Melhores taxas de hipoteca para 2021

p Comprando uma casa, condomínio, ou o aluguel de um imóvel é uma decisão financeira importante, então você quer ter certeza de que está conseguindo o melhor negócio possível.

p A maioria dos compradores de casas precisará de um empréstimo hipotecário, e encontrar a melhor taxa de hipoteca é essencial para uma compra tão grande.

p Continue lendo para aprender mais sobre os diferentes tipos de hipotecas e como obter as melhores taxas de juros possíveis.

O que é uma hipoteca?

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p Simplificando, uma hipoteca é um acordo por meio do qual um banco ou credor empresta uma parte em dinheiro (com juros) para alguém que compra um imóvel. Na maioria dos casos, o comprador da casa paga algo como 20% em dinheiro como entrada, e o credor cobre o resto.

p Claro, isso não quer dizer que todo mundo depende de empréstimos para comprar propriedades. Ter dinheiro suficiente para comprar uma casa é um luxo que alguns gostam.

p Mas se você é proprietário de uma casa, provavelmente você se inscreveu em um 10-, 15-, ou hipoteca de 30 anos para comprar sua casa.

Como funcionam as taxas de hipoteca?

p De um modo geral, as taxas de juros das hipotecas são influenciadas por sete fatores:

1. Sua pontuação de crédito
2. Localização da propriedade
3. Preço da casa e o valor do empréstimo
4. Pagamento inicial
5. Duração do empréstimo
6. Tipo de taxa de juros (taxa de juros fixa ou ajustável)
7. Tipo de empréstimo (por exemplo, Empréstimos VA, Empréstimos FHA, ou empréstimos convencionais)

Como encontrar a melhor taxa de hipoteca

p É impossível dizer com qualquer aparência de certeza qual banco dará tu a melhor hipoteca. Nenhum banco pode alegar que oferece a “melhor taxa de hipoteca” porque cada experiência de compra de casa é diferente. Um mutuário muito qualificado que busca uma casa modesta geralmente obterá uma taxa muito melhor do que um mutuário não qualificado tentando comprar uma casa que não está realmente em sua faixa de preço.

p As melhores práticas indicam que você deve consultar alguns credores diferentes para obter insights sobre quais taxas de hipoteca eles podem oferecer e se há algum benefício em escolher uma específica (por exemplo, fechamento de créditos).

p Embora as instituições bancárias físicas possam ser o melhor credor para certos compradores de casas, outros credores podem preferir usar um serviço como o Quicken Loans ’Rocket Mortgage ou um banco como o Chase.

p Faça sua devida diligência e compre ao redor. Você fará a escolha certa.

Quais são as melhores taxas de hipoteca de hoje?

p Esta pergunta é difícil de responder. As circunstâncias financeiras de cada mutuário são únicas. Embora um banco possa dar a um comprador de casa uma taxa de juros excepcionalmente baixa, que pode ser devido a uma confluência de fatores - como reduzir 50%, conseguir uma casa relativamente barata em uma parte acessível do país, e ter uma pontuação de crédito quase perfeita.

p De acordo com o Bankrate, a hipoteca de taxa fixa média de 30 anos atualmente oscila em torno de 2,875% em fevereiro de 2021. Isso não quer dizer que você não possa obter uma taxa melhor do que isso - muito pelo contrário. Economize dinheiro para uma grande entrada e melhore sua pontuação de crédito e você pode estar no caminho certo para bater essa taxa.

Qual banco tem as taxas de juros mais baixas para empréstimos à habitação?

p Não existe um único banco conhecido por oferecer as taxas de juros mais baixas para empréstimos imobiliários. Novamente, varia de caso para caso. Avançar, as taxas de juros flutuam todos os dias. Então, além de precisar de uma grande entrada, uma ótima pontuação de crédito, e uma casa que não custa uma quantia infinita de dinheiro, você também precisa ter um tempo perfeito para obter as taxas mais baixas possíveis.

p Claro, ninguém pode cronometrar as taxas, ou o mercado para esse assunto, perfeitamente. Então, embora o tempo seja importante, não deixe que isso o impeça de refinanciar para conseguir um negócio melhor, ou garantir uma hipoteca que você possa pagar em primeiro lugar.

Quais são os diferentes tipos e taxas de hipoteca?

Hipotecas de taxa fixa

p As hipotecas de taxa fixa são bastante autoexplicativas. Com uma hipoteca de taxa fixa, você paga a mesma taxa de juros durante toda a vida do empréstimo. Não importa se você tem uma hipoteca de 15 ou 30 anos. A taxa de juros permanece a mesma, garantindo que seus pagamentos mensais sejam consistentes. Eles nunca vão mudar.

O que é a hipoteca de taxa fixa de 30 anos?

p Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é um empréstimo com a mesma taxa de juros durante 360 ​​meses. Se, por exemplo, você garantiu um empréstimo de taxa fixa de 30 anos por $ 200, 000 a 3,5%, seus pagamentos mensais seriam de $ 898,09 (sem incluir impostos e seguro). Supondo que você pague seu empréstimo integralmente em 30 anos, você vai acabar pagando $ 123, 312,18 em juros para emprestar $ 200, 000 ao longo da vida do empréstimo.

Hipotecas de taxa ajustável

p Hipotecas de taxa ajustável (ARMs), por outro lado, incluem taxas de juros que mudam, ou ajustar, hora extra. Muitas vezes, esses empréstimos começam com uma taxa fixa baixa por um período de tempo - talvez cinco anos ou mais. Mas com o tempo, essa taxa inicial mudará. Potencialmente, vai subir, aumentando assim seus pagamentos mensais.

