Dívida à liberdade:como uma mulher pagou US$ 30 mil e viajou pelo mundo

Hoje, em nossa história de sucesso de dívidas, apresentamos uma jovem esposa e mãe que transformou seu problema de dívida na capacidade de viajar pelo mundo. Bem vinda, Ema!

Como você adquiriu uma dívida de US$ 30.000? Em que consistia essa dívida?

Minha dívida de consumidor de US$ 30.000 consistia em US$ 5.000 para uma conta de imposto não paga. Fiz um empréstimo pessoal sem garantia para pagar a conta de imposto e depois acrescentei outros US$ 5.000 para férias. Em seguida, peguei emprestado $ 20.000 por meio de um empréstimo pessoal sem garantia com meu marido para comprar uma propriedade de investimento – para pagar os custos de depósito e reforma.

Qual foi a sensação de ter tantas dívidas?

Os US$ 10.000 pareciam horríveis, então ignorei. No entanto, consegui justificar os US$ 20.000 para mim mesmo como uma despesa de investimento para o bem do futuro. Isso foi bobagem, já que a taxa de juros de cerca de 14% efetivamente consumiu quaisquer retornos positivos da propriedade.

Quanto tempo você demorou para pagar tudo?

Os US$ 10.000 que pedi emprestado levaram muito tempo para pagar, pois acabei de fazer o pagamento mínimo todo mês e efetivamente o ignorei. Meu marido e eu fomos muito agressivos no pagamento do empréstimo pessoal de US$ 20.000 para nossa propriedade de investimento, pois sabíamos que era uma estratégia arriscada. Reunimos recursos e pagamos no prazo de um ano. Depois de ver o que poderíamos fazer quando nos dispusessemos a isso, levei a sério o pagamento de minha outra dívida.

Quais recursos você usou para ajudá-lo nesse processo?

Usei uma transferência de saldo com taxa baixa para algumas de minhas dívidas fiscais, passando de uma taxa de juros de 13% para cerca de 2%.

Isso me ajudou a manter meus custos de juros baixos, o que é inteligente, mas também significou que eu me sentia confortável em ignorar a dívida e simplesmente deixar o pagamento mínimo ser debitado da minha conta todos os meses.

No entanto, consegui pagá-lo muito rapidamente quando finalmente enfrentei a gravidade da dívida.

Você enfrentou algum desafio ao longo do caminho?

Não no grande esquema das coisas. Sou muito grato por viver em um mundo privilegiado onde posso escolher como alocar meus recursos. Muitos não têm essa opção.

As coisas contra as quais lutei foram sacrificar a minha vida social – eu era uma rapariga festeira, mas para ganhar mais dinheiro arranjava empregos extra aos fins-de-semana e à noite para poder pagar as minhas dívidas mais rapidamente.

Como isso afetou seu casamento?

Meu (agora) marido e eu não éramos casados ​​na época, mas morávamos juntos. Desde o início do nosso relacionamento, fui muito franco com ele sobre minha situação financeira. Ele sempre foi um poupador e não tinha dívidas, mas me apoiou muito.

Ele me comprou uma bicicleta para que eu pudesse ir para o trabalho e economizar no transporte público e nunca se importou que eu trabalhasse todas as horas extras no fim de semana (provavelmente porque isso lhe dava mais tempo para tomar cerveja com os meninos).

Ele também doou muito gentilmente os fundos que recebeu do pacote de estímulo do governo (o governo australiano deu a todos os residentes permanentes 900 dólares para aumentar os gastos no meio da recessão) para me ajudar a liquidar o saldo final.

O que você fazia para viver enquanto pagava a dívida?

Comecei minha jornada de dívidas como gerente de escritório de uma agência de namoro. Também aceitei empregos em hotelaria para grandes eventos e trabalhei em uma loja de música nos finais de semana. Muitas vezes eu trabalhava sete dias por semana e destinava toda a renda extra para minha dívida.  

Na alta temporada de varejo do Natal, eu trabalhava das nove às cinco no escritório e depois trabalhava na loja de música das 19h à meia-noite. Era fisicamente exaustivo, mas também parecia uma penitência por ser tão irreverente com o dinheiro.  

Quando fiz o pagamento final da minha dívida pessoal, trabalhava como executivo de marketing em uma empresa de viagens.

Como você se sentiu depois de pagar tudo?

Eu estava empoderado. Eu trabalhei muito para me livrar da dívida, mas ao mesmo tempo aprendi que era uma máquina de fazer dinheiro. Depois que a dívida acabou, percebi que agora poderia fazer as coisas que sempre quis fazer – como viagens prolongadas.

Você conseguiu realizar esse sonho agora que está livre de dívidas?

Sim, nós temos. Depois de alguns anos economizando uma renda e vivendo da outra – um conceito que era simplesmente incompreensível no auge dos meus dias de viciado em dívidas –  largamos nossos empregos e viajamos pela América do Sul, pelos EUA e pela Nova Zelândia por cinco meses.

Depois voltamos a trabalhar para mais um ano economizando dinheiro, tivemos um filho e partimos para o exterior, para a Irlanda e o México, quando ele tinha quatro meses de idade. Temos viajado de alguma forma desde então e atualmente moramos na Espanha.

