Jornada sem dívidas:como um casal eliminou US$ 110.000 em 26 meses

Como você adquiriu uma dívida de US$ 110 mil? Em que consistia essa dívida?

Em 2008, de alguma forma consegui convencer essa garota linda, inteligente e perfeita a se casar comigo. Foi a melhor coisa que já aconteceu comigo e até hoje fico maravilhado com isso.

O que se segue é uma espécie de história de amor da vida real:sem reinos mágicos, apenas duas pessoas tendo uma visão clara sobre como vencer as adversidades juntas.

Não estávamos muito longe da faculdade quando nos casamos em Vineyard, na região montanhosa do Texas, em julho de 2008. Cada um de nós tinha empréstimos para automóveis, cartões de crédito e dívidas de empréstimos estudantis.

Se você pensar em US$ 30.000 em dívidas de empréstimos estudantis, uma nota de carro de US$ 20.000 e US$ 5.000 em dívidas de cartão de crédito, é um perfil de dívida bastante padrão para alguém na casa dos 20 anos. Multiplique isso por dois e é fácil ter uma dívida de mais de seis dígitos.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Parecia normal.

Todos que conhecíamos tinham pagamento de carro e empréstimos estudantis, e provavelmente alguma dívida de cartão de crédito. Mas quando eu realmente olhei aquele monstro nos olhos, foi deprimente e assustador – especialmente com nosso primeiro filho a caminho.

Olhar honestamente para aquela montanha de dívidas era positivamente assustador, e eu me sentia um fracasso, sem ter para onde ir. Até então, minha abordagem era ignorar a realidade para poder funcionar.

A grande vantagem do medo é que ele *pode ser* o melhor motivador possível, se você permitir. O medo me empurrou para longe do desejo e me fez fazer algo a respeito.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

26 meses.

Devagar e sempre vence a corrida, pelo menos no nosso caso. Todo mês sentávamos e analisávamos nosso orçamento. Cada dólar que sobrou depois de pagar as contas foi para *uma* coisa:primeiro um cartão de crédito, depois um carro. Lentamente, pagamos nossas dívidas, da menor para a maior.

Foi uma verdadeira celebração pagarmos um carro e, pouco tempo depois, um empréstimo estudantil. As vitórias foram ficando cada vez maiores e pudemos sentir o caminho da nossa vida mudando.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Usar um orçamento do Google Docs que desenvolvi foi o recurso nº 1 que usamos, e literalmente rastreamos cada dólar que ganhamos e gastamos durante a jornada de 2 anos. Simplesmente observar para onde seu dinheiro está indo é um acontecimento que muda sua vida, pois expõe muito.

Foi divertido ver o progresso e fazer pagamentos de carro de mais de US$ 1.000 com o dinheiro restante todos os meses. O orçamento era o nosso cartão de pontuação e, como podíamos controlar os nossos gastos, poderíamos vencer. Foi muito importante preparar o jogo para que pudéssemos vencê-lo.

Por outro lado, o jogo padrão criado pelos profissionais de marketing e pelas empresas de cartão de crédito é configurado para que você fracasse e acabe passando a vida escravo das dívidas do consumidor.

Penso na cena de ‘Matrix’ em que você descobre que toda a humanidade existe para que as máquinas liberem energia e, ao mesmo tempo, mantenham as pessoas vivas, por pouco. A ideia de trabalhar como escravo para pagar a dívida do consumidor e manter a aparência de riqueza é o mesmo tipo de cenário de perda para mim.

É preciso um esforço consciente para criar um jogo que você possa vencer, mas qualquer um pode. Milhares e milhares já o fizeram, você só precisa estar disposto a ser um pouco diferente por um período de tempo.
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Formulário de bola de neve de dívida

Para onde você gostaria que eu enviasse seu formulário de bola de neve de dívida?

 Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Com certeza, mas eles eram quase todos do tipo homem vs. Você olha para seus colegas de trabalho dirigindo carros caros e comprando casas grandes e pensa:‘Eu poderia financiar isso, mas estou optando por não fazê-lo para poder mudar a trajetória do resto da minha vida’.