Empréstimos de taxa fixa vs. ajustável

p As diferenças entre as hipotecas de taxa fixa e ajustável são gritantes. Adotar uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos fornece às pessoas consistência no tamanho dos pagamentos mensais da hipoteca. Por outro lado, você pagará mais juros com uma taxa fixa em comparação com a taxa de juros inicial com uma hipoteca com taxa ajustável.

Jumbo vs. Empréstimo em conformidade

p O valor do seu empréstimo hipotecário também pode ditar o tipo de hipoteca. Um empréstimo conforme, por exemplo, é menos de $ 417, 000, enquanto qualquer valor acima desse montante é considerado um empréstimo gigantesco.

p Os empréstimos em conformidade têm taxas de juros um pouco mais baixas e atendem às diretrizes de subscrição da Freddie Mac e da Fannie Mae - duas empresas apoiadas pelo governo que compram e garantem hipotecas. Hoje, o máximo absoluto para um empréstimo em conformidade com o FHFA é $ 625, 500, embora até 2011 esse limite fosse tão alto quanto $ 729, 750.

Empréstimos segurados pelo governo vs. empréstimos convencionais

p A escolha entre um empréstimo hipotecário de taxa fixa e ajustável ajuda a definir a estrutura para o pagamento do empréstimo. Mas quem oferece e apóia os diferentes tipos de hipotecas? Outra decisão importante a fazer é escolher se deseja obter um empréstimo convencional ou segurado pelo governo.

p As hipotecas seguradas pelo governo são exatamente isso:garantidas pelo governo federal.

p Vamos dar uma olhada em algumas dessas opções:

Empréstimos FHA

p Os empréstimos FHA são oferecidos por meio do programa de seguro hipotecário da Federal Housing Administration (FHA), que é administrado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD).

p Os compradores de casas pela primeira vez costumam usar empréstimos FHA. Esses veículos financeiros permitem que você pague apenas 3,5% para um pagamento inicial. Os empréstimos FHA não são somente disponível para compradores de casa pela primeira vez, Contudo. Todos os tipos de mutuários podem usá-los. Tal como acontece com todos os outros programas de hipotecas seguradas pelo governo, os credores estão protegidos contra perdas no caso de inadimplência do tomador desse tipo de empréstimo.

p Lembrar, colocar um pequeno pagamento inicial como 3,5% significa que você precisará de seguro hipotecário, resultando em pagamentos mensais mais elevados. Por esta razão, Eu recomendo economizar até 20% para um pagamento inicial. Esse é o limite em que os proprietários não são mais obrigados a comprar seguro hipotecário para a maioria dos credores.

Empréstimos VA

p Se você ou seu cônjuge servir no exército, o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA) oferece um programa de empréstimo que pode fornecer até 100% dos fundos de que você precisa para financiar sua casa, um empréstimo hipotecario VA. Em outras palavras, isso significa que as famílias militares podem comprar uma casa ou condomínio sem gastar dinheiro, em absoluto.

Empréstimos USDA / RHS

p O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) oferece um programa de empréstimo para mutuários rurais por meio de seu Serviço de Habitação Rural (RHS). Este programa requer empréstimos para atender a alguns requisitos de renda bastante específicos para ser elegível. Por exemplo, a renda do mutuário não deve ser superior a 115% da renda mediana da área ajustada. Essencialmente, este programa é projetado para mutuários com renda baixa ou modesta, o que torna mais difícil para eles obter um empréstimo convencional.

Você pode negociar uma melhor taxa de hipoteca?

p sim. Você pode ser capaz de negociar uma melhor taxa de hipoteca, especialmente se tiver um ótimo crédito e finanças sólidas (por exemplo, uma grande entrada, sem dívidas, e alta renda).

p Uma das maneiras mais fáceis de negociar uma melhor taxa de hipoteca é pagando “pontos” no fechamento. Muito simples, um ponto representa $ 1, 000 para cada $ 100, 000 de sua hipoteca. Pagando um ponto no fechamento, por exemplo, você pode reduzir sua taxa de juros em cerca de 0,25%.

Uma hipoteca de 10 anos é uma boa idéia?

p Cada mutuário é diferente. Embora uma hipoteca de 10 anos possa fazer maravilhas para um comprador, pode não ser a opção certa para outra.

p As vantagens das hipotecas de 10 anos são as seguintes:

Prós

• Você vai pagar menos seguro de hipoteca ao longo da vida do empréstimo (assumindo que você não pode pagar 20%)
• Você vai pagar menos juros ao longo da vida do empréstimo
• Você será dono de sua casa mais rápido (supondo que você pague sua hipoteca)
• Você acumulará patrimônio mais rápido

p Mas as hipotecas de 10 anos têm a parcela de desvantagens, também, Incluindo:

Contras

• Você vai pagar muito mais a cada mês
• Você terá menos juros hipotecários para deduzir de seus impostos
• Você terá mais patrimônio líquido amarrado na casa, deixando você com menos dinheiro

p Muitas pessoas preferem obter hipotecas de 30 anos porque, devido a razões inflacionárias, por exemplo., aumento das receitas e do custo de outras despesas - são essencialmente mais baratos durante todo o período.

As taxas de hipoteca cairão em 2021?

p É impossível prever o futuro; Contudo, o Federal Reserve previu nenhum aumento nas taxas de juros para 2021, após uma tendência de queda em 2020.

p Como diz o ditado, “Você não pode cronometrar o mercado.”