar sem dinheiro ou com dívidas adicionais por pontos de recompensa.

Erro nº 2:não receber o bônus de inscrição

Por outro lado, o erro nº 1 é inscrever-se para obter um cartão de recompensas e não receber o bônus.

Se você normalmente gasta o suficiente para ganhar o bônus de inscrição, mas não segue em frente para obtê-lo, você perde os incentivos.

Evite esse erro planejando seus gastos antes de se inscrever para obter um cartão de recompensas.

O prazo para atingir um gasto mínimo começa no momento em que você abre uma conta. Ajuda ser estratégico em relação aos seus gastos para não perder a janela de oportunidade.

Erro nº 3:ficar preso às taxas anuais

A taxa anual geralmente é dispensada durante o primeiro ano em que você se inscreve para obter um cartão de recompensas. Mas muitas pessoas se esquecem de fazer downgrade ou cancelar seu cartão antes que a taxa anual chegue ao segundo ano.

Com alguns cartões de crédito com taxas anuais de US$ 100, US$ 500 e mais, isso pode aumentar!

Evite esse erro rastreando as taxas anuais de seus cartões. Faça downgrade ou cancele cartões antes de pagar uma taxa anual.

Algumas empresas de cartão de crédito isentarão a taxa se você ligar e solicitar. Para outros, você terá que fazer downgrade do seu cartão ou cancelar completamente.

Se você tiver escolha, considere fazer o downgrade para uma opção sem taxa anual em vez de cancelar, para que não haja impacto em sua pontuação de crédito. (Sua pontuação de crédito pode diminuir quando você fecha uma conta porque a idade média de suas contas pode diminuir e você pode aumentar seu índice de utilização de crédito.)

Erro nº 4:não rastrear cartões de crédito

Você pode se inscrever em vários cartões de recompensa com o objetivo de coletar as recompensas e economizar muito dinheiro. Mas, se você não rastrear saldos, recompensas, taxas e datas do cartão, poderá perder recompensas.

Pior ainda, você acaba pagando taxas ou juros.

Evite esse erro rastreando os detalhes de todos os seus cartões de crédito de recompensas.

Acompanhe seus saldos, pontos, datas de vencimento, taxas e janelas de ofertas. Dessa forma, você pode usar suas recompensas e evitar saldos, juros e taxas elevados.

Erro nº 5:manter o equilíbrio (ou seja, pagar juros altos)

A ideia dos cartões de recompensas é economizar dinheiro e ganhar recompensas. Se você não pagar seu saldo todos os meses, os juros acumularão rapidamente.

Com as taxas de juros superaltas da maioria dos cartões de crédito de recompensa, os juros serão mais do que eliminar quaisquer recompensas que você receber.

Evite esse erro pagando o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses. Para evitar cobrança de juros, você deve pagar o saldo do extrato ao final de cada ciclo de faturamento.

As taxas de juros são de 20% + em muitos cartões de crédito de recompensa. Nesse ritmo, os saldos aumentam rapidamente e podem se tornar uma emergência financeira. Se você tiver saldo, faça um plano para pagá-lo para que não saia do controle.

Erro nº 6:não resgatar recompensas (ou perdê-las)

A maioria das pessoas se inscreve para receber recompensas de cartão de crédito para economizar dinheiro. No entanto, mais de 30% dos titulares de cartão não resgatam as recompensas do cartão de crédito. Além disso, alguns pontos expiram e você os perde quando sua conta fica inativa por um tempo.

Evite esse erro sabendo quais recompensas você tem e quando elas expiram. Resgate seus pontos ou descubra como mantê-los ativos.

Muitos de nós temos milhas aéreas não utilizadas no momento. Mas algumas empresas de cartão de crédito permitem que você transforme milhas em cartões-presente ou dinheiro de volta.

Outros permitem transferir pontos para outro cartão ou fazer downgrade para um cartão alternativo para manter seus pontos.

Erro nº 7:não entender como os cartões de crédito afetam sua pontuação de crédito

Os cartões de crédito podem fazer com que os bancos neguem pedidos de empréstimo.

