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8 dicas de dinheiro rápido para seus 20 anos

Estrondo. E assim, você está ganhando dinheiro – regularmente.

As contas estão sendo pagas, você está aproveitando o tempo com seus amigos e até se mima com o almoço porque sobrou dinheiro suficiente. Despesas de vida:verificar. Claro, há momentos difíceis, como quando você precisa substituir os pneus dianteiros, ou seu colega de quarto não paga o aluguel, mas no geral, parece que você está ganhando.

A verdade é que você é. Isso é o que as finanças são aos 20 anos:acostumar-se a ter e lidar com dinheiro. Você provavelmente sente uma sensação de "olhe para mim", porque você está indo muito bem por conta própria.

Confira a lista e veja o que você já cobriu. (Se você já é financeiramente mais inteligente do que seus colegas em alguns deles, sinta-se à vontade para pular adiante.)

Peça por ajuda
Assuma o controle de suas contas
Economize dinheiro para algo
Dívida ruim x crédito bom
Faça a coisa adulta
Deixe seu corpo em forma financeiramente
Vales a pena
Prepare-se

Então o que vem depois? Como você passa de ter dinheiro suficiente (ou quase dinheiro suficiente) em cada período de pagamento para realmente ser um adulto genuíno com um plano para o futuro? Isso é fácil. Você está fazendo isso agora.

1. Peça ajuda

Não, não peça dinheiro. Você não quer fazer isso de qualquer maneira. Você quer fazer isso sozinho. A independência financeira é uma coisa. Mas pedir ajuda é absolutamente diferente de pedir dinheiro.

Aprender as lições de alfabetização financeira que eles não ensinaram na escola, criar (e gerenciar) um orçamento, abrir seu primeiro 401k ou se inscrever em um seguro são experiências totalmente novas aos 20 anos. Os adultos às vezes agem como se tivessem todas as respostas – eles não têm. Adultos reais procuram respostas, mesmo que seja uma pesquisa no Google.

Você quer entender como pegar o pouco dinheiro que ganha e fazer todas essas coisas que os adultos parecem fazer, como comprar casas e administrar um fundo mútuo. Não há tarefa de casa aqui, mas querer aprender e fazer perguntas é uma das melhores lições de vida que você pode praticar.

Se um vídeo do YouTube não responde a todas as suas perguntas sobre imóveis e investimentos em criptomoedas, é super inteligente perguntar a um especialista. "Diga-me como fazer, como se eu nunca tivesse feito isso antes" é uma ótima maneira de pedir ajuda sem confessar que você nunca fez isso antes.

2. Assuma o controle de suas contas

Ter uma conta bancária não é apenas um lugar para despejar seu dinheiro. Tenha orgulho do seu dinheiro! Você trabalha duro para isso, como você obviamente sabe por experiência própria. Não basta depositá-lo em qualquer conta corrente que você teve que abrir para configurar seu depósito direto. Guarde seu dinheiro onde ele é valorizado.

Conta bancária

Antes de juntar todas as suas várias contas, encontre uma conta corrente que lhe pague recompensas e limite as taxas cobradas. E sim, você deve obter uma conta poupança para ir com ele.

Não para soar como suas unidades parentais, mas mantenha o controle sobre o que está em sua conta. Não apenas verifique o saldo, controle realmente o movimento do seu dinheiro. Seu dinheiro é sua fonte de poder:poder de compra, poder de decisão e poder de avançar na vida. Gerencie. Controle-o. Possui-o.

Conta de aposentadoria

Você precisa estar pensando em aposentadoria agora? Não!

Matemática simples:se você tem 22 anos agora, vai viver basicamente mais duas vidas inteiras antes de se aposentar. O que quer que aconteça entre agora e depois é uma incógnita. Mas – e sempre há um “mas” – quando você chegar a esse ponto, será ótimo ter dinheiro para viver.

