6 mitos de crédito que podem custar dinheiro

Você não precisa procurar muito para encontrar informações conflitantes sobre relatórios de crédito, pontuações de crédito, cartões de crédito e tópicos semelhantes. Infelizmente, acreditar nos mitos de crédito errados pode custar-lhe de várias maneiras.

Abaixo estão seis mitos comuns relacionados ao crédito que podem causar problemas. Aprenda a verdade sobre esses tópicos com antecedência para estar melhor preparado para proteger seu crédito e finanças no futuro.

Mito nº 1:sua pontuação de crédito prejudica sua pontuação de crédito quando você verifica seu próprio relatório de crédito.

Verificar seus três relatórios de crédito da Experian, TransUnion e Equifax é essencial para manter uma boa classificação de crédito. É por isso que a ideia de que verificar seus próprios relatórios prejudicará sua pontuação de crédito é um mito tão perigoso de se acreditar.

Modelos de pontuação de crédito como FICO e VantageScore consideram o número de vezes que outros, como credores ou credores, puxam seus relatórios de crédito. Muitas verificações de crédito feitas por outras pessoas são conhecidas como “consultas de crédito difícil” e podem prejudicar sua pontuação. Mas quando você verifica seu próprio crédito, ocorre uma “consulta de crédito suave”. As consultas de crédito soft não afetarão sua pontuação de crédito de forma alguma.

Existem vários lugares onde você pode acessar seus relatórios de crédito gratuitamente, incluindo AnnualCreditReport.com. No entanto, obter cópias gratuitas de sua pontuação de crédito nem sempre é tão fácil. Alguns dos meus recursos gratuitos favoritos para verificar seus relatórios e pontuações de crédito incluem:

• Credit Karma — Relatórios e pontuações de crédito semanais (VantageScore 3.0) da TransUnion e Equifax
• Experian — Relatório e pontuação de crédito mensal da Experian (FICO 8)

Mito nº 2:pagar suas contas em dia é tudo o que você precisa para obter uma boa pontuação de crédito.

Obter uma pontuação de crédito alta pode não ser tão simples quanto você pensa. Pagar suas contas em dia é, sem dúvida, um passo importante, mas 65% do seu FICO Score não tem nada a ver com seu histórico de pagamentos.

Se você quiser melhorar sua pontuação de crédito, precisará seguir outras etapas necessárias. Por exemplo, é essencial pagar os saldos do seu cartão de crédito todos os meses, não apenas para economizar dinheiro com juros, mas também para manter sua relação saldo-limite (também conhecida como taxa de utilização de crédito) baixa. (A utilização de crédito é um componente crucial em sua pontuação de crédito.) Também é aconselhável evitar solicitar e abrir novas contas de crédito com muita frequência. Ajudaria se você também tivesse uma boa mistura de tipos de contas em seus relatórios de crédito.

• Leia: Disputas de cartão de crédito:como entender seus direitos

Mito nº 3:você precisa pagar alguém para consertar seu crédito para você.

Recuperar-se de erros de crédito anteriores e baixas pontuações de crédito pode ser difícil. Mas se você se dedica a reverter seu crédito, é possível aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Existem até algumas etapas que você pode seguir para ajudar a melhorar seu crédito rapidamente.

Enquanto você trabalha para corrigir seu crédito, você pode encontrar empresas de reparo de crédito que anunciam que podem limpar seu crédito para você. Embora não haja nada de errado em contratar uma empresa de reparo de crédito respeitável para trabalhar para você, também é seu direito tentar consertar seu crédito por conta própria. Uma empresa de reparação de crédito não pode fazer nada que você não possa aprender a fazer sozinho.

Se você decidir contratar um profissional para trabalhar em seu nome, pesquise a empresa com antecedência. Certifique-se de obter informações sobre as taxas que serão cobradas e a política de cancelamento da empresa. O CFPB também revela alguns sinais de alerta que você deve observar se decidir trabalhar com uma empresa de reparo de crédito. Finalmente, você pode visitar a Associação Nacional de Organizações de Serviços de Crédito (NACSO.org) para ver se a empresa é um membro credenciado.

