Reduza a dívida pessoal antes que ela se esgote

p Se você esperar para reduzir a dívida pessoal , o período de espera aumentará seu custo. Muitos mutuários não entendem as implicações financeiras de longo prazo das dívidas que não são pagas imediatamente. As dívidas pessoais tendem a ter as taxas e taxas mais altas, portanto, as implicações podem ser maiores sobre essas dívidas. Como resultado, é fundamental manter suas dívidas pessoais baixas para construir uma base financeira sólida.

p Exemplo de dívida pessoal

p Você toma um empréstimo pessoal de $ 5, 000 em 2010. A dívida é oferecida com uma TAEG de 7,5 por cento. Se você levar cinco anos para pagar a dívida, você deverá pagamentos mensais de $ 100,19. No final do período de cinco anos, você vai acabar gastando $ 1, 011.38 apenas no interesse. A taxa de juros realizada sobre a dívida é superior a 20%.

p Agora, imagine que você pague o empréstimo em três anos. Você aumenta seu pagamento mensal em apenas cerca de US $ 55, o equivalente a um ou dois jantares a menos em restaurante por mês. Neste cenário, seus juros totais são de apenas $ 599,12, e sua taxa de juros realizada cai para 11%. Simplesmente alocando $ 55 dólares a mais por mês para o empréstimo, você economizou quase $ 500.

p Na outra extremidade, se você tomar um empréstimo de sete anos, seus pagamentos de juros aumentam para $ 1, 442,08, com uma participação realizada de 28,8 por cento. Cada ano você espera para pagar um empréstimo, você está permitindo que o credor acumule um pagamento muito maior de você e cavando um buraco maior de dívidas.

p Faça empréstimos curtos

p A chave para economizar dinheiro em empréstimos pessoais é pegar o empréstimo mais curto possível. Em um empréstimo curto, o interesse aumenta menos vezes. Além disso, os credores assumem menos risco em um empréstimo de curto prazo. Como resultado, eles vão oferecer taxas de juros iniciais mais baixas sobre a dívida. Você pode evitar tomar empréstimos longos, mantendo seus limites baixos e seus pagamentos mensais tão altos quanto possível.

p Orçamento corretamente

p Você pode se sentir atraído por opções de "baixo pagamento mensal", mas essas opções só custam mais com o tempo. Em vez de, pense em quanto você pode pagar de acordo com seu orçamento. Suas dívidas mensais totais, incluindo aluguel ou hipoteca, dívidas de automóveis, empréstimos estudantis e outros pagamentos fixos, nunca deve ser superior a 50% de sua renda mensal. Quando você decide quanto pode pagar para um novo empréstimo, use esta fórmula. Determine o valor máximo que você pode pagar. É aconselhável deixar um pouco de espaço para respirar abaixo desse máximo. Contudo, não aceite simplesmente pagamentos mensais baixos para aumentar sua renda mensal. Você descobrirá que o custo de esperar para saldar o empréstimo não vale essa decisão.

p Reembolsar dívidas a granel

p Quando você recebe uma quantia total, através de um bônus, investimento ou outra fonte, Considere usar a quantia para pagar parte ou a totalidade de sua dívida. Pode haver penalidades para o pagamento antecipado de dívidas. Contudo, essas penalidades podem, na verdade, ser menores do que as taxas de juros no longo prazo. Converse com seu credor sobre cotações para pagar sua dívida e determine quanto você realmente economizaria após quaisquer penalidades.