Existe esse conceito fabuloso chamado juros compostos – você já deve ter ouvido falar dele – e vai ajudá-lo a economizar dinheiro para aquele dia em mais de 40 anos em que você pode querer pensar em aposentadoria.

Matemática complexa:se você colocar $ 100 em um IRA (conta de aposentadoria individual) que rende 6% de juros e adicionar apenas $ 20 todo mês (sim, sim, você adicionará mais do que isso no futuro), você terá mais de $ 38.000 em 40 anos. Vale totalmente o esforço agora.

3. Economize dinheiro para algo

Quando seus pais ou avós abriram sua primeira conta poupança, você jogou o dinheiro do seu aniversário, talvez algum dinheiro que seus pais adicionaram, e você economizou e comprou o que todas as crianças queriam na época. Sua meta de economia era um videogame de US$ 50 ou um par de sapatos de US$ 80. Maneira de sonhar.

Não bata, no entanto. Essa é a mesma ideia que você precisa usar agora para economizar para o que quiser em seguida.

Economize para uma emergência

Você quer ir ao casamento do seu melhor amigo e não se estressar sobre como vai pagar a viagem e os presentes, e aquele vestido horroroso que você nunca mais vai usar? Vale a pena economizar para isso. Você quer não se assustar quando tiver que consertar seu carro? Mesma ideia.

Um fundo de emergência é a primeira maneira de começar a economizar dinheiro. Uma despesa surpresa é apenas mais uma conta que você tem que pagar, acontece de ser uma que você não sabe que está chegando. Se você construir uma reserva financeira sólida, é a sua maneira de economizar para algo que você ainda não sabe que quer. Ou vai precisar.

Guarde para você no futuro

Depois de acumular de quatro a seis meses de economia, comece a pagar a si mesmo. Seu plano de poupança para aposentadoria é realmente apenas uma maneira elegante de economizar para "algo" que você deseja para si mesmo no futuro, seja o pagamento inicial de uma casa, o dinheiro para iniciar seu próprio negócio ou a capacidade de viajar quando você querer.

Mesmo que você ainda não saiba exatamente o que quer, comece a economizar. Uma vez que você souber, será fabuloso ter esse dinheiro parado lá, saindo enquanto ganha juros – apenas esperando para tornar sua vida realmente fantástica.

4. Dívidas incobráveis x crédito bom

Os garotos legais da empresa de cartão de crédito provavelmente estão incomodando você para solicitar o cartão de crédito deles. Há uma certa sensação de independência financeira sabendo que uma empresa quer lhe dar dinheiro. Não! Nem mesmo! Não caia na bajulação falsa ou na oferta de camisetas baratas em seu estande no campus.

Abrir um cartão de crédito é uma forma de você dar seu dinheiro para uma empresa. Sua empresa de cartão de crédito. É apenas dívida, pura e simples, para que você possa ter alguns objetos ou desfrutar de algumas atividades que custam mais do que você pode pagar. É isso. O que você tem para mostrar depois de pagar todo esse dinheiro de volta?

Claro, você pode querer estabelecer uma boa pontuação de crédito para si mesmo, mas existem maneiras de aumentar seu crédito sem pagar juros de 16% a um megabanco. É basicamente juros compostos, exceto que está sendo tirado de você, não dado a você.

A maneira inteligente de melhorar sua pontuação de crédito é a mesma maneira de obter esse salário:você precisa ganhá-lo e trabalhar para isso. Eca!

Não, agora, não se assuste - você provavelmente já está fazendo isso. Se você tem dívidas de empréstimos estudantis, faz pagamentos em dia ou mesmo paga um pouco à frente, está acumulando seu crédito. O que você tem que mostrar quando terminar de pagar seu empréstimo estudantil? Um diploma, um maior potencial de ganhos e uma história que prova que você é capaz de pagar suas dívidas é o que você adquiriu – e isso não é nada.