Mito nº 4:Cartões de crédito são perigosos.

Algumas pessoas acreditam que os cartões de crédito são um bilhete de ida para o desastre financeiro. Não me entenda mal. Há momentos e situações em que acho que usar cartões de crédito pode ser perigoso. Também entendo como pode ser fácil usar seus cartões de crédito de maneira errada. Pessoalmente, acumulei US$ 26.000 em dívidas de cartão de crédito e tive que trabalhar muito para pagar e mudar meus hábitos.

Mas paguei minha dívida de cartão de crédito e aprendi a gerenciar minhas contas com responsabilidade. Agora, eu nunca cobro mais no meu cartão de crédito do que posso pagar quando a conta vencer. Se você acompanha seus gastos e gerencia cartões de crédito da maneira certa, não há nada inerentemente errado ou perigoso nesses pequenos pedaços de plástico. Pelo contrário, os tipos certos de cartão de crédito podem ser uma ótima ferramenta para ajudar você a criar um crédito positivo.

Se você pode usar um cartão de crédito com sabedoria, pagá-lo integralmente todos os meses, nunca ter um saldo alto e nunca perder um pagamento, então um cartão de crédito não é perigoso. Você deve ser honesto consigo mesmo se puder usar um cartão de crédito com responsabilidade.

• Leia: Como corrigir um erro em seu relatório de crédito

Mito nº 5:você não pode se qualificar para novos cartões de crédito a menos que já tenha um bom crédito.

Construir um bom crédito pode apresentar um problema estilo galinha e ovo. Você precisa de um bom crédito para se qualificar para novas contas, mas precisa de contas bem gerenciadas para construir um bom crédito. Como você encontra um credor que dê uma chance a você quando você é novo no mundo do crédito (ou estragou seu crédito no passado)?

Você pode realmente ter problemas para se qualificar para um grande empréstimo ou um cartão de crédito premium se não tiver crédito ou histórico de crédito danificado. Mas alguns credores podem estar dispostos a lhe dar uma chance. Por exemplo, vale a pena considerar cartões de crédito seguros se você quiser aumentar ou reconstruir seu crédito. Como você faz um depósito igual ao seu limite de crédito quando abre a conta, o credor assume menos riscos. Assim, você terá muito mais chances de se qualificar, mesmo com problemas de crédito.

Dica:é bom comparar várias ofertas antes de solicitar um cartão de crédito seguro (ou qualquer outro tipo de financiamento).

• Leia: Como construir crédito sem se endividar

Mito nº 6:manter um saldo no cartão de crédito ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

Carregar saldo no cartão de crédito não é uma boa maneira de construir um histórico de crédito forte e não há benefícios nesse mito.

Na realidade, manter um saldo pode prejudicar sua pontuação de crédito e orçamento. Alguns acreditam nesse mito porque acham que ter saldo demonstra o uso responsável do crédito. No entanto, provar que você é responsável com o crédito não significa que você tenha que manter um saldo.

Carregar saldo no cartão de crédito significa dever dinheiro a outra pessoa e pagar juros ao longo do caminho. Também pode prejudicar sua pontuação de crédito. O segundo fator mais crucial que compõe sua pontuação FICO é a utilização do crédito – o valor que você deve em relação aos seus limites de crédito. Se você continuar com saldos mais altos, sua pontuação de crédito pode ser afetada.

As melhores ações a serem tomadas ao lidar com saldos de cartão de crédito são pagar suas faturas de cartão de crédito em dia, manter seus saldos baixos, verificar se há erros ou discrepâncias em seu relatório de crédito e evitar abrir cartões de crédito desnecessários.

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Por que é importante separar os mitos de crédito dos fatos de crédito

Um bom crédito pode ser um ativo poderoso que você pode usar ao longo de sua vida. Ele pode ajudá-lo a se qualificar para financiamento quando precisar, garantir taxas de juros mais baixas, economizar dinheiro em prêmios de seguro e até conseguir um emprego. Você será mais capaz de ganhar e manter a classificação de crédito sólida que deseja e precisa quando aprender a separar fato de ficção.