Os 8 principais empréstimos pessoais sem garantia para maio de 2026 - compare e economize

Os empréstimos pessoais podem ser usados por vários motivos, desde a consolidação de dívidas até a reforma de uma casa.

Ao contrário dos empréstimos garantidos, como uma hipoteca ou um empréstimo para um carro, você pode acessar fundos sem colocar sua propriedade ou poupança como garantia. Existem todos os tipos de credores que oferecem empréstimos sem garantia atualmente.

8 melhores empréstimos sem garantia

Alguns são bancos tradicionais com agências físicas, enquanto outros estão online. Às vezes, os credores também diferenciam seus serviços com base no tipo de crédito ou na finalidade para a qual os mutuários planejam usar o dinheiro.

Independentemente de você ter um crédito excelente, um crédito médio ou estar procurando um empréstimo com crédito ruim, é perfeitamente possível encontrar um credor com quem trabalhar. Aqui estão nossas principais opções para os melhores empréstimos pessoais em uma ampla variedade de tipos de serviços, para que você possa encontrar a melhor opção para suas necessidades.

1. Credível

O Credible facilita a comparação de ofertas de empréstimos pessoais sem garantia de vários credores ao mesmo tempo.

Você só precisa preencher um único formulário para ver suas taxas personalizadas sem afetar sua pontuação de crédito.

Você pode então escolher entre os principais credores que melhor atendem às suas necessidades financeiras e orçamento. Essa abordagem economiza tempo e ajuda a identificar rapidamente as taxas mais baixas e as melhores condições de reembolso disponíveis para o seu perfil de crédito.

Os valores dos empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 250.000, e o financiamento pode ocorrer no próximo dia útil após a aprovação.

Os termos e taxas variam dependendo do credor que você escolher, mas algumas opções não incluem taxas de originação.

2. PersonalLoans.com

Em vez de servir como um credor direto, PersonalLoans.com combina seu pedido de empréstimo com uma rede de credores que podem analisar sua solicitação e decidir se desejam enviar uma oferta.

Você pode então escolher qual você mais gosta. Ao assinar o contrato de empréstimo, você o assina com o credor, não com PersonalLoans.com.

Como existem vários credores na rede, as taxas de juros podem variar consideravelmente. Você pode pedir emprestado até $ 35.000 e os prazos de reembolso duram entre 6 e 72 meses.

Uma vantagem é que o valor mínimo do empréstimo é de apenas US$ 500, portanto, se precisar de um empréstimo pequeno e de curto prazo, você poderá encontrar a opção certa aqui.

Leia nossa análise completa de PersonalLoans.com

3. LightStream

LightStream é ideal para mutuários com crédito excelente que desejam empréstimos elevados e sem taxas.

Apoiado pela Truist, oferece algumas das taxas mais baixas disponíveis e se destaca pelo financiamento no mesmo dia e pela total transparência das taxas.

• Valores do empréstimo: US$ 5.000 a US$ 100.000
• Intervalo APR: 7,49% a 25,49% com pagamento automático
• Pontuação de crédito mínima: Normalmente 660
• Taxas: Sem originação, pré-pagamento ou taxas de atraso
• Tempo de financiamento: Em muitos casos, no mesmo dia

4. Dinheiro feliz

Happy Money é ideal para mutuários focados em saldar dívidas de cartão de crédito e melhorar o bem-estar financeiro.

O credor adota uma abordagem que prioriza o cliente, oferecendo empréstimos com taxas fixas projetados para simplificar o reembolso e reduzir o estresse.

Você pode pedir emprestado entre $ 5.000 e $ 50.000, e as taxas começam em 7,95% APR, dependendo do seu perfil de crédito. Não há taxas ocultas ou penalidades de pré-pagamento, e o processo de inscrição é totalmente on-line, com financiamento rápido após aprovação.