Em certo sentido, é um empréstimo pessoal sem garantia. Você não tem um carro ou uma casa, mas tem sua educação. Sempre que você usa dívidas para melhorar sua posição financeira, também conhecida como patrimônio líquido, está melhorando seu crédito com responsabilidade.

5. Faça a coisa adulta

Orçamento. *suspiro* É apenas dever de casa de adulto.

Este é um bom ponto na vida para mudar sua mentalidade de dinheiro. Ter um orçamento pode soar como uma tarefa que você realmente não quer fazer, muito menos uma que você não quer fazer todos os meses pelo resto de sua vida.

Vamos misturar o conceito de orçamento. Considere que o planejamento financeiro todo mês é realmente sobre o desenvolvimento de um plano de bem-estar financeiro. Um orçamento é sobre para onde seu dinheiro está indo a cada mês, mas um plano de bem-estar financeiro é sobre para onde seu dinheiro está levando você.

Assim como a ideia de pedir ajuda, buscar aconselhamento financeiro é uma maneira brilhante de desenvolver um plano geral de bem-estar financeiro. Sim, gerenciar seu dinheiro a cada mês é importante, mas também é importante desenvolver um plano de longo prazo para o seu dinheiro.

Se sua empresa oferece um plano 401k, aceite-o com certeza, mas também pergunte se ele inclui um consultor financeiro para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro de uma maneira maior, mais ampla, mais adulta e voltada para o futuro. Um segredo que você já deve ter descoberto:suas finanças podem causar estresse. Chocante, certo? Falar com um consultor financeiro não apenas pode ajudá-lo a desenvolver um plano de bem-estar financeiro ao longo da vida, mas também pode ajudar a aliviar o estresse de tentar seguir sozinho.

6. Deixe seu corpo em forma financeiramente

Seus 20 anos são uma época notável em que você ainda se sente invencível. Pode não durar (como você descobrirá aos 30 anos), mas pode impedir que você faça escolhas financeiras inteligentes que afetem seu bem-estar físico e financeiro.

Seguro de saúde

Dependendo da sua situação financeira, você pode optar por não se inscrever no seguro de saúde da sua empresa. Falando em fazer a coisa adulta, ter um seguro de saúde é uma forma de proteger sua situação financeira caso você encontre uma condição física inesperada. Proteja sua saúde física e sua saúde financeira.

De acordo com uma pesquisa da KFF Health Care Debt de março de 2022, quatro em cada dez adultos relatam ter dívidas devido a contas médicas ou odontológicas. Além disso, das pessoas de 18 a 29 anos pesquisadas, 40% dizem ter dívidas atuais com assistência médica, enquanto 54% relatam ter dívidas médicas em algum momento. Os números não parecem ótimos, então faça o que puder inscrevendo-se em serviços de saúde que atendam às suas necessidades mais comuns e que possam fazê-lo com prêmios e franquias que façam sentido para você.

Além disso, esteja ciente de que há apenas uma certa janela de tempo ou instâncias específicas que o tornam elegível para se inscrever em um plano de saúde. Perder esses prazos pode causar alguns problemas reais.

Economia de saúde

Quando se trata de economizar dinheiro para suas próprias despesas relacionadas à saúde, uma Conta Poupança de Saúde (também conhecida como HSA) é a maneira perfeita de fazer isso. Muitos planos de saúde fornecidos pelo empregador incluem seu empregador realmente pagando dinheiro diretamente ao seu HSA. E só para você saber, isso não é "dinheiro grátis". É seu dinheiro. Faz parte da remuneração do seu empregado, por isso não deixe de levá-la.

Seguro de vida

Da mesma forma, seu empregador pode oferecer seguro de vida, então você pode pensar que está coberto. O seguro de vida adicional pode parecer uma despesa desnecessária, especialmente se você for solteiro. Volte e pergunte ao seu consultor financeiro como o seguro de vida pode ser uma decisão inteligente e pode não custar muito a cada mês. Considere isso um pequeno investimento em sua vida.