Sair das dívidas faz todo o sentido no papel, mas pode ser uma luta mental e emocional porque todos nos comparamos constantemente com os nossos pares. Durante a nossa jornada, nunca quisemos satisfazer as necessidades básicas da vida, mas pode causar angústia viver numa sociedade hiperconsumidora e optar deliberadamente por não participar dela durante algum tempo.

Não foi divertido dirigir um Honda Accord de US$ 6.000 quando ganhei dinheiro suficiente para pagar o pagamento do carro de US$ 500, mas eu iria liquidar essa dívida e esse objetivo manteve o fogo aceso dentro de mim.

À medida que você se acostuma a usar um orçamento, pode se tornar um jogo divertido para economizar dinheiro e superar suas metas todos os meses.

Você não precisa de muito para ser feliz, mas quando você tem renda disponível é fácil cair nessa mentira de consumo=felicidade. Milhões e milhões de dólares são gastos para fazer você se sentir inadequado.

O jogo está configurado para fazer você falhar por padrão, então você deve criar seu próprio jogo e torná-lo um jogo que possa vencer. As coisas não vão te deixar feliz e é libertador sair desse ciclo vicioso de aquisições.

Como isso afetou seu casamento?

Quando li pela primeira vez “Total Money Makeover”, de Dave Ramsey, e disse à minha esposa que íamos sair das dívidas, ela chorou.

Ela: (em voz baixa e com lágrimas no rosto) “Quando poderei comprar um carro novo?”

Eu: "Hum, não por enquanto, querido."

O sacrifício de curto prazo não parecia muito divertido para ela! E quem poderia culpá-la? Trabalhamos a vida toda para terminar a escola e conseguir bons empregos para viver “uma vida boa”.

Mas assim que elaborámos o nosso plano e começámos a ver os resultados, a missão comum e o sentimento de realização partilhada eram simplesmente uma coisa linda.

Matar o monstro da dívida também foi uma proteção contra o desastre. Todos nós já ouvimos a estatística sobre o dinheiro ser a maior causa de conflitos conjugais e divórcio.

Conseguimos ser incrivelmente honestos e claros sobre nossas finanças e nunca brigamos por dinheiro em nossos seis anos de casamento.

Para mim, isso é uma grande vitória.

Ele preparou o cenário para a forma como nossa família interage e o que ensinamos aos nossos filhos.

O que você fazia para viver enquanto pagava dívidas?

Eu trabalhava em vendas de TI e minha esposa dava aulas no jardim de infância.

Pouco depois de se livrar das dívidas, minha esposa conseguiu ficar em casa e criar nossos dois filhos. Este foi um presente que não pode ser medido em dólares. Ter minha esposa criando nossos filhos e não ter que trabalhar é uma bênção.

Francamente, não ter que pagar a creche dos nossos dois filhos também! É claro que fazer com que as crianças possam ter tantas experiências incríveis em vez de ficarem presas na creche é infinitamente mais importante do que dinheiro, mas uma leva à outra.

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Eu não tinha experimentado nada parecido em minha vida até aquele momento.

A sensação de controle, realização, paz, harmonia marcial e visão compartilhada foi simplesmente incrível e valeu qualquer desconforto temporário que sentimos. Esse fardo sufocante foi retirado quando recebemos nosso primeiro filho em nossa vida, sem o peso dessa dívida sobre nossos ombros.

Que dicas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

Primeiro, contorne pessoas que já fizeram isso! É incrível o quanto os humanos inconscientemente imitam uns aos outros, então forme um grupo ou encontre uma maneira de contornar pessoas que fizeram o que você deseja.

Segundo, comece a usar um orçamento imediatamente. Pode levar alguns meses para você acertar os números e superar o choque de quão mal você tem administrado seu dinheiro. Foi um grande choque para mim e demorou um pouco para me acostumar.

Hoje temos uma bela casa, desfrutamos da tranquilidade de não ter dívidas de consumo, temos paz no nosso casamento e abrimos uma empresa de investimentos imobiliários que está fazendo coisas enormes que mudam nossas vidas.

Nada disso teria sido possível sem a base financeira e mental que levamos dois anos para nos livrarmos das dívidas do consumidor.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada “Histórias de sucesso de dívidas”, que apresenta pessoas que conseguiram saldar uma dívida significativa. Se você tem uma História de Sucesso de Dívidas  Eu adoraria ouvir sobre isso. Visite a página de contato para me informar os detalhes.