História de liberdade de dívida:como uma família eliminou uma dívida hipotecária de US$ 93.000 em menos de 2 anos

A história de sucesso da dívida de hoje apresenta Kim Anderson e sua família. Hoje Kim conta como ela e o marido pagaram a hipoteca há menos de dois anos.

Como você adquiriu uma dívida de US$ 93.000? Em que consistia essa dívida?

Os US$ 93 mil eram todos dívidas hipotecárias da casa em que moramos.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Parecia bastante normal, já que a dívida hipotecária é bastante comum.  Achamos que era apenas uma daquelas dívidas que você tem e que na verdade não paga porque é improvável que ficaríamos na mesma casa por 30 anos.  Além disso, jovens de 93 mil a 27 anos são muito dinheiro.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Quando começamos a brincar com uma tabela de amortização e com nosso orçamento, descobrimos que levaríamos cerca de 4 anos para pagá-lo se aumentássemos nossos pagamentos de principal a cada mês.  Mas assim que começámos, ficámos obcecados em ver a tabela de amortização mudar mês a mês, e por isso começámos a investir o máximo de dinheiro possível na dívida, incluindo bónus, presentes, declarações de impostos e qualquer dinheiro que sobrasse nas nossas categorias orçamentadas todos os meses.  Para nossa surpresa, conseguimos em menos de 2 anos com uma renda.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Originalmente, tivemos a ideia de pagar nossa hipoteca com Dave Ramsey.  Continuei recebendo cobranças fraudulentas em meus cartões de crédito e passava horas ao telefone com o atendimento ao cliente e fiquei tão farto que pesquisei no Google “Cash Only Guy” e o nome dele apareceu.  Fui à biblioteca e peguei Total Money Makeover e li o livro inteiro antes de meu marido chegar do trabalho. 

O livro falava sobre pagar dívidas uma por uma e a única dívida que tínhamos era a nossa casa.  Então cortei os cartões de crédito, adotei o sistema de envelope de dinheiro por 2 anos, fizemos um orçamento mensal juntos e antes que percebêssemos estávamos livres de casa.  Não fizemos exatamente do jeito de Dave, mas ele nos deu a ideia de que era possível.  Também fiz questão de ouvir The Dave Ramsey Show o máximo que pude, porque as histórias sem dívidas me inspiraram. 

Uma fonte incrível de inspiração sem dívidas agora é o dinheiro dele e dela, já que Talaat e Tai fazem um trabalho incrível entrevistando pessoas e suas histórias sem dívidas.  Portanto, eu recomendo fortemente que as pessoas se inscrevam no canal do YouTube e no podcast no iTunes.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

  Os desafios eram principalmente sociais.  Paramos de comer fora com os amigos e de fazer as atividades que costumávamos fazer com nossos amigos de 20 e poucos anos.  Foi difícil quando todos ao nosso redor adquiriam carros novos, coisas novas e todas as coisas que a sociedade nos faz sentir que precisamos.  Não contávamos às pessoas o que estávamos fazendo, então sempre me preocupei que as pessoas pensassem que estávamos tendo problemas financeiros, quando na verdade estávamos impondo restrições a nós mesmos.

Como isso afetou seu casamento?

  Ficamos muito mais próximos.  Nós nos cunhamos, “TEAM ANDERSON” e foi algo que dissemos no final de cada sessão de orçamento com mais cinco!  Estar na mesma página sobre finanças literalmente interrompeu nossas brigas por dinheiro.  O dinheiro é uma questão que não pode ser combatida até hoje, 4 anos depois.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Meu marido era engenheiro elétrico e eu era uma esposa que ficava em casa e fazia alguns projetos de redação paralelamente, pois isso foi alguns anos antes de eu começar meu blog sobre estilo de vida econômico.

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

As pessoas sempre perguntam como foi a primeira vez que entramos em nossa casa depois de fazermos nosso último pagamento.  Francamente, fiquei feliz, mas parecia normal.  A verdadeira magia aconteceu quando nos sentamos para fazer nosso orçamento pela primeira vez sem pagamento de hipoteca, porque de repente tínhamos dinheiro extra para sonhar.  Era um dinheiro que não precisava ir para nenhuma necessidade.

A primeira coisa que meu marido fez foi aulas de vôo em dinheiro, obteve sua licença de piloto e pagou em dinheiro por isso.  A próxima coisa que soubemos foi que um carro foi destruído, mas estava tudo bem porque tínhamos um item de orçamento de carro pelo qual pagávamos todos os meses, então simplesmente descemos e compramos um carro usado novo com dinheiro.  Sem suor.  É uma sensação libertadora saber que seu dinheiro pertence a você e não a algum credor.

 Quais dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar dívidas?

• Façam um orçamento juntos.  Descubra quanto você ganha, quanto precisa para sobreviver e decida quanto pode investir para pagar suas dívidas.  Uma das chaves do nosso sucesso foi colocar pagamentos automáticos extras em nosso princípio todos os meses.  Não tivemos que pensar nisso então.
• Faça da economia de dinheiro um jogo.  Veja quanto você pode evitar gastar do seu orçamento em categorias como mantimentos, gasolina e jantar fora.  Coloque o que sobrar no pagamento da sua dívida todos os meses.
• Considere esconder e depois destruir seus cartões de crédito.  Eu não acreditava que poderíamos realmente sobreviver sem eles, então não os cortei por 6 meses, apenas os escondi.  Seis anos depois, ainda nunca precisei deles.

Kim Anderson  é a autora, blogueira e podcaster por trás do ThriftyLittleMom.com. O objetivo de Kim é ajudar as famílias a aproveitar ao máximo o que têm e, ao mesmo tempo, encontrar alegria na vida cotidiana. Para saber mais sobre Kim e sua jornada para se livrar das dívidas, acesse o blog dela.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada Histórias de sucesso de dívidas, que apresenta pessoas que conseguiram saldar uma dívida significativa. Se você tiver uma história de sucesso de dívidas, adoraria saber mais sobre ela. Visite a página de contato para obter os detalhes.