Nada disso seria possível se eu estivesse com dívidas de consumo com juros altos. A sensação de liberdade é estimulante – não tenho com que me preocupar com o pagamento de dívidas, por isso só precisamos do suficiente para pagar as nossas despesas de subsistência, que são bastante baixas.

Alugamos nossa casa na Nova Zelândia e faço alguns trabalhos freelance, mas a maior parte de nossos fundos para viagens vem de poupanças.

Ficar livre de dívidas me ensinou muito mais do que apenas como sair das dívidas. Aprendi a administrar o dinheiro e também o pouco que realmente preciso para viver.

Que outras lições você aprendeu ao ter dívidas?

Pode parecer um pouco estranho dizer isso, mas estou feliz por ter essa dívida, porque as lições que aprendi foram do tipo que você precisa merecer.

Quer dizer, posso dizer às pessoas o quanto foi uma droga trabalhar todas aquelas horas para pagar dívidas, mas até que elas mesmas façam isso, nunca saberão. É a motivação final para ficar sempre no azul. Nunca mais quero ter que trabalhar tanto assim.

Que dicas práticas você daria para pessoas que desejam saldar suas dívidas?

1. Você precisa mudar sua atitude antes de mudar qualquer outra coisa.

Sempre me senti confortável com dívidas porque minha atitude era que todo mundo tem dívidas, certo?

Depois que meu marido e eu pagamos nosso empréstimo de depósito de propriedade para investimento, comecei a ler todos os livros que pude encontrar sobre finanças pessoais e percebi que estar endividado não é normal e requer medidas drásticas.

Foi quando levei a sério o saldo da dívida que ainda carregava. Obter informações sobre finanças pessoais é a primeira coisa que recomendo que as pessoas façam.

2. Esteja disposto a aumentar sua capacidade de ganhos.

A frugalidade só pode levar você até certo ponto. Para realmente ter sucesso no pagamento da dívida, você deve aumentar sua capacidade de ganho. Aumentei minhas habilidades profissionais fazendo um curso de curta duração em administração de bares, o que me permitiu trabalhar em shows e eventos nos finais de semana. Com isso eu ganharia entre US$ 150 e US$ 200 por fim de semana.

Esses fundos extras contribuíram muito para pagar dívidas, muito mais do que tentar cortar gastos (embora eu também tenha feito isso).

3. Use uma transferência de saldo para reduzir sua taxa de juros, mas somente se você realmente não tiver mais gastos irreverentes.

Também acredito no uso de transferências de saldo de cartão de crédito para eliminar dívidas, se você for autodisciplinado. Assim que recebi o novo cartão de crédito pelo correio, cortei-o.

Eu sabia que qualquer compra além da transferência do meu saldo atrairia a taxa máxima de juros e estava preocupado que isso afetaria qualquer economia de juros, então resolvi nunca usar esse cartão enquanto carregasse o saldo da dívida transferida.

Posso dizer com orgulho que o cartão nunca foi processado, para grande consternação do banco. Assim que a transferência do saldo foi reembolsada, cancelei a conta.

4. Aprenda como fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Depois de pagar sua dívida, coloque esses fundos para trabalhar, ganhando dinheiro. No mínimo, coloque-os numa conta poupança com juros elevados (dependendo de onde vive – as taxas de juro actuais no meu país rondam os 4%, mas sei que são mais baixas em todo o mundo) até descobrir uma estratégia de investimento que funcione para si.  Não ajuste seu estilo de vida ao que era quando você era viciado em dívidas. Essa é realmente minha dica número um. Quando você está no meio do pagamento de dívidas, aprende a viver uma vida naturalmente enxuta. Continue assim e você estará construindo riqueza em pouco tempo. Realoquei os pagamentos da dívida de volta para uma conta poupança e depois de um tempo meu marido e eu conseguimos comprar outra propriedade de investimento usando poupanças genuínas para o pagamento inicial de 10%.

5. Sempre tenha um objetivo.

Para mim foi uma viagem. Sempre adorei viajar. Mas a preocupação com o pagamento de dívidas sem o conforto de uma renda regular restringiu minha viagem ao tipo habitual de férias anuais. Ter viagens de longo prazo como objetivo me manteve motivado durante os tempos difíceis.  Depois que me livrei das dívidas e aprendi como economizar meu dinheiro, não havia mais barreiras. Em 2011, largamos nossos empregos e viajamos pela América do Sul, EUA e Nova Zelândia durante cinco meses. Temos viajado de alguma forma desde então e atualmente moramos na Espanha. Nada disso seria possível se eu estivesse com dívidas de consumo com juros altos.

Para saber mais sobre Emma e seu estilo de vida viajante, você pode visitar o blog dela em www.mumsmoney.com.

Nota: Isso faz parte de uma série chamada “Histórias de sucesso de dívidas”, que apresenta pessoas que conseguiram saldar uma dívida significativa. Se você tiver uma história de sucesso de dívidas, adoraria saber mais sobre ela. Por favor, visite a página de contato para me informar os detalhes.