7 melhores aplicativos de construção de crédito:aumente sua pontuação e saúde financeira

 Há muitos motivos para tentar construir uma pontuação de crédito forte, pois isso pode ajudar a reduzir o estresse financeiro de várias maneiras. 

Sua pontuação é usada pelos credores para decidir se você é uma boa pessoa para emprestar dinheiro, ou os proprietários em potencial podem usá-la como parte do processo de verificação para decidir se desejam alugar para você ou não.

Mas e se você precisar de um aumento na sua pontuação de crédito? Confira alguns desses aplicativos que podem ajudá-lo a construir seu histórico de crédito.

O que é um aplicativo de reforço de crédito?

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Um aplicativo de reforço ou criação de crédito pode ajudar a construir seu histórico de crédito com diferentes opções.

Alguns aplicativos emprestam dinheiro que você paga ao longo do tempo para ajudar a aumentar sua pontuação, informando às agências de pontuação de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – que você é a pessoa responsável por emprestar dinheiro.

Outros aplicativos permitem que você pague contas por meio de seus aplicativos e, em seguida, relate os pagamentos às agências de pontuação de crédito para ajudá-lo a construir seu histórico de crédito. O histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito FICO.

Quais são os prós e os contras?

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Os aplicativos de reforço e criação de crédito podem ser uma boa opção a ser considerada se você precisar construir seu histórico de crédito, especialmente se estiver solicitando um empréstimo de carro ou uma hipoteca.

Mas também é importante considerar alguns dos custos associados a esses tipos de aplicativos. Você pode ter que pagar uma taxa de serviço mensal para usar o aplicativo ou pode concordar com um empréstimo do aplicativo com uma taxa de juros alta.

Certifique-se de levar em consideração as vantagens e os custos potenciais antes de decidir se inscrever em um desses aplicativos de reforço de crédito.

Aumentar crédito

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Serviços de streaming como Netflix ou Hulu, por exemplo, são pagos por você todos os meses, mas não fazem muito para ajudar a construir seu histórico de crédito.

É aí que um aplicativo como o Grow Credit pode ajudar. Você pode pagar por seus serviços de streaming por meio do Grow, e a empresa reportará sua linha de crédito anual às agências de crédito.

Para o plano básico, você pode pagar até US$ 17 por mês em suas contas de streaming por meio do Grow junto com US$ 2,99 por mês ou US$ 29,99 por ano por um relatório enviado às agências de crédito que verificarão se o Grow estendeu a você uma linha de crédito anual no valor de US$ 150.

Eu

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Self é um construtor de crédito que lhe concederá um empréstimo e permitirá que você o pague, construindo crédito ao longo de 24 meses para ajudar a construir seu histórico de crédito.

Existem vários níveis, começando com um empréstimo de $ 600 que você pagará a uma taxa de $ 25 por mês durante 24 meses. Self irá então relatar os pagamentos do seu empréstimo para ajudar a fortalecer sua pontuação.

Esteja ciente de que o empréstimo tem uma taxa de juros superior a 14%, então você gastará $ 89 ao longo dos dois anos do empréstimo.

StellarFi

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Conecte sua conta bancária ao StellarFi e você poderá pagar suas contas normalmente por meio do serviço para ajudar a aumentar seu crédito.

Em vez de pagar uma conta diretamente, StellarFi retira o dinheiro de sua conta corrente para pagar a conta e, em seguida, informa a conta paga às agências de crédito.

Você pode escolher entre dois planos de pagamento que custam US$ 4,99 por mês ou US$ 9,99 por mês, dependendo dos recursos necessários.

Sino®

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O Chime® permite que você use um cartão de crédito Secured Chime Visa® que você paga antecipadamente e, em seguida, ele relatará suas compras concluídas para fortalecer seu crédito.2

O Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A. O cartão Chime Credit Builder seguro é emitido pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.

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O cartão de crédito seguro Chime Credit Builder Visa® é emitido pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., de acordo com uma licença da Visa USA. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de crédito Visa são aceitos. Consulte o banco emissor no verso do seu cartão. Para se inscrever no Credit Builder, você deve ter uma conta corrente Chime® ativa.

Para começar, você precisa ter uma conta corrente Chime®. Você também pode adicionar dinheiro à sua conta à medida que avança para potencialmente ajudar a aumentar seu crédito.

Experian Boost

Nusara/Adobe

A Experian — uma das três empresas de relatórios de pontuação de crédito — permite que os consumidores usem seus pagamentos de contas dentro do prazo para fortalecer seu crédito.

Com o aplicativo Experian Boost, você pode conectar contas bancárias, contas de cartão de crédito ou contas que usa para pagar aluguel. O programa analisará seu histórico de pagamentos para encontrar contas que você pagou em dia.

As contas que podem funcionar como parte do Experian Boost incluem contas de telefone, cabo, internet e água, pagamentos de aluguel online e muito mais.

Kikoff

Syda Produções/Adobe

Kikoff permite que você gaste até US$ 750 em sua loja online em troca de relatar suas compras pagas a agências de pontuação de crédito para ajudar a construir seu histórico de crédito.

Kikoff relata pagamentos dentro do prazo às agências de crédito para ajudar na sua pontuação em cada compra que você faz.

Existem alguns inconvenientes neste aplicativo, pois você tem que pagar US$ 5 por mês em taxas de serviço e só pode fazer compras com Kikoff para obter crédito por suas compras.

Outras maneiras de ajudar a aumentar seu crédito

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Existem maneiras mais tradicionais de fortalecer seu histórico de crédito se você não quiser usar um construtor ou impulsionador de crédito.

A maneira mais importante é pagar suas contas em dia. Avisos vencidos ou taxas vencidas podem impactar negativamente sua pontuação, por isso é importante ficar em dia com suas contas.

Você também pode abrir um cartão de crédito para expandir sua linha de crédito, mas não exagere nos gastos. Abrir linhas de crédito adicionais ainda significa que você terá que pagá-las em dia.

Resultado

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Os construtores e impulsionadores de crédito podem ser boas opções se você precisar fortalecer seu crédito para um pedido de empréstimo ou desejar melhores taxas de juros dos credores.

Mas certifique-se de compreender todos os prós e contras dos construtores ou impulsionadores de crédito antes de se inscrever em um, como taxas ou taxas de juros.

E se você deseja construir riqueza, certifique-se de gastar apenas dentro de suas possibilidades e respeitar um orçamento.

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