• Valores do empréstimo: US$ 5.000 a US$ 50.000
• Intervalo APR: 7,95% a 29,99%
• Pontuação de crédito mínima: 640
• Taxas: Taxa de originação de 0% a 5%; sem penalidade de pré-pagamento
• Tempo de financiamento: Normalmente de 1 a 3 dias úteis após a aprovação

5. Iniciante

A Upstart oferece empréstimos pessoais para diversas finalidades, mas oferece grandes economias se você quiser consolidar dívidas ou pagar seus cartões de crédito.

Na verdade, eles dizem que seus mutuários economizam 26% nas taxas de juros de empréstimos pessoais em comparação com seus cartões de crédito. Isso pode equivaler a grandes economias ao longo do tempo. Upstart é um credor online que usa dados além de sua pontuação de crédito para avaliar sua inscrição.

Eles também analisam sua educação, área de estudo e seu histórico profissional. Você pode ver para qual taxa de juros você se qualifica em menos de dois minutos e obter financiamento no próximo dia útil. Os valores dos empréstimos estão entre US$ 1.000 e US$ 50.000.

Leia nossa análise completa do Upstart

6.SoFi

A SoFi é única porque não cobra taxa de originação, enquanto a maioria dos outros credores online cobra algo entre 1% e 6% do valor total do empréstimo.

Também é uma opção adequada se você tiver um crédito excelente e precisar de uma quantia maior de dinheiro, porque os valores dos empréstimos variam de US$ 5.000 a US$ 100.000.

Um empréstimo pessoal da SoFi pode ajudá-lo a economizar milhares. Com taxas de juros baixas e um pagamento mensal fixo, você pode saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos.

Você também obtém um desconto de 0,25% na taxa de juros se se inscrever no pagamento automático mensal. Leva apenas alguns minutos para aplicar.

Leia nossa análise completa do SoFi

7. Clube de Empréstimos

Outro credor peer-to-peer, o LendingClub, ajudou mais de 3 milhões de clientes a contrair mais de US$ 56 bilhões em empréstimos.

Você pode usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas de cartão de crédito, melhorar sua casa ou cobrir outras despesas importantes. Você pode pedir emprestado até $ 40.000 e receber os fundos em até sete dias a partir do momento em que preencher sua inscrição.

Um bônus significativo é que você pode verificar sua taxa sem realizar uma verificação rigorosa em seu relatório de crédito. Os mutuários que contrataram um empréstimo pessoal para quitar cartões de crédito ou consolidar outras dívidas reduziram, em média, a taxa de juros em 24%.

Leia nossa análise completa do LendingClub

8. Ante

Se o seu crédito não for perfeito, considere Avant para o seu empréstimo sem garantia. Você notará taxas de juros mais altas, variando entre 9,95% e 35,99% APR, mas suas diretrizes de aprovação são menos rígidas.

Os prazos do empréstimo são de 24 a 60 meses, e o valor do empréstimo varia de US$ 2.000 a US$ 35.000.

Como muitas outras plataformas online, elas oferecem um processo de inscrição rápido e fácil. Depois de assinar seu contrato, você poderá receber seus fundos no próximo dia útil.

Os empréstimos pessoais podem ser usados para diversos fins, incluindo consolidação de dívidas, reformas residenciais e despesas inesperadas.

Leia nossa análise completa do Avant

O que é um empréstimo pessoal sem garantia?

Um empréstimo pessoal sem garantia é um tipo de empréstimo que não exige garantia como forma de garantia. Isto significa que o mutuário não tem de penhorar quaisquer bens, como uma casa ou um carro, para garantir o empréstimo. Em vez disso, o credor depende da solvabilidade do mutuário e da capacidade de reembolsar o empréstimo.

Os empréstimos pessoais sem garantia podem ser usados para diversos fins, como consolidação de dívidas, financiamento de um projeto de reforma residencial ou cobertura de despesas inesperadas. Eles normalmente são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores online. Os termos e condições do empréstimo variam dependendo do credor e do perfil de crédito do mutuário.

