Revisão confiável:reduzir sua dívida com o refinanciamento de empréstimos estudantis?

Anos atrás, refinanciei meu robusto saldo de empréstimo estudantil por uma taxa de juros mais baixa. Na época, eu estava pagando cerca de 8% de juros. Olhando para trás, gostaria que houvesse análises como Credible Review para conhecer todas as minhas opções.

O refinanciamento ajudou a reduzir a taxa de juros para cerca de 4%. Confie em mim quando digo que era tão  pronto para sair da dívida do empréstimo estudantil! Eu poderia gastar menos com juros e sair das dívidas mais rápido.

Naquela época, eu não usava o Credible para me ajudar a encontrar um credor. Mas para ser justo, Credible ainda não existia.

Agora, o Credible pode ajudá-lo a ver rapidamente se você também economizará dinheiro refinanciando. Continue lendo nossa análise confiável para não perder como eu.



Resumo

O refinanciamento faz sentido quando você deseja uma taxa de juros mais baixa e tem planos de pagá-la rapidamente. Credível pode ajudá-lo a fazer isso facilmente.

Prós

• Uso gratuito
• Tarifas pré-qualificadas personalizadas
• Taxas competitivas

Contras

• Custos de refinanciamento
• As tarifas pré-qualificadas não são vinculativas

• Confira Credível!

O que é confiável?

Credível é um mercado de empréstimos que faz parceria com vários credores. É gratuito usar e comparar taxas personalizadas.

Você pode refinanciar empréstimos estudantis, hipotecas residenciais ou dívidas de cartão de crédito. Eles também oferecem taxas personalizadas para novos empréstimos estudantis privados.

Ver todas as tarifas personalizadas em um só lugar permite economizar tempo. Então você se inscreve junto ao credor com a melhor oferta. Você nunca é obrigado a solicitar um empréstimo de um parceiro de empréstimo.

Você pode obter uma tarifa personalizada em dois minutos. Além disso, obter uma taxa não prejudica sua pontuação de crédito. E se não fizer sentido refinanciar, a única coisa que você perde é o seu tempo.

Nenhum dos credores de refinanciamento de empréstimos estudantis da Credible cobra as seguintes taxas:

• Taxas de inscrição
• Taxas de originação
• Taxas de pré-pagamento
• Taxas de serviço

Alguns dos credores de empréstimos pessoais da Credible cobrarão uma taxa de originação. Você pode ver todas as taxas potenciais na tarifa fornecida.

Credível tem uma pontuação Trustpilot de 4,7 em 5. Essa pontuação alta indica que eles têm muitos usuários satisfeitos.

O que o Credível oferece?

Credible oferece taxas personalizadas de vários credores para estes empréstimos:

• Refinanciamento de empréstimos estudantis
• Empréstimos estudantis privados
• Empréstimos pessoais
• Refinanciamento hipotecário

Mais uma vez, obter uma taxa não afeta sua pontuação de crédito. Porém, o credor realizará uma “verificação de crédito rigorosa” quando você solicitar um empréstimo.

Refinanciamento de empréstimos estudantis

Você pode refinanciar seus empréstimos federais, privados e da Parent PLUS. Os empréstimos de graduação e pós-graduação também podem ser refinanciados. Credível mostra taxas de dez credores. Os prazos do empréstimo variam entre cinco e 20 anos.

Obter taxas de oito credores deve ser suficiente para ver se o refinanciamento economiza dinheiro.

Demora vários minutos para obter uma tarifa personalizada. Se você gostar dos números iniciais, poderá solicitar um empréstimo com um credor.

Economizar milhares de dólares por meio de refinanciamento pode fazer com que o Credible valha a pena. Para esclarecer, você também deve escolher entre um empréstimo com taxa de juros fixa ou variável. Mas uma taxa fixa é melhor na maioria dos casos, pois você conhece os custos exatos do empréstimo.