Uma pontuação de crédito baixa devido a dívidas de cartão de crédito ou pagamentos perdidos pode causar a recusa do empréstimo. E mesmo que você pague seus saldos todos os meses, poderá ser rejeitado por ter muitos cartões novos.

Evite esse erro aprendendo como os cartões de crédito afetam sua pontuação de crédito.

Novas cartas diminuem sua pontuação em alguns pontos por um tempo após abri-las. Mas eles não afetam tanto sua pontuação quanto seu histórico de pagamentos e o valor devido.

Ainda assim, se você planeja solicitar uma hipoteca, outros empréstimos ou arrendamento nos próximos um ou dois anos, mantenha baixo o número de novos cartões.

Erro nº 8:não usar cartões de crédito adequados ao seu estilo de vida

Quando você se inscreve em um cartão de loja onde costuma fazer compras ou obtém um cartão de companhia aérea, mas a maior parte de suas viagens é de carro, você provavelmente não se beneficiará das recompensas.

Você pode gastar mais do que normalmente gastaria na loja ou deixar suas milhas sem uso até expirarem.

Evite esse erro inscrevendo-se apenas em cartões que correspondam à sua atual gastos.

Observe suas categorias de gastos habituais e tente combinar as cartas com seus hábitos de consumo.

Usando os exemplos acima - se você não faz compras regularmente em uma loja ou viaja de avião com frequência, um cartão de crédito cashback padrão provavelmente faz mais sentido.

Erro nº 9:solicitar muitos cartões de uma vez

Cartões de crédito de recompensa podem ajudá-lo a economizar dinheiro e até mesmo obter coisas “de graça”. Mas muito de uma coisa boa ainda é demais.

Se você não conseguir acompanhar os detalhes ou planejar solicitar um empréstimo, os cartões de crédito podem custar mais do que economizam.

Algumas empresas financeiras também negam inscrições ou bônus para quem tem muitos cartões.

Por exemplo, o Chase só dará bônus de inscrição aos titulares de cartão que não receberam bônus nos últimos 48 meses. E muitas vezes negam aos requerentes mais de cinco novos cartões nos últimos dois anos.

Evite esse erro optando por um cartão de crédito de recompensa por vez.

Certifique-se de compreender as regras e acompanhar os detalhes dos cartões à medida que os adiciona. E, se você pretende solicitar um empréstimo no próximo ano, limite novos cartões para evitar problemas com sua solicitação.

Erro nº 10:não ler as letras miúdas

Se você assinar um cartão sem ler as letras miúdas, poderá perder tempo e dinheiro e perder recompensas.

Alguns cartões exigem que você gaste uma certa quantia para acessar seus pontos. Em outros, suas recompensas expiram se sua conta ficar inativa por um tempo. E as recompensas também costumam ser limitadas a um determinado valor.

Evite esse erro lendo as regras do pedido de cartão de crédito antes você o envia. Veja como ganhar recompensas, quando elas expiram, quando são limitadas e como são resgatadas.

Muitos cartões oferecem recompensas diferentes para categorias de compra diferentes e possuem recompensas escalonadas.

Embora possa levar algum tempo, entender as letras miúdas pode determinar se um cartão de crédito vale a pena.

Considerações finais sobre recompensas de cartão de crédito

Nós nos concentramos nos erros das recompensas de cartão de crédito neste artigo. Mas eles podem tem vantagens!

Os cartões de crédito de recompensa geralmente têm de um a cinco por cento de volta em recompensas (pontos ou dinheiro). E a maioria deles tem um grande bônus de inscrição se você cobrar uma quantia específica no cartão nos primeiros meses.

As recompensas são úteis para aqueles que entendem as “regras” e monitoram saldos e taxas. Quem não quiser rastrear cartões pode usar dois ou três cartões com anuidade baixa ou nenhuma (e, claro, pagá-los todo mês).

A maioria dos erros acontece quando os titulares de cartão de crédito perdem as letras miúdas e não controlam os cartões e os gastos.

Agora que você conhece os erros mais comuns em recompensas de cartão de crédito, pode tomar medidas para evitá-los e usar as recompensas a seu favor!

Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.