Tipos de empréstimos pessoais sem garantia

Os empréstimos pessoais sem garantia vêm em várias formas, cada uma com seu próprio conjunto de recursos e requisitos. Certifique-se de compreender os diferentes tipos de empréstimos pessoais sem garantia disponíveis para escolher aquele que melhor atende às suas necessidades. Abaixo estão alguns dos tipos mais comuns de empréstimos pessoais sem garantia:

Empréstimos de Assinatura

Os empréstimos por assinatura são um dos tipos mais comuns de empréstimos pessoais sem garantia. Baseiam-se na solvabilidade do mutuário e na capacidade de reembolsar o empréstimo e não exigem qualquer garantia.

O empréstimo é concedido mediante assinatura do mutuário. Eles podem ser usados ​​para uma ampla variedade de finalidades, como consolidação de dívidas, pagamento de melhorias na casa ou cobertura de despesas inesperadas.

Eles normalmente oferecem valores de empréstimo mais elevados do que adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito ou empréstimos de curto prazo. Da mesma forma, também costumam ter prazos de reembolso mais longos.

Empréstimos ponto a ponto

Os empréstimos peer-to-peer (P2P) são empréstimos concedidos a pessoas físicas por meio de plataformas online que conectam mutuários a investidores. Em vez de contrair empréstimos de um banco ou de outro credor tradicional, os mutuários podem obter empréstimos de investidores individuais através de uma plataforma P2P.

Esses empréstimos podem ter prazos mais flexíveis e taxas de juros mais baixas do que os empréstimos tradicionais. No entanto, o processo de obtenção de um empréstimo P2P pode ser mais demorado e menos previsível do que recorrer a um credor tradicional.

Empréstimos para Construtores de Crédito

Um empréstimo para construção de crédito é um tipo de empréstimo pessoal projetado especificamente para ajudar indivíduos com histórico de crédito ruim ou limitado a aumentar sua pontuação de crédito. O empréstimo normalmente é de pequeno valor e os fundos são mantidos em uma conta poupança até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.

Após o reembolso, a pontuação de crédito do mutuário melhora e ele poderá acessar produtos de empréstimo mais tradicionais e com melhores condições.

Veja também: Melhores empréstimos para construção de crédito

Linha de crédito pessoal

Uma linha de crédito pessoal é um tipo de empréstimo que permite aos mutuários acessar fundos conforme necessário, até um determinado limite. É semelhante a um cartão de crédito, mas com uma taxa de juros mais baixa.

Os mutuários podem utilizar sua linha de crédito conforme necessário e pagar juros apenas sobre o valor emprestado. Este tipo de empréstimo pode ser útil para gerir despesas inesperadas ou para cobrir necessidades de fluxo de caixa de curto prazo.

Você deveria obter um empréstimo sem garantia para consolidação de dívidas?

Você provavelmente notou que muitos dos credores de quem falamos sobre empréstimos de consolidação de dívidas para saldar cartões de crédito ou outras dívidas.

Ao considerar um empréstimo de consolidação de dívidas, existem alguns pontos importantes a serem considerados. Primeiro, certifique-se de que você realmente economizará dinheiro ao consolidar sua dívida.

Taxas de juros e taxas

A taxa percentual anual (APR), que inclui taxas de originação, deve ser menor do que você paga atualmente. Além disso, compare a duração do seu período de reembolso. Os cartões de crédito são ilimitados, mas outros empréstimos têm prazo determinado.

Mesmo que você obtenha uma taxa de juros melhor, como o novo prazo de reembolso se compara ao antigo? Você realmente economizará dinheiro se pagar o novo empréstimo por vários anos? A resposta a essa última pergunta deveria ser “sim”.

Pagamentos mensais acessíveis

Também é importante ter certeza de que você pode arcar com seus novos pagamentos mensais. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver mudando de pagamentos mínimos mais baixos no cartão de crédito para um novo empréstimo.

A última coisa que você deseja é acumular pesadas multas por atraso e prejudicar seu crédito porque o empréstimo estava muito apertado em seu orçamento. Reservar um fundo de emergência pode ajudar a evitar que isso aconteça.