Lembre-se de que você perderá certos benefícios se refinanciar seus empréstimos federais ou Parent Plus. Esses benefícios podem incluir tolerância e perdão de empréstimos. A maioria dos credores privados não oferece benefícios semelhantes.

Empréstimos Pessoais

O refinanciamento de dívidas com juros altos é outra forma de pagar menos juros. Você pode obter taxas de vários credores. Consulte Credível* para taxas e termos.

Uma das utilizações dos empréstimos pessoais é consolidar dívidas de cartão de crédito. A dívida médica é outra dívida comum com juros altos.

Credível exibe claramente sua taxa de juros, taxas, pagamento mensal e custo total do empréstimo.

Ao contrário de outros mercados de empréstimos , Credible só permite que os credores liguem para você se você escolher a oferta deles . Assim, você não precisa se preocupar em receber ligações indesejadas ou e-mails de spam.

Depois que o credor desembolsar seus fundos, você poderá pagar seus empréstimos atuais. Em seguida, você envia o pagamento ao novo credor com sua nova taxa de juros.

Refinanciamento hipotecário

O mais novo serviço da Credible é o refinanciamento de hipotecas. Talvez você tenha obtido sua hipoteca residencial atual quando as taxas de juros eram mais altas. Ou talvez você tenha um crédito melhor agora e se qualifique para uma taxa melhor.

Independentemente disso, você pode comparar as taxas dos credores em poucos minutos. Você verá seus custos estimados de fechamento e taxas do credor. Reserve um tempo para comparar as taxas para os prazos de 30 e 15 anos.

Se desejar uma taxa, você pode fazer upload de seus documentos de hipoteca atuais. Credível gerencia o processo de refinanciamento até o fechamento.

Empréstimos estudantis

A Credible também faz parceria com vários credores para oferecer empréstimos estudantis privados. Esses empréstimos estão disponíveis para cursos universitários, de pós-graduação e profissionais.

Ao solicitar uma tarifa, especifique se você é estudante ou fiador. Nenhum dos parceiros de empréstimo cobra taxas de originação, pré-pagamento ou serviço.

Esses empréstimos podem ajudar a financiar os custos restantes do curso. Você também pode trabalhar na faculdade para pedir menos dinheiro emprestado.

Como obter tarifas confiáveis

Uma coisa boa sobre o Credible é que ele é fácil de usar. Afirmações credíveis levam apenas dois minutos para obter uma tarifa personalizada. Depois de obter uma taxa pessoal para esta avaliação, posso dizer que a reivindicação é válida.

Se ainda não o fez, faça uma lista de seus empréstimos atuais. Liste a taxa de juros, o pagamento mensal atual e o saldo do empréstimo. Agora você pode ver rapidamente se pode economizar dinheiro com o Credible.

Etapa 1:Insira as informações do empréstimo

Tempo estimado para conclusão:2 minutos

Primeiro, você precisa se pré-qualificar para um empréstimo. Em seguida, você responde a algumas perguntas sobre crédito pessoal para que os credores possam fornecer uma taxa personalizada. Este processo não afetará sua pontuação de crédito porque eles não estão fazendo um grande esforço.

No entanto, o credor faz uma forte extração de crédito se você solicitar a oferta.

Etapa 2:analisar as ofertas

Tempo estimado para conclusão:5 minutos

A próxima etapa é comparar as ofertas personalizadas de cada credor. Você verá a taxa de juros, os custos totais do empréstimo e o detalhamento dos custos.

Se você encontrar uma taxa de sua preferência, inscreva-se no site do credor.

Etapa 3:Receba a oferta final

Tempo estimado para receber sua oferta finalizada:2 dias úteis

A última etapa é solicitar um empréstimo. Nesta fase, o credor faz uma forte extração de crédito para fazer uma oferta final de empréstimo. Pode levar um ou dois dias úteis para receber uma oferta. Além disso, talvez você precise responder a perguntas adicionais para obter uma taxa precisa.

