Plano de pagamento de dívidas:conquiste $ 20.000 em 10 meses

Em que consistia sua dívida?

Empréstimos estudantis e contas médicas.

A maior parte da minha dívida foi usada para pagar meu primeiro ano de faculdade.

Como tenho certeza de que muitas pessoas podem perceber, a faculdade para mim foi um período de limbo entre morar com meus pais e ficar sozinha. Pela primeira vez, eu seria responsável por tudo, exceto pela conta do celular e pelo seguro saúde.

Isso a menos que eu quisesse continuar morando com eles. Meus pais ficaram felizes por eu ficar em casa e frequentar uma faculdade comunitária ou ir para uma escola estadual, mas eu tinha outros planos.

Eu queria lutar e as faculdades que me recrutavam eram de fora do estado.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Foi sufocante.

Grande parte do motivo pelo qual uma quantia desproporcional da minha dívida vem do meu primeiro ano foi porque eu estava me preparando para circunstâncias e despesas que nunca aconteceram.

Meu primeiro ano de faculdade foi a primeira vez – e a última vez – desde que eu era muito jovem que não iria trabalhar. Mesmo quando criança, eu vendia Kool-Aid durante a temporada de vendas de garagem, cortava a grama dos quintais dos vizinhos todas as semanas e procurava biscates sempre que pudesse.

No ensino médio, sempre tive pelo menos um emprego de meio período. Era bastante típico para mim, entretanto, trabalhar em vários empregos diferentes em uma única semana. Eu estava acostumado a ganhar dinheiro e pagar acampamentos e torneios de luta livre, além de qualquer coisa que quisesse fazer com meus amigos.

No entanto, quando me preparava para entrar na faculdade, fui avisado do grande salto que estava dando nos cursos e no treinamento como estudante-atleta.

Para ter certeza de não ficar para trás nos estudos ou no wrestling, tomei a decisão de não trabalhar enquanto estava na faculdade. Esta decisão baseou-se no empréstimo de dinheiro para pagar as mensalidades e também para despesas de subsistência.

Esse plano não funcionou da maneira que eu esperava. Em parte porque compensei demais.

Sabendo que teria que pagar por muitas coisas que venho pagando enquanto estava no ensino médio, além de despesas com as quais não tinha muita experiência – mantimentos e outras despesas reais de subsistência – adivinhei quanto precisaria para viver.

No final das contas, adivinhei alto e pedi mais dinheiro emprestado do que realmente precisava para cobrir essas despesas.

Demorou muito para me convencer a pedir o dinheiro emprestado e depois convencer meu pai a ser fiador. Mesmo tendo conseguido me convencer a assinar os papéis, senti imediatamente o peso da minha decisão.

Aquele peso que eu sentia só parecia aumentar com todo o tempo ocioso que tive na faculdade. A prática e o treinamento de luta livre certamente eram mais intensos e demorados no nível universitário e, mesmo com a carga horária completa, eu me encontrava com muito tempo ocioso entre as aulas.

Talvez seja porque eu não frequentei a escola mais rigorosa academicamente, e talvez seja porque eu tinha muita prática em administrar meu tempo como um estudante-atleta do ensino médio que trabalhava o tempo todo, mas a faculdade não acabou sendo tão exigente quanto eu esperava.

Acabei por estar entre os lutadores de maior sucesso acadêmico do time e estava causando agitação na sala de luta livre. Mas quando o peso da minha dívida atingiu o auge, até mesmo essas áreas da minha vida começaram a sofrer.

Fiquei distraído pelo fato de ter cavado um buraco para mim mesmo e, por não trabalhar, não estava fazendo nada para resolver o problema. Meu novo tempo de inatividade só me deu mais oportunidade de pensar nessa ideia até que ela me levou ao ponto de fazer uma curva dramática de 180 graus.

Ao reavaliar minhas prioridades, determinei que me formar na faculdade era a coisa mais importante que eu poderia fazer para o meu futuro. A meu ver, cada dólar que eu devia era um dólar que seria subtraído da renda maior que eu esperava ganhar ao me formar na faculdade. Quando pensei dessa forma, aumentar minha dívida só serviu para diminuir o valor da educação que eu estava trabalhando tanto para conseguir.

No final das contas, decidi que precisava me afastar daquilo que sempre foi uma constante em minha vida. Decidi que precisava abandonar o wrestling para poder trabalhar e efetivamente impedir que a dívida estudantil me prejudicasse com as vantagens que uma educação universitária deveria oferecer.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Tenho orgulho de dizer que consegui pagar US$ 20.000 em dez meses.