7. Você vale a pena

Se você já olhou para suas economias, dívidas, orçamento ou até mesmo 401k e tentou determinar se está realmente endividado ou se está no lado positivo financeiramente, existe uma maneira de determinar seu patrimônio líquido.

Seu valor tangível

Você pode ter um pouco de dinheiro em sua conta poupança infantil, seu fundo de emergência atual, seu 401k, seu HSA, seu saldo de empréstimo estudantil, seu saldo de cartão de crédito, e agora você acha que tem dinheiro espalhado por todo o mapa financeiro.

Sim, isso novamente envolve um pouco de lição de matemática, mas é inteligente calcular seu patrimônio líquido a cada poucos anos. Saber o seu patrimônio líquido não significa colocar uma quantia em dinheiro em sua vida, mas ajuda você a pensar em grandes decisões financeiras. “Devo tirar este novo emprego do estado? Isso me ajudará a economizar mais para a casa que quero comprar? Estou financeiramente estável para que, se eu pedir minha namorada em casamento, possamos começar a vida de casados com mais do que apenas alguns dólares no bolso?”

Ok, você pode nem estar namorando ninguém agora, mas quando alguém fala sobre finanças pessoais, seu patrimônio líquido é tão pessoal quanto suas finanças podem ser.

Seu verdadeiro valor

Se você já disse a si mesmo:"Não posso fazer ____, porque preciso ____", considere este pensamento:

"Não consigo economizar na minha poupança de aposentadoria porque preciso usar o dinheiro para pagar os próximos três pagamentos BNPL da minha nova placa de vídeo [ou inserir outras despesas ]." É como dizer:"Não posso me pagar porque..."

Pare aí mesmo. Pague-se! Tu mereces. Se o seu empregador está disposto a pagar pelas tarefas que você executa enquanto trabalha, você deve estar disposto a pagar a si mesmo por cada pequena coisa que estiver fazendo para criar uma vida espetacular para si mesmo. Concedido, a vida pode não parecer espetacular todos os dias, mas você vale a pena e não há exceções que são mais importantes do que cuidar de você.

8. Prepare-se

Tudo bem, última dica. Seu futuro financeiro é obviamente muito importante como você descobriu. Então, quando é um bom momento para levar a sério seu futuro financeiro?

Bem, seu próximo dia de pagamento está em seu futuro financeiro. E assim é o seu próximo reembolso de impostos. E seu próximo aumento ou promoção. Seu futuro financeiro começa amanhã – ou talvez até mais tarde hoje. É por isso que você não pode olhar para o seu futuro financeiro como uma data distante que um dia estará aqui. Estará aqui quando você acordar de manhã.

Seja planejando pagar suas contas quando for pago ou planejando a aposentadoria, seu futuro financeiro está sempre ao virar da esquina. Suas decisões financeiras hoje estão afetando seu orçamento, seu plano de bem-estar e sua saúde financeira por toda a vida. Comece a se preparar para isso.

Você pode ter acabado de entrar nos seus 20 anos, mas antes que perceba, estará completando 25 anos e depois subirá de nível para os 30 anos. Não dê de ombros e ignore - isso vai acontecer. Preparar-se para o que vem a seguir, mesmo olhando para um ou dois anos à frente neste momento, é muito mais brilhante do que apenas antecipar seu próximo salário.

Olhe para você — e seu dinheiro — vá!

Se você deu uma olhada em como pode ser o seu sucesso financeiro, vamos recapitular:

Você está possuindo seu know-how financeiro
Coloque seu dinheiro onde seus valores estão
Economize para algo que você realmente deseja - uma ótima vida financeira
Use seu crédito com sabedoria
Gerencie seu autocuidado financeiro
Fique em forma financeiramente
Conheça sua riqueza e seu valor
Esteja pronto para o que vem a seguir na vida

Seus 20 anos são incríveis, certo? Mas voce ja sabia disso.

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