Eliminação rápida de dívidas de cartão de crédito:estratégias comprovadas e história de sucesso

Se você tem dívidas no cartão de crédito, saiba que não está sozinho. A família média tem mais de $15.000 em dívidas de cartão de crédito e a taxa de juros média é superior a 16% de acordo com Bankrate.

Se você estiver pagando apenas o pagamento mínimo, provavelmente carregará essa dívida por mais de vinte anos. Se esse plano não parece bom para você, há maneiras de se livrar rapidamente da dívida do cartão de crédito.

Minha esposa Kim e eu pagamos uma dívida de US$ 52 mil em apenas dezoito meses. Nem sempre foi fácil. Mas tudo o que sacrificamos valeu o resultado.

Agora estamos livres de dívidas de consumo e no caminho certo para que nossa hipoteca também seja paga.

Há algo em estar livre de dívidas que muda sua visão da vida. Minha esposa e eu não nos preocupamos com dinheiro agora. Temos um fundo de emergência e muito dinheiro extra para viajar e fazer coisas divertidas.

A vida sem dívidas do consumidor é simplesmente… melhor.

Se isso soa como a vida que você deseja viver, aqui estão sete coisas que você pode fazer para ajudar a saldar sua dívida de cartão de crédito muito rapidamente. Mas primeiro você precisa descobrir “por que” deseja se livrar das dívidas.

Como saldar dívidas de cartão de crédito rapidamente

Depois de descobrir por que estar livre de dívidas é importante para você, você pode passar para as maneiras que o ajudarão a saldar suas dívidas com mais rapidez.

1. Use a bola de neve da dívida

A bola de neve da dívida é o método que usamos para saldar nossas dívidas rapidamente.

Listamos nossas dívidas em ordem, da menor para a maior, e depois listamos os pagamentos mínimos ao lado delas. Nós nos concentramos em pagar primeiro a menor dívida, enquanto fazíamos pagamentos mínimos para todo o resto.

Qualquer dinheiro extra que obtivemos ao longo do mês trabalhando mais horas ou vendendo itens foi para essa menor dívida. Quando essa dívida fosse paga, investiríamos dinheiro extra na próxima dívida menor e assim por diante.

Você pode economizar mais dinheiro pagando primeiro os cartões com juros mais altos, mas achei incrivelmente motivador ver cada dívida sendo paga, e isso aconteceu rapidamente para nós usando a planilha de bola de neve da dívida.

A Well Kept Wallet também oferece uma calculadora de bola de neve de dívidas gratuita, onde você pode descobrir quantos meses até que sua dívida seja totalmente paga.

Exemplo de formulário de bola de neve de dívida

2. Refinanciar dívidas com juros altos

Outra coisa que você pode fazer é refinanciar cartões de crédito com juros mais altos para obter uma taxa de juros mais baixa.

Empresas como a Credible* são especializadas em ajudá-lo a refinanciar cartões de crédito com saldo mais alto, para que você não pague as taxas de juros ridículas que os cartões de crédito tendem a ter. Algumas das taxas de juros do credor chegam a 3,79%!

Independentemente disso, será muito menos do que você está pagando agora.

Quanto mais você reduzir as taxas de juros sobre o dinheiro devido, mais rápido poderá pagar esses saldos.

Aproveitar as atividades paralelas foi outra estratégia que usamos para eliminar nossa dívida tão rapidamente. Trabalhei em várias atividades paralelas o tempo todo em que estávamos pagando nossa dívida.

Por exemplo, entreguei pizzas, vendi coisas e também escrevi como freelance. Existem centenas de atividades paralelas que você pode fazer e que o ajudarão a conseguir dinheiro extra para saldar a dívida rapidamente.

Você pode trabalhar em um segundo emprego, fazer horas extras no trabalho, iniciar um pequeno negócio, como um negócio de paisagismo, ou fazer trabalho freelance em uma área que você conhece.

Para obter ideias para atividades paralelas, comece fazendo uma lista do que você gosta de fazer e do que é bom em fazer. Depois pense em maneiras de usar esses talentos para ganhar dinheiro.