No total, consegui pagar mais de US$ 30 mil, mas levei cerca de dois anos para encontrar o conhecimento e o foco que me permitiram liquidar os últimos US$ 20 mil tão rapidamente.

Determinado a terminar minha graduação em quatro anos, acumulei empréstimos estudantis desde quando comecei a escola, em 2008, até 2011. No entanto, tendo identificado a dívida como um problema, pedi muito menos empréstimos depois do meu primeiro ano.

Reunindo vários empregos de meio período e ajustando perfeitamente essas 40 a 60 horas de trabalho ao meu horário de aula todas as semanas, consegui cobrir minhas despesas de subsistência e uma boa parte de minhas mensalidades. A certa altura consegui agendar todas as minhas aulas para terças e quintas para ter mais tempo para trabalhar.

Depois de me formar em 2012, fiz apenas pagamentos mínimos para meus empréstimos. No primeiro ano, porém, fui abençoado com um presente monetário da família. Foi destinado especificamente para fazer um grande pagamento referente ao princípio do meu empréstimo. Com aquele dinheiro e um cheque de bônus do meu primeiro emprego de tempo integral, consegui arcar com uma grande parte da minha dívida, mas foi um acordo único.

Eu realmente não tinha nenhum plano para pagar minha dívida antes do prazo de 17 anos estimado pelo banco. Isto é, até meu filho chegar em agosto de 2014.

A responsabilidade de se tornar pai realmente me abalou profundamente quando considerei como o peso da minha dívida poderia impactar seu futuro, sua experiência de infância, suas aspirações de faculdade e sua vida depois disso.

Em meados de abril de 2015, acumulei algumas contas médicas para acompanhar minha dívida estudantil. Ao todo, eu ainda tinha $ 20.000 no buraco, mas naquela época eu também já havia concebido e me comprometido com um plano para me livrar das dívidas. 10 meses depois, em 3 de fevereiro de 2016, fiz meu pagamento final.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Foi Dave Ramsey quem me excitou na bola de neve da dívida. Em última análise, esse é o sistema que usei para saldar minha dívida.

Os pagamentos de US$ 25, US$ 75 e US$ 100 que eu fazia todos os meses para minhas contas médicas foram as primeiras coisas a serem eliminadas. À medida que cada um deles fosse pago, eu realocaria minha renda para fazer pagamentos maiores para o menor saldo devedor restante.

É claro que saber fazer algo e manter-se responsável a ponto de realmente seguir em frente são duas coisas diferentes.

Foi ouvir regularmente o Dave Ramsey Show e o The Well Kept Wallet Podcast, além de ler MONEY Master The Game, de Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System, de Chandler e Seth Bolt, além de ler inúmeras histórias sobre dívidas em blogs por toda a Internet que me fizeram continuar.

Esses tipos de programas e livros me mantiveram bem consciente do fato de que sair das dívidas não só era possível, mas também uma necessidade para viver a vida que eu queria para minha família e para mim mesmo. Estar livre de dívidas não é o fim do jogo, é apenas o começo.

Estar livre de pagamentos mensais de empréstimos me deu a oportunidade de guardar dinheiro para emergências. No futuro, poderei investir mais na aposentadoria, na educação dos meus filhos e no meu negócio.

Continuar a me educar sobre finanças pessoais tornou coisas como um fundo de emergência, uma conta poupança e a oportunidade de investir muito reais. Com o tempo, eles se tornaram possibilidades para minha vida, à medida que eu suportava o processo de cortar despesas, cumprir meu orçamento e pagar dívidas.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Parte do que me despertou para a importância de colocar meus assuntos financeiros em ordem foi o processo de estabelecimento de um plano parental com a mãe do meu filho. Quando você não está envolvido romanticamente no momento do nascimento do seu filho, pode ser estressante e caro.

Além de cobrir as novas despesas de ter um filho pequeno para cuidar, havia as despesas adicionais com honorários advocatícios e custas judiciais. No nosso caso, eu me comprometi a me livrar das dívidas apenas alguns meses antes de essas despesas se tornarem evidentes para mim.

Eu poderia ter permitido que essas coisas fossem uma grande barreira para me livrar das dívidas, mas, em vez disso, usei-as para reforçar a importância da ação que estava tomando para tratar do meu bem-estar financeiro.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Trabalho em vendas e desenvolvimento de negócios para empresas de engenharia e construção desde 2012. BrendanBarrett.com ou meu perfil no LinkedIn são bons lugares para obter mais informações sobre o que isso implica.