Esta oferta deve ser muito semelhante às taxas iniciais do Credible. No entanto, você ainda pode decidir recusar a oferta de empréstimo durante esta etapa. Por exemplo, você pode encontrar uma empresa de empréstimo estudantil melhor para refinanciar.

Você deve refinanciar?

O refinanciamento faz sentido quando você deseja uma taxa de juros mais baixa e  planejamos pagar rapidamente.

Às vezes, você não obterá uma taxa de juros mais baixa. Ou você terá que pagar taxas adicionais que compensam qualquer economia. Nesse caso, você deve tentar fazer pagamentos extras do empréstimo. Concentre-se primeiro na taxa de juros mais alta.

Você pode precisar de um esforço adicional para arcar com esses pagamentos extras. O esforço extra agora pode ajudá-lo a economizar dinheiro pagando menos juros

Além disso, Credible pode ajudá-lo a decidir se o refinanciamento economiza dinheiro. Você pode entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente ao vivo se tiver dúvidas. Além disso, eles ainda farão uma teleconferência com o credor e você.

Garantia de melhor tarifa

Credible oferece uma garantia de melhor tarifa de US$ 200. Você pode registrar uma reclamação se encontrar uma taxa melhor com um parceiro não confiável.

Embora você obtenha taxas de oito parceiros de crédito, o Credible nem sempre é a melhor opção.

Sim, a Credible é uma empresa legítima que tem uma pontuação da Trustpilot de 4,7 em 5. Há muitas avaliações positivas. Alguns dos recursos mais apreciados incluem ferramentas de comparação e bom atendimento ao cliente.

"Ótima maneira de fazer com que vários credores ofereçam opções de empréstimos. Consegui visualizar facilmente os termos e as taxas."
–Mariana L.
"Recebi um atendimento muito rápido. O atendimento ao cliente foi fenomenal. Entrei em contato com um representante muito experiente."
- M. Harrington
Além disso, o Credible só será pago se você concluir o processo de empréstimo e o credor desembolsar os fundos. Credível não vende suas informações a terceiros. Esta política ajuda a reafirmar que Credible é legítimo.

Positivos e Negativos

Aqui está um rápido resumo dos pontos positivos e negativos do Credível.

Prós

• Uso gratuito
• Tarifas personalizadas em minutos
• Taxas fáceis de ler de vários credores
• Não receberá e-mails ou ligações irritantes de credores que você não escolher

Contras

• O refinanciamento nem sempre economiza dinheiro
• Outros credores ainda podem oferecer taxas melhores

Resumo

Credível permite que você veja rapidamente se o refinanciamento economiza dinheiro. E economizar dinheiro em juros durante a vida de seus empréstimos é uma maneira fácil de colocar mais dinheiro no bolso. Além disso, um pagamento mensal menor também significa que você pode se livrar das dívidas mais cedo.

Credível NMLS ID# 1681276 110 Corcoran Street, 5º andar, Suíte 151 Durham, NC 27701

*"As taxas pré-qualificadas são baseadas nas informações que você fornece e em uma consulta de crédito suave. O recebimento de taxas pré-qualificadas não garante que o credor lhe estenderá uma oferta de crédito. Você ainda não foi aprovado para um empréstimo ou uma taxa específica. Todas as decisões de crédito, incluindo a aprovação do empréstimo, se houver, são determinadas pelos credores, a seu exclusivo critério. As taxas e os termos estão sujeitos a alterações sem aviso prévio. As taxas dos credores podem diferir das taxas pré-qualificadas devido a fatores que podem incluir, mas não estão limitados a:(i) alterações em suas circunstâncias de crédito pessoal; (ii) informações adicionais em sua solicitação de crédito difícil e/ou informações adicionais que você fornece (ou não pode fornecer) ao credor durante o processo de subscrição; o direito de alterar ou retirar as tarifas pré-qualificadas a qualquer momento.”