Por exemplo, se você é ótimo em matemática e gosta de crianças, pode ser professor de matemática à noite e nos fins de semana. Você pode remover a neve no inverno ou cortar a grama no verão.

Se você é bom em assuntos técnicos, pode trabalhar online criando sites para pessoas. Ou seja um embaixador da marca em supermercados.

Como todo o dinheiro que você ganha com atividades paralelas será dinheiro que você normalmente não teria, você pode investir tudo em dívidas e eliminar esses saldos rapidamente.

4. Pague primeiro cartões de crédito com taxas de juros mais altas

Sou um grande fã do método da bola de neve da dívida de que falei anteriormente. Acho que proporciona enormes ganhos psicológicos no pagamento de dívidas. Ajuda ver os itens de linha da sua lista de dívidas desaparecerem rapidamente.

No entanto, do ponto de vista matemático, você pagará sua dívida mais rapidamente se pagar primeiro os cartões com juros mais altos.

Simplificando, os cartões com taxas de juros mais altas que você possui estão custando mais dinheiro em pagamentos de juros a cada mês. Quanto menos você deve a eles, menos juros pagará e mais rápido terá sua dívida paga.

Postagem relacionada: Revisão do Bright Money:O aplicativo vale a pena para pagar dívidas de cartão de crédito?

5. Reduza suas despesas mensais

Outra maneira de saldar sua dívida mais rapidamente é começar a viver de forma mais frugal. Corte custos em todas as áreas que puder. Comece a encontrar coisas gratuitas para se divertir.

Aprenda a economizar dinheiro em compras. Cancele assinaturas e associações desnecessárias, como TV a cabo e academias.

Examine cada item de linha do seu orçamento e livre-se das despesas que você absolutamente não precisa. Em seguida, pegue todo o dinheiro que você economiza e aplique-o em dívidas de cartão de crédito.

6. Venda suas coisas

Outra maneira de conseguir mais dinheiro para saldar sua dívida rapidamente é vender suas coisas. Existem dezenas de aplicativos que você pode usar para vender suas coisas online e localmente.

Examine cada armário, gaveta, área de armazenamento e empilhe coisas que você não precisa para vendê-las da maneira que puder.

Pegue o seu dinheiro e faça um pagamento extra massivo de sua dívida.

7. Ligue para suas empresas de cartão de crédito

Considere ligar para as operadoras de cartão de crédito. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa em seus cartões de crédito. Diga a eles que você mudará para uma tabela de taxas mais baixas se eles não reduzirem sua taxa de juros.

Se a empresa se recusar a reduzir sua taxa, considere comprar um cartão de crédito sem juros ou com juros baixos, para onde você possa transferir o saldo.

Resumo

Quanto mais rápido você pagar sua dívida de cartão de crédito, mais rápido poderá se concentrar em sua próxima meta financeira de pagar sua hipoteca, economizar para comprar uma casa ou investir dinheiro para poder se aposentar mais cedo.

Coloque seu plano em ação e veja com que rapidez você pode atingir sua meta de se livrar das dívidas.

*"As taxas pré-qualificadas são baseadas nas informações que você fornece e em uma consulta de crédito suave. O recebimento de taxas pré-qualificadas não garante que o credor lhe estenderá uma oferta de crédito. Você ainda não foi aprovado para um empréstimo ou uma taxa específica. Todas as decisões de crédito, incluindo a aprovação do empréstimo, se houver, são determinadas pelos credores, a seu exclusivo critério. As taxas e os termos estão sujeitos a alterações sem aviso prévio. As taxas dos credores podem diferir das taxas pré-qualificadas devido a fatores que podem incluir, mas não estão limitados a:(i) alterações em suas circunstâncias de crédito pessoal; (ii) informações adicionais em sua solicitação de crédito difícil e/ou informações adicionais que você fornece (ou não pode fornecer) ao credor durante o processo de subscrição; o direito de alterar ou retirar as tarifas pré-qualificadas a qualquer momento.”