Às vezes, a renda variável que advém do trabalho com vendas era uma bênção porque me permitia fazer pagamentos significativos de minha dívida de uma só vez. Também exigiu que eu planejasse despesas por um período de tempo mais longo do que outras pessoas poderiam precisar.

 Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Como se um peso tivesse sido tirado, tenho quase certeza de que até dancei um pouco na cozinha quando fiz o pagamento final pelo telefone.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Saiba o PORQUÊ – Pagar dívidas é ótimo, mas se você não sabe por que estar livre de dívidas é tão bom, é muito menos provável que você permaneça disciplinado na implementação de seu plano para torná-lo realidade.

Conheça seus números – Os orçamentos ganham má fama porque as pessoas sentem que estão a abdicar da liberdade quando se comprometem com um orçamento. A verdade é que ao assumir a responsabilidade pelo seu próprio orçamento você assume o controle. Esse controle significa que você pode ajustar seu orçamento para atender às metas financeiras que deseja alcançar.

Mas se você não sabe quanto dinheiro está entrando, para onde esse dinheiro está indo e quanto está sendo gasto, provavelmente não alcançará nenhum de seus objetivos.

Conecte-se – Às vezes, seguir o seu plano não é tão agradável. Encontrar uma comunidade de pessoas com ideias semelhantes reforçará os princípios que você já sabe que levarão ao alcance de seus objetivos. Ficar conectado com uma comunidade de apoio ajuda você a manter o curso.

Quando se trata de finanças pessoais, você pode encontrar comunidades como esta que se reúnem pessoalmente ou online. Eles também podem gravitar em torno de um ponto de apoio comum, como um podcast ou blog. O podcast e blog da Well Kept Wallet são apenas uma das comunidades que continuo a alavancar à medida que busco meus objetivos de finanças pessoais.

O Facebook, no entanto, está no centro das comunidades que frequento com mais frequência.

Grupos do Facebook que recomendo

Side Hustle Nation:Fiquei interessado no podcast de Nick Loper e The Side Hustle Show por sua entrevista com Deacon no WKW. Embora eu aconselhe as pessoas a não tentarem resolver os seus problemas de dívida concentrando-se apenas em ganhar mais dinheiro, a independência financeira é uma fórmula de duas partes, e ganhar mais dinheiro certamente ajuda. O grupo SHN no Facebook é uma comunidade próspera de pessoas que tentam ajudar umas às outras a ganhar dinheiro que complemente a renda de seus empregos diários.

How Do I Money:Esta é outra comunidade emergente criada por Derek Olsen. Está cheio de pessoas ajudando-se mutuamente nas diferentes fases da conquista da independência financeira. O que mais gosto neste grupo é que – assim como seguir Deacon no Twitter do WKW no Facebook – este grupo agrega uma grande coleção de conteúdo revisado por pares que o ajudará a aprimorar seu conhecimento sobre finanças pessoais.

Make Money Your Honey:A conversa facilitada por Amanda Abella, criadora do grupo, é extremamente útil. Sendo um homem, o maior insight que estou aprendendo nesta comunidade predominantemente feminina é como falar sobre dinheiro com meu parceiro. Amanda também faz um ótimo trabalho atuando como conectora entre os membros do grupo, que podem aconselhar uns aos outros.

Brendan Alan Barrett escreve sobre desenvolvimento profissional em www.StartInPhx.com, um blog dedicado à missão de sucesso profissional sem dívidas estudantis. Brendan também é autor do READ WRITE DO Manual de Desenvolvimento Profissional e Sucesso na Carreira , um livro escrito para pessoas prontas para seguir a carreira que sempre desejaram.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada Histórias de sucesso de dívidas, que apresenta pessoas que conseguiram saldar uma dívida significativa. Se você tiver uma história de sucesso de dívidas, adoraria saber mais sobre ela. Visite a página de contato para me informar os detalhes.



Diácono Hayes

O diácono Hayes pagou uma dívida de US$ 52.000 em apenas 18 meses e agora está ajudando outros a fazer o mesmo. Há mais de dez anos, Deacon criou a Well Kept Wallet para ser um recurso que pode transformar a vida financeira de uma pessoa comum.

Deacon apareceu em muitas publicações de notícias, incluindo Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money e muito mais.

Ele também é o autor de Você pode se aposentar mais cedo!:Tudo o que você precisa para alcançar a independência financeira quando quiser.