Se você estiver com pouco dinheiro em um mês por causa de algo inesperado, você terá uma reserva para cumprir todas as suas obrigações financeiras. Ainda assim, mudar de pagamentos com cartão de crédito para um empréstimo pessoal pode ser útil.

Fica melhor em seu relatório de crédito porque é considerado um empréstimo parcelado, em vez de um crédito rotativo em aberto. Você pode até notar um ligeiro aumento em sua pontuação de crédito se pagar dívidas de cartão de crédito com um empréstimo pessoal.

Requisitos mínimos de pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é uma representação numérica da qualidade de crédito de um mutuário, com base em seu histórico de crédito. Os credores usam pontuações de crédito para avaliar o risco de emprestar a um mutuário e determinar os termos e condições do empréstimo. Quanto maior a pontuação de crédito, maior será a probabilidade de o mutuário ser aprovado para um empréstimo e melhores serão os termos e condições do empréstimo.

Os requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais não garantidos podem variar dependendo do credor. Alguns credores exigem uma pontuação de crédito igual ou superior a 600 e outros exigem uma pontuação igual ou superior a 700. Em geral, serão oferecidas aos mutuários com pontuações de crédito mais elevadas taxas de juro mais baixas e condições de reembolso mais favoráveis ​​do que aqueles com pontuações de crédito mais baixas.

O que você precisa para solicitar um empréstimo pessoal?

Cada credor tem seus próprios requisitos específicos quando chega a hora de solicitar um empréstimo pessoal. Mas você deve estar preparado com alguns dos princípios básicos.

Se você estiver solicitando pessoalmente em uma agência bancária, basta fazer cópias de tudo. Ao solicitar um empréstimo pessoal online, você precisará digitalizar seus documentos e carregá-los na plataforma de inscrição.

Documentos Necessários

Comece reunindo sua identidade (como carteira de motorista), número do Seguro Social e um ou dois meses de extratos bancários. Você também precisará das declarações fiscais do ano passado e do comprovante de renda (como um contracheque recente).

Pode haver outros requisitos. Por exemplo, a maioria dos credores de empréstimos pessoais tem idade mínima de 18 ou 21 anos. Você provavelmente precisará ter uma renda estável nos últimos dois anos, embora alguns credores possam ser mais flexíveis nesse requisito.

E-mail, conta bancária e extração de crédito

Além disso, você provavelmente precisará de um endereço de e-mail válido, especialmente ao se inscrever online. Também é provável que você precise de uma conta bancária para que o credor possa transferir fundos para você assim que for aprovado. Finalmente, quase todos os credores irão aumentar sua pontuação de crédito.

Se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, é do seu interesse trabalhar na construção de seu histórico de crédito antes de se inscrever.

Dessa forma, você economizará dinheiro em juros e poderá pedir uma quantia maior de dinheiro emprestado, se precisar. Se você estiver em uma situação urgente para obter um empréstimo pessoal, ainda existem credores disponíveis dispostos a trabalhar com pontuações de crédito abaixo da média.

Próximas etapas para obter seu empréstimo pessoal

Depois de encontrar alguns credores que pareçam adequados, preencha os formulários para o processo de pré-aprovação.

Lembre-se de que isso resulta apenas em um leve impacto em seu histórico de crédito, para que você não precise se preocupar com múltiplas consultas que afetam sua pontuação de crédito. Depois de receber três ou quatro ofertas, compare as opções de empréstimo, incluindo taxas, TAEG e duração do prazo.

Use uma calculadora online para determinar quanto custará cada empréstimo ao longo do tempo. Além disso, considere como o novo pagamento do empréstimo afetará seu orçamento mensal e se você poderá realmente receber os fundos no momento em que precisar deles.

Essas poucas etapas devem ajudá-lo a perceber qual opção é a melhor. Nesse ponto, você pode preencher o formulário completo para obter a melhor opção e, com sorte, obter seus novos fundos em breve!



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